Monzo vs Trade Republic: cuentas remuneradas al 4%, ¿cuál te da más dinero?
Monzo vs Trade Republic: cuentas remuneradas al 4%, ¿cuál te da más dinero?
Monzo y Trade Republic compiten con un 4% para el ahorro, pero no ofrecen lo mismo: Monzo lo paga durante 12 meses sobre 5.000 € y Trade Republic, durante su promoción, sobre 20.000 €. Te contamos cuánto ganas con cada una según tu saldo, cómo funcionan como neobancos y cuál te conviene.
Dos neobancos, el mismo número y dos ofertas que no se parecen en nada. En la comparativa Monzo vs Trade Republic los dos pagan alrededor de un 4% por tu dinero parado, pero uno lo paga sobre poco dinero durante mucho tiempo y el otro sobre bastante dinero durante poco tiempo. Y esa diferencia decide cuál te deja más euros en el bolsillo.
Monzo, el banco digital británico que ya opera en España con IBAN español, paga un 4,00% TAE en su hucha potenciada. Trade Republic responde con un 4,07% TAE para nuevos clientes. Hemos hecho las cuentas con distintos saldos para que veas cuál gana en tu caso, y qué más cambia entre los dos cuando los usas como banco del día a día.
Monzo vs Trade Republic: cuentas remuneradas al 4% frente a frente
Cuenta remunerada de Monzo o de Trade Republic: el 4% no es igual en las dos
La rentabilidad es casi idéntica, pero la letra pequeña va en direcciones opuestas: Monzo limita mucho el saldo y alarga el plazo, y Trade Republic hace justo lo contrario. Así quedan frente a frente:
Condición
Monzo
Trade Republic
💰 Rentabilidad de la promoción
4,00% TAE (3,93% TIN) en la hucha potenciada
4,07% TAE (4,00% TIN) sobre el efectivo de la cuenta
📊 Saldo máximo a ese tipo
5.000 €
20.000 €
⏳ Cuánto dura
12 meses desde que abres la hucha
Hasta el 1 de marzo de 2027, igual para todos
📅 Plazo para contratar
Abrir la hucha antes del 31 de diciembre de 2026
Promoción para nuevos clientes desde el 12 de noviembre de 2026
➕ Tipo estándar
2,50% TAE (2,47% TIN), hasta 100.000 €
2,53% TAE (2,50% TIN), sin límite, ligado al BCE
🏦 Dónde está el dinero que rinde
En una hucha; la cuenta corriente no remunera
En la propia cuenta, con los intereses activados
🔄 Liquidación de intereses
Mensual
Mensual, con cálculo diario
🇪🇸 IBAN español y Bizum
Sí
Sí
💸 Comisión de mantenimiento
Sin comisiones
Sin comisiones
🛡️ Garantía de depósitos
Hasta 100.000 €, sistema irlandés
Hasta 100.000 €, sistema de cada banco asociado
La clave está en las dos primeras filas. El 4% de Monzo es un 4% largo pero estrecho: te acompaña un año entero, aunque solo sobre los primeros 5.000 €. El de Trade Republic es ancho pero corto: cubre cuatro veces más dinero, pero se acaba en casi cuatro meses, el mismo día para todos, así que quien entra antes cobra más tiempo.
Cuenta remunerada Trade Republic
4,07% TAE / 4,00% TIN
Importe máximo:
Hasta 20.000 €; resto 2,53%
Bizum, tarjeta gratis, 1% saveback y retiradas gratis desde 100 €
Cuánto ganas con la cuenta remunerada de Monzo y la de Trade Republic según tu saldo
Para comparar en igualdad, hemos calculado los intereses brutos de un año completo si hubieras abierto las dos cuentas el 12 de noviembre, primer día de la promoción de Trade Republic, y mantienes el saldo. En Trade Republic, el dinero cobra el tipo de promoción hasta su fin y después el estándar; en Monzo, los primeros 5.000 € van a la hucha potenciada y el resto a la estándar:
Ahorro
Monzo (bruto, 12 meses)
Trade Republic (bruto, 12 meses)
Gana
5.000 €
196,50 €
147,60 €
Monzo
10.000 €
320,00 €
295,21 €
Monzo
20.000 €
567,00 €
590,41 €
Trade Republic
30.000 €
814,00 €
840,41 €
Trade Republic
50.000 €
1.308,00 €
1.340,41 €
Trade Republic
Son cálculos orientativos sobre el TIN, antes de la retención del 19% y suponiendo que los tipos estándar de las dos no cambian en el año, algo que depende del BCE. Según Monzo, con 5.000 € en la hucha potenciada durante 12 meses generarías 196,50 € de intereses brutos. Trade Republic, por su parte, calcula 590,42 € brutos al año para un saldo de 20.000 € con alta el 12 de noviembre, combinando el 4% hasta el final de la promoción con el tipo estándar el resto del año.
La lectura es clara: con menos de unos 15.000 € gana Monzo, porque su 4% dura el año entero; a partir de ahí, Trade Republic, porque su tope es cuatro veces mayor. Y si miras solo los próximos meses, mientras duran las dos promociones, Trade Republic paga más en cualquier saldo por encima de 5.000 €. Tienes el detalle de su promoción en los intereses de Trade Republic.
Monzo vs Trade Republic como neobancos: cuenta, tarjeta y día a día
Más allá del 4%, los dos quieren ser tu banco principal, y en lo básico están empatados: IBAN español para domiciliar la nómina y los recibos, Bizum, sin comisiones de mantenimiento y todo desde la app. Las diferencias están en cómo rinde el dinero y en la tarjeta.
Huchas de Monzo frente a la cuenta remunerada de Trade Republic
En Monzo, la cuenta corriente no paga nada: para cobrar intereses tienes que mover el dinero a una hucha, y para gastarlo, devolverlo antes a la cuenta. Es cómodo si te gusta separar el ahorro por objetivos, con varias huchas, pero exige un paso más. En la cuenta remunerada de Trade Republic, en cambio, todo el efectivo de la cuenta rinde, incluida la nómina mientras está ahí, siempre que tengas activados los intereses.
Tarjeta de Monzo y de Trade Republic: cajeros y pagos en el extranjero
Los dos dan una tarjeta de débito sin cuota y pagan en otras divisas sin recargo propio, con el tipo de cambio de Mastercard en Monzo y de Visa en Trade Republic. En cajeros cambia la regla: Monzo te deja 3 retiradas sin comisión cada 30 días y después cobra 3 € por retirada en el extranjero; la tarjeta de Trade Republic no cobra a partir de 100 € y cobra 1 € por debajo, y suma un 1% de Saveback que se invierte en un plan.
Ahorrar e invertir en la misma app: la ventaja de Trade Republic
Aquí Trade Republic juega con ventaja: empezó como bróker y desde la misma app puedes invertir en acciones, ETF y fondos desde 1 €. Si quieres ahorrar e invertir sin cambiar de aplicación, es su terreno.
Abre tu cuenta en Trade Republic y cobra el tipo de promoción desde el primer día
¿Es seguro tener tu dinero en Monzo y en Trade Republic?
Sí, los dos son bancos con licencia europea y sucursal en España, y el efectivo está protegido hasta 100.000 € por cliente. Lo que cambia es el país del fondo de garantía.
Monzo opera en España como Monzo Bank Europe DAC, Sucursal en España, inscrita en el Banco de España, y sus depósitos están cubiertos por el sistema de garantía de depósitos de Irlanda.
Trade Republic es un banco alemán con sucursal en España. Su efectivo se reparte entre bancos asociados, y lo que está en ellos queda cubierto por el sistema de garantía de depósitos de cada banco, hasta 100.000 € por cliente y entidad. A algunos clientes con saldos altos les ha pedido aceptar nuevos términos por los que una parte del dinero puede ir a un fondo monetario, que no tiene esa cobertura.
Un detalle práctico: como son entidades distintas, si repartes tu ahorro entre las dos, la garantía de 100.000 € se aplica en cada una por separado. Si quieres conocer mejor cada banco, tienes las opiniones sobre Monzo y la comparativa Monzo vs Revolut.
Monzo o Trade Republic: cuál te conviene según cuánto ahorras
Vamos a lo que de verdad te llevas, porque el 4% engaña un poco. El de Trade Republic dura unos tres meses y medio: con 20.000 € desde el primer día, la promoción te deja unos 90 € brutos más de lo que habrías cobrado a su tipo estándar, y cada semana que tardes en entrar, menos. El de Monzo se estira un año, pero solo sobre 5.000 €, y te suma unos 73 € brutos frente a su hucha normal. Ninguna de las dos promociones te cambia el año: hablamos de menos de 100 € extra en cada caso.
Lo que pesa de verdad es lo que viene después, porque es el tipo que vas a cobrar la mayor parte del tiempo. Cuando termine su promoción, Trade Republic baja a su tipo estándar, hoy del 2,50% TIN, que va ligado al BCE: si el BCE sube tipos, tu cuenta sube con él, y si los recorta, también baja. Monzo, pasados los 12 meses, deja la hucha en su tipo estándar, hoy del 2,47% TIN, pero ese tipo lo fija el banco: puede mejorarlo para seguir ganando clientes en España o recortarlo, y nada te lo asegura. Sobre el papel, cuando se acaban las promociones las dos pagan casi lo mismo.
Nuestra opinión: no abras Trade Republic solo por tres meses y medio al 4% si no piensas quedarte después, porque mover el dinero no compensa por 90 €. Donde sí compensa es si tienes más de 15.000 € y buscas dónde dejarlos a largo plazo: su tipo estándar no tiene límite de saldo y sigue al BCE, y eso es lo que te acompaña cuando el 4% ya no esté. Monzo gana si ahorras poco a poco y no pasas de esa cifra: te da el 4% todo el año sin vigilar fechas, aunque después dependes de lo que decida el banco. Y si tienes un colchón grande, combinar las dos, con los primeros 5.000 € en Monzo y hasta 20.000 € en Trade Republic, es la única forma de cobrar las dos promociones a la vez y repartir la garantía entre dos bancos. Si quieres ver más opciones antes de decidir, compara con las mejores cuentas remuneradas del momento.
Cuenta remunerada Trade Republic
4,07% TAE / 4,00% TIN
Importe máximo:
Hasta 20.000 €; resto 2,53%
Bizum, tarjeta gratis, 1% saveback y retiradas gratis desde 100 €
Preguntas frecuentes sobre Monzo vs Trade Republic
¿Puedo tener cuenta en Monzo y en Trade Republic a la vez?
Sí. Son bancos distintos y no hay ninguna incompatibilidad: puedes cobrar el 4% de la hucha potenciada de Monzo y el tipo de promoción de Trade Republic al mismo tiempo, y la garantía de 100.000 € se aplica en cada uno por separado.
¿Qué pasa cuando terminan las promociones de Monzo y Trade Republic?
Los dos pasan a su tipo estándar. En Monzo, la hucha potenciada termina a los 12 meses de abrirla; en Trade Republic, la promoción acaba el mismo día para todos los nuevos clientes. A partir de ahí, el dinero rinde al tipo estándar de cada uno, que puede cambiar.
¿Tienen IBAN español y Bizum?
Sí, los dos. Puedes domiciliar la nómina y los recibos y usar Bizum desde la app. En Monzo, el IBAN español y Bizum están disponibles desde su apertura en España, sin lista de espera. En Trade Republic te lo contamos en detalle en su IBAN español.
¿Cuál es mejor para viajar, Monzo o Trade Republic?
Los dos pagan en otras divisas sin recargo propio. La diferencia está en los cajeros: Monzo te da 3 retiradas sin comisión cada 30 días y luego cobra 3 € en el extranjero, y Trade Republic no cobra a partir de 100 € y cobra 1 € por debajo. Si sacas poco efectivo, encaja mejor Monzo; si sacas importes grandes, Trade Republic.
¿Cómo tributan los intereses de Monzo y Trade Republic?
Igual en los dos: son rendimientos del capital mobiliario, con una retención del 19% al cobrarlos, y se declaran en la base del ahorro de la renta. Para el caso de Trade Republic, revisa cómo declarar los intereses de Trade Republic.
¿Tengo que mover el dinero para cobrar intereses?
En Monzo sí: la cuenta corriente no remunera y el dinero tiene que estar en una hucha. Además, tendrás que devolverlo a la cuenta corriente antes de gastarlo. En Trade Republic no: todo el efectivo de la cuenta rinde, siempre que tengas los intereses activados en la app.
