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¿Préstamos con cuota fija o con cuota variable?

¿Préstamos con cuota fija o con cuota variable?

Del mismo modo que sucede con las hipotecas, en los préstamos personales también tenemos la posibilidad de escoger una cuota variable o una cuota fija. Pero, ¿qué es mejor, un préstamo a tipo variable o a tipo fijo?

En este artículo, comentaremos las ventajas e inconvenientes de cada tipo de financiación y mostraremos algunos de los ejemplos de prestaciones que podemos encontrar en el mercado actual.

 

Ventajas e inconvenientes de los préstamos con cuota variable y de cuota fija

La principal diferencia que existe entre los préstamos de cuota variable y cuota fija es, en este caso, el tipo de interés de cada uno de ellos. Mientras que en los primeros, el interés se ha de revisar en los tiempos establecidos, puesto que estos varían. En los segundos, la tasa de interés se mantiene constante durante todo el periodo de duración de esta. 

A continuación, expondremos con más detalle ambos tipos de financiación: los préstamos de cuota fija y los préstamos de cuota variable

 

Préstamos con cuota variable

Los préstamos con cuota variable o tipo de interés variable son aquellos que fluctúan en función de un índice de referencia, este es el euríbor, que se suma al diferencial de la financiación. Son los más utilizados en la contratación de préstamos hipotecarios. Sin embargo, existe también la posibilidad de contratar un préstamo personal a tipo variable. La ventaja es que estos, aprovechan cuando el euríbor se encuentra en valores negativos para dotar de la posibilidad de pagar menos por la prestación en los primeros meses o años. 

Ventajas de los préstamos con cuota variable

Entre sus principales ventajas destacan:

  • Tasas más bajas según el contexto financiero: la tasa variable es más baja en estos momentos de Euribor negativo.
  • En la actualidad, no existen riesgos en los préstamos de corto y medio plazo que puedan desencadenar que el euríbor alcance sus máximos niveles, por lo que las tasas bajas se encontrarían aseguradas.

Uno ejemplo de entidad que ofrece préstamos con interés variable y que encontramos en el mercado actualmente es el Préstamo Máster de Abanca

 

Préstamos con cuota fija

Los préstamos con cuota fija o con tipo de interés fijo no están referenciados a ningún índice, sino que se pagará la misma cuota durante toda la vida del préstamo. Es el tipo más común para la contratación de préstamos personales, ya que su gran ventaja es la tranquilidad que supone pagar siempre la misma cuota por tu préstamo hipotecario. Por contra, el tipo de interés será algo superior a los préstamos a tipo de interés variable.

Entonces, ¿con qué tipo de préstamo nos quedamos? La respuesta, como casi siempre, es depende. Con los préstamos con cuota variable ahorrarás en el corto o medio plazo debido al Euribor en mínimos históricos pero asumes el riesgo de que el Euribor aumente de forma considerable y te dificulte poder pagar la cuota del préstamo en un futuro. Se suele escoger este tipo de préstamos si necesitas (urgentemente) cuotas bajas al comienzo del préstamo y cuando esperas que tu capacidad adquisitiva aumente en el mismo o mayor porcentaje que el índice de referencia.

Para poder conocer las condiciones del resto de préstamos del mercado, puedes consultar nuestro simulador de préstamos. Y de este modo, podrás obtener tu préstamo rápido y completamente online. 

Algunos ejemplos de préstamos con tipo fijo son:

 

Préstamo Younited Credit

  • Es un préstamo 100% online y sin avales. 
  • Tipo de interés nominal: desde 2,99% TIN (TAE 2,99%). El tipo de interés puede variar en función del plazo y cantidad solicitada.
  • Financiación: desde los 1000.000 € hasta los 50.000 €
  • Plazo: desde los 6 a los 84 meses.

Préstamo Capital con garantía hipotecaria

  • Tipo de interés: desde 2% TIN. (TAE 3,90%)
  • Financiación: desde 10.000 € hasta 1.000.000€
  • Plazo: desde 6 meses hasta 240 meses.
  • Si estas en cualquier listar de morosos, como por ejemplo; RAI o ASNEF, no supone un problema.
  • Sin vinculaciones de ningún tipo y sin cambiar la nómina de banco.
  • Requisito: der propietario de un inmueble con pocas deudas o ninguna.

Préstamo Cetelem

  • Préstamo 100% online
  • Tipo de interés nominal: desde 6,95% TIN (TAE 7,18%). El tipo de interés puede variar dependiendo del importe, el plazo y la finalidad del préstamo.
  • Financiación máxima: 60.000 €
  • Financiación mínima: 4.000 €
  • Plazo: desde 12 a 96 meses
  • Sin comisiones
  • Requisitos: Ninguno. No es necesario cambiar de banco ni aportar avales.
  • Información adicional: Préstamo 100% online.

Préstamo Grupo Seneas con garantía hipotecaria

  • Tipo de interés: Desde 7,8% TIN
  • Financiación: Desde 10.000 € hasta 6.000.000€
  • Plazo: Desde 6 meses hasta 240 meses.
  • Si estas en cualquier listar de morosos, como por ejemplo; RAI o ASNEF, no supone un problema.
  • Sin vinculaciones de ningún tipo y sin cambiar la nómina de banco.
  • Requisito: Ser propietario de un inmueble con pocas deudas o ninguna.

 

¿Es mejor un préstamo a tipo variable o a fijo?

Entonces, ¿con qué tipo de préstamo nos quedamos? La respuesta, como casi siempre, es depende del momento económico. Con los préstamos con cuota variable podrás ahorrar a corto o medio plazo, si el euríbor está en mínimos,  pero a su vez, asumes el riesgo de que este pueda aumentar de forma considerable, lo que dificultaría el pago la cuota de tu préstamo.

Se suele escoger este tipo de préstamos si necesitas (urgentemente) cuotas bajas al comienzo del préstamo y cuando esperas que tu capacidad adquisitiva aumente en el mismo o mayor porcentaje que el índice de referencia.

No obstante, todo parece indicar que el euríbor, seguirá con valores negativos. Esto haría que en el caso de tener créditos a tasas variables, y de plazos no muy largos, los intereses bajos estarían aseguradas. Con lo cual, en este caso, sería más recomendado contratar este tipo de financiación a diferencia de los de cuota fija. 


Sin embargo, cabe destacar que como toda variable económica, el euríbor tiene sus riesgos, ya que no es estable y su valor puede variar al alza en contra de las provisiones. De este modo, si lo que se busca es más estabilidad, es mejor optar por los préstamos a tipo fijo. 

 

¿Qué préstamo se adapta mejor a ti?

Si están pensando en reformar tu hogar, darle un cambio de look a tu negocio, o bien, debes hacer frente a cualquier gasto inesperado este mes,  en Rankia te ayudamos a buscar (y encontrar) el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. Lo hacemos a través de un estudio completamente gratuito y sin ningún compromiso.

  1. Nuevo
    #1
    12/08/21 19:56
    Cuotas fija para consolidar deudas
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