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25/01/15 12:12
Ha respondido al tema Mis gastos fijos en 2014
en el 2009 y en el 2010. Pensaba que ya se tocaba fondo en los precios... Por suerte creo que no compré mal, pero evidentemente los pisos actualmente valen menos que lo que pagué por ellos. Siempre queda el consuelo de que he ahorrado el alquiler. Deuda actual de 82.000 y 95.000
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24/01/15 21:31
Ha respondido al tema Mis gastos fijos en 2014
La verdad es que me quedo sorprendido con lo que leo, y evidentemente algo estoy haciendo mal. 2 Miembros de la unidad familiar y 2 viviendas Hipoteca 300+280= 580 € Comunidades 60+156= 216 €, la segunda incluye la calefacción y el agua caliente Seguros casas 46 Ibi 100 Seguros coches 100 Gasolina 350 Mantenimiento vehículos 150 luz 60 gas 100 agua 50 comida 400 Total unos 2050, aproximadamente un 25% hipotecas, un 25% transporte, un 25% gastos corrientes casas y un 25% alimentación Faltaría por añadir amortización vehículos, electrodomésticos, mobiliario, ocio...
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08/04/11 23:37
Ha respondido al tema No lo entiendo, ¿cómo es posible que el banco gane más con una hipoteca con un diferencial inferior a otra?
Yo entiendo que la oficina en su balance subir el diferencial les reporta mejores numeros, pero tambien creo en lo que me comenta de sus servicios centrales de la paradoja de que subiendo el interés con una NUEVA hipoteca ganan menos. Lo que no comprendo es la razón de lo anterior. Se que objetivamente lo recomendable es no acogerme a las subvenciones porque no me queda tanto dinero limpio y cargo mi vivenda libre con unas incomodas cargas de VPO. El motivo por el que me da rabia renunciar a las subvenciones es porque me costo mucho hacer todo en plazo, adelantar fecha de compraventa, presentar la documentación para la subvención y que el banco lo gestionara. Firmanndo a finales de Noviembre fue casi un milagro hacerlo en plazos.
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07/04/11 08:54
Ha respondido al tema Cambio precio de escritura en contrato compraventa
Lo de proteción oficial de promoción publica o privada pensaba que se regía por los mismo módulos, al menos así es en mi comunidad. Lo que varía en mi autonomía es el regimen de la protección, y que sepa hay el especial, el general y el autonómico, de menos a más en orden de precio. Quiero decir con lo anterior que lo importante no sería si la promoción es pública o privada sino si es especial, general, autonómico o como se llame en tu provincia.
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06/04/11 22:34
Ha respondido al tema Cambio precio de escritura en contrato compraventa
creo que la clave está en que los precios de las vpo son precios máximos, el que resulta de multiplicar los metros cuadrados por el precio máximo de venta en esa CCAA. Eso no quita para que una vivienda, según su situación y/o estado calificada como VPO pueda ser tasada por debajo de dicho precio.
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04/04/11 19:14
Ha respondido al tema No lo entiendo, ¿cómo es posible que el banco gane más con una hipoteca con un diferencial inferior a otra?
yo asumía empeorar las condiciones de mi préstamo libre hasta un límite razonable que me compensara con el dinero recibido por las subvenciones, y esto era de euribor+0,4 a euribor+0,8 o 0,9. Sé que el banco está en disposición de ofrecerme lo que le de la gana (y yo de aceptarlo o no), pero simplemente buscaba respuesta a lo que ponía en el título. Si es posible que hayan cambiado tanto las condiones para los propios bancos de un año para otro, porque seré ingenuo pero no creo que el banco me engañe, ya que cuando pudo sí que me dio el prestamo convenido a euribor+0,8 Un saludo
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04/04/11 18:58
Ha respondido al tema No lo entiendo, ¿cómo es posible que el banco gane más con una hipoteca con un diferencial inferior a otra?
evidentemente NO puedo comprar a pares VPO´s, pero sí llevé yo la gestión de las subvenciones de una persona cercana que no estaba familiarizada en el trato con los bancos. No obstante la vivienda que YO he comprado es LIBRE. La hipoteca al 0,4 firmada a finales del año pasado ya la tengo, lo que pretendía era no alejarme demasiado de ella, como había conseguido ya en otra operación. Respecto a que todos pagan mis subvenciones es una película en la que no voy a entrar, las reglas del juego son las que son. Yo también he de asumir otro tipo de subvenciones o simplemente políticas que no son de mi agrado. Lo que no entiendo es que te parezca "razonable" que el banco chupe todo lo posible de subvenciones destinadas al acceso a la vivienda. El motivo de esa subvención es facilitar el acceso con un dinero a fondo perdido AEDE y con un préstamo convenido que supuestamente es en condiciones mejores que las del mercado, lo cual como estoy exponiendo en muchos casos no es así.
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04/04/11 18:29
Ha respondido al tema No lo entiendo, ¿cómo es posible que el banco gane más con una hipoteca con un diferencial inferior a otra?
puede ser pero es que el director de la oficina y el director de zona habían dado el visto bueno a modificar a euribor+0,8. Han sido los servicios centrales quienes dicen que EL BANCO GANA MÁS DINERO DEJANDO LA HIPOTECA COMO ESTÁ AL 0,4 QUE HACIENDOLA NUEVA AL 1,25. Eso es precisamente lo que no me entra en la cabez y por lo que no quieren ceder ni una décima repecto al 1,25. Sólo pregunto si puede ser verdad eso que me dice el banco. En la misma sucursal unos meses antes he hecho otra operación similar y sí conseguí el pasar de 0,40 a 0,80. Creo que a nadie le gusta que le tripliquen el diferencial por mucha subvención que le den. Muchas gracias en cualquier caso.
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04/04/11 17:45
Ha respondido al tema No lo entiendo, ¿cómo es posible que el banco gane más con una hipoteca con un diferencial inferior a otra?
Hay un pequeño matiz. Con el fin de las ayudas a 31 de Diciembre unicamente puedo ser beneficiario de las mismas si voy de la mano de quien me presentó la documentación, en este caso el Banco Santander. Si ahora las presentara otro banco estaría fuera de plazo. La jugada sería utilizar al Banco Santander como puente. A mi esta opción no me convence porque por el camino pierdo mucho en notaría y gestoría pero no sé como negociar con el Santander para no perder la subvención, porque firmar con ellos al 1,25 saliendo del 0,40 me sale muy mal. Aparte de que estoy transformando una vivienda libre en una VPO.
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04/04/11 16:17
Ha respondido al tema No lo entiendo, ¿cómo es posible que el banco gane más con una hipoteca con un diferencial inferior a otra?
He hablado con el Banco de España y con el Ministerio de Fomento (antigua vivienda) Según el banco de España no ha habido ninguna modificación desde Enero de 2011 en relación a provisiones, primas de riesgo... que encarezca la concesión del crédito. Por otra parte el Ministerio de Fomento, antiguo Ministerio de Vivienda me sugiere que firme ahora con el Santander para recibir las subvenciones y que después me lleve la hipoteca a otro lado. Antes de todo que tenga bien atado unas mejores condiciones en otro banco.
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03/04/11 11:23
Ha respondido al tema No lo entiendo, ¿cómo es posible que el banco gane más con una hipoteca con un diferencial inferior a otra?
No está condicionada a nada. Ni tarjetas, ni seguros ni nada. Unicamente una comisión por amortizaciones anticipadas del 0,5 % los primeros 5 años y el 0,25% a partir de entonces. Por ahí no van los tiros. Mi banco argumenta otro tipo de razones del tipo de que ahora el dinero les sale mucho peor comprarlo y de que las exigencias del Banco de España se han endurecido. Lo raro es que mi anterior hipoteca es de Octubre de 2010, y me choca que haya cambiado tanto en tan poco tiempo. Lo consultaré con el Banco de España que suelen atender bien, aunque sea simplemente por curiosidad.
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02/04/11 19:37
Ha respondido al tema No lo entiendo, ¿cómo es posible que el banco gane más con una hipoteca con un diferencial inferior a otra?
si todos pensamos lo mismo, incluyendo al director de la oficina. Subir el diferencial a 0,8 o 0,9 el sorpreson ha sido cuando los servicios centrales del banco le dicen internamente al director que haciendome la novación aun subiendome al euribor+ 1,25 el balance para el banco es peor que dejandome la hipoteca al 0,40. De hecho saben que a ese diferencial no lo cogere, pero es que lo prefieren. Hablan de que ahora el Banco de España, desde enero de 2011 les pide unos requisitos que les encarecen los préstamo s. Con ese diferencial del 1,25 el extra de diferencial respecto a mi 0,40 de partida a un plazo medio de liquidación de la hipoteca de 15 años y descontando gastos de notaria e irpf me comeria la subvención. Es una pena pero tendre que rechazarla.
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02/04/11 14:16
Ha respondido al tema Paralización ayudas compra vivienda
No es por desanimar, pero hay que hacer muchos números, las ayudas por la compra de la vivienda no siempre merecen la pena. Es muy posible que el banco te imponga el Euribor+1,25 y al final la subvención se la lleve el banco.
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08/03/11 09:59
Ha respondido al tema Modifico la hipoteca o me planto. Ayudas en juego
La vivienda me gusta bastante, pero en caso de necesidad la quitaría, no dejaría que me cegara. El contrato de arras, pagado al día siguiente de ver la vivienda y dar el "si quiero" era de 15.000 €. El piso se había puesto a la venta un sábado, ese lunes a las 9:00 de la mañana lo visité y di una señal de 1000 € y al dia siguiente el contrato de arras. La agencia (y otros compradores) no tuvieron mucho tiempo de reacción. Como autonomo mi beneficio son "ingresos-gastos", los ingresos son los que son, pero en los gastos hay más juego. No obstante con muchisimo más que 25.000 te dejan comprar VPO, con esa renta lo que te dan casi es la máxima ayuda. Está muy mal planteado pero es así. Hasta 5,5 veces el IPREM te lo permiten. He puesto el ejemplo de mi novia, sueldo procedente, 100% auditado, de la Consejería de Educación y le dan el máximo de la subvención. Creo que con eso queda todo dicho. Un saludo
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08/03/11 09:31
Ha respondido al tema Modifico la hipoteca o me planto. Ayudas en juego
estoy de acuerdo contigo en que habría que ver si me llegarían a poner los 180.000 € encima de la mesa, que a la hora de ejecutar la gente se suele retractar. Si te digo que la oferta venía de una agencia que posee en el mismo edificio más de 15 viviendas (las alquila) y que cuando vieron el piso a la venta por parte de un particular trataron de comprarlo. Lo que ocurrió fue que yo lo vi antes y me quedé con él. Posteriormente esta agencia contactó conmigo mostrandome su interés, pero lo dicho, habría que ver a la hora de la verdad.
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08/03/11 09:26
Ha respondido al tema Modifico la hipoteca o me planto. Ayudas en juego
tenemos 114.000 + 120.000 de hipotecas, que efectivamente es bastante dinero, y sí, es bastante deuda. El piso que he comprado en 130.000 € en Octubre de 2010, tasado por el Santander en 190.000 € y por el que me ofrecian 180.000 € al poco de haberlo comprado es LIBRE, lo transformaría en VPO si me decido a recibir las subvenciones que tengo concedidas por el Ministerio de Vivienda.
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08/03/11 08:51
Ha respondido al tema Modifico la hipoteca o me planto. Ayudas en juego
Muchas gracias por tu opinión. El enfoque de la liquidez es muy importante y lo tengo muy presente, es mi próximo objetivo incluso antes de amortizar anticipadamente. En lo que no estoy demasiado de acuerdo es en como planteas lo del ahorro. Nosotros ahorramos, y creo que bastante, lo que ocurre que hemos transformado la liquidez en patrimonio, que no deja de ser otra forma de ahorrar. Sé de la devaluación de la vivienda y de como está el mercado actual por eso creo haber sido selectivo en las compras. La vivienda que hemos comprado en Octubre de 2010 por 130.000 € ya he tenido comprador que me ofertaba 180.000 €. Aún así no me he planteado vender. Creo que ese margen, o al menos parte se conservará. Además al ser primera vivienda si finalmente acepto las subvenciones tendría esos 8.000 € netos más los 1300€/año del IRPF, en total 8.000€+1300x12= casi 24.000 euros de ahorro fiscal, es decir otro 20% de ahorro sobre la vivienda. Resumiendo, este 2011 quiero dedicarlo a apilar dinero en la cuenta corriente y no comprar nada. Un saludo
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