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Tonipetoni

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05/12/19 08:03
Ha respondido al tema Duda Fondos y hacienda modelo 720
Copio y pego de las Preguntas frecuentes del modelo 720 publicadas por la AEAT:Pregunta  28: titular Si  el  obligado  tributario  sujeto  a  estas  obligaciones  de  información  es de  acciones  o  participaciones  de  instituciones  de  inversión  colectiva  extranjeras que  fueron  adquiridas  mediante  comercializadoras  de  dichas  instituciones  en  España o  a  través  de  representantes  en  España  de  las  entidades  gestoras  que  operan  en régimen  de libre  prestación  de  servicios,  ¿existe  obligación  de  presentar  declaración informativa,  Modelo  720,  sobre  estas  acciones  si  se  cumplen  el  resto  de  requisitos para estar  obligado  a declarar? Respuesta: No.  De  acuerdo  con  la  Consulta  Vinculante  de  de  la  D irección  General de  Tributos,  las  acciones  y  participaciones  en  instituciones  de  inversión  colectiva extranjeras  comercializadas  en  España  del  modo  citado,  no  quedarán  incluidas  en  la obligación  de  informar  regulada  en  el  artículo  42  ter.2  del  Reglamento  G eneral aprobado  por  el  RD  1065/2007,  de  27  de  julio,  en  tanto  los  referidos  valores  se mantengan  registrados  por  sus  titulares  en  dichos  comercializadores  o representantes,  ya  que  la  información  a  que  se  refiere  el  citado  artículo  42  ter.2  queda cubierta  p or  las  obligaciones  de  información  que  corresponden  al  comercializador  o  al representante,  en  particular,  por  las  previstas  en  el  artículo  39.2  del  citado Reglamento.
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11/11/19 23:39
Ha respondido al tema Renta 4 compra BNP
Me abrí en R4 una cuenta en su día antes de decantarme finalmente por BNP para invertir en fondos. La de R4 no llegué a usarla.Esa cuenta de R4 solicité cerrarla tras saberse lo del cierre de BNP. Pensé que así no habría dudas de que se me abriría una cuenta adrede para el cambio de comercializadora y se me trataría como cliente de BNP. A demás la cuenta estaba a 0 y no perdía nada mas que el tiempo de la gestión. El gestor de R4 la cerró como le pedí aunque sólo sirviese para que me quedara más tranquilo...
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11/11/19 22:10
Ha respondido al tema Renta 4 compra BNP
Lo de aportaciones mayores a 200 no lo se. Las pocas aportaciones que he hecho son mayores a 200e así que no he podido comprobarlo. La próxima vez haré una aportación de 100e por ejemplo para probarlo...En cuanto a la necesidad de tener al menos 50% en fondos no clean. Tanto en BNP como el gestor de R4 me confirmaron que se mantienen las mismas condiciones de BNP. Así que seguiré manteniendo unos porcentajes tales que siempre haya más de un 50% en el fondo amundi, que es el no clean, y no deberían cobrar custodia. Así lo tengo entendido yo.
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11/11/19 19:04
Ha respondido al tema Renta 4 compra BNP
Soy cliente de BNP. He tenido en bnp un fondo de amundi (MSCI World) y dos de vanguard (emergentes + small caps).Hice el cambio de comercialiadora "manualmente" hace un mes de BNP a R4 y no esperé al primer cuatrimestre de 2020 a hacerse automáticamente.El motivo de hacerlo así es porque me lo sugirió el gestor de R4 y a su vez me aseguró que se me iban a mantener las comisiones al venir de BNP. Eso junto al mensaje de BNP que indica que se puede hacer el cambio de comercializador manteniendo las comisiones indicando que es uno cliente de BNP, hizo que siguiera para adelante y no me preocupase más. El trato con el gestor de R4 fue muy correcto y me transmitió confianza.Los fondos tardaron UNA semana en estar en R4. Desde entonces he podido hacer aportaciones adicionales en R4 tanto al amundi como era de esperar, como a los de Vanguard (Sin llegar ni de lejos a tener 100000e en cada uno de ellos).La web de R4 NO está adaptada todavía al 100% a los nuevos clientes de BNP, dado que en el momento de suscribir participaciones debes clicar el mensaje siguiente:Declaro conocer que la siguiente Institución de Inversión Colectiva (IIC): AMUNDI INDEX SOLUTIONS - AMUNDI INDEX MSCI WORLD AE-C, soporta una comisión de custodia sobre el patrimonio custodiado de dicha IIC en cada momento, de devengo diario y liquidación trimestral, y acepto la repercusión de la misma. El gestor de R4 sin embargo me asegura que en caso de cobrarse comisión alguna, se reclamaría, pues no debe cobrarse nada al ser clente proveniente de BNP.De momento no he tenido ninguna sorpresa de cobro de comisiones de custodia "por error". Y si siguen así manteniendo las comisiones de BNP no tiene sentido para mí cambiar a otras comercializadoras.Todos los datos de las aportaciones que hice en BNP a los distintos fondos aparecen correctamente en R4, pudiendo ver en el desglose, la rentabilidad fiscal de cada aportación, etc.
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17/10/19 08:03
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación.
Hola Crazybone, has dicho que "Si ya tenías el fondo cuando pusieron la custodia en R4 no te aplicaran dicha comisión"Si las condiciones que van a mantener son las de BNP tras el cambio (para los clientes de BNP al pasar automaticamente a R4), qué tiene que ver la fecha en que cambiaron unas comisiones en R4? De dónde has obtenido esa información? Me interesa bastante. Gracias!El caso es que como muchos soy cliente de BNP actualmente y tengo posiciones en el Amundi world, vanguard small caps, vanguard emergentes. Y desde hace menos de un año. Tenía entendido que podría seguir haciendo aportaciones en los tres una vez en R4 y que no se me cobraría custodia ni por las actuales ni por las futuras aportaciones a esos fondos (manteniendo el mínimo del 50% en el amundi eso sí). Eso es lo que he entendido yo cuando leo que me van a mantener las comisiones tras el cambio.Qué habéis entendido o qué información os han dado? (a parte del comunicado de BNP en su web)Gracias!!!Pd:(acabo de leer que Jorgito81 TAMBIÉN tenía el fondo en R4) Tiene todo el sentido entonces la respuesta de Crazybone.
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07/10/19 16:03
Ha respondido al tema Indexa Capital
Claro, hapasil. Y quiero que cobren por ese trabajo. Y quiero que ganen más pasta aún. Y yo quiero pagar todavía menos comisiones. Y salir todos ganando. Y pienso que disminuyendo esta diferencia que hay entre las comisiones de Indexa Capital y el tipo de fondos/ETFs que nombro en mi post sería la clave.Indexa invierte en clases institucionales, con comisiones mucho más bajas que las retail a las que tenemos acceso nosotros por nuestra cuenta. Sí podrían tratar de igualar comisiones y conseguir más clientes que invierten directamente en clases retail por su cuenta.
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07/10/19 15:45
Ha respondido al tema Indexa Capital
Hola de nuevo fderbaix,Soy cliente vuestro, en concreto del pp de acciones donde invierto cada año parte de mis ahorros.Habéis ido ganando clientes y capital gestionado y espero que así sigáis.Mi pregunta es respecto a las comisiones:Una parte corresponde a la comisión de gestión de los ETFs que componen el plan de pensiones, no dependen de Indexa Capital y son una parte relativamente pequeña de las comisiones totales del plan de pensiones.Del resto de comisiones, unas dependen directamente de Indexa Capital (0,40% Comisión de gestión de los planes de pensiones, Caser e Indexa). Y otras, la de depósito de 0,07% de Cecabank, y 0,12% de otros costes de corretaje, auditoria... no dependen directamente de Indexa Capital.Aunque sois los que (actualmente) ofrecéis éste tipo de plan de pensiones (o fondos, en el caso de los fondos) con las comisiones más bajas, siguen habiendo otros productos con estrategias muy parecidas a las de Indexa como invertir directamente en fondos de inversión diversificados (MSCI World, Emerging Markets, Small Caps...) que resultan más económicos en cuanto a comisiones se refiere. Ésto es cierto no solo en las clases institucionales sino en las retail también (comisiones del 0,30% al 0,40%). Ésto los hace para muchos inversores una alternativa tanto o más interesante a la de invertir a través de roboadvisors como Indexa. La pregunta es, tras el crecimiento que habéis tenido, si tenéis pensado bajar las comisiones que sí dependen directamente de vosotros (comisión de gestión) y el resto de comisiones que aunque no dependen de vosotros directamente, tal vez sí seáis capaces de negociar.Ganarías aún más clientes que actualmente invierten directamente en fondos de inversión en comercializadoras de fondos y/o ETFs. Y haríais que muchos de los que ya son clientes vuestros  (como yo), confiaran un porcentaje aún mayor de sus ahorros a Indexa Capital.
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05/05/19 10:31
Ha respondido al tema Planes de Pensiones de Indexa Capital
Yo no entiendo lo de los perfiles de riesgo. Al menos no lo entiendo más allá de ser usado como mera recomendación de inversión. Pues da por sentado que estas invirtiendo todos tus ahorros en indexacapital, o en la gestora de la que se trate. Uno podría decidir tener en indexa capital una inversión más o menos arriesgada en función del resto de sus inversiones fuera de indexa capital...
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05/05/19 09:53
Ha respondido al tema Planes de Pensiones de Indexa Capital
hola fderbaix, en las faq de indexacapital, dentro del apartado de Comisiones, "¿Qué comisiones y costes tienen los planes de pensiones o de EPSV de Indexa?" se indican unas comisiones totales de 0,72. https://indexacapital.com/es/faq "Nuestros planes de pensiones y planes de EPSV tienen el objetivo de ofrecerte una máxima rentabilidad por riesgo a través de una diversificación global, con fondos indexados, gestión automatizada y con comisiones radicalmente bajas (costes totales de 0,72% - 0,72%): 0,40% de comisión de gestión cobrados por Caser (al año, incluye el 0,20% de asesoramiento que Indexa Capital cobra a Caser) 0,07% de depositaria de Cecabank (al año) 0,13% de coste medio de los ETF’s en los que invierten nuestros planes de pensiones y 0,13% en el caso de los planes de EPSV (ver detalle por plan más abajo) 0,12% de otros costes (corretaje, cambio de divisas, auditoria, ...). Estimación Indexa a largo plazo (a corto plazo mientras se construye la cartera será algo mayor) El coste medio de los ETFs en los que invierten los planes es el siguiente: 0,09% en el caso de Indexa Más Rentabilidad Acciones EPSV 0,09% en el caso de Indexa Más Rentabilidad Acciones plan de pensiones 0,20% en el caso de Indexa Más Rentabilidad Bonos EPSV 0,20% en el caso de Indexa Más Rentabilidad Bonos plan de pensiones Con ello, el coste total anual medio de nuestros planes es de 0,72% anuales y el coste total anual de nuestros planes de EPSV es de 0,72% ." Sin embargo si vemos el documento pdf que tenéis publicado para el plan de pensiones de acciones "INDEXA MÁS RENTABILIDAD ACCIONES (N5138)", se indican unas comisiones que suman un total de 0,4 +0,07 +0,026 +0,32= 0,816% https://indexacapital.com/bundles/unaiadvisor/docs/pension/datos-fundamentales-pensiones-indexa-acciones.pdf?v=23 Y si vemos el de bonos "INDEXA MÁS RENTABILIDAD BONOS (N5137)", se indican unas comisiones que suman un total de 0,4 +0,07 +0,069 +0,334= 0,873% https://indexacapital.com/bundles/unaiadvisor/docs/pension/datos-fundamentales-pensiones-indexa-bonos.pdf?v=23 ¿A qué se deben estas diferencias respecto a lo publicado en las faq? Gracias de antemano por la aclaración.
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18/02/19 16:46
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación.
Muchas gracias por los consejos y opiniones. Rogerd consideraré detenidamente la opción que sugieres ( Amundi MSCI world + Vanguard Emerging + Vanguard Small Caps). Beni15, las diferencias puedes verlas cuando comparas gráficos o comparas rendimientos de un fondo de una gestora y el equivalente de otra. En el caso del tracking del world no hay diferencias apreciables. Sin embargo por el tratado de doble imposición que tiene Irlanda (Vanguard) con Usa, este "sólo" pierde el 15% de los dividendos pagados por las empresas USA. Luxemburgo (Amundi) en cambio pierde el 30% de los dividendos. A pesar de ello el rendimiento de ambos fondos es calcado y a demás al Amundi le sobra dinero para hacer retrocesión a las comercializadoras. Y creo que es porque Amundi presta las acciones y hace negocio con ello.
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18/02/19 09:13
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación.
Hola! Después de bastante tiempo leyendo el hilo y otras fuentes sobre el tema, me dispongo a invertir mis ahorros que ahora están en acciones a largo plazo, en fondos indexados siguiendo la estrategia Bogleheads. Es decir cambiar mi estrategia, ser un vago y despreocupado total en cuanto a la bolsa se refiere. Quiero simplificarlo al máximo, invertir en el fondo MSCI World + Emerging Markets. (Solo RV por ahora, y sin el fondo de  Small Caps) Qué combinación elegiríais? Me he planteado éstas cuatro: 1) MSCI World de Amundi (Renta 4) + Emerging Markets de Amundi (Self Bank). Elijo Self Bank porque no añade otra comisión de custodia en el de emergentes, elijo Renta 4 porque me da más confianza la comercializadora y ahí es donde pondría el grueso de la inversión, el MSCI World. 2) MSCI World de Amundi (BNP) + Emerging Markets de Vanguard (BNP). En BNP puedo invertir en el de emergentes de Vanguard, que hace mejor tracking que el de Amundi y con comisiones ligeramente menores. Poniendo el grueso de la inversión en el MSCI World de Amundi me aseguro de tener más del 50% en fondos No clean y evitar la comisión de custodia. 3) MSCI World de Amundi (BNP) + MSCI World de Vanguard (BNP) + Emerging Markets de Vanguard (BNP). Similar al caso anterior, pero diversificando  más equitativamente entre gestoras. Sí, los dos fondos MSCI World serían equivalentes, pero de esta manera se acercaría más al 50% lo invertido en Vanguard, preferida antes que Amundi por varios motivos y discutidos en éste y otros hilos. 4) MSCI World de Amundi (BNP) + MSCI World de Vanguard (BNP) + Emerging Markets de Amundi (BNP).+ Emerging Markets de Vanguard (BNP). En éste caso compro los dos fondos en las dos gestoras. La única ventaja es minimizar el riesgo de que los fondos clean superen en inversión a los no clean y se me cobre la comisión de custodia. La desventaja es que invierto en el Emerging markets de amundi, cuando prefiero no hacerlo al tener disponible el de Vanguard. Gracias por echarme un cable / por las sugerencias o críticas. Quiero que sea una decisión válida para el muy largo plazo y será muy valiosa para mí y para otros lectores cualquier aportación.
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17/02/19 20:04
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación.
Buenas noches Llevo tiempo leyendo el hilo y aprendiendo de todas las aportaciones que habéis hecho. Quería compartir con vosotros el paso que quiero dar, y si queréis hacer cualquier crítica o sugerencia, la tendré muy en cuenta. Vengo de la inversión en bolsa a largo plazo, diversificando, análisis fundamental, etc. Por varios motivos quiero simplificar la estrategia, sobretodo pensando en el día de mañana. No me veo toda la vida llevando cuentas, haciendo análisis, reclamando retenciones de dividendos extranjeros en el IRPF, anotando aportaciones, que si esta empresa hace un split, que si ahora vendo calcula el fifo para obtener precios de compra, scripts dividends que canjeo por acciones, etc. Lo que ahora me puede parecer interesante de hacer y aprender, se puede convertir en una faena desagradable en el futuro. Por todo ello y por que no tengo seguridad de que lo vaya a hacer mejor en inversión directa en acciones, decido cambiar la estrategia a la bogleheads. Tengo bastante claro que quiero simplificarlo al máximo, invertir por ahora solo en RV, y seguramente limitarlo a DOS fondos (fondos indexados, ETFs indexados no). Uno que replique el MSCI World, y otro al de Emerging markets, dándole mas peso al primero que al segundo. El posible tercer fondo, el de world small caps creo que no lo voy a tener en cuenta. Segundo punto, donde compro? Por lo que he aprendido del hilo veo que tenemos a Self Bank, a Renta 4, y a BNP. En Self Bank podría tener los dos fondos en Amundi. En Renta 4 Podría tener los dos fondos también, pero con una comisión adicional del 0,25 que carga Renta 4 sobre lo invertido en el de emergentes. En BNP podría tener tanto Vanguard como Amundi, con los matices de los porcentajes de clean/no clean para evitar la custodia. Llegados a este punto me planteo el invertir en Renta 4 en el fondo Amundi Msci World, y en Self bank en el de emergentes. Evito así el recargo de comisión de Renta 4 y diversifico en comercializadoras, por si fuese un riesgo dejarlo todo en una misma. La otra opción es invertir todo en BNP. Dos escenarios: A) Comprar los cuatro fondos, los dos de amundi y los dos de emergentes, con algo más de peso a los de amundi por el tema de evitar la comisión de custodia. B) Comprar en vanguard los dos fondos, y en amundi sólamente el Msci World. Avitando así la ligera mayor comisión del amundi y su peor tracking del índice. En el amundi invertir algo más que en la suma de los otros dos. Sé que los fondos de las dos gestoras son equivalentes, lo que me decanta a invertir en vanguard también es el diversificar en gestoras, el mejor tracking y comisión en el caso de emergentes, y por lo que he leído el que amundi preste algunas acciones y vanguard no, o al menos lo haga en menor medida. Ésto último cuadra con que ambos fondos en el caso del MSCI world tengan comportamientos idénticos, aún cuando Vanguard (irlanda) tiene mejores tratados de doble imposición de dividendos que Amundi (Luxemburgo). Disculpas por el ladrillo. Quería compartirlo y que si podéis me echaseis una mano en la decisión. Qué opináis de invertirlo en Selfbank y Renta 4 y olvidarme de Vanguard? ¿Y de invertirlo en BNP? Escogeríais la opción A de tener los dos fondos duplicados en las dos gestoras? O la opción B de sólo duplicar el World?
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