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Participaciones del usuario Guillermo Montes

Guillermo Montes 12/06/18 12:42
Ha respondido al tema Rescate Plan de Pensiones
Hola,  No conozco el servicio de Mapfre que mencionas pero sí que te puedo decir que, en general, se suele aconsejar rescatar el plan de pensiones de forma periódica (ya sean rentas o rentas vitalicias, como en tu caso) en lugar de todo de golpe por el simple hecho de que la cantidad rescatada contaría. a efectos del IRPF, como rendimientos del trabajo, aumentándo la base imponible considerablemente. Además, el rescate periódico se acerca más a la filosofía del plan de pensiones como complemento de la jubilación. En tu caso concreto quizás dependería más de cúanta cantidad aportaste antes y después del 31/12/2006, aunque en general dudo que rescatarlo todo de golpe te resulte más ventajoso fiscalmente. En Rankia tenemos artículos sobre fiscalidad de los planes de pensiones que quizás te puedan resultar útiles Un saludo.
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Guillermo Montes 12/06/18 11:03
Ha respondido al tema Rescate plan pensiones
Hola, Si lo rescatas integro en 2018, tributaría como rendimientos del trabajo en la declaración de la renta, por lo tanto, aumentaría la base imponible del IRPF con sus correspondientes tramos. Sin embargo, a esa cantidad que aportaste antes de 2007 se le aplica una reducción del 40% : Si la  prestación se recibe en un solo cobro (capital) las prestaciones derivadas de las aportaciones realizadas hasta 31 de Diciembre de 2006, quedan exentas de tributación el 40% y por tanto, sólo tributa el 60% de esa parte; siempre que hayan transcurrido más de 2 años desde la primera aportación y si se saca el dinero en el ejercicio en que se jubiló el inversor o en los dos siguientes (nuevo cambio de la  reforma fiscal). Puedes leer más en el artículo que tenemos en Rankia sobre Fiscalidad de los Planes de Pensiones Un saludo
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Guillermo Montes 07/06/18 11:07
Ha respondido al tema AzValor Internacional: seguimiento y opiniones
Hoy hemos conocido que la agencia de información financiera Citywire, que entre otras cosas se encarga de elaborar ratings entre los gestores de fondos les ha concedido la calificación AA a  Álvaro Guzmán de Lázaro y Fernando Bernad. La calificación AA es la segunda mejor que otorga la agencia, siendo AAA la máxima de todas. Para que nos hagamos una idea, la agencia tiene en sus registros a más de 4.000 gestores de todo el mundo y tan sólo tienen esta calificación (AA) unos 250. El análisis se realiza sobre toda la trayectoria profesional de los gestores, independientemente de que ejerzan su actividad profesional en otra empresa distinta a la actual, según asegura Valenciaplaza.
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Guillermo Montes 07/06/18 10:43
Ha respondido al tema Fondos de inversion alternativa para sustituir alos de renta fija
Hola, Te puedo dar algunos nombres, tienes de Renta 4 el Renta 4 Valor Relativo, el Renta 4 Pegasus...luego hay otros fondos más 'de autor' como el Global Allocation de Luis Bononato o el Deutsche Concept Kaldermorgen... Aún así, deberías informarte bien antes de entrar en algún fondo de este tipo ya que el riesgo gestor es fundamental al tener ellos tanto margen de actuación. Un saludo
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Guillermo Montes 06/06/18 11:52
Ha respondido al tema Robeco Global FinTech Equities
Hola a todos,  Rescato este hilo para comunicaros que el fondo Robeco Global FinTech Equities ha superado los 250 Millones de euros bajo gestión en los primeros seis meses de vida, tal y como se puede leer desde Robeco. El fondo (Clase D), que se lanzó en noviembre de 2017, también ha tenido un sólido rendimiento en sus primeros seis meses de existencia, lo que representa un 15,77%, en comparación con el 4,44% del índice de referencia (MSCI All Country World). Esto se traduce en un rendimiento superior al 11.33% neto de comisiones. Es un fondo con cartera concentrada. El universo de inversión está constituido por valores de tres segmentos principalmente: los ganadores de hoy, que ya cuentan con  una ventaja competitiva dentro del sector Fintech; los facilitadores; compañías que ayudan a la industria financiera a desarrollar e implementar la tecnología; y los disruptores, compañías nuevas y menos establecidas, con potencial para convertirse en los futuros ganadores.  Esta diferenciación permite al fondo diversificar el riesgo. Parece que en su momento no llamó mucho la atención aquí en el foro, pero aparentemente está creciendo rápido y va consiguiendo buenas rentabilidades. ¿qué creeis? ¿deberíamos empezar a seguirlo más de cerca?
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Guillermo Montes 04/06/18 14:44
Ha respondido al tema Opinión sobre el Global Allocation FI
Acabamos de publicar en Rankia la carta mensual del pasado mes de mayo del fondo Global Allocation, que  podéis leer aquí. Luis Bononato comenta los moviemientos en los mercados y nos dice cuáles son sus perspectivas para el futuro.   
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Guillermo Montes 04/06/18 10:57
Ha respondido al tema Novato en fondos
Hola  jjmarbl, Yo creo que en principio tienes varias opciones: En el foro de Rankia son bastante populares las llamadas gestoras 'Value', con un estilo de inversión que se centra en detectar empresas infravaloradas bajo el precepto de que el mercado acabará dándole a la empresa el valor que se merece. Es un estilo que requiere de paciencia ya que normalmente esas correciones suelen tardar años en venir. Por ponerte algunos ejemplos, las más populares por aquí son Cobas AM, Bestinver, Magallanes, AzValor... sus hilos los verás de forma recurrente entre las primeras posiciones debido a los comentarios que van recibiendo. Otra opción que creo que deberías de considerar es la de crearte una cuenta en una plataforma comercializadora de fondos, algo así como un 'supermercado' de fondos de inversión donde puedes encontrar tanto fondos de gestoras nacionales como internacionales. Por darte algunos nombres, tienes el banco Renta4 (que también tiene fondos propios y exclusivos como el conocido True Value), el banco BNP, Tressis, Self Bank... Respecto a tus preferencias, en lo que tienes que centrarte es en encontrar el fondo que te interese y luego ya buscar la gestora que lo comercializa. Por lo general cada una tendrá fondos 100% renta variable como lo que buscas así como otros de menos riesgos. En mi opinión, el orden es ese: primero encuentra el producto que te guste y se adecue a ti y luego quién lo comercializa. Un saludo
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Guillermo Montes 29/05/18 11:03
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Efectivamente, como te comenta el compañero el MSCI World tiene una porcentaje sobre USA del 52% mientras que deja a  Europa y Reino Unido con un 21%. A la hora de invertir siguiendo a los índices de referencia, tienes que analizar dichos índices de la misma forma que analizarías el estilo de inversión de un gestor y de un fondo si fueras un inversor activo, con el objetivo de poder hacer un asset allocation (distribución de tus inversiones entre las diferentes clases de activos) adecuado a lo que buscas Por ejemplo, para ver los pesos según áreas geográficas del MSCI World puedes visitar su web. También se puede ver a qué sectores pertenecen las compañías que forman el índice, qué peso tienen... De esta forma y teniendo en cuenta el poco peso que tiene Europa en el MSCI World comparado con USA, hay inversores que añaden otro fondo europeo para compensar esta diferencia.
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Guillermo Montes 24/05/18 09:20
Ha respondido al tema Novata en inversiones (ayuda)
Hola Maria Cruz, Lo primero de todo antes de empezar a invertir es conocer tu perfil de riesgo. Esto es, saber cuánto estarías dispuesta a arriesgar y cuántas pérdidas estarías dispuesta a soportar en tu capital con el objetivo de obtener una mejor rentabilidad a largo plazo. Puedes usar la herramienta Fondutest que tenemos en Rankia para responder a unas cuantas preguntas y averiguar tu perfil de riesgo. En cualquier caso, las personas sin formación en el tema y que nunca han invertido en fondos suelen ser de perfil conservador o moderado. Aun así, para que te podamos ayudar, podrías decirnos a cuantos años llevas la idea de invertir y también los fondos que te han propuesto. ¿Tienes alguna duda más concreta? Un saludo
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