Si buscas empezar a construir una cartera con ETFs, Trading 212 puede ser tu partner ideal. El broker europeo ofrece más de 2.500 ETFs para crear tu propio portfolio diversificado (torta), a 0 euros en comisiones y con la posibilidad de automatizar tu inversión (Auto Invest)
Uno de los mayores reclamos del broker Trading212 es que ofrece acciones y ETFs a cero euros en comisiones. Sin trucos. Pero claro, si ya has abierto cuenta, o estás apunto de hacerlo, tal vez te preguntes, "¿cómo puedo elegir los ETFs adecuados sin acabar comprando veinte fondos que se solapan entre sí?"
¿Merece la pena invertir en ETFs a través de Trading 212?
Al fin y al cabo, nuestro patrimonio no es ilimitado (más bien todo lo contrario), y en un bróker donde cada operación sale gratis la tentación de tocar la cartera cada semana es máxima.
Por eso en este artículo:
Analizo cinco ETFs que considero representativos de las grandes piezas de una cartera diversificada, las razones para tener cada uno y los riesgos que conviene vigilar.
Cómo crear una cartera de ETFs (e incluso automatizarla).
Y qué comisiones debes tener en cuenta, más allá del 0€/$ por operación.
Como verás, mi enfoque no es buscar el ETF “ganador”, sino combinar activos que no se muevan todos a la vez.
¿Por qué Trading 212 es un broker interesante a la hora de invertir en ETFs?
Esencialmente, porque combina una de las ofertas más amplias del mercado para el inversor minorista (+2.500 ETFs UCITS) a cero euros / dólares en comisiones.
Así pues, a través de su cuenta Invest, podrás comprar miles de acciones y ETFs de los principales mercados mundiales, con réplica física de las grandes gestoras como iShares, Vanguard, Invesco, Amundi o VanEck.
En Trading 212 puedes encontrar miles de ETFs
Pero tras probar Trading 212, lo que más me agrada no es solo el tamaño del catálogo y coste (que también), sino los siguientes dos puntos:
Por un lado, puedes comprar participaciones fraccionadas desde 1€ -lo que te permite entrar en ETFs “caros” con poco capital-.
Y sobre todo, puedes montar tus Pies (las famosas “tartas” o cestas), carteras personalizadas de acciones y ETFs a las que asignas un peso a cada activo y dejas que la función AutoInvest reparta automáticamente tus aportaciones periódicas. Es, en la práctica, un robo-advisor que diseñas tú mismo y sin coste de gestión.
Eso sí, conviene tener clara una limitación. Trading 212 ofrece acciones y ETFs reales, pero no comercializa fondos de inversión indexados tradicionales (los traspasables sin peaje fiscal), ni bonos sueltos, ni criptomonedas en su cuenta Invest.
¿Cuáles son los 5 mejores ETFs que puedo encontrar en Trading 212?
A la hora de seleccionar ETFs no me fijo solo en la rentabilidad pasada, sino en cómo encaja cada uno dentro de una cartera diversificada.
La idea es combinar activos que no se muevan todos en la misma dirección, de modo que cuando uno cae los demás amortiguan el golpe. Por eso esta lista no es un ranking de “el mejor al peor”, sino cinco piezas que cubren funciones distintas.
Eso sí, todos son ETFs/ETCs UCITS, contratables desde España a través de Trading 212.
El ETF de renta variable global: iShares Core MSCI World
Si tuviera que quedarme con un solo ETF para el núcleo de una cartera, sería uno como este. El iShares Core MSCI World UCITS ETF (IE00B4L5Y983) replica el índice MSCI World, que reúne más de 1.300 compañías de gran y mediana capitalización de los países desarrollados.
Es de réplica física, está domiciliado en Irlanda, su divisa base es el dólar y es de acumulación, así que reinvierte los dividendos sin que tengas que mover un dedo.
En cuanto a composición, manda Estados Unidos con cerca del 70% del índice, y las diez mayores posiciones (Nvidia, Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet, Broadcom, Meta…) pesan en torno al 27%. Es un fondo concentrado en tecnología estadounidense, lo que significa que si cae el sector tecnológico de EEUU, este ETF también caerá (con algo más de suavidad). Aún así, su TER del 0,20% lo convierten en una de las formas más eficientes de tener “el mundo” en una sola línea de la cartera.
iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL) cotiza a 143,06 GBP .
Encaja como núcleo (core) para casi cualquier perfil de largo plazo. Si quieres máxima sencillez y un único ETF sobre el que hacer aportaciones mensuales con AutoInvest, este es el candidato natural.
El ETF de dividendos globales: Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield
Replica de forma física el índice FTSE All-World High Dividend Yield, que selecciona más de 1.500 empresas de mercados desarrollados y emergentes con una rentabilidad por dividendo superior a la media. Reparte dividendo trimestral, lo que lo hace atractivo para estrategias de ingresos pasivos.
Características del ETF
Detalle
📋 Nombre del fondo
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF (IE00B8GKDB10)
A diferencia de un MSCI World, este ETF no busca replicar el mercado, sino capturar rentas a través de compañías maduras y con historiales de reparto sólidos. En su cartera pesan sectores tradicionalmente generosos en dividendos como financieras, energía, salud y consumo básico (Exxon, JPMorgan, Chevron, AbbVie, Procter & Gamble…), con un claro predominio de Estados Unidos pero más diversificado sectorialmente que un índice global puro.
Encaja bien para perfiles que valoran el flujo de caja periódico por encima de maximizar el crecimiento. Pero ojo, en España los dividendos tributan cada año aunque los reinviertas, así que fiscalmente es menos eficiente que un fondo de acumulación.
El ETF de renta fija: iShares Core Global Aggregate Bond EUR Hedged
La pata aburrida de la cartera y, precisamente por eso, la más útil cuando todo lo demás se tambalea. El iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged (Acc) (IE00BDBRDM35) ofrece exposición a más de 20.000 bonos de gobiernos y empresas de todo el mundo con grado de inversión, replicando el índice Bloomberg Global Aggregate.
Su gran baza es que está cubierto a euros, de modo que neutraliza el riesgo divisa, y es de acumulación.
Características del ETF
Detalle
📋 Nombre del fondo
iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged Acc (IE00BDBRDM35)
No esperes de él rentabilidades espectaculares. Su función esestabilizar, reducir la volatilidad del conjunto y aportar liquidez cuando la renta variable corrige. Con una volatilidad cercana al 2% y un TER de solo el 0,10%, es de las formas más baratas de tener renta fija global diversificada y sin sustos de divisa. Como recordatorio, en un entorno de tipos a la baja (como el que le gustaría dibujar a la Fed de Warsh), los bonos ya en cartera tienden a revalorizarse.
IShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (AGGG) cotiza a 5,86 USD .
Encaja para equilibrar carteras y para inversores que quieren bajar el riesgo total sin salirse del mercado. Cuanto más conservador sea tu perfil o más cerca estés de necesitar el dinero, más peso suele tener esta pieza.
El ETF de oro: Invesco Physical Gold ETC
¿Para qué guardar lingotes bajo el colchón pudiendo tener oro físico custodiado en una cámara acorazada y comprarlo con un clic? El Invesco Physical Gold ETC (IE00B579F325) está respaldado por oro físico (barras Good Delivery de la LBMA) y sigue el precio spot del metal descontando su comisión.
Por cierto, técnicamente es un ETC, es decir, un título de deuda colateralizado, no un ETF clásico, un matiz que conviene entender.
En este caso su “composición” es lo más sencillo del mundo: 100% oro físico. Con un TER del 0,12% es de los más baratos de su categoría y, frente al conocido iShares Physical Gold, ofrece una alternativa prácticamente idéntica en coste pero de otra gestora, algo a tener en cuenta si ya llevas producto de iShares y quieres diversificar emisor.
Encaja como cobertura y descorrelación, no como motor de rentabilidad. El oro brilla en momentos de incertidumbre y tensión geopolítica (de ahí su gran carrera reciente hacia máximos), pero no genera rentas y puede pasar años plano. Particularmente, lo veo como un satélite que hay que tener, pero no como un núcleo.
Hasta 50€ en acciones fraccionadas: código RANKIAES
Y cerramos con la pieza más picante de la lista. El VanEck Semiconductor UCITS ETF (IE00BMC38736) fue el primer ETF UCITS europeo centrado exclusivamente en semiconductores.
Replica de forma física el índice MarketVector US Listed Semiconductor 10% Capped, que reúne a las grandes fabricantes de chips y de equipamiento cotizadas en EE. UU. (Nvidia, TSMC, ASML, Broadcom…), con un tope del 10% por compañía para evitar una concentración excesiva. Es de acumulación y sin cobertura de divisa.
Los números a tres años marean, pero hay que leerlos con cabeza. Es un sector muy concentrado y muy volátil (cerca del 30-40% de oscilación en un año), expuesto de lleno al ciclo de la IA y al pulso geopolítico entre EE. UU. y China por los controles de exportación de chips. Lo que sube como un cohete también corrige con dureza.
Encaja como satélite táctico, nunca como núcleo. Es la típica posición que añade chispa (y riesgo) a una cartera ya cimentada sobre activos más amplios. Si lo metes, que sea con un peso que te permita dormir tranquilo cuando llegue la corrección.
¿Cómo comprar un ETF en Trading 212? | Ejemplo con un ETF del MSCI World
Comprar un ETF en Trading 212 es de lo más sencillo. A modo de ejemplo usaré un ETF sobre el MSCI World (desde la app web), pero el procedimiento es idéntico para cualquier otro.
Paso 1: Buscar el ETF en la cuenta Invest
Una vez has abierto cuenta y has ingresado dinero, asegúrate de estar en la cuenta Invest (la de activos reales). Usa el buscador y escribe el nombre del fondo o su ticker (por ejemplo “MSCI World” o “SWDA”). Te recomiendo fijarte en la divisa y, si te preocupa el coste de cambio, priorizar las clases denominadas en euros, como he hecho yo (rectángulo verde)
Buscar ETF sobre el índice MSCI World en Trading 212
Antes de darle al botón de comprar, conviene revisar cuatro cosas básicas, que puedes consultar simplemente haciendo click sobre el botón de la ficha desde el buscador
Comisiones: mira el TER (gastos anuales). Para un indexado amplio, por debajo del 0,40% es buena señal.
Rentabilidad: revisa el histórico a 3 y 5 años y compáralo con su índice para comprobar que lo replica bien.
Dividendos: decide si quieres acumulación (reinvierte, más eficiente fiscalmente) o distribución (te paga rentas).
Réplica y tamaño: la réplica física y un patrimonio grande aportan tranquilidad sobre la liquidez y el tracking error.
Consultar información sobre un ETF en el propio broker de Trading 212
Paso 3: Comprar el ETF en Trading 212
Y por último, con el ETF elegido, solo tienes que crear la orden de compra, donde indicarás cuánto quieres invertir (y a que precio).
Forma de crear una orden de compra de un ETF en Trading 212
Gracias a la inversión fraccionada no necesitas comprar una participación entera, puedes poner, por ejemplo, 143€ y Trading 212 te asigna la fracción correspondiente. Y de la misma forma, el broker cuenta con órdenes límite para que puedas marcar el punto a partir del cuál te interesa entrar. En mi caso marqué a 119,43€ la participación (cuadro rojo)
Revisas la orden y confirmas. Así de simple, y sin pagar comisión de compraventa.
Hasta 50€ en acciones fraccionadas: código RANKIAES
¿Cómo crear un Pie (plan de inversión) sobre ETFs en Trading 212?
Aquí está, para mí, la verdadera joya de Trading 212. Porque con comprar cinco participaciones aleatorias de un ETF no es suficiente, necesitas estructurar un plan. Y eso es precisamente lo que permite la función Pie (o “tarta”), en la que puedes elaborar una cartera personalizada en la que metes varios ETFs o acciones y asignas a cada uno un porcentaje.
Configuración de una torta de ETFs en Trading 212
Después configuras AutoInvest para que tus aportaciones periódicas se repartan automáticamente según esos pesos. Es como tener un robo-advisor diseñado por ti y sin comisión de gestión.
La gran ventaja frente a la compra manual es la disciplina. Automatizas el “dollar cost averaging (DCA)”, y evitas la tentación de hacer market timing. Como además puedes activar el reparto fraccionado, hasta el último céntimo queda invertido.
El coste que sí debes vigilar es la comisión de cambio de divisa del 0,15%, que se aplica cuando inviertes en un activo denominado en una moneda distinta a la de tu cuenta (por ejemplo, un ETF en dólares con una cuenta en euros). No obstante, una forma de minimizar dicho coste es priorizar clases de ETF denominadas en euros cuando existan.
*Es de los FX más bajos del mercado, pero conviene tenerlo en cuenta si operas mucho fuera del euro.
¿Es seguro invertir en ETFs en Trading 212?
Trading 212 es un bróker regulado por la BaFIN (Alemania), y figura en los registros de la CNMV como entidad del Espacio Económico Europeo que opera en libre prestación de servicios en España. Es decir, es legal y está supervisado por organismos serios.
Por si fuera poco, tu dinero en saldo en el broker está asegurado hasta 100.000€ por el Fondo de Ganratía de Depósitos Alemán, mientras que el invertido en valores hasta un 90% del mismo (máximo 20.000€)
Trading 212 es un broker regulado por organismos europeos
El matiz importante para el inversor español es que, al operar bajo pasaporte europeo y no con sucursal CNMV, la fiscalidad es manual y cualquier reclamación formal se dirige al regulador alemán (BaFIN), no a la CNMV. Nada que impida usarlo con tranquilidad, pero sí conviene saberlo de antemano.
Hasta 50€ en acciones fraccionadas: código RANKIAES
¿Merece la pena invertir en ETFs a través de Trading 212? | Opinión
Después de haberlo usado, para el inversor de largo plazo que quiere montar una cartera de ETFs y aportar mes a mes sin que las comisiones le coman la rentabilidad, Trading 212 es de lo mejor que hay ahora mismo. La combinación de comisión cero, inversión fraccionada y los Pies con AutoInvest es difícil de batir, sobre todo si vienes de un banco tradicional que te cobraba por respirar.
Para quien quiera empezar poco a poco -como debería ser- haciendo una prueba, el ETF global de iShares Core MSCI World es la mejor opción como núcleo indiscutible:
Es barato
Diversificado
Replica el índice casi a la perfección
Y pueder servir como ancla para posteriormente, sobre él, construir todo lo demás.
El resto los uso como satélites con peso medido. Algo de oro vía Invesco para los momentos feos, la renta fija de iShares para rebajar volatilidad, y una pizca de VanEck Semiconductor para no quedarme fuera de la ola de la IA, asumiendo que esa parte va a dar bandazos. No lo considero un “comprar y olvidar” total, pero tampoco lo toco cada semana solo porque sea gratis hacerlo.
Con un entorno geopolítico que no da tregua, mi enfoque sigue siendo el de siempre, no intentar acertar el próximo movimiento del mercado sino tener una cartera que aguante varios escenarios.
Por ponerle una pega, simplemente diría que al ser un broker sin sede fiscal ni sucursal en España, toca realizar la fiscalidad de forma manual, lo cual tampoco es tan difícil dado que puedes descargar el informe fiscal en apenas 3 clicks.
Con todo, Trading 212 supone una opción estupenda a la hora de crear una cartera de ETFs económica, diversificada y con la opción de automatizar las aportaciones periódicas.
