Para continuar con nuestra sección de entrevistas a personas relevantes del mundo de la inversión, me pareció interesante hablar con @homo_investor y que nos compartiera su experiencia inversora, sus aciertos y sus errores… La entrevista, no tiene desperdicio.
¿Quién es Homoinvestor?
Soy un inversor particular que se ha dado cuenta, con el paso del tiempo, de la importancia de gestionar adecuadamente sus finanzas. Siempre he sido bastante analítico y racional y creo que eso ha ayudado bastante en este mundillo en el que las emociones suelen jugar malas pasadas.
HomoInvestor surge como una vía para ir contando mis experiencias invirtiendo, ya que sabía que influirían positivamente, tanto en mi como en otras personas, de tres formas diferentes:
- Ayudarían a otras personas que estuvieran interesados en el tema y que no tuvieran conocimientos previos.
- Me ayudaría a tomar decisiones de inversión más equilibradas, ya que, el mero hecho de publicarlas, me obligaría a ser más prudente.
- Recibiría información útil de otras personas que tuvieran conocimientos más avanzados que los míos, lo que me haría ser mejor inversor.
¿Cuándo comenzaste a interesarte por las finanzas y por qué?
Fue allá por el año 2006. En ese año tuve mi primer trabajo realmente estable y bien remunerado y comencé a ahorrar dinero a la vez que observaba la brutal burbuja inmobiliaria de la época.
Durante unos meses estuve analizando la posibilidad de comprar una vivienda y poco a poco me di cuenta de que: (1) el precio que pedían por el ladrillo no se correspondía con el valor del mismo y (2) que existían otras alternativas de inversión.
Desde pequeño me habían inculcado las finanzas básicas, no gastes más de lo que ingresas y piensa a largo plazo, así que opté por meterme en el mundo de la bolsa y empecé a devorar toda la información que pude a la vez que cometía un montón de errores.
No fue hasta el año 2012 o así, que me di cuenta de que con el dinero ahorrado podría comprar algo mucho más valioso, al menos para mí, que una vivienda: la libertad financiera. Desde entonces me he centrado en ese objetivo y ahora estoy a las puertas de conseguirlo.
Con tu blog contribuyes a divulgar la educación financiera, ¿por qué crees que es importante mejorar nuestra EF?
La sociedad en general, y el sistema educativo en particular, nos han “manipulado” para ser dóciles desde el punto de vista financiero. Me parece increíble que muchas personas se hipotequen por una cantidad brutal de dinero sin saber cómo funciona el sistema francés de cálculo de hipotecas o lo que implica medio punto más o menos de diferencial con el Euribor.
El dinero es la mayor fuente de libertad que existe y no es intrínsecamente malo, a diferencia de lo que nos han hecho pensar. Personas más libres crean sociedades mejores y con más oportunidades para todos los demás.
La educación financiera, junto con otras áreas de conocimiento importantísimas, han brillado por su ausencia en todos los niveles de nuestro modelo educativo (al menos del que yo fui partícipe como estudiante). A día de hoy internet ofrece una oportunidad inigualable para compartir todo aquello que no nos han enseñado en la escuela, instituto y/o universidad.
¿Qué es para ti la Independencia Financiera? ¿Y cuál es tu estrategia para conseguirla?
La definición de Independencia Financiera genérica es muy sencilla: disponer del capital necesario para no tener la necesidad de vender tu tiempo a cambio de dinero. Lo que te permite la libertad financiera es dedicar tu tiempo a aquello que consideres más importante para ti: estar al lado de los tuyos, ayudar a los demás, desarrollarte como persona…
En mi caso particular el objetivo principal es ser feliz y viajar por el mundo. Ya he visitado más de cuarenta países y todavía me quedan ganas de conocer otros tantos más. También me gustaría dedicar el tiempo disponible a explorar mis inquietudes intelectuales… el blog es un gran ejemplo de ello, de tener más tiempo para él, tendría mayor calidad.
En cuanto a la estrategia para alcanzar la libertad financiera, he de decir que en mi caso ha ido cambiando con el tiempo y con las circunstancias. En general me gustan las estrategias de inversión que requieren de paciencia: buy&hold, fondos value y fondos índice.
Pero también soy un oportunista que intenta aprovechar en cada momento lo que el mercado es capaz de ofrecerle siempre: por ejemplo, por mi área de conocimiento tuve contacto con el mundo de las criptomonedas y pude sacarle beneficio, algo parecido me ha pasado con el crowdlending a través de un experto en la materia.
Si no recuerdo mal, publicaste una cartera de más de 600.000 €, para muchos con eso sería suficiente para alcanzar la IF, ¿Tienes una cifra objetivo?
Si, efectivamente, tras poco más de una década, a 31/12/2019 los activos ascendían a 682.000€ aproximadamente. Esa cartera generará teóricamente, de acuerdo a la regla del 4%, un capital de 2.000€ netos al mes. De hecho, ahora mismo, considerando esa regla podría considerarme libre financieramente hablando, ya que ese es el objetivo que me marqué allá por el año 2016.
No obstante, la realidad a veces es más compleja que la teoría y hay que tener en cuenta diversos factores como puede ser:
- No retirarte en el pico del mercado, no vaya a ser que tengas que volver al mercado laboral en peores condiciones (hay cierta probabilidad de que estemos en dicho pico).
- Considerar el impacto que tienen los cuatro jinetes del apocalipsis del inversor (por ejemplo, vía inflación no es lo mismo 600K€ de enero de 2016 que 600K€ de enero de 2020).
- La situación personal, que en mi caso ha cambiado radicalmente en estos últimos años: muy satisfecho en el trabajo y acompañado por una persona con los mismos objetivos.
¿Qué consejo le darías a alguien que quiere comenzar a invertir su dinero
Sin lugar a dudas el mejor consejo para empezar es dedicarle tiempo a diario a la formación autodidacta. Hay decenas de libros de finanzas personales que son auténticas joyas, a la vez que son fáciles de leer y también un montón de recursos gratuitos en internet.
Tendemos a sobreestimar lo que podemos hacer en períodos cortos de tiempo y subestimar lo que podemos lograr en períodos largos. Es necesario afilar bien el hacha al principio, antes de empezar a cortar la leña. En el caso de la inversión, ésto es especialmente útil, ya que nos permitirá evitar un montón de errores que otros muchos han cometido antes que nosotros.
Inevitablemente se van a cometer errores, pero lo importante es que esos errores no te saque del objetivo financiero que te hayas marcado. Si el objetivo es la libertad financiera, un error solo debería alejarte temporalmente de ella pero no eliminar la posibilidad de alcanzarla.
¿Nos puedes dar algunos consejos sobre cómo organizas tu economía o trucos para ahorrar?
El mejor consejo para llevar unas finanzas personales saneadas es hacer un seguimiento regular de los gastos y de los ingresos. Es importante no gastar más de lo que se ingresa e ir incrementando los activos para que estos se pongan a trabajar por nosotros.
Una vez das este paso y lo haces de forma periódica y sistemática todo es mucho más fácil. Sin necesidad de hacer presupuestos, te haces más consciente de donde estás derrochando innecesariamente y, de forma natural, cortas ese gasto que permite directamente dedicarlo al ahorro y, de ahí, a la inversión.
No creo en los trucos para ahorrar, personalmente me gusta más aplicar el sentido común que, a veces es el menos común de los sentidos. A la hora de gastar, el sentido común es dedicar mucho tiempo a la hora de decidir un gasto grande (vivienda, coche…) y poco tiempo a uno pequeño (pantalones, lata de conservas).
Aplicando la regla de Pareto, el 80% de lo gastado lo consumen el 20% de los gastos… es ahí donde hay que trabajar y donde se pueden obtener resultados. Eliminar un gasto pequeño que te da mucha satisfacción es, en el largo plazo, contraproducente.
Lamentablemente conozco personas que dedican más tiempo a decidir que pantalones se van a comprar que a negociar con su banco cuanto pagar por una hipoteca. Esto es consecuencia evidente del analfabetismo financiero que tanto abunda.
¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores errores? Entiendo que habrás visto una evolución.
El mayor acierto fue sin duda decidir no comprar una vivienda en plena burbuja inmobiliaria (aquí se ve claramente lo que decía antes de analizar los grandes gastos con lupa). Aunque en ese momento no lo sabía, estaba abriendo las puertas de la libertad financiera. Para ello me tuve que enfrentar frontalmente a los mantras de la época: “compra ahora que más tarde no vas a poder”, “el ladrillo siempre sube”, “al principio cuesta, pero luego ni lo notas”, “alquilar es tirar el dinero”…
Otros aciertos importantes, en los que también ha intervenido la suerte, han sido la compra de acciones de Apple (justo hace una década un con una rentabilidad superior al 1.300%), entrar en la locura de las criptomonedas y saber salir –parcialmente- a tiempo o tener la sangre fría para endeudarme en el 2008 y comprar acciones americanas.
En cuanto a los errores han sido muchos más. Al principio creo que se debía a que me dejaba asesorar por los “expertos” que en el fondo sólo buscaban aprovecharse de mi ignorancia. El más grande de todos, posiblemente, haya sido comprar y mantener Telefónica durante casi quince años… y mira que Alierta nunca me inspiró confianza.
Otros errores importantes han sido principalmente por omisión: no entrar antes, por pereza, en el mundo de las criptomonedas, no entrar en fondos value allá por 2006 (juro que visité las oficinas de Bestinver) o no dedicarle más tiempo a día de hoy a los fondos índice y la cartera permanente. En la actualidad creo que se pueden minimizar los errores ya que hay mucha más información disponible que hace década y media. Internet lo ha cambiado absolutamente todo y ha democratizado la inversión.
