Los fondos pasivos de los bancos suelen ser rf largo plazo alto rating y a vencimiento. Dan una rentabilidad anual semigarantizada. Eso daría para otro foro aunque el perfil típico del inversor no es muy rankiano.
En el asunto de las ponderaciones hay que tener en cuenta que en los países anglosajones hay mucha más tradición de sacar una empresa a cotizar que en otros países. Eso hace que USA represente menos del 25% del PIB mundial y en cambio sea el 60% del índice MSCI World. No obstante las empresas USA no dejan de ser multinacionales por lo que no es tan simple ver como se estaría ponderado por igual en términos PIB por ejemplo.
Otro asunto es el de la moneda. Creo que tiene cierta lógica ponderar más tu moneda, o monedas de tu entorno que fluctúen a la par, pero nuevamente no es trivial en que porcentaje pues las empresas son multinacionales.La renta fija sí que parece que debe ponderarse en euros.
Yo me salí hace meses (tenía la versión cubierta a euros) por el coste de cubrir la moneda. Cuando los tipos de interés dolar y euros son similares el coste es reducido pero en los últimos años esto ha cambiado y el coste está (o estaba hace poco) por encima del 2%. Esto significa que aunque un bono usa gubernamental puede ser suficiente para un inversor dolar para uno que cuenta en euros no compensa la comisión del fondo. Por eso creo que ahora, salvo que quiera especularse con divisa, los fondos RF a considerar deberían ser de gestores con visión eurocéntrica. Esto es casi lo mismo que decir que no hay nada conservador ahora. Pero por recalcar que la solución no es usa cubierto a euros.
El importe máximo que se puede aportar al plan de pensiones es 8000€, el 46% de esa cantidad es 3680€ que se parece más a la desgravación que indicas. Pero luego el tema es que si esa inversión es con la idea de mantener el poder adqusitivo al jubilarte pues sumarás a las rentas del trabajo (pensión máxima) lo que rescates que no tendría sentido que fuera muy poco y mínimo te vas al 37%. Pero psicológicamente cada año te desgravan y eso "mola".
Creo que la regla FIFO es solo a efectos contables con Hacienda. Entonces la información que le llegue el año que viene, tanto del banco como de Hacienda, estará mal. Tendrá que corregirla poniendo como valor de compra lel correspondiente a las participaciones más antiguas. Y guardar el valor de compra en BBVA para cuando venda las otras. Pero si traspasa las que tiene en Renta 4 es un buen lío llevar la cuenta. Si no es mucha plusvalía yo vendería también las de renta 4 y luego si quiere vuelve a comprar el mismo fondo. En este caso la suma de los dos bancos y el borrador de Hacienda por el total estarían correctos. Si está en minusvalía tiene que traspasar primero a un fondo comodín o no comprar en dos meses el mismo fondo
Hay ETF de acumulación.
Los ETF Ucits registrados en la CNMV no sufren doble retención de dividendos.
Nº me he leído tus correos completamente, el tiempo invertido traducido a euros me harían perder cualquier ventaja fiscal.
Yo veía Bloomberg en Español en plus digital (creo que se llamaba). Era un canal que venía con el paquete básico. En general tenía calidad, eran periodistas muy profesionales. Es cierto que repetían mucho pero para verlo 2 o 3 veces al día durante media hora era genial. La pizarra Bloomberg con análisis detallado de empresas ec.a muy bueno. También tenían seccionez de fondos, etc.
Si solo tienes fondos o plan de pensión no te cobran nada por la cuenta corriente. En otro caso puedes hacer un adeudo SEPA mensual peródico de 200 euros a la c.c. Luego si quieres puedes hacer una transferencia de vuelta y sacar el dinero. Es gratis.
Hola,
El primero es de acumulación. Los otros dos reparten dividendos siendo el primero más barato. Si lo vas a contratar en bankinter olvídate del tercero pues el mínimo de entrada del segundo es menor (en otras distribuidoras exigen entradas mayores para los más baratos o cargan una comisión de custodia que no es el caso de bankinter). El primero tiene ventaja fiscal, especialmente si no vas a necesitar rentas periódicas.