Ya tenemos nuestra base, conformada con la liquidez necesaria para cubrir nuestros imprevistos (nuestro colchón) y hemos comenzado con nuestro ahorro sistemático (nuestra red de seguridad).
Ahora podemos comenzar a invertir. Bueno mejor dicho, comenzar a planificar nuestra inversión.
Porque no es lo mismo comenzar a caminar sin tener un destino fijo, que tener un destino al que ir y comenzar a caminar.
Invertir, no especular. En nuestros comienzos no podemos mezclar estas dos estrategias. Se necesita tiempo y experiencia para intentar controlar, si es que se puede, ambas estrategias.
¿A cuantos conocemos que comenzaron a invertir en acciones, divisas, futuros, etc., sin tener conocimientos suficientes, solo por comentarios o por lectura de algún artículo? Os aseguro que se necesita tiempo y conocimientos si quieres progresar. Son muchos los que se quedan en el camino, porque para que un trader gane, otro pierde y en el mercado sobreviven los mas fuertes, como la vida misma.
Pero bueno, mi artículo hoy es sobre la planificación de la inversión. Mi sentido común me dice que he de buscar un objetivo claro y después establecer una estrategia para alcanzarlo.
Por ejemplo, un objetivo o destino sería provisionar ahorros para mi jubilación.
Entonces, mi siguiente paso sería localizar un producto de ahorro de previsión con miras a la jubilación, independientemente de la edad. No quiero decir con ello que el producto sea un Plan de Pensiones, bien podría ser un fondo de inversión, una cartera de acciones, un unit-linked, etc., pero teniendo claro que se debe tratar de un tipo de ahorro sistemático e intocable, yo personalmente con el tiempo, mantengo mi plan de pensiones y una cartera de acciones de blue-chips que mantiene una buena rentabilidad por dividendo, ese será el complemento de mi pensión.
En el sentido de no tener esas aportaciones líquidas, si aconsejo un Plan de Pensiones, para evitar posibles tentaciones. Si bien lo considero totalmente necesario complementar nuestra futura pensión, según las perspectivas de nuestro actual Sistema de Seguridad Social, el tratamiento fiscal actual de este producto, no es muy aconsejable. Será motivo de un próximo artículo.
Inversión vs. Trading
He escuchado muchas veces decir, mis inversiones van bien, compro barato y vendo caro. Para mí, esa estrategia es realizar pequeñas especulaciones con éxito. Es realizar trading, no es un inversor, es un trader.
Invertir es comprar un activo a largo plazo con el objetivo de mantener el importe invertido y obtener un beneficio por ello. Especular es hacer trading, comprar un activo para intentar conseguir un beneficio a corto plazo, en este caso, digo “intentar conseguir un objetivo”.
Para ambas se necesita tener una estrategia. En el caso de la estrategia inversora, se deberá incluir una correcta diversificación, mientras que en la estrategia especuladora, se debe incluir una correcta medida del riesgo.
Mientras que el inversor distribuye los activos entre renta fija, fondos de inversión, ETF’s, activos donde encuentra esa diversificación de una manera cómoda. El trader compra activos directos, acciones, divisas, criptomonedas, en cuya diversificación debe analizar correctamente sus correlaciones.
Warren Buffet (el maestro de Wall Street), uno de los mayores inversores actuales y por todos conocido, tiene su estrategia en la que incluye el sentido común y la disciplina y por supuesto, intentar evitar errores. Hace poco leí un artículo de como realizaba sus inversiones a largo plazo mediante el análisis del equipo gestor de las empresas en las que invertía.
Seamos primero tortugas para intentar después coger velocidad de liebre. Primero, como inversores, mantengamos nuestro plan de inversión con disciplina, teniendo claro el objetivo de cada inversión (jubilación, gastos previstos en un futuro, etc.) e intentemos evitar errores en mercados financieros imprevisibles, errores como intentar predecir el movimiento de un mercado, no diversificar o invertir aquello que podemos necesitar, no jugar. Jugar a ser trader, puede que nos lleve a obtener buenos rendimientos en las primeras operaciones, pero seguramente, esto nos llevará a perder la noción del control del riesgo y terminaremos perdiendo mucho más que los rendimientos obtenidos.
Miremos por ejemplo un ranking de fondos de inversión de una misma categoría. Ahí podemos observar que la diversificación y las estrategias de los gestores pueden ser infinitas, pero solo los más hábiles consiguen mejores rendimientos y menor volatilidad.
Por eso, nuestro siguiente paso será crearnos un plan de inversión y seguirlo con disciplina.
“El riesgo viene de no saber lo que estás haciendo” (Warren Buffett)
Un saludo forer@s de @inversenjuego.