pincon
27/04/15 23:15
Ha respondido al tema
Sobre Crowdlending, morosidad y otros
Buenas tardes,
Experiencia la justa, nunca acabas este master al que se refieren las inversiones.
Llevo estudiando este sistema de inversión desde hace ya algún tiempo. Siempre en aras de la diversificación. He revisado todas –o casi todas las plataformas- y finalmente me decidí pro ZENCAP.
Aunque el funcionamiento básico es el mismo para todas ellas, en este caso concreto hay algunas diferencias que me parecen interesantes.
• Antigüedad. NO en España pero si en Alemania y Holanda. No he conseguido encontrar foros en esos países donde se establezcan opiniones adversas derivadas de su operación. Si he encontrado algunas positivas.
• No he encontrado ranking de morosidad (ni negativo ni positivo) pero tampoco datos de prestamistas de esta plataforma con préstamos impagados.
• A diferencia de otras plataformas, ellos disponen el tipo de interés al que se presta en base al resultado del análisis de su departamento de riesgos. No se subasta. El prestatario sabe desde el principio las condiciones de interés que disfrutará en su préstamo si finalmente le es concedido. Cuando lanzan la oferta hay un principio de acuerdo entre ambas partes.
• Solo se presta a PYMES con dos años como mínimo de operación en el mercado. Los datos de solvencia son publicados en la plataforma. No hay prestamos a particulares ni similar (al menos no he encontrado ni un solo caso).
• Volumen de préstamos ofertados bastante superior a la media de otras plataformas. En promedio entre 5/10 en España. Si visitamos sus páginas en DE y NL podemos ver una media de 10-15 en Alemania y otros 5/10 en Holanda.
• El numero de impagos en España (sobre prestamos ya finalizados) es cero. Esto es debido al bajo universo en el que se basa la estadística. Aunque claramente indican que los ratios esperados estarán en torno al 2% -morosidad acorde con la de la banca tradicional en sus mejores tiempos-
• No es necesario tener una cuenta con ellos ni transferir. La operativa se ciñe a un cargo en tu cuenta ccc que les indicas para cargar el importe de tu oferta en un préstamo determinado y abonos en esa misma cuenta para los reembolsos mensuales. En caso de quiebra o suspensión de pagos creo que es un diferencial importante respecto a otras plataformas.
• Puedes tener cuenta con ellos sin entregar documentación adicional –DNI o Pasaporte- hasta 1.000 euros. Con documentación el importe va hasta 15.000 anuales.
• Es empresa Alemana con operación ademása de en su propio país en Holanda y España. Esto a mi me vale también –prefiero un Audi u Opel a un Lancia o Citroen por ejemplo-
• La modalidad de trabajo que yo he visto hasta ahora con ellos es siempre préstamo (no pagare).
En base a ello, como ya comente me decidí por esta plataforma. Creo que es importante diversificar entre un numero minimo de prestamos para rebajar riesgo.
Creo que si habeis leído el hilo de Comunitae tendréis una opinión formada sobre este tipo de inversión que posiblemente sea sesgada. Han pasado ya 5 o 6 años desde entonces (inicios en España de esa operativa) y actualmente el mercado es muncho mas rico en plataformas y en calidad –de esto ultimo estoy seguro-.
Si alguien necesita plazos más cortos, la plataforma Circulantis trabaja con plazos de entre 30 y 90 días. Habitualmente la modalidad de pago es pagaré a vencimiento.
Otras dos plataformas, Arboribus y Growly (del grupo Barrabes –si esos que venden material de esquí en Benasque-) tienen un aspecto bastante serio. Suelen tener un promedio de ofertas de 3 en sus websites.
Añadir que durante todo este tiempo de seguimiento virtual en estas plataformas que menciono me ha parecido que el negocio es lo suficientemnte serio como para tomarlo en cuenta. Recuerdo hace ya muchos años el clamor que surgió con las primeras ventas on line. Habia mucha contra y estafas ha habido muchas ( -y las seguirá habiendo-) pero hoy por hoy la red se ha convertido en un gigantesco centro comercial. Quiero decir con esto que este sistema de financiación empieza a ser lo suficientemente estable como para poder crecer en ratios importantes tanto en magnitud como en seguridad/calidad. Se trata como en todo de elegir bien.
Este sistema de inversión podría llegar a ocupar en mi cartera de inversiones hasta un 20%. Eso si, se conseguiría en no menos de dos años. Las prisas nunca son buenas en estos ejercicios.
Por el momento tengo ofertas en 5 prestamos (ZENCAP) y a la espera de verificación de documentación para Cuenta Premium (15.000 €/año). En el día de hoy se han incluido dos nuevos proyectos con lo que el total la oferta en España es de 10.
Para terminar comentar que me parece absolutamente maravilloso que pequeños inversionistas puedan ayudar a empresas con préstamos de pequeña cuantía a cambio de un dinero a un tipo de interés convenido dejando de lado a LA BANCA TRADICIONAL.
Suerte,