Tarsicio

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Tarsicio 24/01/21 13:07
Ha respondido al tema Fondos del Banco Santander
En efecto, ambos están en SOFIA, pero en algún sitio he leído que cobraban comisión de custodia por fondos de otras gestoras. Sería importante verificar eso.
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Tarsicio 22/01/21 00:29
Ha respondido al tema ¿Cómo saber el número de partícipes de un fondo?
No, ese sí cumple. El que no llegaba era el del S&P 500 de Fidelity, cosa que no entiendo, pues es más barato que el de Vanguard, y el de Fidelity ya tiene 2 años y pico, así que no es tan nuevo.Por cierto, no sabía que inversis diera el número de partícipes.
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Tarsicio 20/01/21 23:08
Ha respondido al tema Traspaso de fondo de inversion entre los miembros de un matrimonio- Fiscalidad Fondos de Inversión
¿En qué me equivoco? ¿Sabes leer además de criticar alegremente?Si reembolsa en vida paga IRPF.¿Y qué digo yo aquí:  "Si se "traspasan" antes entre los cónyuges (reembolso-suscripción), sí"¿Me explica Ud. cuál es la diferencia?Si "traspasan" entre cónyuges, el donante paga IRPF y el receptor sucesiones (donación).Ahí si que estás equivocado. ¿De dónde deduces que hay donación? Vete a un buen asesor, y entérate... No te conformes con leer en Google. A veces, quienes se creen muy listos, acaban pagando más, porque se creen que lo saben todo.No voy a perder el tiempo en explicártelo, ya que tú parece que lo sabes todo...El heredero de los fondos solo paga sucesiones, y sus plusvalías latentes se ponen a cero en el momento del fallecimiento. La plusvalía que llevase el muerto desaparece.¿Y no he dicho yo lo mismo?: "si no, hay que pagar esa plusvalía en sucesiones, en lugar de hacerlo por IRPF, con lo que suele salir más ventajoso. Creo que lo expliqué mal antes."Por lo visto hay que explicártelo todo super técnicamente. Pues vamos a ello: en este último caso la "plusvalía" que se genera no tributa en IRPF, PERO NO DESAPARECE como dice su ilustrísima. La plusvalía está ahí, y ese incremento tributará al porcentaje que le corresponda en sucesiones, que normalmente es inferior al de IRPF, como ya dije antes. Técnicamente, y hablando con propiedad, no es una "plusvalía" para el heredero, eso es cierto. Pero el heredero recibe la cantidad inicial incrementada en esa "plusvalía", y por supuesto que paga por ella, pero en sucesiones. Si "desapareciese" (como Ud. asegura tajantemente), no tributaría por ese incremento... pero no desaparece, es decir, el heredero tributa por el importe que recibe (inversión inicial+plusvalía generada por el fallecido). Lo que sí desaparece es la tributación en IRPF por esa plusvalía en la declaración del IRPF conjunta (o en la individual del fallecido), del periodo parcial del año en que vivieron ambos cónyuges, que es lo que se conoce como plusvalía del muerto, y en esto sí me expliqué mal en mi primer post.
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Tarsicio 18/01/21 22:13
Ha respondido al tema Traspaso de fondo de inversion entre los miembros de un matrimonio- Fiscalidad Fondos de Inversión
Hola Margarita: te voy a dar mi opinión, sin ser un experto en la materia.Si el dinero de esos fondos es de naturaleza privativa de tu marido, (heredado, proveniente de bienes suyos previos al matrimonio, etc.) cuando fallezca, y al elaborar el 650-660 del impuesto de sucesiones, testamento, aceptación de herencia, etc. (la mayor parte de esta parafernalia no será necesaria si eres única heredera), se te asignarán a ti al VL que tengan el día de su fallecimiento. Él pagará la denominada "plusvalía del muerto" que será la que haya hasta ese día en el IRPF del año en cuestión.Es decir, es como si tú los comprases el día de su fallecimiento al VL de ese día. Respecto a sucesiones, depende de la comunidad. En la mayoría están exentos, pero en algunas hay que pagar. Los fondos se valoran al VL del día del deceso, y se suman al resto del caudal hereditario.A la viuda se le aplican unos porcentajes de reducción, por lo que, como digo, es posible que estés exenta. Todo depende del importe total de la herencia en su conjunto.Si el dinero fuera ganancial, sería exactamente igual, pero respecto a la mitad del dinero de cada fondo, pues el resto ya es tuyo. Ahora bien, si están a nombre suyo solo, el banco (y Hacienda también),  pueden decir que son privativos suyos salvo prueba en contrario, por lo cual sería conveniente dejar por escrito constancia de esa circunstancia.Ahora bien, si lo que preguntas es si tu marido puede hacer un "traspaso" de sus fondos a tu nombre, no se puede hacer así, pues los traspasos directamente de un fondo a otro, solo se pueden hacer con la misma titularidad. Debería de venderlos (reembolsar) y luego suscribir a tu nombre. Y claro, al reembolsar hay que pasar por Hacienda, pero esto, como ya dije antes, habrá que hacerlo algún día, y si no se hace, se produce "de oficio" el día del fallecimiento. (Es lo de la "plusvalía del muerto" que mencioné antes).Un saludo.
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Tarsicio 14/01/21 01:17
Ha respondido al tema ¿Pictet aplica swing pricing en sus fondos indexados?
Releyendo el post, veo que para el India index es del 0,44% (muy alto por cierto), pero entonces sí cuadra con el VL del día 02/06/2020 que es de 92,57 frente al 92,950011 aplicado.En los cálculos previos estaba considerando el 0,20% del China-index.Pues bien, esto me lleva a hacer una consideración importante sobre estos fondos: Pictet-India index P  TER= 0,68%  sobrecoste añadido=0,44%  Total=1,12%  (me parece alta) Pictet-India index R  TER=0,94%  (sin sobrecoste de E/S)          Total=0,94%1) Si operas con frecuencia, paradójicamente sale bastante más barata la clase R.2) Si operas poco (buy & hold), la clase P es más adecuada.Preferiría una clase sin estos sobrecostes, pues me parecen caros para seguir un índice.¿No se puede hacer un fondo con menos comisiones que replique el MSCI India?¿Tan caro resulta operar en India? Las comisiones de IB para operar directamente en ETFs sobre el NIFTY50 son de 6 INR mínimo y 20 INR máximo, para el cliente retail con estructura de comisiones fija, y más baratas para clientes mayoristas con más volumen, lógicamente.1 INR (rupia) equivale a unos 0,011 EUR. Por lo tanto, no son nada caras, así que no entiendo muy bien de dónde sale esa carestía del mercado de India.
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Tarsicio 13/01/21 20:16
Ha respondido al tema ¿Pictet aplica swing pricing en sus fondos indexados?
Muchas gracias. Es bueno disponer de esa información de contacto para el futuro.Recuperando el e-mail de reclamación, al que contestaron telefónicamente, como he dicho, sospecho que lo que ocurrió fue que aplicaron el VL del día 02/06/2020 en lugar del correspondiente al día 29/05/2020. (Debemos de tener en cuenta que este fondo tiene un desplazamiento D+1 en el VL, pero sospecho que ellos lo retrasaron 1 día adicional injustificadamente, y por eso atendieron la reclamación sin más inconveniente y con rapidez).No obstante, la diferencia entre el 92,57 y el 92,950011 aplicado supera el 0,20%. Así que algo falló, o hay algo que no cuadra...Les pongo a continuación los VL del fondo en los días siguientes: Fondo LU0625739619 | Fecha | VL 27/05/2020 | 88,34 28/05/2020 | 89,02  29/05/2020 | 89,67 02/06/2020 | 92,57  Y no cabe considerar más fechas, ya que el apunte en cuenta se produjo el día 3/6/2020, pero aún así, el VL del día 3 fue de 92,62 que tampoco cuadra con ese incremento del 0,20%. Sigue siendo mayor...
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Tarsicio 13/01/21 14:49
Ha respondido al tema ¿Pictet aplica swing pricing en sus fondos indexados?
Ante todo agradecerles su respuesta con lo que queda clarificado el asunto, y resuelto el misterio que rodea a esa falta de aplicación del VL publicado.Como era de suponer, al tratarse de una gestora de prestigio, como es el caso, no hay ningún tipo de fraude desde el momento en que está publicado el procedimiento de cálculo, aunque sea en el folleto completo y de una forma no tan clara como Ud. lo ha explicado en este post, lo cual agradezco de nuevo. Por eso antepuse la palabra "posible" a las palabras fraude o comisión encubierta, hasta no tener los datos que explicaran esa diferencia. Y de hecho reclamaba una explicación por parte de la Gestora, como finalmente ha ocurrido. En consecuencia, les pido disculpas si les ha molestado la forma en que lo he planteado, pero deben reconocer que el inversor se siente molesto cuando ve que suceden este tipo de cosas, a priori  inexplicables, que siempre perjudican sus intereses cobrándole más de lo esperado...Ahora bien, de su explicación se deduce que existen hasta 3 VL  cada día, a saber: el oficial publicado, otro para el que suscribe y otro más para el que reembolsa, lo que supone en definitiva pagar un "importe" adicional, que aunque no es una "comisión de suscripción" o "de reembolso", se comporta como si lo fuera.Sería mucho más clarificador para el inversor, y se ahorrarían estos descontentos, si hicieran constar esa "comisión" o importe adicional en la hoja de datos fundamentales para el inversor, o en la Memoria de comercialización, porque si se lee esta última pone lo siguiente. PROCEDIMIENTO DE SUSCRIPCIONES Y REEMBOLSOS Las órdenes de suscripción, reembolso o canje de participaciones deben ser recibidas por el comercializador en un día hábil y antes de 09:30 a.m., hora peninsular española. Las órdenes solicitadas en un día hábil, antes de la hora de cierre indicada, les corresponde el valor liquidativo del día de solicitud de la operación (D). (https://docs.bankinter.com//www/es-es/cmd_fondos/cmd_pdf/cmd_memo_comercial/clu0025.pdf)y de ahí no se deduce que hay que aplicar ninguna corrección al mismo, como viene en el folleto completo.No obstante, aquí no hay mucho que objetar desde el punto de vista legal, porque al final sí lo tienen Uds. publicado aunque esté algo más escondido.Respecto al error del Pictet India que comenta, le aseguro que los datos son correctos. No obstante, BNP hizo el abono de la diferencia, por lo que no hay mucho más que reclamar.Por si le sirve de algo, como prueba, le puedo pegar una captura de pantalla del movimiento, ocultando el número de participaciones, pero donde sí se ve el VL aplicado Suscripción xxxxxxxx xx.xxxxx PICTET INDIA INDEX " a 92.950010874879 (Comisión: 0,00€ incl.)Compruebe Ud. si en los días anteriores o posteriores se dio ese VL corregido. Y si no fuera así, entonces el error fue de BNP o de AllFunds, por lo cual abonaron la diferencia, pero por teléfono insistieron en que ese era el VL.Reitero mi agradecimiento por las explicaciones, pues lo mínimo es conocer las reglas del juego completas.Un cordial saludo.
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Tarsicio 06/01/21 13:51
Ha respondido al tema ¿Pictet aplica swing pricing en sus fondos indexados?
Eso pensé la primera vez. Pero que ocurra siempre... Por eso inicié este post. No es normal. Y por eso he decidido, en lo posible, buscar alternativas a esos fondos que no actúan de forma correcta.BNP hizo la consulta a ALL FUNDS, y la respuesta telefónica fue la que ya te dije.
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Tarsicio 06/01/21 01:07
Ha respondido al tema ¿Pictet aplica swing pricing en sus fondos indexados?
Puede ser que tengas razón. Desde el principio digo que la cosa está entre la gestora y el comercializador. Pero lo que quiero decir es que no me cuadra que se repita el tema, cambiando el VL. Que pase una vez, vale. Que pasen dos, ya no.Puede que sea otra cosa ("raro") por eso digo "posible", pero mientras no haya una explicación lógica del tema...No estaría de más que alguien de Pictet explicase por qué pasa siempre esto con estos dos fondos... Si hay una explicación lógica que lo digan CLARAMENTE, pero que no apliquen VL diferentes del publicado sin ninguna explicación, ya que el usuario está indefenso. Ahí sí debería de actuar MIFID II para defender al pequeño inversor, y no prohibiéndole suscribir el SPY.Seguramente tendrá una explicación, y por eso pregunto aquí, a ver si alguien lo aclara.Y lo que dije antes es que no me parece que sea lo del swing price, y si fuera por eso, estarían incumpliendo algo pues no lo dice en la documentación legal.De cualquier forma la mejor manera de aclarar esto es poniendo una reclamación formal, y que se depuren responsabilidades, pero aquí hay algo que no me parece muy legal. Los documentos no dicen que pueda pasar esto.Lo que me temo es que lo que harán es lo mismo de la otra vez, es decir, abonan la diferencia al que reclama, y dejan las cosas como están.En cualquier caso yo ya tengo alternativa a ambos fondos, pues no me gusta tener que reclamar cada vez que operas... Resulta molesto que no respeten el VL publicado.Las explicaciones ya las pedí la otra vez, y la respuesta fue que preferían asumirla ellos porque estaban en plena migración a R4, y una reclamación formal llevaría 2 meses, e insistía el chico que llamó por tfn, en que le decían en la gestora que el VL era correcto, a pesar de la evidencia...
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Tarsicio 05/01/21 22:52
Ha respondido al tema ¿Pictet aplica swing pricing en sus fondos indexados?
No sé quién ha cambiado el titular de este hilo. Mi titular original era algo así como "Cuidado con Pictet. Posible fraude al usuario o comisión encubierta".Y lo digo con todas las letras, porque si es que aplica eso que llamáis "swing price", NO LO ADVIERTE en los prospectos ni en la Memoria de comercialización, donde dice claramente que los VL son los que publica la web del comercializador, y que coinciden con los que yo dije.Así pues, me ratifico en mi título original: es un fraude al usuario, porque no lo advierte en ningún sitio.Pero leyendo un artículo sobre el "swing price", lo que ocurre no explica lo anterior. Quienes aplican swing price, lo que hacen es corregir los desequilibrios de compra y de venta reflejándolo en el VL de ese día según haya balance neto comprador o vendedor, mediante un denominado "swing factor", que afecta al VL de ese día para compensar los costes de operativa debidos al desequilibrio.Eso explicaría que el VL de un fondo indexado se apartase de su subyacente ligeramente debido a ese swing factor, pero lo que no puede ser es que publique un VL, y luego aplique otro a su antojo... Y eso es lo que ocurre con Pictet.La solución, a parte de reclamar, pasa por NO UTILIZAR FONDOS DE PICTET.
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Tarsicio 29/11/20 00:09
Ha respondido al tema Orange Bank llegará a España en 2019
Entiendo lo que dices, y espero no haberte molestado. Pero hay que ser cuidadosos si queremos no "acabar" con este tipo de promociones u otras.Con esto quiero decir, que no se puede pretender que te den un euro por "comprar" (e incluso ni siquiera comprar, como pretendes tú) 0,15 cts. Y es por eso que la entidad se cura en salud, avisando de que te retrocederá lo abonado si detecta mala fe, y me parece muy bien.Una cosa es que te den un incentivo, para que uses la tarjeta, y otra que se dejen estafar directamente, como sería el caso que propones.
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Tarsicio 28/11/20 00:08
Ha respondido al tema Orange Bank llegará a España en 2019
Con gente como tú, ¡cómo no van a quitar todo tipo de promociones! Es más, ya avisan de que se reservan el derecho de cargar en cuenta lo abonado a quienes actúen de mala fe.Y no me extraña...Te digo mi opinión más sincera: no te mereces esta promoción.
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