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Bolskan

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Bolskan 16/01/26 19:24
Ha respondido al tema Seguimiento de Finizens
Bueno, yo entiendo que cuando haces un contrato con un roboadvisor estas cediendo la gestión de la cartera, y eso incluye ventas. Sin existir lucro por su parte, o una mala gestión intencionada, me resultaba muy complicado que la CNMV o el derecho penalizara la torpeza o la ineficacia. Aunque fuese una torpeza notoria. Mas aún cuando a mí, en primera instancia me indican que es el procedimiento normal. Hoy me han contestado otra cosa.
Bolskan 16/01/26 19:14
Ha respondido al tema Seguimiento de Finizens
No pensaba comentar nada más sobre el tema pero ha habido novedades.Finizens me ha mandado un correo en el que me indica ha sido un error suyo. Concretamente, ha habido un cambio en el fondo puente que utilizan para los traspasos y el sistema lo ha vendido al detectar que había un fondo que ya no debía de estar.A la vez, me ofrecen como compensación no cobrarme durante 5 años la comisión de gestión.La oferta no es maravillosa, pero suficiente (calculo que tendría un ahorro de unos 350€ y la cartera debería rendir un 9% anual durante esos 5 años para que los 625€ que he tenido que pagar a la Agencia Tributaria rindan 337€. Y yo de esta cartera no espero mas del 5%-7%.No sé que haré.Por un lado, los errores ocurren y han ofrecido una compensación.Por otro, he sido yo el que ha tenido que moverse, y lo primero que me contestaron fue que era el funcionamiento normal del sistema.Lo irónico es que el fondo que traspasé formaba parte de una cartera bogle y que lo hice para simplificar la gestión. Pero si tengo que estar pendiente, no sé si merece la pena.Por si alguien tiene dudas de lo que digo, adjunto imagen de la hostia tras la venta.
Bolskan 15/01/26 18:21
Ha respondido al tema Seguimiento de Finizens
 Os cuento cual ha sido mi experiencia, esperando que os sea de utilidad.Voy a copiar el mismo texto, con pequeñas diferencias, en varios hilos y plataformas, dos para ser exactos, sin agobiar, que aquí estamos para ganar dinero, no para perder el tiempo en inquinas y tonterías (los errores, a la saca y a seguir con lo nuestro). Pero creo que puede ser de utilidad para que los foreros y usuarios valoren con la mayor información posible y no caigan en el mismo error que yo, del cual, por cierto, me considero en parte culpable por no haber investigado lo suficiente antes de ordenar el traspaso.Por supuesto, si alguno de los moderadores considera que me he excedido, acato totalmente su decisión y retiraré el comentario o lo pueden retirar ellos sin ningún problema por mi parte."No voy a entrar en opiniones. Relataré los hechos y que cada cual utilice la información como considere apropiada.Ordené en diciembre el traspaso a una cartera de Finizens desde un fondo depositado en otra entidad. Las aportaciones al fondo tenían unos años, así que el fondo contaba con unas ganancias, no sustanciosas, pero suficientes.El traspaso se realizó a un fondo monetario en Finizens (un Groupama). No hay quejas, así se evita la volatilidad mientras se rebalancea la cartera. Y, posteriormente se suponía que lo traspasarían a los fondos que componen la cartera. Como la mayoría de vosotros sabréis la ganancia en los fondos no tributa hasta que no se venden, es decir, se puede traspasar entre fondos, que cumplen ciertas condiciones y no pasar por la Agencia Tributaria. Finizens guarda un 1% de la inversión en efectivo en efectivo, es decir, sin invertir. Lo lógico, creo yo, es vender participaciones por valor de ese 1%, o incluso 2% para cubrir el importe de ese valor. Pues no. Han procedido a la venta de todo el fondo. Para que os hagáis una idea, para cubrir un efectivo de 170€, me han hecho pagar a la Agencia Tributaria unos 625€. Para mí ya es tarde, la operación es legal. Absurda, pero legal. Pero si alguno de vosotros tiene pensado realizar algún traspaso de algún fondo con plusvalías, que conozcáis la operativa y no os pille por sorpresa. Un saludo a todos.
Bolskan 15/01/26 18:18
Ha respondido al tema Roboadvisor, Finizens o Myinvestor?
Os cuento cual ha sido mi experiencia, esperando que os sea de utilidad.Voy a copiar el mismo texto, con pequeñas diferencias, en varios hilos y plataformas, dos o tres, sin agobiar, que aquí estamos para ganar dinero, no para perder el tiempo en inquinas y tonterías (los errores, a la saca y a seguir con lo nuestro). Pero creo que puede ser de utilidad para que los foreros y usuarios valoren con la mayor información posible y no caigan en el mismo error que yo, del cual, por cierto, me considero en parte culpable por no haber investigado lo suficiente antes de ordenar el traspaso.Por supuesto, si alguno de los moderadores considera que me he excedido, acato totalmente su decisión y retiraré el comentario o lo pueden retirar ellos sin ningún problema por mi parte."No voy a entrar en opiniones. Relataré los hechos y que cada cual utilice la información como considere apropiada.Ordené en diciembre el traspaso a una cartera de Finizens desde un fondo depositado en otra entidad. Las aportaciones al fondo tenían unos años, así que el fondo contaba con unas ganancias, no sustanciosas, pero suficientes.El traspaso se realizó a un fondo monetario en Finizens (un Groupama). No hay quejas, así se evita la volatilidad mientras se rebalancea la cartera. Y, posteriormente se suponía que lo traspasarían a los fondos que componen la cartera. Como la mayoría de vosotros sabréis la ganancia en los fondos no tributa hasta que no se venden, es decir, se puede traspasar entre fondos, que cumplen ciertas condiciones y no pasar por la Agencia Tributaria. Finizens guarda un 1% de la inversión en efectivo en efectivo, es decir, sin invertir. Lo lógico, creo yo, es vender participaciones por valor de ese 1%, o incluso 2% para cubrir el importe de ese valor. Pues no. Han procedido a la venta de todo el fondo. Para que os hagáis una idea, para cubrir un efectivo de 170€, me han hecho pagar a la Agencia Tributaria unos 625€. Para mí ya es tarde, la operación es legal. Absurda, pero legal. Pero si alguno de vosotros tiene pensado realizar algún traspaso de algún fondo con plusvalías, que conozcáis la operativa y no os pille por sorpresa. Un saludo a todos.
Bolskan 19/04/25 19:18
Ha comentado en el artículo Reto “Activos vs Pasivos”. T = 7,5 años.
Enhorabuena por la persistencia. Y gracias por compartirlo.
Bolskan 19/04/25 19:12
Ha recomendado Reto “Activos vs Pasivos”. T = 7,5 años. de juanfra67
Bolskan 07/10/24 16:29
Ha recomendado #94 - Cartera Permanente y Value Investing con Carlos Santiso de Juan Such
Bolskan 26/11/23 17:46
Ha recomendado #79: Desmontando mitos económicos con Miguel Anxo Bastos de Juan Such
Bolskan 06/08/23 11:34
Ha recomendado #73: Inversión en Valor, escuela austriaca y estoicismo con Javier Ruiz (Horos) de Juan Such
Bolskan 06/08/23 11:33
Ha recomendado #76: Aprendizajes de un gestor Value con Xavier Brun de Juan Such
Bolskan 02/10/22 14:04
Ha comentado en el artículo #54 - Finanzas conductuales con Enrique Fatas, catedrático en la Universidad de Pennsylvania
Muy interesante, claro que en mi caso tengo el sesgo de haber recibido formación en psicología.... Me encantaría una segunda entrevista.
Bolskan 28/05/22 12:00
Ha recomendado Re: Seguimiento y opiniones de Myinvestor de Abr.1
Bolskan 30/09/21 09:38
Ha recomendado Re: Seguimiento y opiniones de Myinvestor de Camilarogozinska
Bolskan 29/09/21 08:29
Ha recomendado Re: Seguimiento y opiniones de Myinvestor de Atreides73
Bolskan 29/09/21 08:29
Ha recomendado Re: Seguimiento y opiniones de Myinvestor de Freixer
Bolskan 29/09/21 08:28
Ha recomendado Re: Seguimiento y opiniones de Myinvestor de xhaplox
Bolskan 25/09/21 09:54
Ha recomendado Re: Seguimiento y opiniones de Myinvestor de Nibble
Bolskan 25/09/21 09:49
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
 Buenos díasComo ya han indicado el primer factor de seguridad A (Conocer la contraseña) desaparece en cuanto la puedes modificar con la recepción de un simple mensaje de teléfono sin conocer la contraseña anterior.En serio, tenéis un agujero de seguridad enorme. Así como hay cuestiones más subjetivas, calidad de servicio, etc, esto es bastante objetivo. Yo en vuestro lugar lo solucionaría.Que no tiene por que pasar nada, pero cuando pasa vienen los lloros, y personalmente, por 100€ me voy a otro lado y duermo tranquilo.Lo grave no sería equivocarse, lo grave sería no ponerle solución. 
Bolskan 16/07/21 19:18
Ha recomendado Re: Cartera alto patrimonio a largo plazo de Captain Cook
Bolskan 16/07/21 13:27
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Depende de el país y de los convenios sobre doble tributación. Adjunto url de un foro en el que hablaban sobre la retención de dividendos USA por si te sirve de ayuda.https://bogleheads.es/foro/viewtopic.php?f=3&t=212
Bolskan 07/07/21 08:26
Ha recomendado Re: Opiniones sobre nuevo fondo Baelo Patrimonio de Juanfra Rc
Bolskan 04/07/21 18:50
Ha comenzado a seguir al usuario Juanfra Rc
Bolskan 04/07/21 18:49
Ha recomendado Re: Opiniones sobre nuevo fondo Baelo Patrimonio de Juanfra Rc
Bolskan 04/07/21 18:49
Ha recomendado Re: Opiniones sobre nuevo fondo Baelo Patrimonio de Juanfra Rc
Bolskan 04/07/21 18:49
Ha recomendado Re: Opiniones sobre nuevo fondo Baelo Patrimonio de Juanfra Rc

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