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Geppetto

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Geppetto 28/06/17 10:04
Ha respondido al tema ¿Vas a hipotecarte? - Consideraciones previas y funcionamiento de financiación
Sí.   Sea el año que sea pagas intereses y capital, simplemente que si tienes un sistema de amortización francés que es el habitual, al principio pagas más intereses que capital y esto va cambiando a lo largo de la vida del préstamo. A parte habría que mirar las comisiones que tengas por amortizaciones parciales, que los primeros 5 años pueden ser del 0,5% y a partir de ahí del 0,25% máximo (aunque la futura ley europea probablemente se las ventile). Si haces una búsqueda rápida en google encontrarás miles de calculadoras que introduciendo capital restante y el que quieres amortizar te dirá la cuota/plazo restante así como los intereses que te ahorras.
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Geppetto 27/06/17 18:08
Ha respondido al tema ¿Vas a hipotecarte? - Consideraciones previas y funcionamiento de financiación
Me cito a mi mismo para corregirme. En realidad lo qeu he dicho de qeu te ahorras más intereses en plazo que en cuota es cierto de forma relativa. Si reinviertes en amortizaciones toda la cuota que te ahorras al rebajar cuota al final te acabaría saliendo lo mismo, eso para ser estrictos :) Aunque creo que quien amortiza hipoteca en general no lo hace por este propósito. Por ejemplo, en mi caso voy amortizando tanto cuota como plazo de forma alternativa ya que por una parte me interesa liquidar el préstamo lo antes posible, pero también quiero acabar abonando una cuota prácticamente residual que me permita cubrirme las espaldas ante cualquier imprevisto. Esto es complicado de cuantificar porque entran en juego muchas variables.
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Geppetto 27/06/17 18:02
Ha respondido al tema ¿Vas a hipotecarte? - Consideraciones previas y funcionamiento de financiación
No .... Siempre que amortizas capital reduces intereses dado que éstos se calculan en base al % de capital restante que te queda por liquidar. Dicho esto, generalmente se puede amortizar de dos formas: - En plazo --> mantienes cuota pero reduces el tiempo en el que tienes que devolver el préstamo. - En cuota --> mantienes el periodo de liquidación del préstamos pero reduces la cuota mensual a abonar.   La amortización a plazo es con la que más intereses te ahorras, pero hay que pensar que los estás eliminando en una operación que probablemente te dure muchos años con lo que los efectos de la inflación, tipos de interés, situación personal puede influir en el que sea mucho o poco esta reducción. Aquí ya entramos en el eterno debate de si amortizar a cuota o plazo ... Saludos.
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Geppetto 19/04/17 18:37
Ha respondido al tema Hipoteca Fija Santander o Mixta Kutxa
Hombre, yo con la información que ha aportado jesus.ac no sería tan categórico pero en fin, creo que en un foro de este tipo deberías afinar más nuestras aseveraciones que no estamos en el bar :) Después de lo del 20% exento de la Kutxa que hablas por hablar sin conocer, porque te dicen otros que están negociando o han negociado con ellos que es así porque tienen la documentación delante, pues ...  
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Geppetto 19/04/17 17:51
Ha respondido al tema Hipoteca Fija Santander o Mixta Kutxa
Hombre decir esto .... " es decir que si quieres irte a otra entidad porque te den una cuenta remunerada o algun producto mejor, no vas a poder irte  "   Irse se podrá ir, pero perderá la bonificación, como en todas las hipotecas no? Y no sueltes el Sabadell porque ahí piden vinculación de nómina :)
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Geppetto 19/04/17 11:32
Ha respondido al tema El banco con que gastos corre a la hora de conceder una hipoteca
Correcto, entonces como te decía esos gastos son los propios de la hipoteca + los gastos de la compraventa. Las últimas sentencias que han ido apareciendo, como mucho respaldan el pago por parte del banco de los gastos de la hipoteca, los gastos de la compraventa van a cargo del comprador/vendedor en función de como se lo repartan. Aquí mismo en rankia tienes una calculadora de estos gastos, y desglosa ambos, tanto el de hipoteca como el de compraventa y cada concepto. Consútalo y lo verás más claro por donde puedes rascar.
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Geppetto 19/04/17 11:05
Ha respondido al tema El banco con que gastos corre a la hora de conceder una hipoteca
Esos 15.000 € entiendo que son gastos de hipoteca + compraventa no? Los gastos de la compraventa, aunque no fueses al banco a por hipoteca los pagarías igual. Respecto a los gastos de compraventa, el grosso se lo lleva el ITP que puede llegar a ser del 10 % en función de la Comunidad a la que pertenezcas en caso que compres un piso de segunda mano. Si el piso es de primera ocupación en vez del ITP se abona el IVA.
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Geppetto 12/04/17 18:02
Ha respondido al tema Hipoteca Fija Santander o Mixta Kutxa
Suscribo lo que dice Chanceuse74, el 20% aplica sobre el capital total del préstamos solicitado, no sobre el restante a 31 de Diciembre como dices. Lo comento porque a mi me hicieron la misma oferta y así está escrito en la FIPER.
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Geppetto 12/04/17 15:29
Ha respondido al tema Hipoteca Fija Santander o Mixta Kutxa
Ojo, el TIN no lo es todo y fijarse sólo en eso es un típico error que luego se paga durante muchos años. Y en este caso se acentúa más aún si cabe, dado que las vinculaciones del Santander tienen unas bonificaciones que de no cumplirlas perjudican una barbaridad (1,2%)
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Geppetto 12/04/17 11:16
Ha respondido al tema Hipoteca Fija Santander o Mixta Kutxa
Bueno, el dilema fijo-variable es lo de siempre: - Valorar animadversión al riesgo - Valorar que las fijas por las que optas suponen un sobrecoste de 1.5% aprox sobre una variable a día de hoy. Esto en tu hipoteca supone un sobrecoste mensual de unos 70 € aprox. Estás dispuesta a pagar ese extra por tu sensación de seguridad? - Yo añadiría un factor adicional a día de hoy. Más allá de la curva del Euribor, también está la incertidumbre del nuevo índice Euribor + que en principio debería implantarse a mitad de año aprox.
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Geppetto 12/04/17 10:23
Ha respondido al tema Hipoteca Fija Santander o Mixta Kutxa
Si sólo hay estas dos alternativas me quedaría con la Kutxa por lo siguietnes motivos: - las vinculaciones a nivel de seguros no son tan duras. Si se disparan los seguros con el paso de los años, renunciar a ellos no te perjudica tanto como el Santander que lo veo exagerado. - En la kutxa, no cobran por el 20% del total ninguna comisión por amortizar (desconozco si tenéis idea de hacerlo). En el Santander pueden soplarte un 3%. - Te ahorras la comisión de apertura - El tramo variable de los 20 a los 30 años, una de dos, o te habrás ventilado la hipoteca por amortizaciones previas o bien el capital será lo suficientemente reducido como para no verse muy afectado por posibles euribor (o como se llame por aquel entonces) altos. - Entiendo que el gasto de 3600 año en tarjetas es asumible    
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Geppetto 06/04/17 14:49
Ha respondido al tema Tipos abusivos VPO
Si lo decía sin ningún tipo de acritud, pero insisto, eso no es robar, es la inseguridad jurídica que nos dan nuestros legisladores. Por lo tanto, si queremos que los demás se comporten como deben comportarse, creo que es bueno empezar por uno mismo y hablar con los términos que tocan. Sobre tu situación concreta no voy a rebatirte ni entrar porque la desconozco y no me refería a ella, yo seguía la reflexión que proponía el primer mensaje de este hilo. Sólo decirte, que podría aparecer alguien por aqui y quejarse, que a diferencia de ti, no ha tenido acceso ni a los 5 años que tu sí has disfrutado de ayudas. Dicho esto, decirte también que eso de reirse de los comentarios de otros sobra, y te citaría mi segundo párrafo de nuevo para ello. Suerte!  
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Geppetto 04/04/17 09:22
Ha respondido al tema Tipos abusivos VPO
Sinceramente con argumentos de tipo de 'nos han puteado', 'nos han robado', es complicado encontrar cómplices en un foro de economía. En mi caso me hago cómplice de alguien cuando me argumenta sólidamente con números, y no veo que sea el caso. Yo en este tipo de posts, más que la reflexión si uno sufre abusos o no por parte del Estado, quizá me plantearía más la idea de si tenemos que dejar de ver al Estado como un papá, un salvador, la vaca que se ordeña, etc ... Porque esto es como todo, hecha la subvención, hecha la trampa :)
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Geppetto 03/04/17 18:24
Ha respondido al tema Tipos abusivos VPO
Por curiosidad, cuando compraste la vivienda, el tipo que pagabas era más beneficioso que el Euribor que había en aquel momento? Lo digo porque si es así, y presuponiendo que sabías como se referenciabas los tipos para VPO no deberías haber llegado a la situación actual no? Y cuando comparas o lidias con cosas variables, a veces se pierde y a veces se gana, lo importante es la media. Si uno se pone a patalear cuando le perjudica pero se regodea cuando le beneficia ... Suerte
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Geppetto 15/03/17 18:48
Ha respondido al tema ¿Contratáis la hipoteca por internet?
Partiendo de la base que nadie tiene la varita mágica sobre eso (igual sí Mr Draghi :) ), yo te cuento mi experiencia: - Inicialmente estaba en un 95 - 5 a favor de la variable dado que actualmente te prestan el dinero a un interés irrisorio (históricamente hablando). - En mi caso al tener que reformar la casa que he adquirido puede que no pueda amortizar todo lo que tenía en mente si no tuviese que hacer reformas. - La mayor parte de fuentes de opinión, indican que va para largo estos tipos (el largo es indefinido). - Luego entra (entrará ) en juego el Euribor Plus que bien bien no se sabe como impactará. Gente que dice que subirá y gente que al reflejar lo real se hundirá aún más (a priori parece difícil de creer esto y que realmente lo cambien no?). - Mi plazo hipotecario es de 30 años, por lo que viendo que las fijas estaban en mínimos históricos sondeé el mercado. Probablemente si hubiese barajado plazos de <20 años, ni me hubiese molestado en mirar las fijas aunque no puedo darte motivos científicos. - Me encontré de todo, opciones carísimas que desconozco quien en su sano juicio las aceptaría y a medida que me iba informando encontré ofertas que me encajaban bastante con mi perfil. - Al final, más de allá de que puedan tener más vinculación (cosa que no siempre es así), ves que entre el diferencial de la variable con el tipo del fijo hay una diferencia de 1 punto. Entonces piensas, la media del euribor o el plus tendrá durante esos 30 años (espero que menos) un valor medio superior al 1% ? - No está de más tener un excel con cuadro de amortización y hacer todo tipo de previsiones ante posibles futuros escenarios. El papel lo aguanta todo eso sí. Pero esto te ayudará a ganar en confort y seguridad en tu decisión. Con todo lo anterior, la balanza 95-5 a favor de la variable fue cambiando a cada paso que daba, hasta el día de hoy que me he decidido finalmente por una fija :) Cuando la termine de pagar, si existe este web/post te indicaré si me ha salido a cuenta la fija o no :) Suerte!      
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Geppetto 14/03/17 10:00
Ha respondido al tema Formula interés 365/360
Muchas gracias Lorena! Como bien dices, la diferencia en € que supone no merece el ponerse en abogados y demás.
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