En esa aventura yo no me meto ni aconsejo a nadie hacerlo aunque,por supuesto,te deseo toda la suerte del mundo (y sigo opinando que hay que tenerlos bien puestos para "invertir" en VIVIER&CO).
De 2014,concretamente. Ahora si quieres tipos de interes atractivos tienes que contratar depósitos en moneda extranjera,en libras esterlinas,por ejemplo.
1. La extinción de un bien en el extranjero objeto de declaración previa (en este caso,una cuenta de depósito por su vencimiento o cancelación) SIEMPRE debe ser declarada.
2. Los intereses percibidos en 2016 tienes que declararlos en el IRPF de este año. Y que sepas que el hecho de que no los hayas retirado de la cuenta de ahorros no significa que no los hayas percibido (que conste que soy incapaz de comprender el motivo porque no los retiraste teniendo tiempo de sobra para hacerlo).
3. Para declarar esos 4.000 euros como pérdida patrimonial entiendo que deberás esperar a que finalice el concurso de acreedores con la liquidación de todos los activos del banco. Hasta ese momento no existe legalmente ninguna pérdida patrimonial.
Descartando a EASISAVE-FIMBANK por la reciente bajada de rentabilidad de sus depósitos,tienes las opciones de IIG BANK (con un muy complicado proceso para hacerse cliente), FCM BANK y MEDBANK. Si lo que buscas sobre todo es la seguridad de tu dinero,deberias escoger MEDBANK: es el banco mas serio y fiable de los mencionados. Los trámites para contratar un depósito o cuenta de ahorro en MEDITERRANEAN BANK son sencillos y el idioma no es un impedimento (basta utilizar un traductor on-line como GOOGLE TRADUCTOR). Si te metiste en el chiringuito NEMEA con los ojos cerrados,no deberias tener miedo de MEDBANK: un banco sistémico bajo la supervisión directa del BCE.
Tu lo has dicho. Depositar en moneda extranjera implica asumir un riesgo cambiario. Mi intención al depositar en libras esterlinas es diversificar mis inversiones con un horizonte temporal de largo plazo,aprovechando la coyuntura actual (devaluación de la libra debido al BREXIT y tipos de interés superiores en los depósitos en libras). Como no soy adivino,no te puedo asegurar cual va a ser el cruce EURO/LIBRA dentro de 5 años (ni siquiera te puedo asegurar que vaya a existir el euro!).
1. La "savings account" en libras esterlinas rentua actualmente el 1 % anual.
2. Los "fixed term deposit" son depósitos a plazo fijo ordinarios,con la opción (en los de duración superior a 1 año) de escoger la periodicidad en el abono de los intereses (trimestral,semestral,anual o a vencimiento) o incluso acumularlos anualmente al capital inicial.
3. Los "now account" son depósitos a plazo fijo en los que los intereses se perciben en el momento de contratar el depósito (cobro anticipado).
4. Las cuentas Me3 y Me12 son cuentas de ahorro en las que sus titulares solo pueden disponer de todo o parte del saldo acumulado con un preaviso de reintegro de 3 y 12 meses,respectivamente.
Y con respecto a NEMEA BANK,ya comenté en otra ocasión que no siempre lo mas fácil y sencillo es lo mas conveniente.
Cierto lo primero (que te va a devolver tu dinero el FGD y que no tienes que hacer nada,apenas confirmar cuando te lo pidan que tus datos personales y bancarios son correctos) e incorrecto lo segundo. En casos excepcionales,el FGD cubre hasta 500.000 euros por depositante reclamables en un plazo máximo de seis meses.
http://www.compensationschemes.org.mt/Home/ReadNews/28
To: Nemea Bank plc depositors
Compensation to the depositors of Nemea Bank plc (“Bank”) is being processed following a determination by the Malta Financial Services Authority (“MFSA”) on the 30 March 2017, regarding the inability for the time being of the said Bank to repay deposits placed by its depositors. The MFSA has made this determination in terms of Article 8(1) of Legal Notice 383 of 2015.
On the basis of information disclosed by the Bank to the Malta Depositor Compensation Scheme (“Scheme”) pursuant to regulation 20 of the Depositor Compensation Scheme Regulations, the Scheme is proceeding to process the payment of compensation to depositors who have held deposit / s with the Bank which are eligible to compensation from the Scheme. For this reason it is not necessary for depositors to submit a claim to the Scheme.
The protection provided by the Scheme is subject to a maximum compensation of €100,000 for the aggregate deposits of each depositor.
In addition, the maximum compensation sum payable for a temporary high balance is EUR 500,000. These limits are equivalent to those mandated by Directive 2014/49/EU on deposit guarantee schemes.
Such protection runs for six months from the date when the amount is credited or becomes legally transferrable, whichever is the later date. Eligibility for such higher protection is dependent on additional criteria as outlined on the Scheme’s website and the filing of a written claim together with such other information that the Scheme considers relevant. Further information about the compensation process relating to the Bank is available online at www.compensationschemes.org.mt. Further contact details are available at this link.
Published date: 30 March 2017
Tal como yo interpreto esta norma,la extinción de un bien o valor (en este caso,por el vencimiento o cancelación de una cuenta bancaria de depósito) obliga a presentar el modelo 720.
