sirvans
10/11/20 23:41
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sirvans
10/11/20 23:31
Ha respondido al tema Hipoteca interes fijo - Ofertas actuales
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Te contesto encantado,Para empezar, hablamos del banco elitista por excelencia donde tienen los seguros más caros del mercado. Al menos en Donosti. Parece que ser de Kutxabank te da un plus de "vasco de pro". Lo único bueno que tiene es el ecosistema y que puedes cargar la Lurraldebus en sus cajeros. Por lo demás, te cobran por respirar. Pero bueno, esto se sabe.Fuera de esto, a mí, me mejoraron por contrato privado las condiciones de la hipoteca en Diciembre del 2019. He esperado casi un año, tran llamadas y quejas in situ para que se apliquen... Y me comunicaron 10 meses después de firmar y tras insistir en saber por qué no se estaba aplicando, que por contrato privado no se podían mejorar las condiciones hipotecarias desde noviembre del 2019 (según LCI). Y es algo que propusieron ellos después de esa fecha. Después de una reclamación, donde acusaba de fraude el hacerme un contrato fuera de la LCI, (que vaya tela) y haciéndoles ver que me quería ir de la entidad por la incompetencia y engaño, he conseguido que se aplique retroactivamente. Pero mira hasta donde he tenido que llegar para conseguir lo acordado, lo que firmamos. Y esto no es para mí.Y esta es otra, hace 2 meses (antes de saber lo del contrato privado nulo) que les he comunicado mi intención de irme a otra entidad. Llevan mareando la perdiz 2 meses con largas, haciéndome ver que me iban a ofrecer una novación y nunca ha llegado. Son unos artistas en dar largas ya que con esto del modelo francés, cada mes pasa, ganan bastante con impuestos de la hipoteca. Y da igual que vayas a la oficina, eh? Habré ido como 8 veces estos 2 meses, con otros tantos emails y unas cuantas llamadas más... y hasta este lunes, han sido incapaces de decirme que no iban a presentar oferta de novación. 2 meses en decir NOy ser claros.. vaya artes...La operación de mi hipoteca les ha salido redonda: 5 años de fijo al 2.5% + y pagando la subrogación (que haré encantando con tal de no volver a este Banco). Me han ido abriendo la puerta durante dos meses para mejorar sus números. Unos auténticos sinvergüenzas. Todo muy oscuro. Si, sí , en seguida, un momento.. ah bueno, no. Es mi experiencia. Muy mala experiencia y muy quemado con tanto trilero y sus artimañas. Y eso siendo los más caros.. que igual esperas un mejor servicio.. Son tiempos malos para la banca y estas artes están a la orden del día en Kutxa, así que cuidadín.Saludos y suerte en la búsqueda de hipoteca. No te dejes llevar por un 0.1 en el diferencial y valora a la entidad y humanidad del gestor que tienes en frente.
sirvans
09/11/20 12:44
Ha respondido al tema Hipoteca interes fijo - Ofertas actuales
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No te recomiendo que hagas cálculos a tan largo plazo. Una hipoteca se termina pagando casi siempre antes de que venza el plazo. Mira lo que te cobran fuera del banco y en el banco. Ahora. Pide estimaciones con +10años y compara también. Y saca conclusiones pero no a lo que vas ahorra de aquí al fin de la hipoteca.Os cuento mi ejemplo: en mi actual banco, Kutxabank (no lo recomiendo), no tengo seguros de hogar y vida con el banco porque bonifican 0.1. Ahora que me voy a cambiar de banco, miro muy bien las bonificaciones y calculo cuanto cambia la cuota al coger o no los seguros.Por ahora me ofrecen un 0.85% a 20 años con el handicap de que el seguro de vida bonifica (0.25) y el de hogar (0.10). Lo bueno es que no es sobre el total de la hipoteca, es sobre un 70% y permiten hacerlo sobre cualquiera de los dos. Además, el importe se puede actualizar anualmente. Por lo que a mí, personalmente, ese 0.25 sí que me compensa frente a un seguro de vida que pueda contratar fuera del banco. Si bonificara un 0.1, es muy probable que no la cogiera, por eso hago hincapie en la importancia de las bonificaciones y el tiempo (real) que suele durar la hipoteca. Como consejo, no estiméis todo a 30 años.
sirvans
10/01/17 14:02
Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?
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Jajaja, Correcto, es un calentón, pero voy a aprovechar la inercia de éste para apretar un poquito al gestor. A ver si mejoramos algo las condiciones. De todas formas, me hablas de un 2/2,1% que me pueden suponer más de 50€/mes que bien podrían cubrir en buena parte los los seguros de hogar/vida. Ahora no los tengo con el banco, pero me ahorraría eso que pago ahora, aunque tuviera que poner un poco.
"dudo que alguien te vaya a refinanciar una deuda de la que sólo llevas pagado un año y medio," Eso sí puede ser. Supongo que me preguntarán mis motivos y tal, pero no tengo nada que esconder y soy solvente, por lo que yo al menos me haría una oferta ;). Ya os contaré como acaba el tema. Sino reflotaré el hilo en 06/18 para certificar si realmente hice tan mala jugada XD
Saludos!!
sirvans
09/01/17 23:52
Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?
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Me apetece reflotar este hilo, porque después de un año y medio con la hipoteca, ya se pueden sacar las primeras conclusiones. Y lo primero que me viene a la mente es: cagada monumental.
Acepté un tipo fijo del 2,6% a 30 años sin prácticamente vinculaciones. El primer año eran 3,1% y bajaba al 2,6% a partir del segundo.
Rechacé: 1,60% primer año y Euribor + 1% con 2 años euribor congelado (que a este paso va a dar casi lo mismo)
Cálculos: 3,1% durante 12 meses (750) y llevo 2,6% durante 6.(705):13.230€ aprox
y con la otra fórmula habría pagado 1,60% el primer año (615) y ahora 1% durante 2 años más mínimo (565) los meses siguientes: 10770€ aprox
La diferencia a día de hoy ya sería de casi 2500€ en 18 meses!
En Junio de 2016 no es que estuviera fácil conseguir el 2,6% fijo sin vinculaciones (harto dificil), y es que ahora parece que han bajado también los intereses de la hipoteca fija y me he quedado con cara de poker. La diferencia aumenta mínimo durante los proximos 18 meses y se va a 1620 euros más (90€/mes). Total que más de 4100€ "perdidos".
Yo ya hice los cálculos calculando estas pérdidas aproximadas a 4000€ en 3 años, lo que no me imaginaba es que la oferta de hipoteca fija se mantendría tanto en el tiempo al 2,5% (o ahora menos) y que el euribor se hundiría tanto y con previsión de quedarse ahí una temporada. Además de que los 4000€ me vendrían como agua de mayo :)
Os dejo mi experiencia para quien la quiera analizar. Me ha salido rana por querer vivir tranquilo con cuota fija. Al poder optar hoy por hoy a mejores hipotecas fijas, convierte mi operación en una gran cagada y en estos momentos estoy buscando una subrogación de hipoteca (aunque vaya invertir dinero) que me de un fijo mejor para al menos quitarme ese 2,5% y ponerme cerca del 2%, que a 28,5 años que me quedan de hipoteca es un "picazo". Y ahora no me planteo el variable porque ya he pagado los platos rotos del fijo (sobre todo el primer año al 3,1%), ya he perdido 2500€ de ganancia frente al fijo y hoy hay menos terreno que comer a la subida del euribor.
Conclusión: habría sido mejor optar por la hipoteca variable (E+1%) en Junio del 2015 que optar por el fijo. (3,1%/2,6%).
Un placer participar en el foro con mi experiencia.
Un saludo.
sirvans
22/05/15 00:24
Ha respondido al tema ¿Hipoteca tipo fijo o variable?
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Como tú dices Sonia, echando numeros haces calculos pero no sabes que situación plantearte. jejeje, por eso mis dudas. Si tuviera claro que euribor no llega al 4% en 10 años, tiraría al variable.
Para junio de 2018 (en 3 años) la diferencia "ganada" respecto al fijo/variable son de unos 4400€ en nuestro caso. Y dudo mucho que en tan poco tiempo el euribor se haya puesto en 1.6%, así que de ahí en adelante hasta que el Euribor llegue al 1.6 para igualar al fijo todo serían "ganancias". En una situación algo pesimista según mi opinión, si en 2020 el euribor llega al 1.6% (igualando el fijo), hasta que llegue tambien habremos "ganado" más dinero y podríamos amortizar cera de 6k€ más que con el fijo, reduciendo a su vez la cuota mensual. En este caso pesimista, solo saldríamos perjudicados si el euribor se volviera loco y subiera mucho como para no poder compensarlo con la diferencia del amortización.
Con todo esto, no me gustaría hacer el tolai y estar pagando de más, pero también os digo que no me gusta nada el estrés que conlleva el variable: vas a intentar pagarla cuanto antes (por la incertidumbre y mientras esté el interés tan bajito) y mucho antes si ves que el euribor está subiendo. Sacarías de donde sea para compensar con amortizaciones la subida de hipoteca. Mientras que creo que con la hipoteca fija siempre al 2.6% amortizarás con más cabeza, dejando dinero en el saco para imprevistos, viajes..etc. Pagarás más al final del préstamo casi seguro pero creo que es una vida más cómoda y sin estrés. Este para mí es un punto importante y ya es una cuestión personal de según como se plantea la vida cada uno, pero yo quiero disfrutar de la vida DURANTE y depues la hipoteca. Que luego nos pilla el toro del Euribor y nos obliga a pagar antes la hipoteca.
Creo que ya he tomado una decisión... elijo vida cómoda consciente de que pagaré más en un 80% de los casos.
Gracias por la ayudita y (si habéis llegao hasta aquí, porque vaya chapa) por leer mi reflexión