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blog Finanzas de casa
Educación financiera al alcance de todos

On Fire

Coges el calendario y lo primero que miras son los días libres, los puentes, las vacaciones de verano… Te levantas el lunes pensando: “Ufff!! otra semana por delante haciendo lo mismo…” y así durante 20, 30, 40 años… Se te hace difícil conciliar trabajo y familia. No tienes tiempo para nada… 

Entonces, comienzas a oír hablar de un movimiento que se ha hecho popular: FIRE (Financial Independence, Retire Early). Un estilo de vida cuyo objetivo persigue la libertad financiera.

Un mundo nuevo se abre ante ti, y comienzas a leer historias de personas que con 30 o 40 años son libres financieramente. Te lo “venden” como una salida a ese aburrido o insatisfactorio trabajo que te absorbe todo el día. Una manera de hacerte cargo de ti mismo y disponer de tiempo libre para dedicarte a lo que quieras sin tener que preocuparte nunca más por el dinero.

Yo también quiero ser FIRE, pero para mí no significa dejar de trabajar. Para mí es poder ser dueña de mi tiempo, poder hacer lo que quiero, cuando quiero, con quien quiero y todas las veces que quiero. Dedicarme a aquello que me gusta, elegir en qué trabajar y poder hacerlo desde cualquier parte del mundo, aportar y dar valor a la sociedad, poder viajar sin esperar a que llegue un puente o las vacaciones de verano.

Pero… ¿es posible?

¿Cuál es la estrategia?

Básicamente, tienes dos formas de conseguir la libertad financiera:

  1. Tener unos ahorros muy grandes que te permitan vivir sin tener que trabajar. Para calcular el capital necesario podemos utilizar la regla del 4%. Consiste en multiplicar por 25 tus gastos anuales y el resultado será el importe necesario a acumular para conseguir la libertad financiera. Teniendo ese dinero invertido, podrás retirar un 4% anualmente para tus gastos, sin que se agoten tus fondos. Un ejemplo sencillo: si tus gastos anuales ascienden a 30.000 €, necesitarías 750.000 € para alcanzar la libertad financiera.
  2. Montar un sistema de ingresos pasivos. Dentro de los ingresos pasivos distinguimos ingresos pasivos de negocios (rentas por el alquiler de un garaje, una vivienda, derechos de autor, máquinas expendedoras, infoproductos…) e ingresos pasivos de inversiones (acciones, dividendos, fondos de inversión…)

En mi caso no tengo acciones, he elegido fondos de inversión porque son eficientes fiscalmente y permiten una gran diversificación. Mi estrategia para buscar la IF consiste en aportar mensualmente un % de mis ingresos a mi cartera de fondos indexados. El truco a mi favor: el interés compuesto; el problema, que necesita tiempo. Todos sabemos que aunque es importante el dinero que inviertes y la rentabilidad que obtienes, más importante aún es el tiempo que estás invertido, ya que el interés compuesto despliega su magia en el largo plazo.

El “plan” está claro, diversifica tus inversiones y crea fuentes de ingresos pasivos. Mes a mes, intenta maximizar tu ahorro e invertir todo lo que puedas y al cabo de 15 o 20 años VUALÁ el interés compuesto habrá hecho su magia…

Pero… ¿Mientras qué?

Lo más importante: disfrutar del camino

Hemos visto que esta estrategia, tal y como te la cuento, necesita tiempo. Oirás muchas cosas en cuanto a maximizar tu ahorro, reducir tus gastos, llevar una vida sencilla y frugal… Lógicamente si solo necesitas 1000 € al mes alcanzarás la IF antes que otro que necesite 3000 €.

Pero debes encontrar el equilibrio entre ahorrar y vivir la vida, porque ahora tienes salud y juventud y no puedes dejar de hacer todas las cosas pensando en un futuro… porque a lo mejor con 60 años no tienes las ganas de viajar, de aprender, o de ver mundo que tienes ahora. 

¿Y si recibes una ayudita extra?; algo que te ayude a alcanzarla antes…Esto genera mucha polémica, ya que hay gente que considera que si alcanzas la libertad financiera gracias a una herencia, un premio de la lotería, ayuda familiar… no es lo mismo. Y digo yo: ¿por qué no…? Nadie dice que para ser FIRE necesitas que el dinero haya sido ganado con el sudor de tu frente. ¿O es que vale más el dinero de un jornalero del campo que el de alguien que pinta cuadros que se venden por millones?

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  1. #1

    Bruja353

    Lo mejor para ganar mucho es la política. Eso sí, quebraderos de cabeza los que quieras. Nadie da duros a cuatro pesetas, se conoce, pero el esfuerzo personal siempre, siempre es un valor.Ganarás mucho más que en política, bolsa, inversiones, el curro....ganarás tu felicidad.

  2. #2

    Siames

    Lo mas importante en este asunto es mantener un nivel de ahorro razonablemnte alto independientemente de tus objetivos ya que estos pueden ir cambiando a lo algo de la vida. El ahorro que vayas capitalizando no solo te puede servir para retirarte joven y viajar que es algo que suena muy bien pero luego se puede quedar un poco vacio. En un principio creo que es mejor que esa meta sea algo mas cercano. Por ejemplo para el joven que lleva pocos años trabajando hacerle pensar en su retiro es algo dificil. Pueden pensar mejor que esta construyendo un colchon de guerra que en un momento les puede ayudar en caso de despido, un cambio de trayectoria profsional etc...y asi para cada persona y sus circunstancias.

    2 recomendaciones
  3. #3

    Abguerrero

    en respuesta a Siames
    Ver mensaje de Siames

    Muy acertado tu comentario, por eso digo que es importante disfrutar el camino.

    Saludos
    Amalia Guerrero

  4. #4

    Titita

    Buenos días: acabo de vender mi negocio que me ha reportado un capital de 7 cifras y aparte de alguna pequeña inversión inmobiliaria destinada al alquiler, tengo ese capital intacto. Tengo 55años , mi esposo es funcionario y tengo dos hijos adolescentes. Me interesa la inversión pasiva pero no se literalmente cómo llevarla a cabo. Voy a indexa Capital con todo mi capital, busco diferentes robo advisor ,busco un asesor personal previo que me guíe?? Necesito vuestras pautas de actuación. Muchas gracias.

  5. #5

    Abguerrero

    en respuesta a Titita
    Ver mensaje de Titita

    Enhorabuena por la venta!!
    Ante el importe que dices creo que sería bueno e importante que te formases, la primera inversión debe ser en ti misma. También puedes elegir un buen gestor que se preocupe de cuidar tu patrimonio. En Internet encontrarás pautas para ayudarte a elegirlo, y diversifica tus inversiones. También puedes utilizar un intermediario financiero como Indexa o Finanbest.

  6. #6

    Valentin

    en respuesta a Titita
    Ver mensaje de Titita

    Opino que lo primero que se precisa es la realización de una "planificación financiera". Consiste en la estructuración de capital en base a las particularidades familiares en el tiempo. Para ello, un planificador financiero (así se llama a esta persona experta), deberá conocer cuales son tus ingresos, gastos, planificar como sufragar los gastos en el tiempo, y muchas otras particularidades. Una planificación financiero fiscal suele costar de forma cerrada entorno a 3000 € y 6000 € en función de la complejidad de cada caso. Debes valorar, el valor añadido que puede ofrecerte un especialista así, con respecto a los robo advisors.

    Existen planificadores financieros, que conforman carteras indexadas para sus clientes, p.e. haciendo uso de fondos indexados domiciliados en USA como los de "Dimensional Fund Advisors", con rendimientos históricos algo superiores a los fondos indexados de Vanguard. En Alemania existen, en España habría que buscarlos...

    Lo peor de todo esto, es que precisas a un "padrino", a alguien que te guíe y ayude a elegir un planificador financiero que sea "competente", es decir, que sepa evaluar al planificador financiero. Y para ello, el padrino ha de ser muy competente.

    Una vez se tenga clara la a) planificación financiera, se pasa a b) la formación/diseño de la cartera de inversión basada en el "perfil de riesgo".

    Y otro aspecto a considerar, es si la gestión de la cartera de inversión deseas gestionarla tu misma, o deseas delegar esta actividad a terceros como uno o varios Robo Avisors.

    Saludos,
    Valentin


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