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Miguelm 08/06/26 07:34

Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro

Todo claro no. Los datos fiscales son correctos, pero el motivo de ese -0,90 es otro. Es debido a la comisión por transferencia que te aplica el BdE cada vez que te hacen una transferencia de vuelta a tu cuenta vinculada en tu banco. Cada vez que reinviertes hay un "sobrante de reinversión" que se conoce tras cada subasta y que el BdE te devuelve por transferencia, aplicándote la comisión del 0,15%, pero que como suelen ser cantidades pequeñas te aplican el mínimo que es 0,90.Decir que la primera vez que inviertes no te cobran esa comisión con el "sobrante de suscripción". Los sucesivos "sobrantes" ya son de "reinversión", y ahí ya sí te aplican la comisión (0,15% , con un mínimo de 0,9 y un máximo de 200 euros sobre el importe a transferir). Con signo negativo pues te reduce la rentabilidad y te aparecerá en "gastos deducibles".Un saludo.

Miguelm 06/06/26 16:23

Ha respondido al tema Necesito vuestra ayuda, para perder dinero en la Renta Fija

Las comisiones no son una pérdida significativa, lo que hacen es reducirte la rentabilidad. Es difícil que por muchas comisiones que te pongan te anulen la rentabilidad totalmente. Lo que necesitas es una TIR (rentabilidad) negativa.Lo ideal, dentro de los bonos, serían unas letras, al no pagar cupones. Lo que determina que tengas ganancias (rentabilidad positiva) o pérdidas (rentabilidad negativa) en la venta de unas letras es la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta. Si compras unas letras a 95% y las vendes a 97% tienes una ganancia; si compras unas letras a 95% y las vendes a 93% tienes una pérdida. En ese sentido funciona igual que, por ejemplo, los pisos: si compras una casa a 100.000 y la vendes 2 años después a 120.000 tienes una ganancia, pero si la vendes a 80.000 tienes una pérdida. Todo depende del precio que pagaste y del precio al que lo vendes.Y, ¿cuándo sube o baja el precio de los bonos? Cuando los tipos de interés (o lo que es lo mismo, la rentabilidad exigida por el mercado) suben o bajan, pero en sentido inverso. Cuando los tipos de interés suben, baja el precio; cuando los tipos de interés bajan, sube el precio. Desde la web de Tesoro Público puedes comprar letras todas las semanas. Cómpralas a 9 o 12 meses, porque si les diera por bajar los tipos de interés (cosa harto improbable en mi opinión) con no vender las letras te asegurarías que recibes el rendimiento el año que viene. Y para tener pérdidas cómpralas cuando los precios están altos (rentabilidad exigida por el mercado es baja) y véndelas cuando los precios estén más bajos de lo que lo que lo compraste (el mercado exige más rentabilidad). La renta fija en los últimos meses está muy volátil, Trump o Irán dicen o hacen algo y las bolsas suben o bajan y también los bonos suben o bajan de precio. Compra las letras cuando la cosa esté tranquila, EEUU e Irán parece que van a llegar a un acuerdo final, baja el petróleo, los tipos de interés bajan o están estables ... (precios relativamente altos y rentabilidad relativamente baja). Véndelas cuando la cosa esté movida, EEUU ataca una lancha iraní, Irán dice que ve muy difícil un acuerdo, sube el petróleo por encima de los 100 dólares, el BCE se decide a subir los tipos de interés... (precios más bajos y rentabilidades más altas). Ahí seguro que tienes pérdidas.¿Cuántas pérdidas quieres? Cada letra tiene 1000€ de Nominal. Eso quiere decir que si compras una letra al 98% el precio de compra es 980€. Tienes que venderla a un precio más bajo, p.ej. al 97%, a 970€. La pérdida es pues de 10€. Si quieres 50€ de pérdidas compras 5 letras o repites la compra de una letra 5 veces. Los datos del precio de compra se conocen una vez celebrada la subasta. Los datos del precio de venta te los deben de dar una vez realizada la operación.Desde la web de Tesoro Público puedes dar la orden de venta, a través del broker que tienen de oficio, que si no lo han cambiado es GVC Gaesco.

Miguelm 22/03/26 07:42

Ha respondido al tema Hilo de bonos del estado, bonos corporativos, letras del tesoro... etc.

No creo que esa sea la explicación. Por lo que yo sé, al menos en España, todo son rendimientos de capital mobiliario, tanto cupones como rentabilidad vía precio, no ganancias patrimoniales: - En general: https://www.tesoro.es/deuda-publica/los-valores-del-tesoro/fiscalidad/residentes/impuesto-sobre-la-renta-de-las-personas-fisicas- Tributación de las Letras: como rendimientos de capital mobiliariohttps://www.tesoro.es/deuda-publica/los-valores-del-tesoro/fiscalidad/residentes/impuesto-sobre-la-renta-de-las-personas-fisicas/tributacion-de-las-letras-del-tesoro- Tributación de Bonos y Obligaciones del Estado: . Cupones: como rendimientos de capital mobiliario . Rendimientos por transmisión o amortizacion: como rendimientos de capital mobiliariohttps://www.tesoro.es/deuda-publica/los-valores-del-tesoro/fiscalidad/residentes/impuesto-sobre-la-renta-de-las-personas-fisicas/tributacion-de-los-bonos-y-obligaciones-del-estado- Tributación de Bonos y Obligaciones del Estado Segregables: igual a Tributación de Bonos y Obligaciones del Estado ( o sea, todo como rendimientos de capital mobiliario)https://www.tesoro.es/deuda-publica/los-valores-del-tesoro/fiscalidad/residentes/impuesto-sobre-la-renta-de-las-personas-fisicas/tributacion-de-los-bonos-y-obligaciones-del-estado-segregables- Tributación de Strips: como rendimientos de capital mobiliariohttps://www.tesoro.es/deuda-publica/los-valores-del-tesoro/fiscalidad/residentes/impuesto-sobre-la-renta-de-las-personas-fisicas/tributacion-de-los-strips(Los repos también tributan como rendimientos de capital mobiliario. Sólo las participaciones en un FondTesoro tributan como ganancia o pérdida patrimonial).

Miguelm 21/03/26 16:14

Ha respondido al tema Hilo de bonos del estado, bonos corporativos, letras del tesoro... etc.

En cuanto al tema de los bonos cupón cero...No es eso lo que yo tenía entendido. El término bono se puede utilizar tanto en sentido estricto (letras, "bonos" y obligaciones según la duración) pero también se utiliza para denominar a la renta fija en general. Según esta última utilización si se puede considerar a las letras como un bono cupón cero. Así aparece en la literatura especializada sobre la materia; por ejemplo, en el tema de la inmunización de carteras, donde estos bonos cupón cero son muy apreciados, se suelen utilizar letras del Tesoro y se las considera como tales, como bonos cupón cero (independientemente del sitio en el que se declaren). Por otro lado la web de Tesoro Público en su "Glosario", https://www.tesoro.es/deuda-publica/glosario, término "BONO CUPÓN CERO", equipara bonos cupón cero con "strips" y con letras del tesoro.El rendimiento de las Letras ya aparece en tus datos fiscales y en el borrador. El rendimiento de los strips está sometido a retención y por tanto también debería venir incluído en la declaración, y ¿el rendimiento de los bonos cupón cero no viene incluído? Raro raro. Pero supongo que con todo esto te puedes esperar cualquier cosa (en las Letras del Tesoro, por ejemplo, hasta el año pasado no te venían todos los datos en borrador de la declaración, tenías que incluir tú manualmente las comisiones de las transferencias del Banco de España como gastos deducibles).Un saludo.

Miguelm 21/03/26 16:13

Ha respondido al tema ¿Tienes dudas sobre Raisin y sus depósitos en el extranjero? Plantéalas aquí

Te contesto en el foro de Preferentes, en el "Hilo de bonos del estado, bonos corporativos, letras del tesoro... etc." (que si no luego viene Guxogz con la receta de las empanadillas)

Miguelm 21/03/26 02:36

Ha respondido al tema Rellenando el Modelo 720

Hay una cuenta detrás, la "Cuenta": https://aircash.eu/terms-conditions-en/con su IBAN y todo (punto 5.1.3)pero no es una cuenta bancaria (punto 2.4). Aircash es una EDE (Entidad de Dinero Electrónico). No es una entidad que se dedica al tráfico bancario o crediticio. El modelo 720 se refiere a cuentas abiertas en "entidades que se dediquen al tráfico bancario o crediticio" (art. 42.bis.1 del Real Decreto 1065/2007, de 27 de julio, por el que se aprueba el Reglamento General de las actuaciones y los procedimientos de gestión e inspección tributaria y de desarrollo de las normas comunes de los procedimientos de aplicación de los tributos). Luego, en principio, no habría que declararla en el modelo 720.Un saludo.

Miguelm 21/03/26 00:28

Ha respondido al tema ¿Tienes dudas sobre Raisin y sus depósitos en el extranjero? Plantéalas aquí

Bonos cupón cero. Las letras del tesoro son un bono cupón cero. Los que tenemos o hemos tenido letras sabemos que todo el rendimiento te vendrá reflejado en el borrador de la declaración de la renta. Tú no tienes que declarar ni justificar nada. Tesoro público se lo comunica directamente a Hacienda, así de simple. Un saludo.

Miguelm 10/03/26 16:42

Ha respondido al tema Depósitos más rentables 🚀

No he empezado yo. A mí dicen cosas y yo respondo, como persona educada que soy.

Miguelm 10/03/26 14:55

Ha respondido al tema Depósitos más rentables 🚀

Efectivamente, es lo que yo he dicho. La cobertura de la cartera de acciones con opciones te cubre las posibles caídas de las cotizaciones en bolsa, pero el dividendo es independiente de eso, va por otro lado. El dividendo es la parte de los beneficios de la empresa que ésta decide repartir a los accionistas y que complementa lo que pudieran recibir vía revalorización de la acción. Lo que yo discuto es que ese dividendo se puede recibir sí o sí, sin riesgo alguno. La empresa puede ir mal (Telefónica, por ejemplo) y puede estar repartiendo un jugoso dividendo, pero, ¿sin riesgo? Tú sabes que la empresa va mal porque sus acciones van cayendo. Para cobrar el dividendo tienes que tener esas acciones en tu cartera, unas acciones que van perdiendo valor año tras año; la empresa no tiene obligación de repartir dividendos, ¿y eso no supone ningún riesgo? Rentabilidad sí, pero con riesgo.

Miguelm 10/03/26 10:17

Ha respondido al tema Depósitos más rentables 🚀

El coste de las opciones incluye no sólo la comisión del broker, sino otros conceptos en los que no suele haber rebajas: canon, corretaje y otros gastos de mercado. Todo eso, quieras o no, rebaja la rentabilidad de tu inversión. Cuando cubres tu cartera de acciones con opciones, reduces tu rentabilidad porque lo que ganas con las acciones lo pierdes con las opciones y viceversa. Si cubres totalmente tu cartera de acciones con opciones la rentabilidad se te queda prácticamente en cero (o incluso negativa por el coste de contratar las opciones).Luego la única rentabilidad que vas a obtener, supuestamente, es la que vas a recibir vía dividendos. ¿Sabes lo que es el dividendo? El dividendo es la parte de los beneficios de la empresa que ésta dedica a remunerar a los accionistas (a parte del rendimiento que puedan obtener por la revalorización de sus acciones). Luego si la empresa no tiene beneficios o los tiene inferiores a los de años pasados eliminará el dividendo o reducirá su cuantía. Que una empresa haya dado 5,5% de rentabilidad en los últimos 6 años no quiere decir que los vaya a dar en los próximos 6 años (¿te suena eso de "rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros"?). Ni siquiera si es una empresa de las más capitalizadas de Europa: múltiples riesgos pueden afectar a los beneficios que genera una empresa, desde riesgos internos (que la empresa vaya mal por lo que sea) hasta riesgos externos (covid, guerra de Ucrania, guerra de Irán, inflación, subida del precio del petróleo, subida de los tipos de interés, cambios regulatorios, burbujas, …). Por lo tanto, de "altas rentabilidades con riesgo cero", ni hablar, listo.

Miguelm 10/03/26 09:35

Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro

- Concepto: Boletín nº ... (el que te aparezca en el resguardo de la operación)- Cantidad: la cantidad que vayas a invertir en las Letras.- Cuenta origen: ya te aparecerá el iban de tu cuenta en la Caixa.- Cuenta destino: el iban de la cuenta del Banco de España que te aparece en el resguardo co- mo "Cuenta destinataria".- Titular cuenta destino: BANCO DE ESPAÑA.Un saludo.

Miguelm 06/03/26 07:10

Ha respondido al tema Depósitos más rentables 🚀

Riesgo cero no existe, ni siquiera en los depósitos (1/6). Regla básica en Finanzas: si tienes rentabilidad es porque hay riesgo. Cuanta más rentabilidad, más riesgo. ¿El mayor riesgo del dividendo? Que no te lo den, pues la empresa no está obligada a repartirlo.Me parece que has hecho mal las cuentas: si un dividendo te da un 4%, ¿cómo es que si haces una cobertura de las acciones con opciones te sigue dando un 4%? ¿Es que las opciones no tienen un coste, no te baja la rentabilidad precisamente porque te reduce el riesgo?

Miguelm 28/02/26 15:59

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic

En caso de dudas, lo mejor, en mi opinión, es incluir los valores de Trade en el 720. Si estas obligado y lo presentas, aciertas. Si no estas obligado y lo presentas, no pierdes nada; por presentarlo sin ser necesario no te van a sancionar.

Miguelm 27/02/26 15:35

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic

Con Deutsche/Banca Sistema: Como Hacienda solo recibe el dato de "ha ganado 1.000 € de intereses", pero no sabe si tienes 10.000 € o 1.000.000 € en Italia, te obliga a presentar el Modelo 720 para que tú mismo declares ese capital.¿Y cómo vas tú mismo a declarar ese capital en el 720 si no tienes ni un IBAN del depósito ni un FDA como en Raisin, ni ningún tipo de identificación del depósito? El manual de cumplimentación del 720 de Deutsche te dice que:- Clave de identificación de cuenta (Posición 144) Selecciona la opción: O “Otra identificación” (al no disponer de código IBAN).- Código de cuenta (Posición 156 - 189) Introducir: “Depósito Banca Sistema”.¿Bromeas, “Depósito Banca Sistema” ? ¿Así vas a declarar ese capital si no sabes ni el Código de cuenta?Todo suena a cuenta ómnibus, que Deutsche ya informa a la Hacienda española de que tienes ese deposito en Banca Sistema y de cuanto es el montante (saldos del último trimestre y 31 de dic. incluídos), igual que Trade utiliza cuentas ómnibus (la cuenta de valores) e informará directamente a la Hacienda española de los valores.

Miguelm 27/02/26 11:54

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic

Este Gemini... Yo creo que se inventa las respuestas.Dice que Trade Republic tiene sucursal en España. Y Deustche Bank también tiene sucursal en España, yo tengo mi cuenta Nómina más DB, con su IBAN español y todo.Dice que Deustche Bank sólo actua como intermediario o mediador y por eso está obligado a retener. Y, ¿Trade Republic no te retiene? Claro que te retiene, por ejemplo un 19% de los cupones de los bonos.Y otra perla: Como el depósito en Banca Sistema está a tu nombre en Italia, y Banca Sistema no tiene sede en España, nadie le informa a Hacienda de cuánto dinero tienes allí ahorrado (el saldo a 31 de diciembre). Deutsche solo informa de los intereses que han pasado por sus manos, pero no del capital que tienes depositado en el extranjero Claro. Deustche Bank te retiene un 19% de los intereses de los depósitos y se los pasa a la Hacienda española y no le dice en concepto de qué ("...Te mando este dinerillo por si te viene bien, pero no me preguntes de donde viene porque no te lo voy a decir"). De locos.

Miguelm 27/02/26 01:57

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Trade Republic

... Trade está informando a la AEAT de los valores que posee el cliente a fecha 31dic. Por tanto, se exime de que el cliente presente el 720 Pues Deutsche Bank te retiene un 19% de los intereses de los depositos que contrates a través de su plataforma Deposit Market DB. Por lo tanto no sólo es que informe a la Hacienda española, sino que le manda un dinerito, pero te dice que tienes que hacer el 720. ¿Seguro que el que informe a la AEAT o que te retengan te exime de presentar el 720? ¿Deutsche Bank, también alemán, como Trade, no sabe lo que se dice?

Miguelm 26/02/26 02:20

Ha respondido al tema Rellenando el Modelo 720

No es que lo diga una gestoria famosa (Autodeclaro, hay que reconocerle el mérito). La gestoria famosa lo único que ha hecho ha sido leerse el informe fiscal que manda Trade Republic a sus clientes. Y en ese informe fiscal se dice claramente que " Tus valores se mantendrán en custodia colectiva en Alemania, a menos que se indique lo contrario a continuación".O sea, no lo dice la gestoria famosa, lo dice el propio Trade Republic en su "Extracto de cuenta de valores" a fecha 01.01.2026.https://autodeclaro.es/como-obtener-los-extractos-auto-720-brokers/#tradeRepublic

Miguelm 21/02/26 13:46

Ha respondido al tema Rellenando el Modelo 720

Me autocorrijo.Las criptomonedas se declaran en el modelo 721, no en el modelo 720.

Miguelm 19/02/26 03:26

Ha respondido al tema Rellenando el Modelo 720

Por intentar aclarar un poco el tema de Trade ...Sí, Trade desde el año pasado tiene una cuenta de efectivo, remunerada, con IBAN español y que por tanto no necesita ser declarada en el 720 ( pero si en años anteriores declaraste este efectivo en el Modelo 720 , porque tenías un IBAN alemán o irlandés, este año deberás informar de la extinción o baja de esa cuenta extranjera en el modelo, al haber sido sustituida por una nacional).Pero el compañero @MiguelMc preguntaba en concreto sobre unos bonos. En este caso, todos los valores ( acciones, ETFs, bonos, fondos o criptomonedas ) siguen custodiados fuera del país, en Alemania, y pueden obligarte a presentar el modelo 720 si superan los 50.000 euros. https://www.instagram.com/p/DThUYmUgD7w/https://finantres.com/trade-republic-modelo-720/?gad_source=1&gad_campaignid=22922496188&gbraid=0AAAABAj_y-mQlVQnutlSoYtvp-vW41qb3&gclid=Cj0KCQiA49XMBhDRARIsAOOKJHYVmOV8Fzlvfu1Ur6K6Xms6arnM0wvInpsW2Ih6Y2_XrKs4r22RP3UaAhTlEALw_wcB#elementor-toc__heading-anchor-3

Miguelm 18/02/26 04:26

Ha respondido al tema Rellenando el Modelo 720

No es cuestión de Algebra, amigo mío, sino de Gramática.I) LIBRO DE ESTILO DE LA LENGUA ESPAÑOLAhttps://www.rae.es/libro-estilo-lengua-espa%C3%B1ola/conjunciones#:~:text=Cambio%20de%20y%20por%20e,cucarachas%2C%20u%20osos%20u%20orangutanes."y/o. En español la conjunción o puede tener el valor inclusivo de y, por lo que, en principio, sería innecesario el uso de y/o. Aun así, no se considera incorrecta esta fórmula, especialmente cuando se usa en textos administrativos, jurídicos o científicos, en particular en los casos en los que pudiera caber alguna duda del valor inclusivo de la conjunción o."II) DICCIONARIO PANHISPÁNICO DE DUDAShttps://www.rae.es/dpd/y#:~:text=A%20veces%20se%20emplean%20conjuntamente,%2C%20debe%20escribirse%20y/u."4. y/o.A veces se emplean conjuntamente las conjunciones copulativa y disyuntiva separadas por una barra oblicua, calco del inglés and/or, con la intención de hacer explícita la posibilidad de elegir entre la suma o la alternativa de dos opciones: Se necesitan traductores de inglés y/o francés. Se olvida que la conjunción o puede expresar en español ambos valores de manera conjunta (→ o2, 1). Se desaconseja, pues, el uso de esta fórmula, salvo que resulte imprescindible para evitar ambigüedades en contextos muy técnicos. Si la palabra que sigue comienza por o, debe escribirse y/u."III) fundéuRAEhttps://www.fundeu.es/recomendacion/yo-formula-innecesaria/"y/o fórmula innecesariaNo obstante, de acuerdo con esta obra académica, esta fórmula puede emplearse en contextos técnicos para deshacer alguna posible ambigüedad."--------------------------------------------------------------------------------------------------------------En resumen: La expresión y/o es un calco del inglés and/or utilizado para indicar que se pueden dar tres posibilidades: una, otra, o ambas a la vez y sólo se recomienda su uso cuando sea indispensable para evitar ambigüedades en contextos técnicos (nada más técnico que el modelo 720) muy específicos.

Miguelm 17/02/26 19:21

Ha respondido al tema Rellenando el Modelo 720

No me hagas mucho caso (yo en el 720 no declaro bonos, solo cuentas y depositos), pero por lo que yo se:- Si habria que declararlo en el 720, pues el broker es extranjero (Trade R.)- Valor a 31 de diciembre (que es el valor que te da Trade en la informacion fiscal) o valor en fecha de extincion de la titularidad si el bono se vende o se amortiza (que tambien aparece en la informacion fiscal).- El 720 solo admite valores en euros. Creo que Trade, en su informacion fiscal, solo te da el valor en euros. Pero si no fuera asi, tambien te da el tipo de cambio. Tendrias que convertir las cantidades a euros. Si utilizas el valor a 31 de diciembre, tendrias que aplicar el tipo de cambio a 31 de diciembre. Si declaras la extincion de la titularidad del bono (venta o amortizacion) utilizarias el valor en fecha de extincion y tendrias que aplicarle el tipo de cambio en fecha de extincion para pasarlo a euros. Pero como te he dicho antes, creo que ya Trade te da los valores a 31 de diciembre y en fecha de extincion pasados a euros.Un saludo.

Miguelm 17/02/26 01:46

Ha respondido al tema Rellenando el Modelo 720

Hilando más fino aún, y/o: (saldo 31 dic > 50k) y/o (saldo medio T4 > 50k) Tanto si cualquiera de los dos saldos es superior a 50.000€ como si los dos saldos a la vez son superiores a 50.000€, debes presentar el modelo 720.

Miguelm 30/03/25 13:11

Ha recomendado Re: Tabla de Depósitos de Monillo de E2akr

Miguelm 14/03/25 12:00

Ha respondido al tema Rellenando el Modelo 720

https://ayuda.raisin.es/hc/es/articles/16425665982482-Datos-de-nuestros-bancos-colaboradores

Miguelm 09/03/25 14:32

Ha respondido al tema Rellenando el Modelo 720

La pregunta superior no habla de si los valores fueron declarados anteriormente. Puede referirse a valores no declarados antes.Y también puede referirse a valores que se han declarado antes, no lo excluye.En la pregunta inferior sí se indica que si fueron declarados antes, hay que poner C siempre.Error: "Ahora bien, si dicha pérdida de titularidad, fue consecuencia de operaciones de compra-venta, y los importes obtenidos se fueron reinvirtiendo íntegramente en la adquisición de otros valores (artículo 42 ter del Reglamento General aprobado por el R. D. 1065/2007), se podrá sustituir la obligación de informar sobre cada una de las cancelaciones, por la obligación de declarar los saldos a 31 de diciembre, con independencia de que el valor conjunto para todos los bienes y derechos comprendidos en este artículo 42 ter del citado Reglamento experimente o no un incremento superior a 20.000 euros".En ambos casos la solución es la misma: sustituir la obligación de informar sobre cada una de las cancelaciones, por la obligación de declarar los saldos a 31 de diciembre.