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Participaciones del usuario Mbero - Seguros

Foro:
Seguros (9) | Buscando valor (2)
Mbero 22/05/20 10:36
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Creo que el que no tiene ni idea de como funciona el asunto eres tu, primero, no sabes ni si trabajo para una empresa ni para qué empresa es, segundo, yo tengo mi certificado ICEA psra poder asesorar a la gente y tercero, trabajo comparando opciones, no pertenezco a ninguna opción en concreto, así que las comisiones que me pagan son iguales que las tuyas.El problema que estás achacandome a mi comparandome con un banco es el papel que tu juegas, las corredurias de seguros lleváis haciendo eso toda la vida, la de seguros que he tenido que mejorar porque el corredor no iba nada más que a su propio beneficio. Te pediría parar esta suerte de debate de sarnosos, porque realmente no va a solucionar nada y ni dice nada bueno ni de ti por esa especie de superioridad moral con falta de información ni de mi por entrar al trapo cuando realmente no sabes ni a lo que me dedico por lo que veo. Pd. Aquí nadie engaña a nadie, bueno, tu eres el que se empeña en evidenciar a los demás sin ningun tipo de criterio ni razón. Mucha suerte, y muchas gracias. 
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Mbero 21/05/20 22:22
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
A nosotros nos pagan como mediadores normales, así que ganamos exactamente lo mismo que vosotros, con la diferencia de que nosotros entendemos de productos bancarios en general y podemos asesorar en todo el ámbito financiero del cliente, de hecho, ese es el tipo de trato que tenemos con las aseguradoras, el de mediadores. No se en qué tipo de asesores estás pensando pero, desde luego, para nada es el que yo soy. Vuelvo a reiterar que me encantaría conocer esos productos tan buenos, mis clientes los merecen, y a mi también me gustaría acceder a algo así. 
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Mbero 21/05/20 19:27
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Creo que estarás de acuerdo conmigo en que es más interesante pagar los gastos de gestión al principio, por tema de interés compuesto, inflación etc. Si tu le has explicado previamente bien al cliente cómo funciona la inflación así como el interés compuesto, este también lo entenderá. El problema es que la mayoría de "asesores", que sí que realmente son comerciales, no entienden ni ellos mismos cómo funcionan ambas cosas; por eso gente como tú piensa que realmente eso no es bueno para el cliente, pero si lo analizas bien y con conocimiento de causa, sí lo es. Pero, me reitero, si realmente hay productos mejores que este para el largo plazo, me gustaría saber cuales son. Muchas gracias.
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Mbero 21/05/20 15:06
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Si si, tienes toda la razón, en los otros posts los datos que daba, sobre todo en tema comisiones, eran en términos generales, claro que las cosas cambian entre productos, pero en general el L/P da más rentabilidades para el asesor. Tema impuestos, es exactamente como tu dices, me he expresado bastante regular porque lo que quería era que, a grandes rasgos, se entendiera lo mejor posible, aunque parece que no lo he conseguido. Pero sigo defendiendo que, actualmente, es el mejor producto para un tipo de cliente genérico destinado al largo plazo de los que conozco. 
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Mbero 21/05/20 13:14
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Totalmente de acuerdo contigo, no he querido dar tanto detalle, porque no quería que se me alargara demasiado el post.Lo único que objetar es, los proyectos yo los suelo presentar al 4,5 y se le explica al cliente que esto puede variar, aunque la media esperada que decimos es el 6, pero la media en la vida del producto (cosa que no digo al cliente para no crear falsas espectativas) es del 13, podéis mirarlo en los dstos del producto. En caso de que se formalice la renta a los 67 años, se paga solo el 3.8%, algo que tampoco es demasiado elevado. Y otra cosa buena de este producto es que tanto el capital como los beneficios trimestrales están asegurados, que no ocurre así en todos los PIAS, FWU tiene una liquidez media de un 200%, por lo que se puede permitir asegurarte que, a cumplimiento de contrato, tu vas a tener, como mínimo (en caso de desastre económico y perdidas continuas durante los 20 o 30 años que dure el seguro) lo que has metido. 
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Mbero 21/05/20 13:01
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
A ver, que sigues erre que erre con lo de comercial, estoy de acuerdo contigo con que el comercial busca exclusivamente su propio beneficio y el de la empresa pero, en este caso no es así, yo lo que hago es una planificación financiera completa para el cliente y, solo en el caso de que este quiera un ahorro al largo plazo, le busco opciones. Como sabrás, la comisión al L/P es mucho mayor que la del corto, y mi recomendación siempre es meter el mínimo posible al largo y el máximo al corto (si solo buscara beneficio propio lo haría al revés, ya te he dicho que fui comercial). El tema de la renta, como las aportaciones ya han tributado, están exentas de hacerlo otra vez, y los beneficios, FWU ya ha tributado por ellos así que tampoco, el 1,5% se paga solo de la parte generada por intereses, no como el plan de pensiones, que se paga hasta el 48% de la totalidad. Esto es porque el Plan de Pensiones tributa como rendimiento del trabajo y el PIAS no. Creo que si no le ves la ventaja es, o que me estoy haciendo entender muy malamente o que no la quieres ver, porque, entre pagar un 48% de la totalidad a un 1,52% de los beneficios exclusivamente, yo no tengo muchas dudas. Y sí, un asesor mira por el cliente, en esto va también la educación financiera, si tu tienes un ahorro al largo plazo no puedes hacerlo con vistas a sacarlo antes de los 15 años, porque, aunque no haya penalizaciones, no vas a ahorrar así para el largo plazo. Por eso yo siempre recomiendo no meter más de 50€ al mes a esos objetivos tan lejanos y complementarlos con un ahorro a corto plazo con primas mayores. Esto a mí me quita comisiones, pero al cliente le ayuda realmente.Pero si tan mal ves este PIAS estaría encantado de conocer más opciones mejores, de momento no las he encontrado, pero estoy deseando encontrarlas, así que, soy todo oidos.
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Mbero 21/05/20 10:30
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Hola, no te preocupes, que todo debate es bueno y la acritud es algo que se deja fuera, lo se.En primer lugar, yo no me quedo con nada, yo no soy de Forward You, solo lo conozco y trabajo con él porque me parece un muy buen producto. Todos los productos financieros, como bien sabrás, tienen sus costes de gestión y sus penalizaciones en caso de rescate los primeros años, en caso de estar pensado al largo plazo. La diferencia entre este producto y el resto es que los costes de gestión no te los cobra a lo largo de toda la vida del producto, sino que concentra el cobro en los 4 primeros años. Esto funciona como medida disuasoria para que la gente no lo retire en el corto plazo, ya que, como he dicho antes, esto está pensado para el largo. En cuanto a la fiscalidad, lo he comparado con el Plan de Pensiones porque, estadisticamente, es el producto de ahorro a largo plazo más usado en este país, pero podemos ir discutiendo esta fiscalidad por productos uno por uno, no tengo ningún problema. Este, al igual que la mayoría de PIAS de aseguradoras, tiene la opción, como ya he dicho, de retirada en forma de renta vitalicia, con lo que los beneficios se quedan para tí exentos de impuestos, ya que a la aseguradora le interesa más esta opción porque sigue teniendo dinero en el fondo para seguir invirtiendo. Lo único que se paga son unos pequeños gastos de gestión que, como ya he dicho, llegan al 1.52% muy fácilmente. Estarás de acuerdo conmigo en que esto es bastante mejor que entre un 20 o un 25% de impuestos que se pagaría en caso de sacarlo en forma de capital (el plan de pensiones, por ejemplo, llega al 48%).Y, para acabar, mis clientes están de acuerdo conmigo en que esta es la mejor opción para su ahorro al largo plazo no porque no sea un asesor, al revés, sino porque me considero un buen asesor y les explico paso a paso las opciones que he comparado, les explico todas las principales opciones del sector y les expongo cómo he llegado a la propuesta que les presento, que no siempre es este FWU, ya que no a todo el mundo le interesa este tipo de producto. Además les hago una planificación financiera completa, no me dedico a meterles determinados productos por la boca como si fuera un comercial (que también lo fui cuando era más joven), sino que les asesoro en todo (no solo en lo que me llevo comisión)
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Mbero 21/05/20 09:17
Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS con FWU Forward a través de OVB
Hola, en primer lugar decirte que el FWU no dura hasta más de los 75 años. Es un producto pensado al largo plazo, si tu asesor no te lo dijo te doy un consejo, cambia de asesor. Yo a mis clientes se lo explico todo bastante detallado para evitar este tipo de cosas. Este producto es probablemente el mejor en la relación seguridad-rentabilidad para el largo plazo. En cuanto al rescate, si has dicho que lo tienes a unos 32 años, calculo que a partir del año 15 o 16 seguramente (si has hecho alguna aportación extra, será antes) ya tendrás las primas, tanto de rescate como de cantidad aportada, igualadas, y podrás sacarlo sin ningún tipo de problema.Mi consejo: esperarte, los productos de este tipo no tributan tan altos como otros (tipo planes de pensiones etc.) y, de hecho; cuando te jubiles, que vas a tener un capital acumulado bastante interesante ya que el rendimiento de este producto es bastante elevado, tienes la opción de sacar el dinero en forma de paga vitalicia, con lo que no pagarías impuestos sobre este rendimiento, solo unos costes de gestión que van bajando con la edad. A partir de los 65 años creo que estos costes son del 3,5% y, a partir de los 75, creo que eran de 1,52%. Así que, resumiendo, si lo que ha pasado es que tu asesor no te lo explicó bien te aconsejo que cambies, pero si lo que pasa es que ahora te ha entrado la inseguridad, yo te recomendaría que te esperaras a que te diera rentabilidad y entonces decides.
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