¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias?

¿En qué se diferencian las cuentas corrientes, nómina y de ahorro? La cuenta más habitual es la cuenta corriente en la cual buscaremos que sea gratuita y sin comisiones de mantenimiento. Si quieres obtener alguna rentabilidad con tu cuenta ya tendremos alguna vinculación como lo que sucede con las cuentas nómina donde tendremos una contraprestación por domiciliar tu nómina todos los meses o la cuenta de ahorro donde te remunerarán el saldo medio de tu cuenta en función del tipo de interés actual.

En el siguiente post, intentaremos aclarar las dudas entre los diferentes tipos de cuentas bancarias y os proponemos algunos bancos que las ofrecen.

⭐️ Cuentas bancarias destacadas

Antes de pasar a diferenciar entre las distintas cuentas mencionadas con anterioridad, te dejo por aquí algunas de las cuentas con remuneración más rentables del momento y con las que podrás hacer crecer tus ahorros.

Cuenta remunerada Trade Republic

Comisiones:: 0,00 EUR
Rentabilidad:: TAE 3,00%
Tarjetas gratuitas:: Débito

Abrir Cuenta

3% TAE sobre tu efectivo

Cuenta Save B100

Comisiones:: 0,00 EUR
Rentabilidad:: TAE 2,70%
Tarjetas gratuitas:: Débito

Abrir Cuenta

Hasta un 3,40% TAE

Cartera Ahorro inbestMe

Comisiones:: 0,00 EUR
Rentabilidad:: TAE 2,85%
Tarjetas gratuitas:: No tiene

Abrir Cartera

TIR variable 2,85% en € y 4,25% en USD

👉🏻 Si quieres saber más a cerca de estas cuentas o consultar otras, puedes leer este artículo de "mejores cuentas remuneradas"

¿Qué es una cuenta bancaria?

Como ya sabemos, una cuenta bancaria es el producto financiero más habitual entre las familias, es el primer contacto entre el cliente y el banco. La función principal de las cuentas bancarias es gestionar nuestro dinero.

Las principales funciones que tiene una cuenta bancaria son las siguientes:

Domiciliación de la nómina
Domiciliación de las facturas
Ingreso y retirada de dinero
Ingreso y retirada de cheques

Tipos de cuentas bancarias

Según la finalidad que estés buscando, podemos encontrar diferentes tipos de cuentas bancarias. Los principales tipos de cuentas bancarias son los siguientes:

Cuenta corriente

La cuenta corriente es el principal contrato entre el cliente y el banco, está destinada a las operaciones más sencillas y habituales, básicamente a la gestión de los cobros y pagos del cliente. Con una cuenta corriente no recibiremos ninguna remuneración por nuestro dinero, además, tendremos que tener en cuenta los posibles gastos o comisiones de mantenimiento y administración que tenga asociados. También tendremos la opción de elegir una tarjeta de débito o de crédito, según nuestras preferencias.

Si estás buscando ahorrar, este no es el tipo de cuenta bancaria que necesitas.

Cuenta nómina

La cuenta nómina es otro tipo de cuenta bancaria con el que nos podemos encontrar. Realmente es una modalidad dentro de la cuenta corriente, pero presenta una serie de ventajas si domicilias tu nómina, aquí tienes un artículo donde puedes ver las ofertas de las mejores cuentas nómina para que tengas una buena fuente de información a la hora de comparar diferentes ofertas.

Cuenta ahorro o cuenta remunerada

Otro tipo de cuenta bancaria que tenemos es la cuenta remunerada o cuenta de ahorro. La función principal de este tipo de cuenta es ayudarnos y facilitarnos el ahorro. Con la cuenta remunerada podemos disponer de nuestro dinero en cualquier momento sin penalización. Normalmente, estas cuentas tienen un interés muy elevado durante los primeros 4 o 6 meses y después baja, aún así, sigue haciendo crecer nuestros ahorros. Para abrir una buena cuenta de ahorro tienes varias opciones interesantes en el mercado. La cuenta remunerada es una opción muy segura ante la inestabilidad económica.

Las cuentas corrientes suelen requerir domiciliar una nómina o pensión, pagar comisiones o contratar algún producto vinculado. Sin embargo, las cuentas de ahorro permiten ahorrar sin cobrar comisiones o establecer vinculaciones con la entidad financiera.

Si bien es cierto, la cuenta corriente permite obtener una rentabilidad mensual por el dinero y, si tenemos un depósito, redireccionar a ella los intereses. No obstante, no se suelen domiciliar los recibos y no suele tener una tarjeta de crédito o débito asociada.

Algunas cuentas corrientes no tienen comisiones, aunque tampoco ofrecen rentabilidad por los ahorros. Algo que sí ofrecen las cuentas de ahorro, que ofrecen algún tipo de remuneración en función del saldo que se haya mantenido.

Otra singularidad es que las cuentas de ahorro no permiten la utilización de cheques, ni suelen cubrir descubiertos. Es un elemento claramente diferenciador con respecto a las cuentas corrientes, que sí ofrecen estos servicios.

No obstante, es importante reseñar que no es necesario elegir entre una cuenta de ahorro o una cuenta corriente, sino que se puede tener una cuenta corriente para movimientos y gestiones diarias y, a su vez, una cuenta de ahorro remunerada para depositar todos los ahorros y gestionarlos con total flexibilidad.

Diferencias entre las 3 cuentas

Las diferencias entre estas dos tipos de cuentas se dan en las condiciones. El banco premia el tener domiciliada la nómina ofreciendo unas mejores condiciones y beneficios asociados.

Las cuentas nóminas aplican menos comisiones que las cuentas corrientes. Las cuentas corrientes son cuentas comunes para el día a día pero no ofrecen nada adicional, es una cuenta para utilizar de manera diaria.
Las cuentas nómina. Son aquellas en las que tienes que domiciliar tu nómina en la entidad al abrir la cuenta, a cambio el banco suele ofrecerte dinero, o un interés rentable por tu dinero, también pueden ser otras promociones o regalos.
Las cuentas de ahorro y las remuneradas, son aquellas que te ofrecen intereses muy rentables por tu dinero. Con lo cuál te ayudan a hacer crecer tus ahorros.

Cuenta nómina y corriente vs cuenta ahorro

Las cuentas ahorro y nómina, no suelen tener comisiones: normalmente no nos cobrarán gastos de administración y mantenimiento ni gastos en las operaciones más habituales.
Muchas cuentas nómina ofrecen devolución de un % de tus recibos: algunas entidades por domiciliar nuestros recibos nos devuelven entre un 2% o 3%.
La rentabilidad de las cuentas ahorro y remuneradas suele ser mayor que el de una cuenta nómina y ahorro.
Suelen ofrecer tarjetas de débito gratuita.
Otras ventajas como regalos o condiciones especiales en otros productos financieros.

¿Qué saber antes de abrir tu cuenta bancaria?

En cualquier caso, a la hora de optar por una u otra tipología de cuenta, será importante tener en cuenta la rentabilidad, es decir, el TIN o beneficios que nos reportará, pero especialmente el TAE. Las comisiones también son importantes (tanto de apertura como de mantenimiento), así como el tiempo de permanencia (pues la entidad puede exigir cumplir con un periodo mínimo para obtener un determinado rendimiento).

De igual modo, otros factores importantes son los saldos máximos y mínimos, fijados para poder trabajar y obtener beneficios con la cuenta, así como las vinculaciones. Esta hace alusión a la domiciliación de nóminas, recibos o contratación de otros productos. Si se tienen en cuenta, se podrá obtener la máxima rentabilidad en todo momento.

¿Estás pensado en abrirte una nueva cuenta? Aquí podrás encontrar la mejor cuenta bancaria en función de lo que necesites. Prueba nuestro simulador online de cuentas y encuentra las mejores cuentas con regalo, bonificación de nómina o sin comisiones.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria?

Abrir una cuenta bancaria en España dependerá si tienen nacionalidad española o son extranjeros, así como si desean abrirla en una sucursal física o de manera online. Si son españoles solo deberán verificar su identidad, deberán aportar datos personales y un documento identificativo.

Datos personales: Nombre y apellidos, dirección habitual, teléfonos de contacto, correo electrónico y si trabajan o no.
Documentos. DNI (Documento Nacional de Identidad), pasaporte o tarjeta de residencia.

¿Cómo elegir la mejor cuenta bancaria?

La primera pregunta que nos asalta es si es mejor tener una sola cuenta o varias al mismo tiempo. Los expertos recomiendan dividir nuestras cuenta en dos grupos: para operar diariamente y para ahorrar. Por otra parte, es mejor juntar esfuerzos en una sola cuenta con la que realizar muchas operaciones y así tener más poder de negociación con el banco para tratar de reducir los costes al máximo. En resumen, conviene domiciliar recibos, nómina, utilizar tarjetas y realizar transferencias entre otras operaciones en la misma cuenta y, por otro lado, tener nuestro ahorros en un depósito o cuenta de ahorro donde no nos importe el no tener acceso contínuo al dinero, ya que lo que prima es conseguir una rentabilidad a plazo.

Consejos para elegir la mejor cuenta bancaria

Elegir una cuenta bancaria debería ser una acción analizada al detalle, puesto que existen diversas opciones en el mercado y no todos tenemos el mismo perfil de cliente. Por lo tanto, estos son los pasos que tenemos que seguir al elegir la cuenta bancaria:

Analizar tu situación y tu perfil como contratante

No todos somos iguales. De la misma forma, las características de cada cuenta bancaria puede ser más apta para unos perfiles que para otros. Las mayores diferencias vienen por la situación laboral o personal en la que nos encontremos:

En las cuentas para niños buscaremos remuneración para que crezcan los ahorros en el futuro y además, acumular puntos que puedan ser canjeados por regalos. Las tarjetas de débito o las transferencias gratuitas no serán condiciones necesarias para estos perfiles.
En el caso de las cuentas jóvenes, la demanda por tarjetas de débito o tranferencias gratuitas aumenta, al comenzar a mover nuestro dinero con más frecuencia.
O si estamos en la etapa adulta, será más común buscar una cuenta nómina o aquella que bonifique tus recibos de luz, agua o gas aunque paguemos algo de comisiones.
Cuentas para autónomos o pymes. En este caso, deberás buscar una cuenta bancaria que te permita domiciliar recibos de suministros, nóminas de empleados, ingresar o emitir cheques además de no limitar la realización de transferencias. Cada vez hay más bancos con cuentas específicas para negocios y autónomos, como por ejemplo la Cuenta 1|2|3 pymes del Banco Santander.

Uso que se le va a dar a la cuenta bancaria

Este punto es básico para una elección correcta de la cuenta bancaria. Reflexionar sobre las necesidades de cada uno y la utilización de la cuenta nos evitará gastos innecesarios por comisiones o limitaciones de movimientos de nuestro capital:

Domiciliar la nómina
Domiciliar recibos: si la cuenta incluye bonificaciones por su domiciliación, mejor.
Ingresar cheques y pagarés o realizar transferencias frecuentemente.
Realizar movimientos con la tarjeta: Generalmente, las cuentas bancarias llevan asociadas tarjetas de débito o crédito de forma completamente gratuita, con las que poder realizar compras, extraer dinero en cajeros etc.

¿En qué hay que fijarse?

Ofertas de bienvenida y otras promociones: Los bancos ofrecen condiciones ventajosas por pasarte a su entidad, como pueden ser las cuentas de bienvenida, las cuales ofrecen una rentabilidad por encima de la media durante 3/6 meses y después se reduce la remuneración o se transfiere el capital a una cuenta corriente. Otra posibilidad son los descuentos en gasolineras, ya que son muy comunes los acuerdos de colaboración entre entidades bancarias y compañías energéticas con el objetivo de congregar clientes. Recientemente Openbank, la banca online del Grupo Santander, regala 50 € en carburante por abrir su cuenta corriente operativa.
Cuenta sin comisiones: Este fue el requisito que más valoran los clientes a la hora de contratar una cuenta bancaria. Hay comisiones de todo tipo, como por ejemplo las comisiones de mantenimiento, por administración, por transferencias, por emisión y renovación de tarjetas.
Física u online: Las cuentas online suelen tener mejores condiciones por la falta de confianza de los clientes en este tipo de productos. Las tiendas físicas permiten, por el contrario, contratar los productos en sus oficinas.