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Mejores bancos españoles por ratings y solvencia para 2020

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¿Cuál es el banco español más solvente de 2020? Una pregunta que seguro que te estás preguntando en estos días de incertidumbre, ya que cuando vamos a contratar un producto financiero no solo tenemos que fijarnos en las características del mismo, también tendremos que saber si el banco en el que lo contratamos es solvente o no. Hay diversas formas de saber si un banco es solvente, ya que hay numerosos indicadores que lo muestran. A continuación te mostramos el ranking de los bancos españoles más solventes de 2020

bancos españoles más solventes 2020

 

 

Los más conocidos son los ratings de las agencias de calificación crediticia como Fitch, Moody's o S&P, aunque si un banco no tiene esta calificación no quiere decir que no sea solvente, simplemente que no emite deuda y, por lo tanto, no puede ser calificado por estos ratings. El ratio de solvencia es otro de los indicadores en los que fijarnos para saber si el banco es o no solvente, este ratio no lo pone ninguna empresa externa, si no que se calcula a través de fórmula. ¿Qué diferencia hay entre los ratings y el ratio de solvencia? ¿Qué pasa si un banco no está calificado por Fitch, S&P o Moody's? 

¿Cómo se puede medir la solvencia de un banco?


Al comparar un banco con otro solemos ir a buscar el rating que alguna agencia crediticia le ha dado al banco en cuestión, el problema llega cuando nos encontramos con alguno que no tiene  ninguno de estos ratings establecidos. ¿Significa eso que no son bancos solventes? La respuesta es no. Para ver la solvencia de un banco podemos acudir al rating de las agencias crediticias (Fitch, Moody's o Standard & Poor's) o mirar el ratio de solvencia (Core TIER 1), que también nos indicará cuán solvente es un banco. 

La diferencia entre ambos es básica, aquellos bancos que sí tiene un rating es porque emiten deuda, es decir, han solicitado dinero prestado al mercado y evalúa la capacidad y los riesgos financieros que tendrán para hacer frente a ésta. Los ratings determinarán si el banco está en condiciones para devolver el dinero que le ha sido prestado. Por lo tanto, si un banco no tiene rating no quiere decir que no sea solvente, simplemente significa que no ha emitido deuda. Podemos poner como ejemplo el caso de Banco Mediolanum, al no emitir deuda, no tiene la calificación de ninguna agencia crediticia, en cambio tiene el mejor ratio de solvencia de los bancos españoles. 

Pero, ¿qué mide y cómo se calcula el ratio de solvencia?
 

La solvencia es la capacidad financiera que tiene una entidad para hacer frente a sus pagos contando con los recursos de su patrimonio. Sería una relación entre lo que tiene y lo que debe. Si nos podemos en el lado de la banca, el ratio de solvencia se utiliza para saber si las entidades gozan o no de los recursos propios suficientes para hacer frente a sus compromisos. 

Para medir la solvencia, se suele utilizar la fórmula del Core TIER 1, que suma el capital más las reservas con las que cuenta la entidad y lo divide por los activos ponderados por el riesgo. El resultado variará en función de los elementos que formen el capital, y los activos y la ponderación del riesgo de los mismos. Para decir que un banco es solvente, el resultado tendrá que ser superior a 8,5%, y, a mayor ratio, mayor capacidad de hacer frente a los pagos. 

La fórmula que se utiliza para calcular el ratio de solvencia es la siguiente:

Ratio de solvencia

 

Mejores bancos españoles por solvencia del 2020


En la siguiente tabla podemos ver el ranking de los bancos más solventes de España en el año 2020 según el ratio de solvencia Core TIER 1: 
 

Ranking bancos españoles por solvencia 2020
Entidad Solvencia
(ratio Core TIER 1)
Fecha
Banco Mediolanum 26,04% 31/12/2019
Kutxabank 16,29% 30/09/2019
Unicaja 15,20% 30/09/2019
Banco Santander 14,70% 30/09/2019
Liberbank 14,60% 31/12/2019
Bankia 12,95% 30/09/2019
Abanca 12,66% 30/06/2019
Ibercaja 12,29% 30/09/2019
Cajamar 12,14% 30/06/2019
Banco Sabadell 12,10% 30/09/2019
Caixabank 12,00% 30/09/2019
BBVA 11,74% 30/09/2019
Bankinter 11,50% 30/09/2019

*Fuente: web de las entidades.


Mejores bancos españoles por ratings de 2020


Aunque podemos encontrar numerosas agencia de calificación crediticia, las más reconocidas y fiables son tres: Fitch, Moody's y Standard & Poor's. A continuación vamos a ver cuáles son los bancos más solventes según estas tres agencias, así como ver lo que significa cada puntuación establecida. 

 

Bancos más solventes según Fitch 

Fitch establece la calificación de los bancos para saber si son o no solventes de la siguiente manera:

  • AAA: entidad con la máxima seguridad.
  • AA: la seguridad de la entidad es muy alta.
  • A: la entidad tiene una gran capacidad de solvencia y un bajo riesgo de crédito.
  • BBB: alta solvencia, aunque la entidad es más sensible a cambios adversos en la coyuntura económica.
  • BB: la solvencia está garantizada, aunque existen ciertos riesgos de impago.
  • B: la solvencia del emisor es muy justa, una deuda que puede llegar a incurrir en impagos.
  • CCC: las probabilidades de imago es alta.
  • CC: la probabilidad de impago es muy alta.
  • C: el impago de intereses o del principal es inminente por parte de la entidad.
  • RD: el emisor ha dejado de pagar alguno de los pagos vencidos, pero no de todas sus emisiones de deuda.
  • D: la entidad tiene deuda con impagos de intereses y del principal 

 

Bancos españoles más solventes según Fitch
Entidad Fitch
BBVA A
Banco Santander A-
Bankinter BBB+
Caixabank BBB+
Kutxabank BBB+
Banco Sabadell BBB
Bankia BBB
Unicaja BBB-
Openbank BBB-
Abanca BBB-
Liberbank BB+
Ibercaja BB+

*Fuente: web de las entidades.

Bancos más solventes según Moody's


La agencia Moody's valora a las entidades de la siguiente manera:

  • Aaa: alta calidad, la entidad tiene el grado más pequeño de riesgo 
  • Aa1, Aa2, Aa3: alta calidad, la entidad tiene riesgo de crédito muy bajo. Susceptibilidad a los riesgos a los riesgos a largo plazo un poco mayor. 
  • A1, A2, A3: calidad media-alta. La entidad está sujeta a bajo riesgo crediticio, pero que tienen elementos que indican una susceptibilidad de deterioro a largo plaz.
  • Baa1, Baa2, Baa3: la entidad tiene riesgo de crédito moderado.
  • Ba1, Ba2, Ba3: calidad de crédito cuestionable.
  • B1, B2, B3: la entidad tiene un alto riesgo crediticio. 
  • Caa1, Caa2, Caa3: riesgo de crédito muy alto. 
  • Ca: entidades altamente especulativas y están incumpliendo sus obligaciones.
  • C: la clase baja de los bonos están típicamente en incumplimiento y la potencial recuperación es baja.
Bancos españoles más solventes según Moody's
 Entidad Moody's
Banco Santader A2
BBVA A3
Caixabank Baa1
Bankinter Baa1
Openbank Baa3
Kutxabank Baa2
Bankia Baa2
Banco Sabadell Baa3
Unicaja Baa3
Ibercaja Ba3
Abanca Ba1
Liberbank Ba2

*Fuente: web de las entidades.

Bancos más solventes según Standard&Poor's

 

Por último, Standard & Poor's establece la siguiente valoración:

  • AAA: entidad fiable y estable.
  • AA: entidad de gran calidad, muy estable y con bajo riesgo. 
  • A: la situación económica que puede afectar a la financiación de la entidad. 
  • BBB: entidades de nivel medio que se encuentran en buena situación.
  • BB: entidades propensas a cambios económicos.
  • B: la situación financiera de la entidad sufre variaciones notables.
  • CCC: entidad vulnerable en el momento y muy dependiente de la situación económica.
  • CC: entidad muy vulnerable con riesgo de impagos.
  • C: entidad extremadamente vulnera con riesgo de impagos.

 

Bancos españoles más solventes según S&P
Entidad S&P
Banco Santander A
BBVA A-
Bankinter BBB+
Caixabank BBB+
Openbank BBB
Kutxabank BBB
Bankia BBB
Banco Sabadell BBB
Ibercaja BB+
Abanca BB+

*Fuente: web de las entidades.

 

 

  1. #6
    Rontxi

    Comentar que Banco Madrid tenía un ratio de solvencia por encima del 20% cuando saltó por los aires...

  2. #5
    Juanoky

    Como ya han comentado es increíble como puede haber tanta diferencia entre lo que p.ej. califica Moody's y lo que califica Fitch... Una dice que tal entidad dispone de un ratio medio/bajo y la otra dice que la misma entidad dispone de la más alta calificación.

  3. #4
    Muelle

    Recordad, que tal y como ellos no se cansan de repetir, son solo opiniones!!

  4. en respuesta a Geri25
    #3
    Ignacio Silvestre

    Hola Geri25,

    estoy completamente de acuerdo contigo. Los ratios de solvencia sólo son un indicador más, y es importante saber qué criterios se han usado. Creo que en el artículo se especifica bastante bien.

    Por otra parte hay que hacer uso de buenas praxis. En el caso de Mediolanum hay una política de prevención de blanqueo de capitales tremendamente fuerte, ante la más mínima sospecha ni siquiera se puede abrir una cuenta corriente.

    Saludos!

  5. #2
    Geri25

    Perdonad que os diga pero a mí estos ratios y viendo los casos de Banco Madrid, Banco Espirito Santo...me han demostrado que poco sirven. Tu como banco puedes tener un buen ratio de solvencia, al menos eso dicen algunos, otra cosa es sí es tan cierta como pregonan los mismos que están dentro, pero si tu forma de hacer banca se basa en blanquear capitales, en que tus jefes sean un clan de la mafia...se va todo al carajo y el banco tiene que cerrar. Otro caso de ratio de solvencia encubierto, yo puedo estar haciendo carencias de préstamos morosos que sé que nunca me pagarán, puedo estar comprando los inmuebles que ya no me pagan los clientes, puedo estar refinanciando todos mis préstamos, y este ratio sale de coña y en teoría soy un banco quebrado. Así que al loro con sacar pecho con estos ratios, como dice el refrán "dime de que presumes, y te diré de que careces".

  6. #1
    falliver

    estupendo articulo de recopilacion, pero sorprende que pueda haber estas variaciones tan grandes ... esto de las agencias parece poco serio ¡

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