Parece ser un Seguro de Rentas Vitalicias.
http://www.rankia.com/articulos/210155-rentas-vitalicias-que-son-como-funcionan
En caso de que no aparezcan beneficiarios en el contrato, se entiende que éstos son sus herederos.
Al tratarse de un seguro ese 4,06 se refiere a "interés técnico". A efectos de evaluar el producto, ese dato no nos vale de mucho.
En este caso concreto las cifras que nos interesan serían las siguientes:
Si recibe 935,80 euros con 15,72 de retenciones vemos que equivaldría a un TIR del 3,806%.
Al no capitalizarse los intereses, equivaldría a un TAE del 3,861%.
Pero la ventaja principal del producto es la fiscaliad, por eso, el dato que mejor nos puede orientar, es conocer la rentabilidad que debería de darnos un depósito tradicional con su correspondiente retención del 21%, para ofrecernos esos mismos intereses.
En este caso concreto, un depósito bancario debería de darnos un interés nominal del 4,738% para darnos esos 935,80 euros trimestrales.
Por lo que explicas se trata de un seguro de rentas vitalícias. En este caso se trataría de un interés fijo vitalicio que te asegura ese importe trimetral. La fiscaliad es la principal ventaja del producto. En el caso de tu madre, al tener más de 70 años tendría exento el 92% y solo le harían rentenciones sobre el 8 restante.
El subyacente suelen ser bonos del Estado a largo plazo.
Es un producto que puede ser muy bueno si se tiene muy claro el capital a invertir sobre el patrimonio total puesto que en caso de rescate es a valor de mercado. Eso no quiere decir que valga menos, puede ser todo lo contrario, que al rescatarlo tenga más valor.
Por cierto, hay otras entidades que ofrecen este producto. Pide otras simulaciones y compara.
Saludos.
Estoy mirando los seguros de renta vitalicia para mis padres, puesto que ambos tienen más de 70 años y tienen exento el 92 por ciento de la tributación.
He mirado el de la Caixa, que da aproximadamente el 5% tae, con una rentabilidad financiero-fiscal superior al 6%. En principio a mí me parece muy interesante.
Me gustaría saber que compañías son las mejores en este tipo de seguros.
Una cosa que me inquieta es si hay un cambio de fiscalidad, y quitan las exenciones cuando ya lo tienes contratado. No se si ésto podría pasar.
Tampoco tengo muy claro si en caso de quiebra de la compañía, está cubierto por el Consorcio de Compensación de Seguros.
Haber si hay alguien que me aclare mis dudas.
Un saludo.
