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Participaciones del usuario Venini

Venini 25/12/17 16:26
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
A mi solo me da seguridad el dinero en efectivo, aunque pierda poder adquisitivo. Pero teniendo una baja inflacion tampoco es preocupante. Los bonos, como yo los veo son un activo descorrelacionado con otros activos . Si tenemos en cuenta que deben cumplir esa funcion y asi teniendo en cuenta que son menos volatiles que la renta variable, deberian tener la suficiente rentabilidad descorrelacionada para no ver caer un exceso del capital de nuestra cartera global. Los bonos no son para mi un activo para darme seguridad como tal.  Para tener liquidez cuando lo necesite,  puede estar en negativo,  mas bien para bajar volatilidad y contrarestar con su apreciacion las bajadas de la  bolsa. Solo da seguridad y liquidez, el dinero en efectivo. Saludos.
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Venini 20/12/17 22:17
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
La edad, claro que influye en la decision de inversion, pero me inclino mas por la diferencia de porcentajes en diferentes activos o por cobrar dividendos, que analizando el mercado. Yo, ahora tengo claro, que cuando vaya cumpliendo años, comprare fondos o etfs de cobro de dividendos como los ETFs dividend aristocrats .Pero mas o menos la misma estrategia . Siempre invertido y quizas en bajadas aportar algo mas. Si no te quita el sueño perderlo cual es el problema?. Lo puedes hacer por diversion o por la satisfaccion de ver crecer tu capital, incluso para enseñar a tus hijos a invertir ect.. He hecho un esfuerzo mental por imaginarme con 80 años y me veo siempre invertido, pasando de unos fondos de acumulacion a otros de reparto, pero siempre indexado pasivo. Con un buen capital en liquidez y enseñando a mis hijos o nietos como se invierte con un equilibrio, rentabilida,  riesgo . Haciendolo facil y automatizado y teniendo mas tiempo para otras cosas igual de importantes o mas,  que no se pueden automatizar, como la salud , la familia . Yo no tengo 80 años pero puedo no estar aqui mañana, y una persona de 80 puede durar hasta los 100 . Lo que me refiero es que nadie me garantiza nada hoy, ni siquiera una rentabilidad positiva porsupuesto. Solo nos queda hacerlo bien hoy y hasta hora la indexacion pasiva, es una de las mejores formas de invertir, para inversores no especializados. Cuando se diversifica en activos descorrelacionados es para esas ciertas circustancias, para que las probabilidades no esten en nuestra contra : acciones, oro, bonos, inmubles, liquidez. Para tener siempre unos activos que se puedan liquidar en positivo si se necesita , pero siempre a esa edad liquidez. e invertir lo que no se necesite. Un placer Ramon .
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Venini 20/12/17 19:46
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola, Ramon Rapaz, Entiendo tu preucupacion, y lo compartiria si invirtiera todo mi dinero ahora. Pero invirtiendo a largo plazo, cada mes, no le veo el problema. Habra años que comprare en maximos y años que comprare en minimos y si crees en  el crecimiento economico, tendras muchas mas posibilidades de que tu cartera se revalorice.. Siempre encontraras un motivo para no invertir. Por que esta muy caro o por que hay un desplome, y los expertos, economistas etc...te lo pintan tan mal, que esperaras a que suba.  Si tienes el aplomo de invertir ahora lo tendras cuando caiga y cunda el panico. Es recomendable para el pequeño inversor, dejar las emociones y el analisis de mercado e invertir sistematicamente a largo plazo con fondos indice y de forma pasiva. Esa forma de invertir, lo veo mas para "especialistas" de la inversion. Apasionados del tema, que dedican horas a estudiar el mercado . Con influencias y informacion mejor que la mia . Tienen Master en inversiones y pueden llegar a entender el mercado de una forma que no llegare yo jamas a entender  leyendo libros o por internet.. Hay instituciones tan grandes que son capaces de modificar  el precio de una accion o incluso de la tendencia del mercado, tan solo con lanzar cierta informacion o actuando de cierta manera, que influye en los pequeños inversores, Saben mas que nosotros, son mejores  y nos estan esperando. Nadie habla sobre esto y es otra de las razones de las que te proteges cuando inviertes  cada mes y a lorgo plazo. Cuando compras fondos de renta fija no cobras  el cupon y no pasas por hacienda , Es reconmendable comprar fondos de renta fija  gubernamentales con alta calificacion crediticia. Se compra un fondo de renta fija para descorrelacionar con las acciones .
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Venini 20/12/17 17:33
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Esta comprobado que el inversor medio que sale de un fondo, intentando adelantarse a posibles caidas y espera a que bajen para entrar. Obtiene peor rentabilidad que los que permanecen en el. Indexarse no es una gestion pasiva. Comprar fondos indexados.  Diversificar en compañias y paises. Invirtiendo en diferentes activos y aportando regularrmente. Manteniendose invertido, acumulando dividendos y no pasar por hacienda.  Lo haras mejor que la mayoria de los inversores, que intentan predecir el futuro del precio de las acciones o bonos Solo me arriesgo a predecir una cosa........ "que no acertaras".
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Venini 07/01/17 04:13
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
A principios de año, es bueno recordar porque se invierte de la manera que lo estamos haciendo. Recordar cuales son los principios que te han llevado hasta aqui, para seguir fuertes en el camino. Hoy lo expongo aqui como modo de autorreflexion que espero me lo permitais. Como yo he podido ver y leer en diferentes fuentes de informacion, hay que disponer de una variedad de inversiones descorrelacionadas, y a sin aprovecharse de alguna de ellas en cada ciclo economico. A no ser que una se te de muy bien, te guste y quieras invertir mucho tiempo en aprenderla tambien, que te combiertas en un experto. No siendo mi caso en particular. Entiendo la inversion como un grupo de diferentes activos o productos tangibles e intangibles que hay que tener, comprados en diferentes ciclos economicos, para el incremento patrimonial y por supuesto el crecimiento personal. Los negocios, los inmuebles, materias primas y los activos financieros, son las principales inversiones que puedo disponer. En los negocios e inmuebles puedo tomar parte en el control del resultado de la inversion, en las materias primas y activos financieros no. Me fijo en las posiciones que toman las personas acaudaladas y tomo nota de ello. Aunque la mayoria de estas personas ricas provienen del mundo de los negocios, y una vez construido un gran capital. Optienen algunas ventajas en las inversiones satelite que realizan como; la seguridad del dinero acumulado, las ventajas fiscales, bajas comisiones y poder formarse con los mejores en su campo de inversion. Puedo ver que toman posiciones en varias inversiones; activos financieros, inmuebles, nuevos negocios, materias primas y cash. Dentro de mis pocos medios economicos y de formacion que poseo, me pregunto si podria invertir en algo parecido a lo que invierten ellos. Podria imitar sus posiciones, pero todo mas simplificado y a pequeña escala, claro. No solamente por su poder adquisitivo, sino por que no tengo esas ventajas de las que hablamos anteriormente, ademas por las personas influyentes que hay a su alrededor que les dan preferencia en las mejores inversiones. 1..CASH. Ellos siempre tiene CASH, para imprevistos. Pero no solo para si se estropea la lavadora o el coche, sino por si todo sale mal, tener con que tirar para adelante o empezar de nuevo. 2..ACTIVOS FINANCIEROS. Como fondos, acciones y bonos. Ellos por su poder adquisitivo pueden disponer de los mejores fondos, que tienen menores comisiones, buenos asesores y Brokers, que los introducen en operaciones de trading, Futuros, Opciones, etc. Ellos pueden correr mas riesgos si lo desean. Pero yo tengo que andar con cuidado y no cometer grandes errores. La indexacion se me presenta como mejor opcion: diversificacion, ventajas fiscales, bajas comisiones, y sin el requisito de grandes sumas de capital de entrada. Quizas teniendo mas tiempo para su estudio, me podria comprar acciones individuales de grandes empresas a buen precio. 3..MATERIAS PRIMAS. Como dijo Ray Dalio; "el que no tiene oro, no entiende ni de historia ni de economia ". De las materias primas el oro se ha utilizado como moneda de cambio o como instrumento de refugio y como producto descorrelacionado en las carteras de inversion. Tambien hay ETFs que invierten en distintas clases de materias primas como petroleo,plata, piedras preciosas etc.. Los acaudalados le dan mas relevancia al oro, por poderlo comprar fisicamente, por su historia, su descorrelacion con otros activos y como simbolo de estatus. Wikipedia: El oro es uno de los metales tradicionalmente empleados para acuñar monedas; se utiliza en la joyería, la industria y la electrónica por su resistencia a la corrosión. Se ha empleado como símbolo de pureza, valor, realeza, etc. El principal objetivo de los alquimistas era producir oro partiendo de otras sustancias como el plomo. Actualmente está comprobado químicamente que es imposible convertir metales inferiores en oro. 4.. NEGOCIOS Y EMPRESA. Es su principal fuente de ingresos y en un principio la mas lucrativa. Los mas exitosos suelen tener varias empresas o negocios del mismo sector en diferentes ubicaciones. Despues invierten en negocios diferentes a su sector o empresa primaria, invirtiendo en restaurantes, hoteles etc.. Tambien se asocian portando capital para la creacion de empresas o negocios en su iniciacion. Como podria hacer esto sin tener que crear una empresa?. Podria suponer que mi trabajo y el de mi mujer, son fuentes de ingresos de mi negocio, como un autonomo, y mi unidad familiar la empresa. Siempre se ha dicho que la familia es como una empresa con varios ingresos de diferentes miembros de la familia, con sus gastos e impuestos etc.. 5..INMUEBLES. Una de las principales inversiones de los acaudalados o ricos por multiples razones; son tangibles y las pueden aprovechar como segunda residencia, hijos, separaciones etc.. Por sus ingresos pasivos y por su facil disponibilidad de apalancamiento ( bancos ). Por sus ventajas fiscales en la compra del inmueble o de sus ingresos. Entonces llego a la conclusion que; el inversor inteligente y prudente diversifica en diferentes inveriones y vuelve a diversificar en cada una de ellas. Contando como mi trabajo y el de mi mujer como un negocio, mi familia y casa como empresa familiar, que se llegue a generar un ahorro para las inversiones en productos financieros, como fondos indexados y quizas un puñado de buenas acciones, compradas con un buen descuento. Con el consiguiente ahorro e inversion y un poco de apalabcamiento comprar inmuebles que me den ingresos pasivos con bonificaciones fiscales. Oro, para mantener el poder adquisitivo y descorrelacion con las otras inversiones. Sin olvidar suficiente cash para salvaguardar cualquier contratiempo.
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Venini 03/01/17 14:14
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Renta4 esta bien, con 200€ mensuales no te cobran comision. Me gusta Renta4 por que tengo una oficina cerca y cuando tengo alguna duda voy hablar con ellos. Para mi mejor fondos acumulacion, no tienes que reinvertir dividendos (penalizacion fiscal). y cuando te jubiles vas sacando un tanto por ciento al año y tendras menos penalizacion fiscal que cobrando dividendos.
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