Por aportar otra opción similar que te puede encajar bien, en este caso enfocada a una gestión pasiva (fondos indexados)
20% liquidez
40% Fondo RF indexado (zona euro)
40% Fondo RV indexado (global)
y la misma estrategia, aportar mensualmente la misma cantidad a cada fondo, y te olvidas.
Yo personalmente pondría un 70 u 80 en RV y el resto a partes iguales entre liquidez y renta fija, pero bueno, esto ya es jugar con los % en función de lo que le convenga a cada uno.
Es lo mismo que te ha dicho Garcia Escudero, pero con otro tipo de fondos.
Pero no hagas caso de ninguna de las dos, simplemente toma las ideas como referencia para estudiarlas y analizar por tu cuenta.
1 - Ni caso al banco.
2 - Ni caso al banco.
3 - Ni caso al banco.
4 - Sigue leyendo e informándote. Todos los fondos que has usado para simular son de estilo value. Debes entender bien qué es esto (los gestores de esos fondnos no solo van a gestionar TU dinero, sino que encima te van a cobrar por ello... así que debes comprender al dedillo todo lo que van a hacer, sobre este tema el libro de referencia es El Inversor Inteligente de B.Graham).
5 - Otra opción si realmente piensas en el largo plazo es una gestión indexada. John Bogle es tu referencia sobre esto, o el hilo de Bogleheads que tienes en este mismo foro. Lee sobre fondos indexados. Es muy sencillo y lo más barato, pero también es aburrido.
5 - Piensa cuánto tiempo vas a dejar ese dinero sin tocar una vez lo inviertas (15 años, 25 años, 40 años...); el plan que te hagas debe estar enfocado a este horizonte temporal.
6 - ¡Ni caso al banco!
Javi01 me parece súper interesante tu cartera y el método que sigues, no es para mi porque requiere cierto trabajo, pero la he consultado varias veces.
Sin embargo, me resulta un poco cargante que todos tus mensajes en diferentes hilos sean para promocionar o divulgar tu filosofía. Sin acritud :)
Un cordial saludo.
Si no quieres invertir tiempo empezamos mal, quien algo quiere algo le cuesta y si quieres invertir dinero para sacer rentabilidad (excelente decisión), debes saber que no es gratis: tienes que entender muy bien de qué manera y cómo lo vas a hacer. Siquiera dedicar unas semanas o meses para comprender las bases, y meter una pequeña cantidad mientras luego sigues formándote y aportando todos los meses un poco más.
Para no complicarse la vida, que parece tu objetivo, lo mejor es invertir en fondos índice. Aquí en el foro tienes toneladas de información al respecto, y hay muchos libros de referencia. No te gastarás tiempo en seguirlos ni en estar pendinete de nada, pero sí que debes estudiar, leer y formarte un poquito primero. No es lo más rentable a corto plazo, pero sí es lo más rentable a largo plazo en cuanto a la relación beneficio-coste-simplicidad.
Huye de los asesores, de los bancos y de las carteras gestionadas, fórmate por tu cuenta e invierte en los fondos que tú elijas, por tu cuenta.
Respecto a la duda planes de pensiones vs índices, también puedes econtrar mucha literatura al respecto, hay un hilo justo con ese título que no debe andar muy lejos. A grandes rasgos, los planes de pensiones solo son recomendables para casos concretos y circunstancias determinadas, así que para no complicarte la vida es mejor invertir en fondos y con el tiempo ir formándote una opinión mejor.
Un saludo.
Lo de "en principio a 3 años aunque idealmente sería para más a largo plazo" no cuadra mucho, debes tener claro de manera inequívoca cuánto tipo vas a estar sin tocar ese dinero. Así, sin rodeos. Ponte un horizonte temporal y olvídate.
Cuando tengas ese horizonte claro:
A bote pronto en los fondos de valor yo creo que invertir el dinero a 3 años es un horizonte temporal muy bajo, yo no haría nada a menos de 5-7 años (como poco). Yo no entiendo mucho de value investing, es solo una opinión formada según lo que he leído por aquí.
Por otro lado, si la cuenta la vas a abrir en BNP quizá te interese echar un vistazo a la filosofía de inversión indexada, ya que allí tienes disponibles los fondos de Vanguard para este fin.
Un saludo.
Yo te dejo algunos (personalmente uso el primero, pero en caso de duda o meses en los que no haya un candidato claro, uso el 2º)
1 - el que más lejos esté del % que le tengas asignado.
2 - el que menos rentabilidad tenga (o sea, el que más barato esté)
3 - dividir cada aportación periódica de acuerdo con los pesos que tengas asignados inicialmente, y aportar todos los meses a todos los fondos (los rebalanceos en este caso serían casi inútiles).
Yo entiendo que el criterio 1 apunta hacia conservar la seguridad de la cartera lo máximo posible, y el 2 está más enfocado quizá a arañar algo de rentabilidad, pero vamos, que si tienes claro por qué motivos tienes una cartera de ese tipo, tu objetivo debería ser preservar los pesos iniciales todo lo posible.
¿Tú que estrategia utilizas? Y por curiosidad, qué % le asignas al fondo euro? Me ha llamado la atención al llevar el global; imagino que consideras que el global sobrepondera mucho la parte USA.
