Consejos para elegir la mejor cuenta de ahorro

Tener una cuenta de ahorro es una buena idea para gestionar nuestras finanzas personales de manera eficaz. Permite guardar dinero de forma segura, obtener rendimientos y ayuda a prepararnos para imprevistos. Las cuentas de ahorro pueden ayudarnos a conseguir nuestras metas de ahorro. Pero si aún no te decides por ninguna cuneta en concreto, en este artículo vamos a darte algunos consejos para elegir la mejor cuenta de ahorro.

Las cuentas de ahorro, como producto financiero, ofrecen al usuario la posibilidad de acceder en todo momento y de manera inmediata a su capital. El saldo podrá variar y las entidades pueden establecer diferentes tramos de saldo para recuperar los umbrales marcados. También habrá que fijar una cantidad máxima sobre la que se generan beneficios. Otro aspecto a destacar son las condiciones de remuneración, que varía en función de la entidad. Los plazos de pago de intereses más comunes de las cuentas de ahorro son mensual, trimestral o anual. No suelen tener permitido las domiciliaciones ni las vinculaciones de productos tales como tarjetas de débito o crédito. Aunque el titular de la cuenta puede disponer de su dinero cuando lo desee, no podrá gastarlo como si de una cuenta corriente se tratase.  Puedes ampliar más información sobre el tema consultando este artículo de "¿Cómo funciona una cuenta de ahorro?". 

A la hora de elegir una cuenta ahorro para comenzar a ahorrar o bien hacer crecer ya los ahorros de los que dispones, algunos de los aspectos en los que te tienes que fijas y que pueden ayudarte a contratar la mejor opción, son: 

Antes de abrir una cuenta de ahorro, es esencial evaluar tus objetivos financieros. ¿Estás ahorrando para un proyecto a corto plazo, como unas vacaciones, o para objetivos a largo plazo, como la jubilación? También debes considerar la cantidad de dinero que planeas ahorrar regularmente y para qué podrías necesitar ese dinero en el futuro.

Además existen varios tipos de cuentas de ahorro por lo que es importante que compares muy bien y elijas la cuenta que mejor se adapte a lo que estés buscando.

Descubre la mejor cuenta para ti

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• Cuenta sin comisiones
• Cuenta de ahorro o remunerada
• Cuenta nómina

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Aunque, normalmente, lo primero que miramos es la rentabilidad, otro punto que debemos analizar son las comisiones que nos van a cobrar por tener la cuenta o por realizar movimientos con ella. La mejor cuenta de ahorro será aquella que no nos cobre absolutamente nada por tener nuestro dinero ahí ya que, si tiene una rentabilidad baja y encima nos cobra comisiones... no vamos a ganar absolutamente nada. Y en este sentido, un ejemplo de cuenta que no te cobrará comisiones ni por tener tu dinero, ni por las aportaciones que realices, ni por las transferencias realizadas desde la cuenta es la cuenta Contigo de Renault Bank.

Dinero siempre disponible

Cuenta Contigo

Abrir Cuenta

• Comisiones

  0,00 EUR
• TAE (%)

  2,58
• Devolución de recibos

  No
• Transferencias gratuitas

  Sí
• Regalos

  No

Otro consejo para elegir una cuenta de ahorro es vigilar que las cantidades que ahorramos estén protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos, el cual cubre hasta 100.000€ por titular y por cada entidad. De manera que, si la cuenta que destinas a ahorrar ya ha llegado a esta cantidad, te aconsejamos que abras otra cuenta en una entidad diferente para que todos tus ahorros estén cubiertos. También puedes optar por abrir la cuenta de ahorro con dos titulares, de esta manera el fondo cubriría 200.000€ en esa sola entidad financiera, 100.000 para cada titular.

🚨 Es importante que te fijes bien dónde contratas tu cuenta y que sean de entidades oficiales, porque de este modo estarán protegidos por el FGD.

Aunque las cuentas de ahorro pueden estar dirigidas tanto al ahorro como al uso diario, lo mejor es que, la que escojamos, la utilicemos tan solo para ahorrar. A la hora de escoger nuestra cuenta de ahorro, uno de los principales aspectos que debemos valorar es la rentabilidad que nos va a ofrecer. Si la cuenta de ahorro está destinada a crear un fondo de emergencia o guardar dinero para un proyecto futuro como un viaje, un negocio o cualquier otro gasto, lo más recomendable es que escojamos el banco que ofrezca el mejor tipo de interés. Este dinero se irá incrementando y los intereses ganados sobre tu saldo serán mayores. Y en este sentido, algunas de las entidades que ofrecen mayores rentabilidades y algunas de las mejores cuentas de ahorro, son:

Cuenta Earn

Comisiones:

0,00 EUR

Rentabilidad:

TAE 6,00%

Tarjetas gratuitas:

No tiene

Abrir Cuenta

Hasta un 6%

Cuenta remunerada Myinvestor

Comisiones:

0,00 EUR

Rentabilidad:

TAE 2,00%

Tarjetas gratuitas:

Crédito y Débito

Contratar online

Un 2% TAE hasta 70.000 €

Cuenta Save B100

Comisiones:

0,00 EUR

Rentabilidad:

TAE 2,70%

Tarjetas gratuitas:

Débito

Abrir Cuenta

Hasta un 3,40% TAE

Otra cosa que deberías ver antes de decantarte por una cuenta u otra es si te obliga a tener algún tipo de permanencia o vinculaciones para que puedas conseguir la remuneración. Existen cuentas de ahorro que ofrecen rentabilidades más altas a cambio de tener permanencia o vinculaciones (como la nómina), de manera que hay que tener en cuenta si esta cuenta cubre vuestras necesidades. Además, si el tipo de interés alto es sólo por un tiempo es conveniente evaluar por cuánto tiempo tendréis en esa cuenta el dinero antes de pasarlo a otra cuenta. Lo ideal es que la cuenta no incluya una cláusula de permanencia, para que puedas disponer de tu dinero en el momento que necesites. 

Un último consejo a la hora de elegir una cuenta de ahorro es saber a partir de cuánto dinero la cuenta comienza a generar rentabilidad, y cuál es el límite rentabilizado. En ocasiones, las cuentas de ahorro empiezan a generar intereses a partir de una cantidad mínima y dejan de hacerlo al llegar a una máxima. Si tu idea es tener el dinero en este tipo de cuenta durante mucho tiempo, lo más recomendable será que te fijes en que no tengan una remuneración máxima. Por ejemplo, en este sentido y como hemos visto con anterioridad, MyInvestor es una de las pocas cuentas que ofrece intereses para hasta el 70.000 euros. 

Algunas de las preguntas frecuentes que surgen en relación a las cuentas de ahorro, son las siguientes: 

La mejor época para abrir una cuenta de ahorro es cuando tienes una estabilidad financiera que te permite ahorrar regularmente. Adicionalmente, considera abrir una cuenta al inicio del año, ya que muchos bancos lanzan promociones y ofertas especiales en esa época. También es recomendable aprovechar las promociones estacionales o aquellas que se ofrecen al final del año fiscal, cuando las entidades financieras buscan atraer más depósitos.

El saldo mínimo para abrir una cuenta de ahorro varía según la entidad financiera y el tipo de cuenta. Algunas cuentas no requieren un saldo mínimo inicial, lo que permite abrir la cuenta con cualquier cantidad. Otras pueden requerir un saldo mínimo. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento o con beneficios adicionales pueden requerir un saldo mínimo más elevado, que puede superar los 1.000 euros. Es importante consultar las condiciones específicas de cada banco antes de abrir una cuenta