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Blog Código financiero
Básicamente contenido formativo

Depósitos versus Fondos de Inversión

¿Dónde es más rentable y seguro mi dinero?

 

Depósito: 

La garantía del capital y los beneficios esta dados por la entidad depositaria. Si esta entidad quebrase, perderíamos la garantía del capital y de rentabilidad, debido que el dinero forma parte del balance de la compañía. El capital esta garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos.

 

 

La tributación fiscal se aplica al vencimiento del depósito:

INVERSION INICIAL €150,000,000
RENTABILIDAD del Depósito 4,5%
Impuestos 27%
   
INTERESES BRUTOS €6,750,000
Impuestos -€1,822,500
INTERESES NETOS €4,927,500
   
PATRIMONIO FINAL

€154,927,500

 

Fondos de inversión: 

La entidad depositaria es diferente a la gestora del dinero. Si la entidad depositaria quebrase, el dinero no esta en al balance de la compañía. El inversor es suscriptor del fondo a través de participaciones y esas participaciones determinan el porcentaje del inversor en el fondo  sobre las acciones, títulos de renta fija o cualquier otro activo financiero y estos están protegido por la CMNV.

La tributación fiscal se aplica SOLO en el momento de salir del fondo y no tiene que tributar por el traspaso a otro fondo:

 

INVERSION INICIAL €150,000,000
RENTABILIDAD del Depósito 4,5%
Valor de la Participación Inicial 1,000
Participaciones Compradas 150,000
Valor de la Participación  FINAL 1,045
Patrimonio del Fondo €156,750,000
Participaciones vendidas 6,459.33
INTERESES BRUTOS €6,750,000
PLUSVALIAS DE LA VENTA €290,669.90
Impuestos -€78,480,90
INTERESES NETOS €6,671,519.10
PATRIMONIO FINAL €156,671,519.10

 

Diferencia:

Si la rentabilidad de un depósito o fondo de inversión fuesen la misma, SIEMPRE es más RENTABLE el fondo, debido a que siendo el mismo beneficios, el pago de impuestos es siempre más ventajoso.

 

INVERSION INICIAL €150,000,000
Beneficio del deposito al 4,5% neto €154,927,500
BENEFICIO DEL FONDO AL 4,5% NETO €156,671,519.10
DIFERENCIA A FAVOR DEL FONDO €1,744,019.10

 

  1. #1

    frcuesta

    Solo un comentario, respecto a los impuestos a pagar en un depósito, tengo entendido que es un 21% hasta los 6.000 euros de intereses y un 27% a partir de los 6.000 euros, pero se calcula el 27% solo de lo que sobrepasa los 6.000 euros, no de todos los intereses, ¿no?.
    Es decir, según tu ejemplo:
    6.000 x 21% = 1.250
    750 x 27% = 202,5
    O sea los impuestos a pagar, son: 1.452,5€

  2. #2

    da555

    ¿Que % de impuestos has supuesto que se le aplican en el caso del fondo? (Cuando se reintegra)

  3. #3

    Codigofinanciero

    en respuesta a da555
    Ver mensaje de da555

    El mismo que en el Deposito. La ventaja esta en la venta parcial de las participaciones.

  4. #4

    Codigofinanciero

    en respuesta a frcuesta
    Ver mensaje de frcuesta

    Es correcto.
    Hasta €6,000 es un 21% .
    De €6,000 a €24,000 es un 25%
    Mas de €24,000 es de un 27%. Por ejemplo de una plusvalía de €50,000 en escala de cada tramo, es decir, que solo €26,000 tributarían al 27%.

  5. #5

    Tonior01

    ¿Se ha tenido en cuenta que los depósitos no tienen más comisiones mientras que los fondos de inversión sí?

  6. #6

    berebere

    Deberías hacer los ejemplos con cantidades "normales" y como estamos en Españistán usar el . y la , de acuerdo con nuestra norma.
    Suerte con el blog.

  7. #7

    Yacare

    Otro punto que no esta contemplado es el riesgo, en un deposito al 4,5%, te dan el 4,5%, en un fondo puedes ganar eso, más, mucho más o menos o mucho menos.

  8. #9

    Codigofinanciero

    en respuesta a berebere
    Ver mensaje de berebere

    ES cierto. La razón de utilizar esa cifra es básicamente para poder demostrar que se pueden conseguir ventajas fiscales muy atractivas con la operativa de los fondos. Pocos inversores conocen bien las ventajas de los fondos de inversión, de ahí que la mayoría del capital ocioso suela estar en depósitos o pagares.
    Muchas Gracias por tu aportación.

  9. #10

    Codigofinanciero

    en respuesta a Yacare
    Ver mensaje de Yacare

    Es cierto Yacare!
    Los ahorradores llaman inversion a un deposito a no mas allá de 12 meses, eso es simplemente una gestión de tesorería. Las inversiones tiene un horizonte temporal algo mas largo, usualmente debe estar comprendido en ciclos económicos.
    Todas aquellas inversiones que los intereses NO se sumen al capital dejan bastante que desear en sus rentabilidades.

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