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patocles

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13/01/20 10:02
Ha respondido al tema Seguro de vida.
Si no quieren hacerlo ellos ya te lo hará otra compañía, y seguramente mejor y mas barato :-)
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13/01/20 08:35
Ha respondido al tema Seguro de vida.
La consecuencia de mentir en un cuestionario de salud es denegar la prestación en su momento. De todas formas, y salvo justificación clara por parte de la aseguradora, está prohibido legalmente denegar la contratación por ese motivo desde 2018. https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=BOE-A-2018-7832  Disposición final primera.Modificación de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, del Contrato de Seguro, en los siguientes términos:Se añade una disposición adicional quinta, con el siguiente texto:«Disposición adicional quinta. No discriminación por razón de VIH/SIDA u otras condiciones de salud.No se podrá discriminar a las personas que tengan VIH/SIDA u otras condiciones de salud. En particular, se prohíbe la denegación de acceso a la contratación, el establecimiento de procedimientos de contratación diferentes de los habitualmente utilizados por el asegurador o la imposición de condiciones más onerosas, por razón de tener VIH/SIDA u otras condiciones de salud, salvo que se encuentren fundadas en causas justificadas, proporcionadas y razonables, que se hallen documentadas previa y objetivamente.» 
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19/12/19 00:33
Ha respondido al tema Derecho a desistimiento en renta vitalicia - Renta vitalicia
No, para nada el problema es que provenga de ningún lado. Un seguro de vida tiene 30 días de plazo para desistir de su contratación, aunque de esos días se cobren lo efectivamente disfrutado.El verdadero problema es fiscal, ya no hay nada que hacer puesto que se se ha rescatado el plan de pensiones.Con ese dinero ya puede hacer tu madre lo que quiera, que en la renta aparecerá el importe del rescate y se lo cobrarán como rentas del trabajo (con sus deducciones si le corresponde). Lo que tu tal vez deseas es que ese capital, si no se hubiese rescatado, quedase pendiente de contingencia de invalidez, dependencia o fallecimiento. Si ya se ha rescatado por contingencia de jubilación, no hay caso.
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14/12/19 00:06
Ha respondido al tema Derecho a desistimiento en renta vitalicia - Renta vitalicia
El asunto es complicado. Derecho a desistimiento del seguro lo tiene durante los primeros 30 días, pero ya ha solicitado en alguna manera el rescate de su plan de pensiones y eso es lo que es irreversible para Hacienda.Es imposible que constituya otro plan de pensiones, y menos con precisamente lo que ha generado la contingencia de su jubilación, y que va a tributar en cualquiera de los casos como renta del trabajo, olvida las ganancias patrimoniales porque en estos casos no se contemplan.Abogado...
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09/12/19 08:47
Ha respondido al tema Hacer seguro de vida a otra persona y yo como beneficiario
La Ley te lo deja claro: " En los seguros para caso de muerte, si son distintas las personas del tomador del seguro y del asegurado, será preciso el consentimiento de éste, dado por escrito, salvo que pueda presumirse de otra forma su interés por la existencia del seguro."
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05/12/19 13:42
Ha respondido al tema Seguro edificio Unico propietario
La póliza de Allianz si permite contratar los daños privativos por agua y la RC privativa por agua. Y tal como decís por aquí, el problema lo tendría la compañía, no el asegurado, en caso de un incendio o una explosión con origen en un privativo, primero tiene que indemnizar y luego ver si puede recobrar.Incluso ya se prevé al contratar que el edificio tenga mas del 50% de las viviendas y locales arrendados.
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05/12/19 13:35
Ha respondido al tema Tiempo en recibir oferta motivada - Accidentes coche
A ver, el artículo 7 de la Ley del Seguro Obligatorio dice:  "Artículo 7. Obligaciones del asegurador y del perjudicado.1. El asegurador, dentro del ámbito del aseguramiento obligatorio y con cargo al seguro de suscripción obligatoria, habrá de satisfacer al perjudicado el importe de los daños sufridos en su persona y en sus bienes, así como los gastos y otros perjuicios a los que tenga derecho según establece la normativa aplicable. Únicamente quedará exonerado de esta obligación si prueba que el hecho no da lugar a la exigencia de responsabilidad civil conforme al artículo 1 de la presente Ley.El perjudicado o sus herederos tendrán acción directa para exigir al asegurador la satisfacción de los referidos daños, que prescribirá por el transcurso de un año.No obstante, con carácter previo a la interposición de la demanda judicial, deberán comunicar el siniestro al asegurador, pidiendo la indemnización que corresponda. Esta reclamación extrajudicial contendrá la identificación y los datos relevantes de quien o quienes reclamen, una declaración sobre las circunstancias del hecho, la identificación del vehículo y del conductor que hubiesen intervenido en la producción del mismo de ser conocidas, así como cuanta información médica asistencial o pericial o de cualquier otro tipo tengan en su poder que permita la cuantificación del daño.Esta reclamación interrumpirá el cómputo del plazo de prescripción desde el momento en que se presente al asegurador obligado a satisfacer el importe de los daños sufridos al perjudicado. Tal interrupción se prolongará hasta la notificación fehaciente al perjudicado de la oferta o respuesta motivada definitiva.La información de interés contenida en los atestados e informes de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad encargadas de la vigilancia del tráfico que recojan las circunstancias del accidente podrá ser facilitada por éstas a petición de las partes afectadas, perjudicados o entidades aseguradoras, salvo en el caso en que las diligencias se hayan entregado a la autoridad judicial competente para conocer los hechos, en cuyo caso deberán solicitar dicha información a ésta.2. En el plazo de tres meses desde la recepción de la reclamación del perjudicado, tanto si se trata de daños personales como en los bienes, el asegurador deberá presentar una oferta motivada de indemnización si entendiera acreditada la responsabilidad y cuantificado el daño, que cumpla los requisitos del apartado 3 de este artículo. En caso contrario, o si la reclamación hubiera sido rechazada, dará una respuesta motivada que cumpla los requisitos del apartado 4 de este artículo.A estos efectos, el asegurador, a su costa, podrá solicitar previamente los informes periciales privados que considere pertinentes, que deberá efectuar por servicios propios o concertados, si considera que la documentación aportada por el lesionado es insuficiente para la cuantificación del daño.El incumplimiento de esta obligación constituirá infracción administrativa grave o leve.Trascurrido el plazo de tres meses sin que se haya presentado una oferta motivada de indemnización por una causa no justificada o que le fuera imputable al asegurador, se devengarán intereses de demora, de acuerdo con lo previsto en el artículo 9 de esta Ley. Estos mismos intereses de demora se devengarán en el caso de que, habiendo sido aceptada la oferta por el perjudicado, ésta no sea satisfecha en el plazo de cinco días, o no se consigne para pago la cantidad ofrecida.El asegurador deberá observar desde el momento en que conozca, por cualquier medio, la existencia del siniestro, una conducta diligente en la cuantificación del daño y la liquidación de la indemnización.Lo dispuesto en el presente apartado será de aplicación para los accidentes que puedan indemnizarse por el sistema de las oficinas nacionales de seguro de automóviles, en cuyo caso toda referencia al asegurador se entenderá hecha a la Oficina Española de Aseguradores de Automóviles (Ofesauto) y a las entidades corresponsales autorizadas para representar a entidades aseguradoras extranjeras.3. Para que sea válida a los efectos de esta Ley, la oferta motivada deberá cumplir los siguientes requisitos:a) Contendrá una propuesta de indemnización por los daños en las personas y en los bienes que pudieran haberse derivado del siniestro. En caso de que concurran daños a las personas y en los bienes figurará de forma separada la valoración y la indemnización ofertada para unos y otros.b) Los daños y perjuicios causados a las personas se calcularán según los criterios e importes que se recogen en el Título IV y el Anexo de esta Ley.c) Contendrá, de forma desglosada y detallada, los documentos, informes o cualquier otra información de que se disponga para la valoración de los daños, incluyendo el informe médico definitivo, e identificará aquéllos en que se ha basado para cuantificar de forma precisa la indemnización ofertada, de manera que el perjudicado tenga los elementos de juicio necesarios para decidir su aceptación o rechazo.d) Se hará constar que el pago del importe que se ofrece no se condiciona a la renuncia por el perjudicado del ejercicio de futuras acciones en el caso de que la indemnización percibida fuera inferior a la que en derecho pueda corresponderle.e) Podrá consignarse para pago la cantidad ofrecida. La consignación podrá hacerse en dinero efectivo, mediante un aval solidario de duración indefinida y pagadero a primer requerimiento emitido por entidad de crédito o sociedad de garantía recíproca o por cualquier otro medio que, a juicio del órgano jurisdiccional correspondiente, garantice la inmediata disponibilidad, en su caso, de la cantidad consignada.4. En el supuesto de que el asegurador no realice una oferta motivada de indemnización, deberá dar una respuesta motivada ajustada a los siguientes requisitos:a) Dará contestación suficiente a la reclamación formulada, con indicación del motivo que impide efectuar la oferta de indemnización, bien sea porque no esté determinada la responsabilidad, bien porque no se haya podido cuantificar el daño o bien porque existe alguna otra causa que justifique el rechazo de la reclamación, que deberá ser especificada.Cuando dicho motivo sea la dilatación en el tiempo del proceso de curación del perjudicado y no fuera posible determinar el alcance total de las secuelas padecidas a causa del accidente o porque, por cualquier motivo, no se pudiera cuantificar plenamente el daño, la respuesta motivada deberá incluir:1.º La referencia a los pagos a cuenta o pagos parciales anticipados a cuenta de la indemnización resultante final, atendiendo a la naturaleza y entidad de los daños.2.º El compromiso del asegurador de presentar oferta motivada de indemnización tan pronto como se hayan cuantificado los daños y, hasta ese momento, de informar motivadamente de la situación del siniestro cada dos meses desde el envío de la respuesta.b) Contendrá, de forma desglosada y detallada, los documentos, informes o cualquier otra información de que se disponga, incluyendo el informe médico definitivo, que acrediten las razones de la entidad aseguradora para no dar una oferta motivada.c) Incluirá una mención a que no requiere aceptación o rechazo expreso por el perjudicado, ni afecta al ejercicio de cualesquiera acciones que puedan corresponderle para hacer valer sus derechos.5. En caso de disconformidad del perjudicado con la oferta motivada, las partes, de común acuerdo y a costa del asegurador, podrán pedir informes periciales complementarios, incluso al Instituto de Medicina Legal siempre que no hubiese intervenido previamente.Esta misma solicitud al Instituto de Medicina Legal podrá realizarse por el lesionado aunque no tenga el acuerdo de la aseguradora, y con cargo a la misma. El Instituto de Medicina Legal que deba realizar el informe solicitará a la aseguradora que aporte los medios de prueba de los que disponga, entregando copia del informe pericial que emita a las partes.Asimismo, el perjudicado también podrá solicitar informes periciales complementarios, sin necesidad de acuerdo del asegurador, siendo los mismos, en este caso, a su costa.Esta solicitud de intervención pericial complementaria obligará al asegurador a efectuar una nueva oferta motivada en el plazo de un mes desde la entrega del informe pericial complementario, continuando interrumpido el plazo de prescripción para el ejercicio de las acciones judiciales. En todo caso, se reanudará desde que el perjudicado conociese el rechazo de solicitud por parte del asegurador de recabar nuevos informes.6. Reglamentariamente podrá precisarse el contenido de la oferta motivada y de la respuesta motivada, así como las cuestiones relativas al procedimiento de solicitud, emisión, plazo y remisión de entrega del informe emitido por el Instituto de Medicina Legal correspondiente. Igualmente, dicha normativa garantizará la especialización de los Médicos Forenses en la valoración del daño corporal a través de las actividades formativas pertinentes.7. En todo caso, el asegurador deberá afianzar las responsabilidades civiles y abonar las pensiones que por la autoridad judicial fueren exigidas a los presuntos responsables asegurados, de acuerdo con lo establecido en los artículos 764 y 765 de la Ley de Enjuiciamiento Criminal.Las pensiones provisionales se calcularán de conformidad con los límites establecidos en el Anexo de esta Ley.8. Una vez presentada la oferta o la respuesta motivada, en caso de disconformidad y a salvo del derecho previsto en el apartado 5 de este precepto, o transcurrido el plazo para su emisión, el perjudicado podrá bien acudir al procedimiento de mediación previsto en el artículo 14 para intentar solucionar la controversia, o bien acudir a la vía jurisdiccional oportuna para la reclamación de los daños y perjuicios correspondientes.No se admitirán a trámite, de conformidad con el artículo 403 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, las demandas en las que no se acompañen los documentos que acrediten la presentación de la reclamación al asegurador y la oferta o respuesta motivada, si se hubiera emitido por el asegurador. "Como ves se considera administrativamente como falta leve o grave el no presentarla en plazo, por lo que la compañía puede ser sancionada, así que suelen contestar casi siempre aunque sea al límite del plazo.Tendrás que esperar a que transcurran los tres meses y si no se presenta ofreta o respuesta, ponerte en manos de un abogado, sería lo mas razonable. A partir de ese momento es cuando estás legitimado para demandar y solicitar tanto la indemnización como los intereses de demora.
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03/12/19 08:29
Ha respondido al tema Asegurar pérdida de audífonos
Sospecho que nadie asegurará la simple pérdida, de igual manera que en los teléfonos móviles o similares, es una puerta abierta de par en par a que quien quiera renovar los aparatos solo tenga que decir que los ha perdido o se los han hurtado. 
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28/11/19 09:31
Ha respondido al tema Pasar la cartera de agente exclusivo a corredor
Mas que preocuparte por si tus clientes van a seguir contigo, que por qué no, piensa en qué condiciones te ofrecerá ahora esa compañía a la que no le hará pizca de gracia empezar a perder los clientes porque tu les ofrezcas seguros de la competencia. Todo eso suponiendo que admita darte carta de condiciones.Por la protección de datos plantéate, hilando muy fino, que en ese caso estarías usándolos para un fin último distinto al que se autorizaron a tratar, que es la promoción de seguros de tu compañía y la gestión administrativa de las pólizas.
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22/11/19 22:38
Ha respondido al tema ¿Quién recibe la indemnización en un seguro comunitario?
Lo habitual es que se pida cuenta corriente de cada perjudicado, un certificado de que es titular.. Tenéis unas escrituras donde consta la copropiedad, el porcentaje de cada uno, nada que discutir ¿Tan poco te fías de tu administrador? ¿Y al mismo tiempo tanto manda?Por cierto, tu RC poco o nada tiene que ver con la de la comunidad para algunas pólizas, ojo, ya te lo decía en el anterior post. Que decir 'tengo RC' es como en Penélope dicen que tienen 'todo riesgo'. Y muy típico en alquilados, que alguno tiene un seguro... no se, el dueño, o el inquilino, o...
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22/11/19 08:56
Ha respondido al tema ¿Quién recibe la indemnización en un seguro comunitario?
Lo que planteas es poco práctico. Cada vez que haya un siniestro con origen en elementos comunitarios (la típica avería de agua, por poner un ejemplo) tendréis que adelantar el dinero y luego cada copropietario reclamar a su compañía la parte que ha pagado. Además no dispondréis de servicio de asistencia porque las de los seguros privativos no se van a hacer cargo.Si aún así por la razón que sea hacéis lo que planteas, no dejaría de contratar una RC para la comunidad, cada póliza es un mundo y os podéis ver en un lío ante siniestros grandes o complicados.El hecho de que en un seguro comunitario la compañía pagase a la comunidad y luego ésta repartiera en función de los coeficientes o que pague directamente a cada copropietario no lo veo un asunto de importancia.
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11/11/19 08:42
Ha respondido al tema Duda Renta Vitalicia La Caixa - Renta vitalicia
Sobre lo que dices de pagar por las bonificaciones, se me olvidó comentarte que en el caso de haber constituido la renta vitalicia para reinvertir ganancias patrimoniales y no pagar por las mismas, mayores de 65 años, si que es obligatorio tributar por esas ganancias e incluso el pago de intereses.
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10/11/19 15:02
Ha respondido al tema Duda Renta Vitalicia La Caixa - Renta vitalicia
Te pongo la respuesta de la Agencia Tributaria:  https://www.agenciatributaria.es/AEAT.internet/Inicio/Ayuda/Manuales__Folletos_y_Videos/Manuales_de_ayuda_a_la_presentacion/Ejercicio_2016/_Ayuda_Modelo_100/7__Cumplimentacion_IRPF__I_/7_3__Rendimientos_de_capital_mobiliario/7_3_3__Rendimientos_del_capital_mobiliario_a_integrar/7_3_3_6__Rendimientos_derivados_de_contratos_de_seguro_de_vida/Rescate_de_rentas_temporales_y_vitalicias/Rescate_de_rentas_temporales_y_vitalicias.html Respecto a los unit linked, efectivamente, no tributan hasta su rescate (total o parcial)  y permiten el cambio de composición sin peaje fiscal. Otra cosa es que alguna compañía pueda cobrar comisión o limitar el número de cambios anuales.
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28/10/19 20:05
Ha respondido al tema Contratar seguro de vida online?
Ni tampoco contratarás PYMES, comercios, comunidades o muchos otros. Es mas, tampoco contratarás camiones, furgonetas, quads o muchas motos, o con menores de 25 años o de ciertos años de experiencia de carnet de conducir, ya que hablamos de vehículos.En internet se pueden contratar cosas que al final se han trivializado, donde se ha hecho creer al cliente que él sabe un montón de seguros con unas cuantas búsquedas que ha hecho (generalmente solo de precio, sin rascar mucho mas) y en 'nichos' que interesan a las aseguradoras por rentabilidad, si te fijas verás que son bastante homogéneos.Plantear una póliza debería suponer investigar necesidades de cliente y realidades previas a la contratación, que es el trabajo de un profesional. Mas allá de un correcto asesoramiento, de que se aporten datos reales, etc, etc, en el caso de vida es obligatorio para cualquier mediador tener en cuenta la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Te parecerá nimio, pero una Compañía no se la va a jugar por no cumplir escrupulosamente con sus preceptos, y eso, a día de hoy, no es fácil y/o rentable hacerlo con contrataciones online.
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