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Fresh Family Office

Todo sobre la gestión de patrimonios y las finanzas

Como una ola, la pasta entró en mi vida (3). Loterías.

Chemanel apareció con un tiro en la cabeza. A sus 49 años deja aparentemente mansión, coto de caza, empresa de maquinaria agrícola y tres coches de lujo. Y también esposa y dos hijas.

Lejos queda ya el año 2003, cuando todavía era un humilde empleado municipal de un pueblecito rural gallego. Con una vida normal y feliz. Pero esos 9,5 millones de euros de la fatídica primitiva de hace seis años le arruinaron la vida.

Para empezar dos meses después del sorteo se presentó en el ayuntamiento con su nuevo Ferrari rojo. Lucía oro por todo su cuerpo en forma de reloj, pulseras y collares. Compró unos terrenos donde construyó su flamante empresa de alquiler de maquinaria agrícola. Una inversión de una quinta parte del premio que año tras año le dió más pérdidas que ganancias y que jamás pudo amortizar. Los vecinos no alquilaban sus máquinas y tuvo que reconvertir la empresa en una transportista con decenas de camiones (los mejores) y empleados (los del pueblo). Finalmente acabó en situación concursal pocos meses antes de pegarse un tiro.

Tuvo también un sórdido episodio oscuro en el que desapareció durante 24 horas y volvió a casa magullado. Denunció un secuestro exprés por unos delincuentes del Este. La policía no le creyó. Cuando posteriormente le preguntaban por aquellos hechos, contestaba a la gallega: "Ya os enteraréis"

Al margen de los coches, las joyas y su despilfarro inexperto e incompetente como empresario, su vida como nuevo rico no fue especialmente ostentosa. Ni siquiera disfrutó de los excesos. Invirtió, perdió y gastó grandes cantidades, pero también le desapareció mucho dinero en regalos, ayudas, sablazos y mangoneos de allegados varios. Se le agrió el caracter y se cerró en sí mismo.

La lotería primitiva de aquel 2003 le llevó a la ruina económica y personal. En definitiva esos diez millones le llevaron al suicidio en apenas 6 años. Su mansión, coto de caza, concurso de acreedores, Esposa e Hijas le echan de menos y recuerdan cómo fue su ser querido antes de la pesadilla de la primitiva de los 9,5 millones de €.

La macabra lista de millonarios súbitos que se suicidan podría añadirse a la larga lista de vidas que el colapso de los mercados se ha llevado y se llevará por delante. Algunos de estos suicidios están relacionados exclusivamente con la crisis financiera, pero otros son inducidos por la incapacidad personal para gestionar esas fortunas. Una ayuda profesional adecuada habría evitado la mayor parte de ellos, sin ninguna duda.

Las fortunas súbitas en forma de premios de loterías, herencias o carreras profesionales de élite (artistas y deportistas), cuya generación de patrimonio se produce también en pocos años y súbitamente, precisan de una gestión y sobre todo un coaching patrimonial muy específico. La especialización en el asesoramiento y coaching de fortunas súbitas es algo de lo que nos sentimos especialmente orgullosos en Cluster Family Office. Sin esa formación de la mano de profesionales competentes y honestos, el síndrome de Jurasic Park será implacable, siendo la ruina un mal menor.

No nos cansaremos de repetir que, a diferencia de una fortuna empresarial/corporativa tradicional, en una fortuna súbita no hay margen para el error ni segundas oportunidades.

  1. #1

    Dalamar

    El problema de toda esa gente es que tienen potencia sin control, la potencia es el dinero y el control, es el control de las emociones, dar rienda suelta a las emociones sin racionalizar los actos es la formula segura para salirse en la primera curva.

    Saludos,

    Daniel

  2. #2

    Anonimo

    ¡Claro!un coaching contra comisión. Así los que no dan la talla tambien se pueden aprovechar.

  3. #3

    Anonimo

    Completamente deacuerdo, yo agregaría que los honorarios fueran contra los beneficios para que los intereses estuvieran completamente alineados, y que si fueran 9 millones de euros contratara dos family office y despidiera a la menos rentable cada cinco años (y contratase otra), para asegurarse que no existan poltronas y escuchara opiniones distintas que le llevaran a ser más críticos con la gestión de su patrimonio.

  4. #4

    Gurús Mundi

    Dani, buena extrapolación. Además de las emociones, casi ningún afortunado tiene el carné de conducir, con lo cual debe ir unos meses (años) a la autoescuela de gestión de patrimonios (family office con servicio de coaching para fortunas súbitas y/o formación especializada competente). De otro modo incluso en plena recta dará un volantazo fatal.

    Albi, no comprendo bien a qué te refieres.

    Rafa, cuidado con la alineación de intereses, porque si un asesor sólo cobra según beneficios, los riesgos que propondrá asumir nada tendrán que ver con los riesgos que le conviene asumir a la familia. Lo hemos dicho en diversas ocasiones: El cobro sobre beneficio generado es algo muy perverso en el asesoramiento patrimonial y hay que evitarlo.

    Salud y €.

  5. #5

    Anonimo

    Igual peco de optimista, pero veo facil no arruinarse con esa primitiva del 2003. Por ejemplo, siguiendo el siguiente plan: compraria 6 millones de euros de Bonos del Tesoro español y aleman (al 50% por ejemplo) con un vencimiento a 10 años o 15 años.
    Y cuando estos bonos lleguen al vencimeinto volvemos a comprar bonos alemanes y españoles (o de otros estados europeos) para otros 15 años.
    No se a que intereses estaban los bonos del tesoro el 2003. Pero con un 3,5% cobraríamos de intereses unos 200000 euros anuales. Con esas rentas se puede vivir decentemente, pagar la hipoteca de la casita que nos guste, donaciones, etc.
    Además, nos "sobraban" otros 3 millones y medio, los cuales podría "invertir" en algunas acciones que me parezcan interesantes, inmuebles, huertas solares o depositos bancarios.
    Saludos

  6. #6

    Dalamar

    Stein, lo pones muy facil...

    Con todo el dinero sea mucho o poco, el quid de la question es meterlo en algo que te de la inflacion y algo mas y vivir con ese algo mas, de esa forma tu dinero o inversiones no pierden poder adquisitivo con el tiempo, el problema es ese "algo mas", cuanto mas quieres que sea mas riesgo tienes que tomar.

    A fin de cuentes se trata de saber tomar riesgos.

    Si metes en bonos a 15 anos y en esos anios tenemos una hiperinflacion terrible de 20% anual cuando te devuelvan el dinero dandote el 3.5% te has quedado sin la mayoria.. por poner un ejemplo.

    La inmobiliaria suele aguantar a la inflacion y tiene un vida equiparable a la propia, asi que comprando inmobiliaria despues de un crash, se puede vivir de las rentas el resto de tu vida, aunque de media los inmuebles se deprecien, las rentabilidades obtenidas se incrementaran con la inflacion.

    Pero es una aproximacion, conviene diversificar en varios sectores tipos de activos y paises para evitar que un black swan te arruine.

    No es tan facil como pongo aqui y alla, por eso estan los family office y otros asesores, es todo una ciencia que tiene mucho de arte.

    Saludos,

    Daniel

  7. #7

    Gurús Mundi

    Dani, me lo has quitado de la boca. De todos modos, Stein, está claro que es menos fácil arruinarse siendo austero y riguroso, y ambas cosas son virtudes raras entre la mayoría de las fortunas súbitas. Como ya te ha dicho Dalamar, la inflación presente y sobre todo futura es determinante (junto con muchas más variables) para la gestión que debes hacer de tu fortuna.

    En cuanto a la bondad de las inversiones inmobiliarias, también hay que estudiarlo meticulosamente. La vida inversora, la liquidez, los ciclos, rentas necesarias, riesgo país, administración, sucesión, etc. habrán muchas cosas a tener en cuenta cuando pensamos en el largo plazo.

    No se trata de no arruinarse (aunque para la mayoría eso habría sido un éxito rotundo), sino de que esa fortuna progrese adecuadamente a lo largo de las décadas. Y eso es complicadísimo, aunque la gente no se suele dar cuenta hasta que ya es demasiado tarde: Relee la frase que está en el lateral del blog (y en nuestras tarjetas de visita):
    "We don't learn to be sons until we are parents. We don't learn to be parents until we are grandparents. It seems that we don't learn to live until life is gone. So, obviously, we don't learn to be wealthy until we have lost most of our money."

    Salud y €.

  8. #8

    Anonimo

    Gracias por vuestras respuestas.
    Yo no estoy metido en el mundillo financiero, "solo" soy cliente de bancos y cajas y cada vez me creo menos lo que me dicen. BUeno, ya a estas alturas no les creo nada.
    Volviendo al tema, solo queria poner un ejemplo de lo que podría hacer con un hipotetico premio de la primitiva para vivir de las rentas. Esos bonos del tesoro que dicia a 10 o 15 años, tambien pueden comprarse algunos a un plazo inferior como 5 años, para repartir el riesgo de hiperinflacción, para no pillarnos a un vencimiento excesivamente largo todo nuestro capital.
    Solo se trata de una idea, me parece que con unos intereses de 200.000 anuales se puede vivir sin problemas y sin trabajar, o mejor, trabajando-haciendo lo que nos gusta. Por mucha inflacción que haya, con esas rentas se puede vivir bien. Actualmente hay poca inflacción, si dentro de 5 años hay mucha inflacción quizas habria que cambiar el plan.
    Comprendo que con la inflacción cada vez vale menos el "premio" pero manteniendo sin tocar el grueso del premio y gastando los intereses se puede vivir.
    Ya se que os parece una estrategia muy simplona, pero creo que puede servir para no arruinarnos. No me esperaba que tantos ganadores de loterias se arruinaran. Tedre que dar gracias a que no me haya tocado. Pero ya me puede tocar este año, que ya encontrare asesoramiento.
    Saludos,

  9. #9

    Dalamar

    Si nos ponemos a estrategia simplona, 9 millones de euros repartidos en calculemos que nos queden 50 anios de vida nos sale a 180 mil euros al anio...

    claro que 180.000 euros de ahora no son los mismos que los de dentro de 50 anios, ahora es muchisimo mas, asi que deberias de meterlo en algo que como minimo te de la inflacion para poder mantener los 180 mil de poder adquisitivo durante tus 50 anios, te lo gastas todo y a correr... simple, no? Tan simple como repartir el dinero en partes iguales y no ser un melon de gastartelo todo al principio y no dejar nada para despues, y eso sin necesidad de invertir, arriesgar ni nada, simple, pues la mayoria no lo hacen!

    Saludos,

    Daniel

  10. #10

    Anonimo

    Gurús Mundi, además de la autoescuela de gestión de patrimonios (family office con servicio de coaching para fortunas súbitas y/o formación especializada competente), como la mayor parte de la gente no tiene grandes patrimonios de ningún tipo, también podríais abrir un departamento de formación centrado en el proceso de creación de riqueza y, quien sabe, facilitando la generación en el futuro de esos grandes patrimonios a aquellos de sus alumnos que, sin ser ricos de partida pero bien formados y capacitados para ello, entre otras cosas, lo consigan en mayor o menor medida o, en el peor de los casos, aunque no por ello menos extendido, ayudándoles a salir de la pobreza. ¿Utopía o realidad? No lo sé, pero no conozco ningún family office ni organización que se dedique a eso exactamente, ni siquiera entre sus actividades filantrópicas, pero creo que con vuestros consejos, si quisierais, podríais hacer bien a mucha gente.

    Ya no sé qué es más difícil, si preservar el valor del patrimonio a lo largo del tiempo y conseguir que su progresión en el tiempo sea creciente y relativamente constante o la propia creación de ese patrimonio cuando se parte de cero o casi de cero, esto es, dejando de lado herencias, loterías, premios, etc. En cualquier caso, creo que las dos cosas son importantes y que, en gran parte de las ocasiones, una cosa viene después de la otra, aunque para ello hayan tenido que intervenir varias generaciones de una misma familia.

    Ayer aparecía en la prensa una noticia diciendo que en torno al 60% de los españoles eran mileuristas, existiendo, lógicamente, diferencias entre comunidades. Dejando de lado si la cifra es exactamente esa o si no todo el mundo, desgraciadamente, declara todos sus ingresos mientras otros sí lo hacen (economía sumergida), si a eso le sumamos las cifras de paro actuales o las que se avecinan, creo que la prioridad de muchas familias es sobrevivir y poco más. Y a partir de ahí, empezar de cero o casi de cero. Al final, no sé como queda la balanza, si los ricos son cada vez más ricos y los pobres más pobres o si todos, salvo excepciones, son más pobres, pero la situación no deja de ser cada vez más preocupante, al menos para mí. Cuáles son las causas que nos han llevado a esta situación, aún inestable y llena de interrogantes, y qué tendrían que haber hecho las familias, las empresas o los Estados para no llegar hasta este extremo, ya lo sabemos. Ahora el problema es cómo salir de aquí, a nivel particular, a nivel empresarial o a nivel de empresa, según se trate. Un saludo.

    DJ

  11. #11

    Dalamar

    DJ, Que Gurus me corrija si me equivoco, pero no me parece lo mismo por mucho el tener un gran patrimonio y querer que crezca sin mucho riesgo, por ejemplo...

    Que el tener poco dinero y querer tener bastante, el primer caso implica una gestion del patrimonio equilibrada, el segundo caso implica que para conseguir un capital inicial, necesitas o conseguir unas rentabilidades desorbitadas sobre el dinero que ya tienes, lo que implicaria muchisimo riesgo, o si no lo tienes que ganar de otra forma, digase trabajo, montar un negocio o como sea.

    No se si me explico, alguien que tiene 100 millones de euros, no busca en un family office tener 10 mil millones, sino tener una rentabilidad aceptable con poco riesgo, sin embargo para el que tiene 10 mil euros ahorrados esa rentabilidad no le lleva a ningun sitio, porque mil euros mas o menos al anio no le van a hacer ni mas rico ni mas pobre, lo que tiene que hacer es ganar dinero de otra forma, no administrar el que tiene, porque sencillamente no tiene!

    Es asi?

    Saludos,

    Daniel

  12. #12

    Gurús Mundi

    Gracias, Dani, efectivamente la creación y la gestión de las fortunas son animales muy distintos.

    DJ, tú siempre tirándonos de la lengua ;) Eso está muy bien, pero esta vez no tiras de la lengua sino que directamente nos pides los planos de la máquina de hacer billetes de 500 euros con su manual de intrucciones... y eso desgraciadamente no lo tenemos. Para eso debes visitar blogs de "Me he hecho rico, pregúnteme cómo", "Cómo transformar pesetas en euros" o "Compre el libro (o cursillo) que le enseñará cómo ganar con acciones y derivados (mientras yo gano con la venta del libro o cursillo)". Algunos de esos vendedores de riqueza son respetables, pues creen de buena fe en sus propuestas y ni siquiera venden nada; otros en cambio ni eso.

    Nosotros no nos dedicamos a las fórmulas mágicas, entre otros motivos porque no las conocemos, ni creemos en el café-fórmula para todos. Sin embargo, siempre atendemos y asesoramos de la mejor manera que sabemos a cualquiera que nos realice una consulta, incluso sobre maneras de hacer dinero o negocios. Estudiamos su caso concreto y le damos unos cuantos consejos. Y como ya sebéis, lo hacemos gratuitamente para patrimonios de bajo-cero euros (en el caso de las consultas de endeudados) y hasta medio millón de euros. Y siempre poniéndonos en el lugar del que realiza la consulta después de conocer sus detalles.

    Mi impresión personal es que para la mayoría de gente, para el perfil medio de las personas, es más difícil crear una fortuna que mantenerla. Quizá sea porque para mantenerla y hacerla crecer puede contratar buenos profesionales. Aunque si alguien cree que los buenos vendedores de fórmulas mágicas, como los que te he citado anteriormente, son válidos para que le hagan rico, quizá vea más fácil hacerse rico. Siguiendo con el razonamiento de Dalamar, te puedo decir que los creadores de fortunas, como por ejemplo los buenos empresarios, suelen ser pésimos gestores de su fortuna. Y que una virtud no implica la otra, a pesar de que deberían ser inseparables para conseguir un éxito sólido y duradero. Pero no lo suelen ser.

    Para la creación de una fortuna es necesario tener muchas aptitudes y virtudes, complejas e innatas, además de la formación y la suerte. Por otro lado, la correcta gestión se puede contratar y a la vez aprender con tiempo y esfuerzo. Y como la correcta gestión implica muy largo plazo, la suerte no suele jugar un papel determinante.

    Desde luego, esta crisis global se está zampando la clase media enterita y sin masticar. Incluso gran parte de la clase media-alta. Y también existen lamentables casos públicos de fortunas de decenas y centenares de millones de € que han perdido la mitad de su patrimonio, y me refiero al conjunto de todos sus activos y no sólo al nav de sus SICAVs. Es en este escenario de colapso financiero, en los momentos especialmente difíciles, complicados y en la travesía del desierto minado, cuando nos sentimos especialmente orgullosos del trabajo que realizamos con nuestros clientes (y también con el asesoramiento filantrópico).

    Para las fórmulas para hacerse rico encontrarás un sinfín de blogs. Y la mayoría olvidan que, para ello, las virtudes personales de cada uno son mucho más importantes que la composición del crecepelo.

    Salud y €.

  13. #13

    Dalamar

    Totalmente de acuerdo, hay muchisimos blogs que dicen como haerse rico, solo el 1% de los que dicen tal cosa se hicieron ricos como predican y realmente estan sacando dinero de los que les compran cosas, del 1% restante que si se hicieron ricos, solo un 10% lo hicieron por meritos propios el otro 90% fue debido al azar, pusieron un negocio que casualmente funciono, o invirtieron en propiedades en un mercado que casualmente estaba en un boom, o estaban apalancados hasta las cejas casualmente en una muy larga tendencia alcista... etc etc etc... Y piensan que tienen un metodo pero fue suerte (lease Fooled By Randomness).

    Para que una persona particular consiga dinero es tan facil como pensar, como puedo tener mas dinero? Y ponerte a hacerlo, ya sea montar un negocio en los ratos libres, buscar un empleo mejor etc etc etc... Si dedicas suficientes horas lo puedes conseguir, pero la mayoria no lo hace.

    Si tienes poco dinero y esperas hacerte rico en la bolsa, malo! Necesitas multiplicar el dinero como panes y aunque hay muchas webs que predican eso, yo no conozco a nadie que se hiciese rico jamas siguiento ninguna, con eso cuanto menos pienso que no es tan facil.

    Si tienes un sueldo de 1500 euros y ahorras 500, piensa que con un sueldo de 2000 ahorraras 1000, y que quizas la diferencia entre una y otra cosa sea estudiar 3 anios a distancia y sacarte unos certificados, tienes que evaluar si te compensa y despues segun acumules ahorros aprender a gestionarlos para que rindan y con los anios se puede llegar a acumular bastante.

    Para todos los negocios hay que tener en cuenta que casi siempre compites con otra gente asi que si no sabes mucho mas que ellos o tienes una ventaja competitiva no es probable que saques mucho mas provecho.

    Y como dice Kiyosaki (Que no soy gran fan porque motiva mas que ensenia), como empleado no te vas a hacer rico facilmente, como autonomo es mucho mas facil, como empresario o inversor muchisimo mas facil, yo creo que autonomo (contractor, freelance) es la forma de ganar mas y pagar menos impuestos y puede ser una gran diferencia a la hora de ahorrar haciendo el mismo trabajo y a la vez ir aprendiendo de negocios y de inversiones.

    Lo principal es proactividad e iniciativa constante, con esa actitud se llega siempre a algo, durmiendose en los laureles solo se suenia pero nada mas.

    Mi conclusion de todo esto es que al final es la forma de ser de cada uno, todo el mismo tiene suenios de grandeza, pero la inmensa mayoria no tiene iniciativa y constancia, asi que aunque le digas paso a paso lo que tiene que hacer para hacerse rico, nio lo hara porque implica anios de constancia y miles de horas, y eso no se puede hacer sin una motivacion fuerte y constante.

    Lo mejor es buscar algo que te motive muchisimo y no lo dejes aparcado al menor bajon.

    Un ejemplo de un amigo mio que siempre estaba con los estudios de informatica a vueltas sin terminarlos, dejando trabajos de cualquier cosa desmotivadisimo, sin un duro siempre y con ideas ideas pero nada.. Despues de 10 anios no termino la carrera, pero se le ocurrio montar una tienda de informatica, se empezo a mover mucho, publicidad, venta compra en ebay, empresas etc etc... Y en un par de anios esta ganando una pasta gansa, ha pasado de ser el zangano que no estudio y curra en cualquier cosa a un senior empresario con buenos billetes en el bolsillo, motivacion!

    Que filosofico me ha quedado.

    Saludos,

    Daniel

  14. #14

    Anonimo

    Gurus Mundi tronco... creo que los casos que expones son puntuales y se trata de descerebraos que jamás han sido capaces de juntar un par de euros en su bolsillo.

    Cualquier [email protected] currao de clase media sabe el sacrificio que cuesta ganarse las [email protected], ahorrarlas y rentabilizarlas.

    Dudo que en ese colectivo se de -salvo casos excepcionales- el caso que comentas en tu pará[email protected] [email protected]

  15. #15

    Anonimo

    Gurús Mundi, gracias por vuestra contestación. Simplemente comentaros que vuestro punto de partida, los grandes patrimonios, casi nunca caen del cielo y son el punto de llegada de muchos o, al menos, tienen lugar después de mucho tiempo de trabajo y esfuerzo por parte de particulares o familias enteras. Creo que un patrimonio, de alguna forma, podría seguir varias etapas en su evolución y, aunque los family offices suelan centrarse en las últimas y no siempre cubran totas las fases, a mi juicio es interesante observar, analizar y estudiar todas ellas en conjunto, como una cadena o como una secuencia de elementos interrelacionados entre sí a lo largo del tiempo.

    Por otra parte, no sé si sois conscientes de que los clientes potenciales o ya existentes de los family offices son, en términos porcentuales, una parte muy pequeña de la población, en nuestro país y fuera de él, y que, algunas de las inversiones o servicios a los que pueden acceder estos clientes no son siempre accesibles para personas o familias con patrimonios de menores dimensiones (la mayoría, incluso rentas medio-altas), muchas veces no por falta de interés, sino por falta de recursos, de modo que determinados activos (p.e. inmuebles “prime” en Manhattan o creación de determinados tipos de sociedades para aprovechar sus ventajas fiscales) no entran dentro de sus posibilidades reales o, en el mejor de los casos, no serían las opciones más adecuadas teniendo en cuenta su situación patrimonial o personal. Habría que estudiar cada caso, claro está, pero creo que el problema que os planteo afecta a bastante gente. Tenedlo en cuenta. Un saludo y gracias de nuevo por vuestro blog y vuestras ideas. Un saludo.

    DJ.

  16. #17

    Gurús Mundi

    [email protected], discrepo esta vez, sin que sirva de precedente... Es mucho más habitual de lo que te parece. Quizá sea porque esos premios "descerebran" por sí mismos, pero los que saben gestionar estas fortunas súbitas son realmente excepciones que confirman la regla.

    Dani, filosófico pero con una gran verdad: La capacidad depende más de cada uno que del sitema que se pueda comprar o imitar. Hay demasiadas variables y sería demasiado fácil que sólo dependiera de la fórmula acertada.

    DJ, precisamente intentamos adaptar lo que hacemos con los patrimonios mayores también a los menores, pero lógicamente no siempre es materialmente posible.

    El Gallina. Carne de cañón, lamentablemente no creo que lo consiga, ya se ocuparán de impedírselo.

    Salud y €.

  17. #18

    Anonimo

    Dani, a mi no me ha ido mal y siempre he trabajado por cuenta ajena.
    Me explico:

    Lo primero es estudiar y saber leer y escribir de verdad, porque hay medicos, notarios e ingenieros que no saben leer ni escribir.
    Conseguir un empleo decente con un sueldo pongamos de 2-3000 euros, que te da la tranquilidad.
    Ahorro desde el primer dia.
    Plantearse no el ascenso en el trabajo sino en actividades al margen, como por ejemplo comprar tu casa actuando de agente inmobiliario y ahorrando una cantidad importante.
    Invertir bien los ahorros desde el principio en la C/C que mas te de, la deuda mejor, pagares, bonos etc.
    Comprar despues una segunda vivienda, dirigir la reforma y ahorrando en esta operacion mucho.
    Y asi con todo se puede llegar tranquilamente en 25 años a un capital de 3-4 millones de euros.

  18. #19

    Dalamar

    Anonimo, no me salen los numeros, si ahorras 40 mil euros al anio, durante 25 anios, te sale 1 millon de euros.

    PAra tener 3 o 4, no basta con hacer reformas baratas o ahorrar un 3% de la compra de la casa, tu estas contando con una revalorizacion de los inmuebles muy muy fuerte.

    Y esa suerte no la van a tener todas las generaciones, porque la rentabilidad de c/c, bonos y demas te puede dar algo mas que la inflacion pero no muchisimo mas, a no ser que tomes muchos riesgos en bonos.

    Me equivoco?

    Saludos,

    DAniel

  19. #20

    Gurús Mundi

    Anónimo, como dice Dani, incluso ahorrando 40.000 €/año y con un interés compuesto de 5%, no llegarías a los 2 millones. Supongo que tus cálculos se basan en plusvalías inmobiliarias como las que hemos visto en los últimos 10 o 15 años. Pero en la situación que está el sector en España, sólo una inflación alta te puede situar en esos 3 o 4 millones que dices, y por supuesto tendrán muchísimo menos valor.

    En general te diría que si no te planteas la progresión laboral, difícilmente alcanzarás esos niveles.

    Salud y €.

Autor del blog

  • Gurús Mundi

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