Ianderson
02/05/13 16:24
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Ianderson
02/05/13 16:02
Ha respondido al tema ¿Quién es quién en el panorama bancario?
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Buenas, tan solo añadir que Caixa Bank, está formada por la antigua Banca Cívica, que a su vez estaba formado por Caja de Burgos, CajaCanarias y Caja Navarra, y Cajasol (fruto de la fusión El Monte y Caja San Fernando).
Y respecto a los bancos online. Los 3 primeros, son filiales con ficha bancaria propia: OpenBank del Santander, Uno-e del BBVA, y Self Bak una joint-venture de La Caixa junto con Boursama.
Mientras que los 3 últimos (iBanesto, Activo Bank y BankiaLink), son simplemente oficinas virtuales del mismo banco. Por lo que realmente es el mismo banco, pese a tener condiciones distintas.
Saludos
Ianderson
19/04/13 00:05
Ha respondido al tema Agente exclusivo auxilar externo correduria de seguros
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Buenas, según la Ley de Ordenacion y Supervision de Seguros Privados de 2006: NO.
Lo único que se podría hacer (legalmente), es que tu compañía, te autorizase a trabajar otros ramos con otras aseguradoras, y que al firmar el contrato con la 2ª Aseguradora, se indicase, y se pusiese el anexo de la autorización.
Saludos
Ianderson
13/04/13 21:51
Ha respondido al tema Comisiones correduría
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Buenas, la negociación es libre entre las partes. Yo generalmente, siempre he visto un %, que generalmente a las Corredurías, les suele interesar que sea igual en los años, para así evitar que este año estes con esta Correduria y el que viene en otra. Aunque también te digo, que cuando se firman extra-comisiones (Si me haces X, te doy un + Y%). Se "reparten" en parte con los colaboradores.
Luego ya es un tema de honradez y confianza. Tanto a la hora de funcionar y trabajar, como de pagarte, como que realmente sea el 100%, (te pueden decir que a ellos les dan un 10%, y te dan el 100%, pero realmente les dan un 15%). Como millones de cosas, que quizás sean más importantes que un 90% o un 100% de la comision. Como trato, facilidad para precios, descuentos, trato al cliente.
Y luego 2 cosas muy obvias, pero obligadas. Si conoces a alguien que trabaje con ellos, para ver como son realmente. Y luego si te cobran, porque ultimamente estoy viendo la moda, de "solo te cobro un alta de 400€ porque uses mi sistema informatico". Y "son 50€/mes por uso del soporte de la Correduria". Además de las condiciones del contrato, que alguna clausula rara, siempre puede estar, en plan "Si no produces X, se considera extinguido el contrato", y no cobras mas, o "A 31 Diciembre, las partes podran resolverlo sin pagarse nada".
Suerte en tu aventura, solo te he puesto los casos mas extremos, pero todos veridicos.
Saludos
Ianderson
05/04/13 15:33
Ha respondido al tema Recomendaciones Seguro Ahorro
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Buenas, es mi opinion en los Seguros de ahorro.
1º) La inmensa mayoría de compañías hablan de interés técnico, pero ¿Cual es la TAE? Es que no es la primera vez que ofrezco un seguro dando la TAE, y el cliente tiene delante otro, con un interés técnico mucho más alto, pero una TAE menor.
2º) Rescate: Para mí personalmente la disponibilidad de mi dinero, es muy importante. Si rescatas al año, ¿Qué te dan? Hay muchos seguros de ahorro, que con los gastos del primer año, hasta el 5º/6º, no recuperas tu inversión, en este que te ha ofrecido Unicaja a 5 años, deberías de mirar eso, porque es posible (no lo conozco), que hasta el 2º/3º año, saques tu dinero con pérdidas o directamente no puedas.
3º) Aseguradora: No sé que aseguradora te habrá ofrecido Unicaja, supongo que UniCorp Vida, que es la suya, (a medias con Aviva), pero que quede claro, que pese a ser Unimediación Mediador de Seguros, a través de la red de Oficinas de Unicaja quien te venda o Asesore, tú contratas con UniCorp (u otra).
4º) Solvencia: Pese a ser competidores directos míos, no creo sinceramente que Unicorp quiebre de aquí a 5 años. Si bien es cierto que Unicaja va a dar pérdidas para presentar un ERE por causas objetivas, y que casi seguro de aquí a 5 años, en tu sucursal habrá habido muchos cambios si no la han cerrado (En mi provincia, territorio natural de una de las cajas de Unicaja, se esperan muchos cierres de aquí a Verano).
No obstante, Si lo hiciese Yo, además de la TAE real, yo miraría alguna de las Aseguradoras grandes que no pueden quebrar según FMI. Que básicamente son AXA, Allianz y Zurich, aunque a mí Zurich no me gusta, ya que los seguros No Vida se los llevó a Irlanda, y no tiene mucha presencia, pero claro no soy imparcial con las otras 2. Y al igual que no creo que quiebre Unicaja, tampoco creo que quiebre ninguna de las 5-6 grandes Aseguradoras de España, y recordemos que hasta la fecha solo Cahispa Vida está en liquidación.
5º) La fiscalidad es la misma para todos 21% de retención de los beneficios (si no llegas al tramo superior), y solo pagas cuando rescates, luego ya a la renta como rendimientos.
Saludos
Ianderson
05/04/13 01:24
Ha respondido al tema Una duda
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Buenas, vamos por partes:
- Obligatorio solo será tener un Seguro de Incendios con beneficiario el Banco. (Véase Ley Hipotecaria). Puedes hacerlo con la compañía que gustes. Yo obviamente te recomendaría que lo hicieses con un Mediador Profesional.
- Tipo de Interés, Liberbank y tú firmasteis ante notario unas condiciones del préstamo Hipotecario, y esas condiciones van a misa. Y acabo de tener un problema muy similar con un cliente mio y otra entidad. Coge tu Hipoteca y mira lo que pone. En muchos casos poner que el tipo de Interés será de Euribor + X (pongamos un +2% en el ejemplo), y que si tienes nómina, Seguro de Vida, de Hogar y Usas la tarjeta, te quitarán un -0'25% por cada concepto. En cuyo caso realmente te podría subir la Hipoteca, ya que con Seguro estabas pagando Eu+ X (+ 1% en mi ejemplo, si tienes nomina y uso de tarjetas), y de no tener lois seguros con ellos, subirías a Eu+ 2%. Pero eso debe de venir en la escritura de Hipoteca.
Pero sin ver las escrituras es algo mas complicado, porque no sería la primera vez que: O no existe la clausula como Yo te la he puesto, Hay un descuento máximo, y las bonificaciones solo pueden sumar X, por lo que más seguros no baja, El seguro de Hogar no bonifica (me pasó la semana pasada con Bancaja y ellos erre que erre que le subiria la hipoteca), hay clausula suelo, etc... De ahí mi consejo anterior de que vieses a un buen profesional, que viendo las escrituras, te podrá decir lo que te sube la Hipoteca, porque también se me ha dado el caso de clientes que les sube la Hipoteca, pero el ahorro del seguro bien hecho, es mayor que la subida.
Saludos
Ianderson
25/03/13 00:41
Ha respondido al tema Alta en el RETA
Buenas, tendrás que pagar Marzo y Abril completos.
Saludos
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Ianderson
11/03/13 23:00
Ha respondido al tema Seguros de salud
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Estimado Bart, siento disentir, pero un Seguro de Salud, al igual que uno de Auto o de Hogar, sí que puede echarte si no le eres rentable, si expresamente en póliza no te dice lo contrario.
Evidentemente, no te rescinde por contraer la enfermedad, sino porque les generas muchos gastos médicos. Otra cosa es que sea algo, que no acostumbra a hacer, pero se hace. Yo personalmente solo he visto 1 caso, de una Aseguradora bastante importante, pero el caso existe.
Y el que hoy no se haga, no quiere decir que dentro de 30 años, si sea costumbre y normal, que te rescindan por siniestralidad, por lo que Yo optaría, siempre que pudiese por una compañía que expresamente en póliza me ponga que no me rescinden por siniestralidad.
Saludos
Ianderson
10/03/13 18:56
Ha respondido al tema Darne de baja seguro caixa hogar
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Buenas, Vamos por partes:
1º) Según la Ley Hipotecaria, (Art. 30 y RD's sucesivos), debes de tener un Seguro contra incendios. Y si seguimos con ley, debemos de informar a la Aseguradora, quien a su vez informará al acreedor (banco), y si faltase el pago, el Asegurador, lo comunicará al acreedor.
2º) Tu el Seguro puedes tenerlo contratado con quien quieras. Si miramos la Ley Contrato de Seguro de 1980 (en vigor hoy), nos indica la autonomia de la voluntad, y la prohibicion de coacciones, por lo que el contrato sería nulo de pleno derecho.
* Resumiendo, debes de tener un Seguro de incendios, pero no tienes por qué contratarlo con el banco. Además, lo normal es contratar un Seguro multiriesgo, que cubra más cosas (RC, aguas, etc...). Aquí siempre ha suscitado dudas, si en caso de no presentar tú el Seguro, podría el acreedor contratarlo por su cuenta, pero ojo, siempre sería uno de incendios.
* Ademas de esto, la mencionada Ley de Cto Seguro, habla que para rescindir el contrato, cualquiera de las 2 partes, deberan avisar a la otra con un preaviso máximo de 2 meses, en los contratos anuales renovables (la inmensa mayoría, es muy raro ver uno no renovable).
3º) En muchas hipotecas, pero no en todas. Existe una rebaja en el diferencial aplicado al Euribor, por tener ciertas "vinculaciones", con el banco. Aquí abría que mirar, primero si existe dicha clausula, que repito, no siempre está. Y Segundo, de cuanto es el beneficio real, ya que en muchas ocasiones el descuento es irrisorío o incluso no existe, porque hay otras clausulas, que evitan que te puedas aplicar el descuento.
Y ya por último, y se que es barrer para casa. Generalmente un buen mediador (Corredor o exclusivo), suele hacer las cosas mejor que un banco, ya que se preocupa más de formarse, y es su negocio principal.
Aunque aquí Yo pondría 2 excepciones. La primera es que el día que a la banca le de por cuidar a los clientes, y formar al personal, la cosa cambiará, pero hasta ahora como venden mucho, pasan de invertir.
Y en segundo lugar, algo que por el foro no se suele decir mucho, pero que Yo lo pienso y veo a diario: Hay mucho informal, (y me ahorro otros adjetivos), vendiendo seguros, bajo el paraguas de "mediador profesional", desde Corredores, que solo se dedican a vender cada año el seguro que mas comision les da, y hasta falsifican la firma del cliente, a Agentes, que han recibido 20 horas de formacion, y hacen a pies juntillas lo que les dice la compañía, que no siempre es lo que beneficia al cliente. Por lo que te recomendaría que buscases un buen profesional.
Saludos y perdona la extension
Ianderson
06/03/13 13:08
Ha respondido al tema ¿Seguro de decesos Nivelada, seminatural o natural?
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Buenas, es cierto que desde un planteamiento financiero, no es buena idea. Pero desde el punto de vista económico, y actual, el cliente solo sabe que se ahorrará durante 10 años un dinero importante, y que en el momento en que su situacion mejore, que es fácil que mejore, ya que vivimos una época muy mala, se optará por el cambio.
Yo personalmente, si lo he explicado y el cliente ha decidido, me parece perfecto, ya que el que paga manda, y es su dinero. Era simplemente por ilustrar con un ejemplo de esta misma semana, como no siempre una prima tiene que ser mejor que otra, y como Yo no me sentiría a gusto, defendiendo a ultranza una de las opciones, porque es la que comercializa mi compañía, en vez de asesorar al cliente.
Saludos