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Marcgi

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Marcgi 13/10/26 19:47
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
Lo explico con detalle en la página 32 de este mismo hilo. Seguro que te lo hacen bien, no te preocupes. Es complejo el cálculo. Mira mi post anterior: Buenos días!El cálculo es complejo, pero está perfectamente explicado en la propia página de la AEAT. Adjunto imagen. La retención del 19% del IRPF se obtiene de dos magnitudes diferentes. Por una parte el propio importe bruto de la pensión vitalícia, a la que se le aplica una retención, pero sobre una parte que viene determinada por la edad que tiene la persona en el momente de constituir la RV. La otra parte proviene de los rendimientos obtenidos durante el tiempo de diferimiento del contrato. Si es una RV indefinida se reparte por 10 años. Obtenido de la página de la Agencia Tributaria.Por tanto, sobre estos dos importes se aplica el 19%. Esto si la base de retención no supera los 6.000 Euros. Si lo hace, hay que seguir la escala actual de retenciones sobre  los rendimientos del capital mobiliario.Por todo ello, no debe extrañar que al undécimo año después de empezar a percibir la pensión vitalícia el importe neto de la RV sea superior.Saludos. 
Marcgi 22/01/26 19:05
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
Hola! Por la red puedes encontrar referencias a esto. Parece lógico que sea de las primas pagades durante estos periodos. Suerte!Visto en la red:   "Rendimientos susceptibles de aplicación DT 4 Ley La Disposición Transitoria 4ª de la Ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) establece un régimen transitorio para la reducción de los rendimientos derivados de contratos de seguros de vida concertados antes del 31 de diciembre de 1994. Este régimen permite aplicar reducciones en la parte del rendimiento neto total correspondiente a las primas satisfechas con anterioridad al 31 de diciembre de 1994, siempre que estas primas se hubieran generado con anterioridad al 20 de enero de 2006. La disposición transitoria establece la forma de calcular la parte del rendimiento neto correspondiente a cada una de las primas satisfechas con anterioridad al 31 de diciembre de 1994 y establece límites máximos y porcentajes de reducción aplicables. " 
Marcgi 22/01/26 17:16
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
Buenas tardes, Recuerdo que en su momento (no sé si hace uno o dos años) estudié un caso en el que no tenía mucha repercusión la DT 4ª porque había muy pocas aportacions a las que fuera de aplicación, creo. Además de que tampoco se pretendía el cobro en un capital único. En lo que sí me centré es en entender el funcionamiento de la fiscalidad en las rentas vitalicias. Tengo que tener un Excel verificado que creé en su día que lo hacía,. Recuerdo que quedaron totalmente confirmados mis cálculos posteriormente y que no era complejo de montar, pero si de analizar como hacerlo, debido a la complejidad de la norma de los contratos de seguros de capitalización (creo recordar que en ese caso en algo más de siete años recuperabas las aportaciones).  Aso sí puedo facilitártelo, el tema de la DT 4ª en la aplicación web de la AEAT tendría que mirarlo. Ahora, eso que dices que te responde. "Capital DT 4a Ley, debe ser superior al de las casillas "Rendimiento integro" y "Reducción DT 4a Ley " parece muy obvio, ¿no? El capital DT 4ª LEY deber ser el capital susceptible de deducción, que serán superiores a los otros conceptos, obviamente.Saludos.
Marcgi 22/01/26 13:27
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
Dices: declaración de renta he observado que me declaran más dinero. Digo yo. Ya es eso, ¿no? Te declaran el bruto que es lo que está sujeto a retención. Luego tu cobras esos 55 Euros menos que tienen que ingresar a Hacienda. Saludos!
Marcgi 22/01/26 13:17
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
¡Hola! Claro, a la AEAT le interesa el bruto. La diferencia es la retención. ¡Saludos!
Marcgi 22/01/26 13:15
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
Hola! Clar, L’AEAT li interessa el brut. La diferència és la retenció. Vagi bé!
Marcgi 15/07/25 09:44
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
Hola! Es que esto no puedo saberlo. Cada contrato es diferente. Si tienes CaixaBankNow  puedes saber cosas.Entras en "Mis finanzas" y después en "Todos tus productos" Después en los tres puntos verticales de arriba a la derecha, le das a "Incluir productos con saldo 0" en caso de que no veas lel producto Pensión2000. Si aquí aparece un saldo es que puedes rescatar en cualquier momento en vida. Y para que tus herederos puedan cobrar en caso de fallecimiento, debes tener la cláusula que menciono en mi post anterior. La linea con la clave como CM (capital de muerte) con algún importe y una fecha coherente para poder cobrar los herederos, si la fecha es anterior al primer mes de empezar a cobrar la pensión vitalicia no vale.. Creo que el capital de muerte (CM, que es para los herederos) se define en la póliza. Bueno, como en  el post de arriba, donde pone 31/05/2023, si hay capital de muerte debe poner otra fecha o indefinido. Todo depende de lo que firmaste al contratar la póliza.Aclarar que el seguro de diferimiento es para cobrar las primas pagadas (normalmente era así, en caso de rescate en vida solamente cobrabas las primas pagadas sin los rendimientos) mientras estás en el periodo de acumulación de las rentas, mientras vas pagando y antes de empezar a cobrar la pensión vitalicia.Saludos.
Marcgi 14/07/25 20:38
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
Las pólizas llevaban una cláusula como sigue:Prestación/ nombre  Importe   Crecimiento   Inicio cobertura Final cobertura    Condición Tipo     Pensión                      1000 p.e.                          01/06/2023      Vitalicio                      D            PMSeguro diferimiento    PRIMAS                          09/03/1996      31/05/2023                D            PPLa linia de pensión está clara. El importe es la pensión vitalicia y cuando empiezas a cobrar. Las "D" inidican pago hasta la muerte. Tipo PM es Pensión MensualPara recuperar el saldo del contrato la clave está en el "Seguro de diferimiento. En el caso de arriba indica que no hay seguro de diferimiento a partir del momento de empezar a cobrar. PP indica Primas Pagadas y tienes derecho hasta el día antes de empezar a cobrar. Entiendo que para poder cobrar el saldo del contracto por prate de los herederos cuando ya estás cobrando, y en caso de fallecimiento, debe haber alguna otra cláusula que debería poner CM (Capital de muerte) Con lo de arriba no puedes cobrar una vez empiezas a cobrar la renta vitalicia, Si quieres cobrar el capital acumulado debes solicitar cobrar el saldo total antes del inicio del periodo de cobro de la renta. Para poder cobrar estando en vida, que es lo que preguntas, donde pone 31/05/2023 debería poner otra fecha o indefinido.Espero haberme explicado más o menos bien.Espero que te ayude. Saludos.
Marcgi 14/07/25 19:48
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
Hola. Depende del contrato, ya que se determina en el momento de contratarlo. Otra cosa es la decisión de cobrar el total acumulado o bien una renta vitalicia, que se debe decidir al final de periodo de diferimiento, es decir, cuando debes empezar a cobrar. Saludos! 
Marcgi 03/03/25 09:56
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
Buenos días!El cálculo es complejo, pero está perfectamente explicado en la propia página de la AEAT. Adjunto imagen. La retención del 19% del IRPF se obtiene de dos magnitudes diferentes. Por una parte el propio importe bruto de la pensión vitalícia, a la que se le aplica una retención, pero sobre una parte que viene determinada por la edad que tiene la persona en el momente de constituir la RV. La otra parte proviene de los rendimientos obtenidos durante el tiempo de diferimiento del contrato. Si es una RV indefinida se reparte por 10 años. Obtenido de la página de la Agencia Tributaria. Obtenido de la página de la Agencia Tributaria.Por tanto, sobre estos dos importes se aplica el 19%. Esto si la base de retención no supera los 6.000 Euros. Si lo hace, hay que seguir la escala actual de retenciones sobre  los rendimientos del capital mobiliario.Por todo ello, no debe extrañar que al undécimo año después de empezar a percibir la pensión vitalícia el importe neto de la RV sea superior.Saludos.
Marcgi 05/02/25 19:29
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
Sí, claro, el 19% hasta 6000 Euros. Pero sobre la revalorización, obviamente. Pero, hablamos solamente de cobrar de golpe, la renta mensual tiene otro tratamiento, que lo expliqué más arriba y es más complejo. Saludos.
Marcgi 17/12/24 14:13
Ha comenzado a seguir al usuario Miguel1880
Marcgi 19/09/23 10:24
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
Buenos días! No nos dices el problema. Yo lo que puedo decirte es que se debe saber lo que se firma al contratar. No es una estafa, es el mejor producto de seguros de capitalización que ha comercializado CaixaBank. La Pesión 2000 tiene diferentes opciones a la hora de contratar. Y lo más corriente para gente con descendientes o parejas es que se contrate con capital de defunción. Ello significa que cuando llega el període de cobro continuas teniendo derecho a rescate y también se pueden beneficiar la pareja o descendientes en caso de fallecimiento. Si, por el contrario, no hay capital de defunción después del periodo de acumulación lo único que tienes garantizado de forma vitalícia es a la pensión que en el momento de la contratación te aseguraron. Y, claro está, con esta modalidad la pensión que te garantizan al contratar es más elevada. Pura matemática, ya que con esta modalidad lo que pondera más a la hora de determinar la pensión bruta inicial son las previsiones de espectativa de vida que tienen las aseguradoras Respecto al cobro y su tratamiento fiscal, te vuelvo a adjuntar lo que ya posteé en su día acerca de la manera de resolver el tema retenciones: ¡Hola! Yo conozco la razón de este incremento. Verás: És un cálculo muy complejo que tengo en un Excel, pero si no lo dominas tampoco te vas a aclarar. Todo es normativa de los contratos de seguros de capitalización. Pero básicamente se trata de que las retenciones están compuestas por dos valores, la retenció aplicable a tu pensión bruta (también hay una normativa compleja que lo regula y tiene que ver con la edad en la que empiezas a cobrar*)  y la rentabilidad obtenida durante todo el periodo de diferimiento. Y es en ésta que hay la variación. En el año undécimo del periodo de cobro este valor desaparece porque para tenerlo en cuenta para las retenciones, los rendimientos se dividen por los diez primeros años. * Ejemplo de como se calcula la parte de las retenciones anuales por el importe de una pensión vitalícia bruta de 500 Euros mes:      (500*12)/100*24 . Este 24 es el porcentaje al que está sujeto este concepto para las personas que empìezan a cobrar una renta vitalícia a los 65 años.Una vez obtenidos los dos valores base de retención se les aplica el 19%, o lo que corresponda si la pensión es mayor.      Esto del ejemplo permanece invariable durante todo el período de cobro vitalício y, por tanto, cuando desaparece la parte de retenión por los rendimientos, la retención mensual disminuye. 
Marcgi 26/04/23 20:29
Ha recomendado Re: Rescate de Pension 2000 Caixa de Yiyes
Marcgi 26/04/23 20:05
Ha respondido al tema Rescate de Pension 2000 Caixa
¡Hola! Yo conozco la razón de este incremento. Verás: És un cálculo muy complejo que tengo en un Excel, pero si no lo dominas tampoco te vas a aclarar. Todo es normativa de los contratos de seguros de capitalización. Pero básicamente se trata de que las retenciones están compuestas por dos valores, la retenció aplicable a tu pensión bruta (también hay una normativa compleja que lo regula y tiene que ver con la edad en la que empiezas a cobrar*)  y la rentabilidad obtenida durante todo el periodo de diferimiento. Y es en ésta que hay la variación. En el año undécimo del periodo de cobro este valor desaparece porque para tenerlo en cuenta para las retenciones, los rendimientos se dividen por los diez primeros años. * Ejemplo de como se calcula la parte de las retenciones anuales por el importe de una pensión vitalícia bruta de 500 Euros mes:      (500*12)/100*24 . Este 24 es el porcentaje al que está sujeto este concepto para las personas que empìezan a cobrar una renta vitalícia a los 65 años.Una vez obtenidos los dos valores base de retención se les aplica el 19%, o lo que corresponda si la pensión es mayor.      Esto del ejemplo permanece invariable durante todo el período de cobro vitalício y, por tanto, cuando desaparece la parte de retenión por los rendimientos, la retención mensual disminuye.
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