En este artículo no os voy a hablar de las comisiones de Finizens, ni de su funcionamiento, porque para eso podéis ir a su página web y consultar su FAQ. Tampoco lo voy a comparar con ningún otro roboadvisor, de eso también podéis encontrar en internet…
En esta entrevista, Felipe Moreno, Director de Desarrollo de Negocio de Finizens, nos cuenta cuales son las características o valores que los diferencian del resto, su filosofía y algunas claves y ventajas de sus principios de inversión.
“En Finizens somos especialistas en inversión pasiva”
Es complicado que un banco te venda alguno de los pocos fondos buenos que hay debido al escaso margen que les deja. La inversión en Fondos indexados representa en España poco más del 1% mientras que en EE. UU. supone un 40% y en Europa un 20%.
Finizens surge como una alternativa digital a las entidades financieras tradicionales, y permite a cualquier inversor acceder a las ventajas de la mejor gestión pasiva.
Nuestro principal objetivo es optimizar el binomio rentabilidad-riesgo, preservando el capital y la rentabilidad del cliente a largo plazo.
“Compra el mundo y aléjate del ruido de los mercados”
Finizens, es una gestora de patrimonios especializada en inversión pasiva, que ofrece un servicio para invertir de forma accesible, enfoque a largo plazo, carteras altamente diversificadas con un buen asset allocation, y comisiones muy inferiores a la banca tradicional, lo que repercute en una mayor rentabilidad.
Nuestro modelo se basa en un sistema automatizado de Gestión de Activos mediante la composición de una cartera de Fondos de Inversión Indexados (clase A) de las principales gestoras del mundo (Vanguard y Amundi) globalmente diversificada por clases de activos y zonas geográficas con más de 15.000 posiciones distintas, gestionadas de forma automática mediante algoritmos que seleccionan qué fondos son más eficientes en el mercado y con rebalanceos periódicos de las carteras.
Importante factor diferencial. Obtienes la misma diversificación (asset allocation) independientemente de la cantidad invertida, es decir, con 10.000€ tu cartera va a estar compuesta por los mismos 8 fondos que si tienes 1.000.000€.
“La gestión pasiva no es compatible con la gestión activa cara y mala”
Solo el 1% de los gestores activos en Europa que invierten en Renta Variable global consigue batir su Benchmark a 10 años. La gestión pasiva y la gestión activa son compatibles. Pero la gestión pasiva no es compatible con la gestión activa cara y mala.
Nuestra competencia está en la banca tradicional que no ha cambiado su forma de hacer las cosas y en la mala gestión activa. Las rentabilidades de las carteras de la gestión pasiva han brindado en los últimos 15 años de media un 3,5% más de rentabilidad anual por encima de la media de mercado. Este 3,5% adicional está justificado 2/3 por las menores comisiones y 1/3 por la mejor gestión de los fondos indexados.
Apostamos por la Tecnología
El alta como cliente es 100% on line. Somos la primera Gestora de Patrimonios Wealthtech en integrar de forma personalizada la Inteligencia Artificial de Amazon de Alexa. Este servicio que ya está disponible permite a sus clientes la posibilidad de obtener reportes personalizados en voz del estado de sus inversiones.
Damos un paso más hacia la Independencia y la Transparencia con Finizens Research. Una herramienta de valoración gratuita de carteras, en la que mediante una simulación (“Backtesting”) comparamos la rentabilidad que obtienen actualmente nuestros clientes potenciales y la que habrían obtenido en los últimos 10 años con una de nuestras carteras del mismo riesgo con las comisiones descontadas. Es demoledor, porque la mayoría de los inversores terminan traspasando la totalidad de su cartera a Finizens.
Finizens = Financial Citizens
Nuestro cliente es aquel que se preocupa del rendimiento de su patrimonio, es crítico, no se conforma con una propuesta superficial, está defraudado con las experiencias que ha tenido anteriormente y ha dedicado al menos 5 minutos a informarse de qué alternativas hay a la banca tradicional.
Nuestro producto es la solución perfecta para la gestión de su patrimonio.
Tenemos una amplia gama de soluciones para distintos tipos de inversor, desde el universitario hasta grandes patrimonios (Finizens Premium a partir de 100.000 €). Diseñamos y optimizamos las carteras en función del perfil de cada cliente.
El mínimo para empezar a invertir es de 50 €, para el Plan de Ahorro, Plan de Niños o el Plan de Pensiones.
Para el Plan de Inversión, que es su producto estrella, el mínimo es de 10.000 €. Al cliente que tiene menos de 10.000 € le pedimos que ahorre, que reúna un patrimonio que a largo plazo pueda mantener y que se informe.
Tu dinero está seguro en Finizens
Finizens es una agencia de valores autorizada y supervisada por la comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) con el registro nº 267.
En la gestión de sus carteras de Fondos Indexados sólo utilizan Fondos de Inversión que tienen liquidez diaria y están depositados en banco Inversis, el banco más solvente de España.
Los clientes pueden, en cualquier momento, deshacer sus posiciones total o parcialmente con una orden de venta o traspasar sus Fondos de Inversión a otra entidad, sin coste ni impacto fiscal. Al invertir con Inversis, estás adherido al Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 €.
Está además supervisada por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). Auditada por KPMG, una de las 4 firmas más grandes del mundo y asesorada por el bufete de abogados de Garrigues.
Conclusiones
Existen diferentes alternativas a la banca tradicional, obsoleta y nada rentable para el inversor medio, que surgen para cubrir las necesidades reales de los inversores.
Primero ahorra, ten un buen colchón y luego dedícate a invertir, no es tan difícil como nos han contado. Invirtiendo en fondos indexados a través de un roboadvisor, como Finizens, podemos tener una inversión totalmente automatizada, con bajas comisiones y globalmente diversificada.
Nadie sabe cómo van a ir los mercados, así que “COMPRA EL MUNDO” y mantén un horizonte a largo plazo: la magia del interés compuesto hará el resto.
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