Me gustan mucho las aseguradoras, alguna vez he comentado que tienen un modelo de negocio fantástico, que difiere de cualquier otra compañía, si una empresa normal, invierte una cantidad de dinero, para al final del ciclo productivo, recuperar algo mas de esa cantidad, las aseguradoras invierten ese proceso, primero cobran una cantidad, para en un futuro indeterminado pagar el siniestro (si ocurre).
Dentro de los ramos de seguros, hay uno que siempre me ha llamado la atención, este es el ramo de decesos, es ese que pagan todas las personas mayores, para que en un futuro (dios no lo quiera!!) cuando ellos falten la aseguradora se haga cargo de todos los gastos que la defunción genere.
Pero ¿tiene sentido económico este seguro?
Si tenemos en cuenta que es un seguro “barato” con una cuota normalmente anual de pequeño importe y que da mucha tranquilidad al asegurado, puede que si, sin embargo, si tenemos en cuenta el capital que se podría generar tal vez no.
Veamos algunos ejemplos.
Imaginemos una persona de 40 años que contrate este tipo de seguro e imaginemos que esta persona vive hasta los 80 años, es decir que paga 40 años de seguro; Supongamos también que paga una cuota anual de 40 €, vemos que capitales generaría en caso de distintas características del seguro:
1.- Capital acumulado sin revalorización
2.- Revalorización de los capitales acumulados del 5 %
3.- Revalorización de los capitales acumulados del 5 % e incremento de cuota anual del 2 %
Teniendo en cuenta que el coste medio de un entierro se sitúa en torno a los 2500 € utilizar este tipo de seguros nos puede costar el doble, y eso que las cifras son conservadoras, porque hay primas mucho mas caras.
Aunque tenemos que tener en cuenta que la aseguradora corre el riesgo de que fallezcamos al poco de contratar la póliza y deba cubrir ella misma todos los gastos.
Dentro de los ramos de seguros, hay uno que siempre me ha llamado la atención, este es el ramo de decesos, es ese que pagan todas las personas mayores, para que en un futuro (dios no lo quiera!!) cuando ellos falten la aseguradora se haga cargo de todos los gastos que la defunción genere.
Pero ¿tiene sentido económico este seguro?
Si tenemos en cuenta que es un seguro “barato” con una cuota normalmente anual de pequeño importe y que da mucha tranquilidad al asegurado, puede que si, sin embargo, si tenemos en cuenta el capital que se podría generar tal vez no.
Veamos algunos ejemplos.
Imaginemos una persona de 40 años que contrate este tipo de seguro e imaginemos que esta persona vive hasta los 80 años, es decir que paga 40 años de seguro; Supongamos también que paga una cuota anual de 40 €, vemos que capitales generaría en caso de distintas características del seguro:
1.- Capital acumulado sin revalorización
2.- Revalorización de los capitales acumulados del 5 %
3.- Revalorización de los capitales acumulados del 5 % e incremento de cuota anual del 2 %
| 55 años | 60 años | 65 años | 70 años | 75 años | 80 años | |
| Capital acumulado | 600,00 € | 800,00 € | 1.000,00 € | 1.200,00 € | 1.400,00 € | 1.600,00 € |
| capital + revalorización | 863,14 € | 1.322,64 € | 1.909,08 € | 2.657,55 € | 3.137,95 € | 3.347,95 € |
| Capital + revalorización + incremento cuota | 977,41 € | 1.556,47 € | 2.327,67 € | 3.347,44 € | 4.082,77 € | 4.519,88 € |
Teniendo en cuenta que el coste medio de un entierro se sitúa en torno a los 2500 € utilizar este tipo de seguros nos puede costar el doble, y eso que las cifras son conservadoras, porque hay primas mucho mas caras.
Aunque tenemos que tener en cuenta que la aseguradora corre el riesgo de que fallezcamos al poco de contratar la póliza y deba cubrir ella misma todos los gastos.
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