Participaciones del usuario Bolskan

Bolskan 16/01/26 19:24

Ha respondido al tema Seguimiento de Finizens

Bueno, yo entiendo que cuando haces un contrato con un roboadvisor estas cediendo la gestión de la cartera, y eso incluye ventas. Sin existir lucro por su parte, o una mala gestión intencionada, me resultaba muy complicado que la CNMV o el derecho penalizara la torpeza o la ineficacia. Aunque fuese una torpeza notoria. Mas aún cuando a mí, en primera instancia me indican que es el procedimiento normal. Hoy me han contestado otra cosa.

Bolskan 16/01/26 19:14

Ha respondido al tema Seguimiento de Finizens

No pensaba comentar nada más sobre el tema pero ha habido novedades.Finizens me ha mandado un correo en el que me indica ha sido un error suyo. Concretamente, ha habido un cambio en el fondo puente que utilizan para los traspasos y el sistema lo ha vendido al detectar que había un fondo que ya no debía de estar.A la vez, me ofrecen como compensación no cobrarme durante 5 años la comisión de gestión.La oferta no es maravillosa, pero suficiente (calculo que tendría un ahorro de unos 350€ y la cartera debería rendir un 9% anual durante esos 5 años para que los 625€ que he tenido que pagar a la Agencia Tributaria rindan 337€. Y yo de esta cartera no espero mas del 5%-7%.No sé que haré.Por un lado, los errores ocurren y han ofrecido una compensación.Por otro, he sido yo el que ha tenido que moverse, y lo primero que me contestaron fue que era el funcionamiento normal del sistema.Lo irónico es que el fondo que traspasé formaba parte de una cartera bogle y que lo hice para simplificar la gestión. Pero si tengo que estar pendiente, no sé si merece la pena.Por si alguien tiene dudas de lo que digo, adjunto imagen de la hostia tras la venta.

Bolskan 15/01/26 18:21

Ha respondido al tema Seguimiento de Finizens

Os cuento cual ha sido mi experiencia, esperando que os sea de utilidad.Voy a copiar el mismo texto, con pequeñas diferencias, en varios hilos y plataformas, dos para ser exactos, sin agobiar, que aquí estamos para ganar dinero, no para perder el tiempo en inquinas y tonterías (los errores, a la saca y a seguir con lo nuestro). Pero creo que puede ser de utilidad para que los foreros y usuarios valoren con la mayor información posible y no caigan en el mismo error que yo, del cual, por cierto, me considero en parte culpable por no haber investigado lo suficiente antes de ordenar el traspaso.Por supuesto, si alguno de los moderadores considera que me he excedido, acato totalmente su decisión y retiraré el comentario o lo pueden retirar ellos sin ningún problema por mi parte."No voy a entrar en opiniones. Relataré los hechos y que cada cual utilice la información como considere apropiada.Ordené en diciembre el traspaso a una cartera de Finizens desde un fondo depositado en otra entidad. Las aportaciones al fondo tenían unos años, así que el fondo contaba con unas ganancias, no sustanciosas, pero suficientes.El traspaso se realizó a un fondo monetario en Finizens (un Groupama). No hay quejas, así se evita la volatilidad mientras se rebalancea la cartera. Y, posteriormente se suponía que lo traspasarían a los fondos que componen la cartera. Como la mayoría de vosotros sabréis la ganancia en los fondos no tributa hasta que no se venden, es decir, se puede traspasar entre fondos, que cumplen ciertas condiciones y no pasar por la Agencia Tributaria. Finizens guarda un 1% de la inversión en efectivo en efectivo, es decir, sin invertir. Lo lógico, creo yo, es vender participaciones por valor de ese 1%, o incluso 2% para cubrir el importe de ese valor. Pues no. Han procedido a la venta de todo el fondo. Para que os hagáis una idea, para cubrir un efectivo de 170€, me han hecho pagar a la Agencia Tributaria unos 625€. Para mí ya es tarde, la operación es legal. Absurda, pero legal. Pero si alguno de vosotros tiene pensado realizar algún traspaso de algún fondo con plusvalías, que conozcáis la operativa y no os pille por sorpresa. Un saludo a todos.

Bolskan 15/01/26 18:18

Ha respondido al tema Roboadvisor, Finizens o Myinvestor?

Os cuento cual ha sido mi experiencia, esperando que os sea de utilidad.Voy a copiar el mismo texto, con pequeñas diferencias, en varios hilos y plataformas, dos o tres, sin agobiar, que aquí estamos para ganar dinero, no para perder el tiempo en inquinas y tonterías (los errores, a la saca y a seguir con lo nuestro). Pero creo que puede ser de utilidad para que los foreros y usuarios valoren con la mayor información posible y no caigan en el mismo error que yo, del cual, por cierto, me considero en parte culpable por no haber investigado lo suficiente antes de ordenar el traspaso.Por supuesto, si alguno de los moderadores considera que me he excedido, acato totalmente su decisión y retiraré el comentario o lo pueden retirar ellos sin ningún problema por mi parte."No voy a entrar en opiniones. Relataré los hechos y que cada cual utilice la información como considere apropiada.Ordené en diciembre el traspaso a una cartera de Finizens desde un fondo depositado en otra entidad. Las aportaciones al fondo tenían unos años, así que el fondo contaba con unas ganancias, no sustanciosas, pero suficientes.El traspaso se realizó a un fondo monetario en Finizens (un Groupama). No hay quejas, así se evita la volatilidad mientras se rebalancea la cartera. Y, posteriormente se suponía que lo traspasarían a los fondos que componen la cartera. Como la mayoría de vosotros sabréis la ganancia en los fondos no tributa hasta que no se venden, es decir, se puede traspasar entre fondos, que cumplen ciertas condiciones y no pasar por la Agencia Tributaria. Finizens guarda un 1% de la inversión en efectivo en efectivo, es decir, sin invertir. Lo lógico, creo yo, es vender participaciones por valor de ese 1%, o incluso 2% para cubrir el importe de ese valor. Pues no. Han procedido a la venta de todo el fondo. Para que os hagáis una idea, para cubrir un efectivo de 170€, me han hecho pagar a la Agencia Tributaria unos 625€. Para mí ya es tarde, la operación es legal. Absurda, pero legal. Pero si alguno de vosotros tiene pensado realizar algún traspaso de algún fondo con plusvalías, que conozcáis la operativa y no os pille por sorpresa. Un saludo a todos.

Bolskan 19/04/25 19:18

Ha comentado en el artículo Reto “Activos vs Pasivos”. T = 7,5 años.

Enhorabuena por la persistencia. Y gracias por compartirlo.

Bolskan 02/10/22 14:04

Ha comentado en el artículo #54 - Finanzas conductuales con Enrique Fatas, catedrático en la Universidad de Pennsylvania

Muy interesante, claro que en mi caso tengo el sesgo de haber recibido formación en psicología.... Me encantaría una segunda entrevista.

Bolskan 25/09/21 09:49

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Buenos díasComo ya han indicado el primer factor de seguridad A (Conocer la contraseña) desaparece en cuanto la puedes modificar con la recepción de un simple mensaje de teléfono sin conocer la contraseña anterior.En serio, tenéis un agujero de seguridad enorme. Así como hay cuestiones más subjetivas, calidad de servicio, etc, esto es bastante objetivo. Yo en vuestro lugar lo solucionaría.Que no tiene por que pasar nada, pero cuando pasa vienen los lloros, y personalmente, por 100€ me voy a otro lado y duermo tranquilo.Lo grave no sería equivocarse, lo grave sería no ponerle solución.

Bolskan 16/07/21 13:27

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Depende de el país y de los convenios sobre doble tributación. Adjunto url de un foro en el que hablaban sobre la retención de dividendos USA por si te sirve de ayuda.https://bogleheads.es/foro/viewtopic.php?f=3&t=212

Bolskan 28/05/21 09:47

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Claro, porque lo que te muestra son las ordenes que tu has dado, y en ellas figura el importe que tu ordenaste.El importe de compra te figurará en los movimientos de la cuenta corriente. O si quieres más datos entra en Inversis y consulta o bajate el la información de suscripción.

Bolskan 16/05/21 08:52

Ha respondido al tema Opiniones sobre nuevo fondo Baelo Patrimonio

En realidad, lo que te quería decir poniendote varios índices que tienen en común el cobro de dividendos es que son estrategias diferentes, que cada uno de ellos escoge las compañías que formarán parte del fondo en base a unos criterios diferentes, y que no es lo mismo un Dividend Aristocrats que un Dogs of the Dow (por poner como ejemplo EEUU).Lo de construirte tu cartera o invertir en ETFs te lo comentaba por temas fiscales y de rentabilidad. Mis conocimientos pueden estar desfasados o ser erroneos, lo lei hace tiempo, comprueba por otro lado lo que te digo porque escribo de memoria, pero si no ha cambiado, respecto a los divididendos de EEUU, y tu cartera tenía un 50% aprox:-Los fondos radicados en Irlanda y Luxenburgo tributan un 30% en el país de origen.-Los fondos en España (Baelo) un 15% y pico.-Los ETFs en Irlanda un 15%.-Los ETFs en Luxemburgo un 30%.Si estoy equivocado o alguien tiene más información que me corrija.Aparte, puedes encontrar sin problemas ETFs de dividendos en un rango de TER de 0,30 a 0,50 frente al 0,81 que tiene el tuyo. Un saludoPD. Se me olvidaba, lo dicho de la retención es para fondos o ETFs físicos. Los sintéticos no tiene retenciones pero si el riesgo de contraparte.