10 preguntas frecuentes sobre Raisin

¿Estás pensando en contratar un depósito para obtener una rentabilidad por tus ahorros evitando las comisiones de tu cuenta bancaria? Si estás buscando dónde invertir tus ahorros, queremos resolverte las dudas que puedan haberte surgido acerca de Raisin y los depósitos que ofrece. ¿Te interesa?

Te resolvemso las dudas más frecuentes sobre raisin

 

Preguntas frecuentes sobre Raisin

¿Qué es y cómo funciona Raisin?

 

Raisin es una fintech que llegó a España en diciembre de 2016, pero fue creada en 2012 en Alemania.  Raisin es una plataforma a través de la cual puedes contratar los depósitos más rentables de Europa, actualmente disponen de 17 bancos colaboradores y más de 60 depósitos, desde los 6 hasta los 120 meses. 

Como ya hemos comentado, Raisin funciona como un intermediario entre los españoles que desean contratar uno o varios depósitos de entidades europeas. A través de la plataforma podemos contratar los depósitos que deseemos con las entidades colaboradoras. 

Como funciona Raisin

 

¿Cómo funciona Raisin?

  1. Hazte Cliente. El primer paso será abrir tu Cuenta Raisin en la entidad Raisin Bank (Alemania). Para ello debes registrarte en Raisin y entrar en tu área de cliente para identificarte y subir una prueba de domicilio. La identificacion es  a través de una videollamada, completamente segura y que apenas durará un par de minutos. Podrás realizar este paso a través de tu móvil, tablet u ordenador, siempre que cuenten con una videocámara. Recomendamos hacer la identificación a través del móvil porque normalmente el video tiene mejor resolución. Una vez identificado recibirás un mail confirmando la apertura de tu Cuenta Raisin incluyendo tu IBAN.
  2. Selecciona un producto. El siguiente paso será seleccionar un depósito de uno de los bancos colaboradores en Raisin y enviar los documentos solicitados (únicamente si la apertura requiere de documentación original). A día de hoy, prácticamente todos los productos de los bancos colaboradores de Raisin se pueden contratar de forma 100% online. 
  3. Transfiere los fondos a tu Cuenta Raisin. Una vez seleccionado el producto  puedes transferir  los fondos a invertir a tu Cuenta Raisin. Recuerda que la cuenta desde la que transfieras los fondos debe ser una cuenta en la Unión Europea de la que tú debes ser el titular. Después, tanto el proceso de envío de la solicitud de apertura del depósito, como la transferencia de los fondos al banco colaborador, se realizará automáticamente. Todos los documentos importantes serán enviados a tu buzón electrónico en la Plataforma Electrónica de Raisin.

Al final del plazo, el banco colaborador transferirá los fondos así como los intereses generados (menos la retención fiscal, si aplica) a tu Cuenta Raisin, salvo que decidas renovar tu depósito a plazo.

Pasos para abrir una cuenta en Raisin


¿Qué depósitos ofrece Raisin? 

Raisin no ofrece ningún depósito propio, son sus bancos colaboradores los que los ponen a disposición de los clientes, Raisin es la plataforma intermediaria a través de la cual se nos facilita el acceso a los depósitos en Europa. Por el momento, a través de Raisin podemos acceder a 17 entidades europeas que ofrecen depósitos y cuentas de ahorro con las siguientes entidades:

  • Alior Bank: es un banco minorista con sede en Varsovia fundado en el año 2008 que ya cuenta con más de 3 millones de clientes. Está considerado como una de las instituciones financieras más innovadoras y de mayor crecimiento de Polonia. Sus depósitos están protegidos hasta un importe equivalente a 100.000 Euros en Eslotis Polacos por el FGD de Polonia (Bankowy Fundusz Gwarancyjny).
  • AS BlueOrange Bank: Orange Bank es un banco que fue fundado en 2001 con sede en Riga, Letonia. Este es el quinto mayor banco de Letonia y ofrece depósitos desde 6 meses hasta 3 años, con la posibilidad de invertir desde 1€ hasta 100.000€.
  • AS LHV Pank: LHV Pank es un banco de Estonia fundado en el año 2009. Con el paso del tiempo se ha convertido en uno de los principales bancos del país. Sus depósitos están protegidos por el FGD de Estonia, aunque actualmente, debido a su integración con Raisin no es posible contratar sus depósitos a través de la plataforma. 
  • BACB: es una institución de crédito búlgara fundada en 1996. Destaca por su constante apoyo a pequeñas y medianas empresas de Bulgaria. BACB fue el primer banco digital búlgaro y ha ido experimentando un crecimiento paulatino en su número de clientes privados gracias a “BACB Plus”. Debido a su enfoque en sostenibilidad, en 2013 fue nombrado como “el banco más ecológico de Bulgaria”. El FGD búlgaro protege hasta el equivalente de 100.000 EUR  (196.000 Lev búlgaros) por depositante y por institución de crédito. 
  • Banca Privata Leasing: Banca Privata es un banco italiano fundado en 1987 especializado en leasing. Su inversión mínima es de 5.000€ y sus depósitos están protegidos por el FGD de Italia. Ofrece depósitos sin posibilidad de cancelación anticipada para un plazo entre 6 meses y 2 años. 
  • Banca Progetto:. Banca Progetto es una entidad financiera italiana fundada en 1994. Actualmente, Banca Progetto está ofreciendo una de las mejores rentabilidades  para los depósitos de 1 a 3 años. Sus depósitos están protegidos por el FGD de Italia. 
  • Banca Promos: Esta es otra entidad italiana, en este caso con una antigüedad de 40 años. Banca Promos destaca por sus depósitos a corto plazo, pues tenemos a nuestra disposición depósitos a 6 y 12 meses. En banca Promos puedes abrir tu depósito de forma 100% online. 
  • Banca Sistema: Banca sistema es una entidad italiana que fue fundada en 2011, y que destaca por su gran variedad de depósitos, pues su plazo puede variar de 1 a 10 años. Banca Sistema tiene sede en Milán y presencia en Roma y Londres, y sus depósitos están protegidos por el FGD de Italia. 
  • BRAbank: En este caso BRAbank es un banco noruego que nos ofrece una cuenta de ahorro. BRABank es un banco online, por lo que todo el proceso de apertura de cuenta se realiza de forma 100% online. Esta entidad destaca por su esfuerzo en mantener una buena experiencia con los clientes. Protegido por el FGD de Noruega. 
  • CKV Bank: CKV es una entidad belga que nos ofrece depósitos de 1 a 1o años. Esta entidad fue fundada en 1956 y está adherida al FGD de Bélgica. 
  • Coop Pank: Banco de Estonia que ofrece depósitos a 1, 2 y 3 años con rentabilidades que van desde 0,75% al 1,05% TAE. Este es un banco que fue fundado en 2017 como un banco cooperativo, el único de Estonia. Podemos gestionar nuestros depósitos en Coop Pank de forma 100% online. Protegido por el FGD de Estonia. 
  • Deutsche Handelsbank: Banco alemán fundado en el año 2009, con sede Múnich que ofrece depósitos a 12 y 24 meses. Este banco permite una inversión en depósitos desde 10.000 hasta 100.000€ y no tiene cancelación anticipada disponible. Protegido por el FGD de Alemania
  • Euram Bank: un banco privado austríaco independiente con sede en Viena. Fue fundado en 1999 y se ha consolidado en el área de la banca privada e inversión en Austria. Los depósitos ofrecidos por Euram Bank están protegidos por el FGD de Austria (Einlagensicherung der Banken y Bankiers Gesellschaft mbH) hasta 100.000€, una protección extendida a todas las personas que contraten un depósito en su entidad. Los depósitos que ofrece esta entidad los veremos más adelante. 
  • Haitong Bank Sucursal España: es una entidad portuguesa que pertenece al grupo Haitong Securities. Este banco está activo tanto en Europa como en América y Asia. Por ende, está protegido por el FGD de Portugal. Esta entidad también nos ofrece la posibilidad de cancelar anticipadamente los depósitos que contratemos a través de ellos. En este caso, es la sucursal española la que recibe los depósitos, lo cual supone una ventaja ya que estos tributan en España y no cuentan para el modelo 720. 
  • J&T Banka: fue fundado en 1998 en Praga. Ha sido uno de los bancos que más ha crecido en el país, convirtiéndose en uno de los mayores bancos privados de la República Checa. Los depósitos de J&T Banka están protegidos por el FGD checo (Fond vkladů pojištění) hasta 100.000€ por cliente. A continuación veremos qué depósitos ofrece J&T Banka. 
  • Privatbanka: Esta es una entidad financiera de Eslovaquia que ofrece depósitos de plazo de 1 a 5 años, pudiendo obtener una rentabilidad de hasta el 1,27% TAE. Privatbanka fue fundado en 2005 y ha sido el primer banco de Eslovaquia especializado en servicios de banca privada e inversión. Protegido por el FGD de Eslovaquia. 
  • Younited Credit: fue fundado en 2009 en París. Se trata de una plataforma especializada en préstamos y créditos. Younited Credit está autorizada para operar como entidad de crédito –proveedor de servicios de inversión por la Autoridad de Control Prudencial y Resolución francesa (ACPR). Los depósitos de Younited Credit está protegido por el FGD de Francia (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR)).

 

¿Cuál es la diferencia entre la cuenta de referencia, la cuenta de Raisin y el depósito?

Es posible que a la hora de ir a contratar un depósito en Raisin tengamos dudas entre estos tres términos: cuenta de referencia o cuenta origen, cuenta Raisin y el depósito.

  • La cuenta de referencia o cuenta origen es la cuenta de la que proceden los fondos que deseas invertir. Tiene que ser una cuenta en la Unión Europea de la que tú eres el titular. Por ejemplo, puede ser la cuenta con la que trabajas normalmente (ej. cobras la nómina, tienes domiciliados los recibos) en tu banco o entidad principal. Esta cuenta de referencia es la única cuenta que podrás usar para transferir dinero a tu Cuenta Raisin.
  • La Cuenta Raisin es una cuenta corriente en Raisin Bank que no genera intereses, y sirve como cuenta transaccional para recibir los fondos de tu cuenta de referencia y transferirlos al producto que hayas contratado Es decir, cuando abras un depósito se hará un cargo en tu cuenta de Raisin y un abono en tu depósito.
  • Los depósitos son productos en los que se generan intereses en uno de nuestros bancos colaboradores. Para cada depósito a plazo que elijas, se abrirá un depósito a plazo con el respectivo banco colaborador. Una vez abierto un depósito, el importe seleccionado se transferirá automáticamente desde su Cuenta Raisin. Al vencimiento, tendrás 3 opciones:
    • Prolongar el depósito a plazo
    • Seleccionar un depósito diferente
    • Ninguna de las anteriores y el dinero será transferido a tu cuenta de Raisin.

 

¿Qué legislación se aplica a la Cuenta Raisin?

La Cuenta Raisin se abre en Raisin Bank. Hasta junio de 2020, la cuenta se abría en Keytrade Bank (Bélgica), pero tras la adquisición de Raisin Bank Raisin ha migrado a todos sus clientes a Raisin Bank (Alemania).

 

¿Dónde se guarda en dinero del depósito?

El importe del depósito se guardará en el banco colaborador en el que contrates el depósito. El contrato se enviará al área de clientes de Raisin.

 

¿Tengo un máximo de depósitos a contratar en Raisin?

La inversión máxima que los clientes podrán realizar a través de Raisin será de hasta 100.000€ por depositante y banco colaborador. Así, todas nuestras inversiones estarán legalmente protegidas por el FGD que corresponda.

 

¿Es seguro Raisin? ¿Qué ocurre en caso de insolvencia o cierre de Raisin?

En caso de que Raisin cerrase, el dinero se mantendría en el banco colaborador elegido para contratar el depósito. Por tanto, no afectaría a tus ahorros. Al finalizar el plazo, el importe principal y los intereses se depositarán en la cuenta de Raisin Bank y después se transferirán en la cuenta de referencia.

Si la insolvencia viene por parte de Raisin Bank, el dinero se enviará directamente a su cuenta de referencia en su banco local. Raisin Bank, sucursal alemana, está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán.

 

¿Qué pasa en caso de quiebra de alguno de los bancos colaboradores?

Todos los bancos en los cuales podemos contratar depósitos a través de Raisin están adheridos a su Fondo de Garantía de los Depósitos nacional . En el caso de que algún banco quebrase, el respectivo sistema de garantía de depósitos nacional compensará todos los depósitos hasta los 100.000€ por entidad y cliente. Si esto ocurre, Raisin te informará y ayudará en todo el proceso.

Todos los fondos de Garantía de los Depósitos de los países europeos nos cubren igual que en España, por lo que tenemos la misma seguridad. 

 

¿Raisin realiza retención en los intereses?

La retención de los intereses que se generen no la hace Raisin. Los intereses estarán sujetos a los acuerdos de doble imposición entre España y el país del banco seleccionado, en el caso de que el país aplique alguna retención. En ese caso, la retención la aplicaría el banco al vencimiento del depósito. 

En la mayoría de países de Europa la retención fiscal por intereses generados en depósitos de particulares está armonizada y podrá anularse para los no residentes presentando un certificado de residencia fiscal (ver cómo solicitarlo más abajo). No obstante, hay algunos países que a pesar de no ser residentes aplican una retención. En esos casos, esa cantidad podrá compensarse en España al realizar la declaración de la renta anual. 

Cada año, Raisin te enviará la información Fiscal necesaria con toda la información de cara a la declaración de la renta. Ten en cuenta que serás tú la persona responsable de presentar estos documentos en la Agencia Tributaria en los plazos establecidos.

 

¿Cómo tributan los depósitos contratados a través de Raisin?

Los rendimientos derivados de depósitos se califican como rendimientos del capital mobiliario y tributan en la base imponible del ahorro del IRPF, para todos los residentes en España.

Si tenemos depósitos contratados en el extranjero, es posible que tengamos que presentar una declaración específica a la la Agencia Tributaria de España siempre y cuando la cantidad total del importe de las cuentas y depósitos en el extranjero supere los 50.000€. En este caso, tendremos que presentar el Modelo 720.

Algunos países aplican una retención fiscal sobre los intereses generados en los depósitos de sus bancos. Por ello, si el país donde contratemos nuestro depósito aplica alguna retención fiscal sobre los intereses generados, es importante indicarle al banco que no se es residente de dicho país para que no nos aplique ninguna retención o reduzca el porcentaje de retención. Para evitar esta doble retención de impuestos (recordamos: si aplicase), será necesario descargar de la Agencia Tributaria un Certificado de Residencia Fiscal. Este certificado tendremos que facilitárselo a Raisin y ellos se lo pasarán al banco colaborador.


¿Cómo se solicita el Certificado de Residencia Fiscal?

Simplemente hay que conectarse a la Agencia Tributaria con el DNI electrónico o la Clave PIN y acceder a la parte de Certificados Tributarios. Se tendrá que seleccionar el país de origen del banco en el que se depositará el dinero. Una vez completado, habrá que enviarlo a Raisin.

Si te han quedado algunas dudas o preguntas en el tintero, deja tus preguntas en comentarios.

  1. #11
    21/10/21 11:09
    Hola! 

    Para evitar la doble retención, decís: "se tendrá que seleccionar el país de origen del banco en el que se depositará el dinero". En el documento de residencia fiscal de la Agencia Tributaria hay un apartado desplegable con el nombre de "es necesario consignar". Es aquí donde hay que seleccionar el país de origen del banco en que haremos el depósito? 

    Gracias de antemano!
  2. en respuesta a María Blanco Martínez
    -
    #10
    02/09/20 12:45
    Gracias María. Sabes si es compatible esa campaña con la del Plan Amigo?. Me podrías enviar un código. Gracias y un saludo.
  3. en respuesta a Nicokart
    -
    #9
    02/09/20 08:14
    Hola @nicokart
    ahora mismo está vigente (hasta mediados de mes), la promo doble de verano, por la que puedes coseguir hasta 200€ de regalo, dependiendo de la inversión inicial que realices: ¡Raisin dobla su regalo de bienvenida para nuevos clientes!

    Un saludo! 
  4. en respuesta a Buell
    -
    #8
    01/09/20 19:42
    Buenas tardes, 
    Sigue vigente el Plan Amigo de de RAISIN. En caso afirmativo me podrías enviar el código para podernos beneficiar los dos. Gracias
  5. en respuesta a Albert Perarnau
    -
    #6
    06/10/18 11:43

    Ese depósito estaba activo hace meses, Ahora ya no es contratable.
    En este momento tienes los de FIMBANK que ofrecen un 0,65% a 3 meses.
    De todos modos revisa todos los depósitos en este Link y las promos actuales de Raisin, y si te interesa alguno me mandas un MP.
    https://www.raisin.es/productos/

  6. en respuesta a Buell
    -
    #5
    06/10/18 10:01

    ¿Dónde los invertieron estos 6 meses?

  7. en respuesta a Buell
    -
    #4
    12/09/18 22:06

    hola, no he podido terminar con la apertura de la cuenta ya que al intentar hacer la transferencia sepa el banco me cobraba y desisti.

  8. en respuesta a melen
    -
    #3
    11/08/18 17:54

    Claro. Te explico por MP.

  9. en respuesta a Buell
    -
    #2
    11/08/18 17:00

    hola, sigue el plan amigo en raisin?
    me interesaria abrir un deposito con ellos

  10. #1
    06/03/18 15:10

    Yo recientemente he abierto con mi pareja dos depósitos en Rasin.

    Tan solo hemos invertido 4.000€ a 6 meses, pero entre los dos recibiremos 304€ brutos, lo que resulta en un altísimo 15,2%TAE.

    Si alguien quiere hacerse de Raisin tengo invitación y ofrezco 25€ extra para el apadrinado. 
    Así los dos nos llevamos 75€ del plan amigo.

    Cualquier cosa mandar MP y asesoro de todo.

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