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Bb104 16/02/24 12:23
Ha respondido al tema Subida Alquiler
Hola!Una pregunta: El año pasado cuando le indiqué a mi inquilino la subida del IPC con la cuota resultante, me dijo que había una limitación por ley del 2%.Ahí quedó y la cantidad no la modificó y yo no dije nada xq he estado muy liada.El alquiler es muy bajito, tiene una parte fija desde el 2009 que se fijó el valor del módulo para viviendas de protección y otra parte variable con los conceptos que permite la ley incluir en el alquiler: cuota de Comunidad de vecinos, el IBI y el seguro de la casa.La verdad es que por no liarme, todos los años he afectado el IPC sobre el total calculado al inicio del contrato. El caso es que ya hace varios años subió la comuniad de Propietarios y no se lo repercutí.El tema es que me encuentro con la cuota del año pasado sin actualizar, y que las parciales de Comunidad etc han subido y no he dicho nada.Mi pregunta es: para este año... Cómo repercuto la subida?        - el 2%+3%= 5% sobre el total?       - les subo el importe que ha variado la CProp. y después le aplico el 3%       - ....?¿Puedo reclamar los importes de Comunidad no pagados desde la subida?¿Y los del IPC del 2% que finalmente no actualizamos?Supongo que no, pero bueno.Gracias por la ayuda
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Bb104 06/02/24 16:22
Ha respondido al tema De variable a fija al 2,5 sin vinculaciones, opiniones
El truco de tu hipoteca, es decir, por lo que le interesa al banco hacerte la subrogación (mantiene garantías, plazo e importe hipotecado) a un interés muy atractivo para lo que están dando ahora, es que en la subrogación heredas ese plazo enorme que te has marcado para devolver no tanto dinero.Así, 136.000€ devueltos en 29 años al 2,5 le reportan al banco un 40,69%más de lo que te ha prestado: es decir, estás pagando en intereses aprox. 55.300€ que es bastante.Si decidieras pagar 100€ más al mes, y dejar la hipoteca en 23 años a ese 2,5%, los intereses totales serían aprox. de 43000€, que supondría que te ahorras 12.300€ de intereses y acabas de pagar la hipoteca 6 años antes.Lo que pasa es que para hacer esto, necesitas hacer cancelación-sustitución y eso conlleva más gastos.Así que yo haría: aceptaría el 2,5%. Seguro que baja, pero a ti cada mes de esquilman, eso me dijo en agosto la del BBVA cuando me ofreció una buena mixta, y yo cabezota me quedé con mi 2,7.Pero ya que has iniciado el trámite y tienes esa oferta que no tanta gente consigue, la tomas y ahorra como un loco y amortiza cada año una vez todo lo que puedas dentro del 25%  que te dejan (max. 36.000 el 1er año etc) pero reduciendo plazo (te aclaro que es el 25% del capital vivo a 1 de enero y amortizado en cualquier momento del año en un solo pago, no 25.000€ al año como dices). Ahí verás como el ahorro en intereses es directo.La mixta del BBVA tb te permiten amortizar ese 25% en el periodo fijo  Luego el periodo variable te permite el cambio de banco si es que los intereses están altos.Tu hipoteca es muy larga y cerrar un 2,5% fijo es en general para no plantearse más cambios, pero como bien dices, el 2% de comisión (2.720€ sobre los 136mil actuales) es poco comparado con lo que ahorras con otras opciones.Para mi la tortura sería mantenerme donde estás. Pagando muchísimo y amortizando casi nada. Suerte con tu decisión
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Bb104 05/02/24 14:01
Ha respondido al tema Que os parecen estas condiciones? son mejorables?
Me parece buenísimaEstarás 5 años al 2,05 y después, si está el euríbor al 3, estarás al 3,05 que tampoco estará mal dentro de 5 años.Si está al 2 te quedas igual. Si sube mucho, en tramo variable ya puedes cambiar de banco.Nómina (si te quedas sin trabajo mira rápidamente cuánto te sube por no tenerla domiciliada) seguro del hogar y tarjetas, no son gastos. Las tienes en cualquier lado, si te bonifican aquí pues genial.Yo firmé en septiembre 2,70 sin condiciones. El 47% del valor de la vivienda y por 18 años.Así que sí! has firmado muy bien...Lo que me da que pensar que se acerca una etapa de tipos bajos, pues las mixtas que me ofrecían a mi en agosto, tenían n periodo fijo más alto.Enhorabuena!
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Bb104 29/01/24 13:04
Ha respondido al tema Comprar vivienda con ampliacion non legalizada.
pufff... yo no pediría ninguno de los dos certificados.El certificado de régimen urbanístico para qué? Para saber la normativa que le afecta que en primer lugar debería aparecer en el proyecto de tu vivienda (régimen urbanístico) si no lo tienes en el Plan General o equivalente que afecte al municipio en que se encuentra la vivienda. Eso es fácil biuscarlo, en cualquier caso, debería habértela facilitado el arquitecto municipal que no le cuesta nada sacarte copia de la página con los parámetros que te afectan.En cuanto a la antiguedad y legalidad de los edificios, busca foto de Google Earth en que aparezca tu vivienda. El Street View tiene tb fotos antiguas con las que demostrar en qué fecha estaba ya construido el bajo cubierta.Acreditar la antigüedad, si es real, suele ser relativamente fácil con fotos: es suficiente.Y en referencia a las reformas, discrepo en la cautela referente a las obras posibles. Sobre infracciones urbanísticas prescritas, se pueden hacer obras de reparación y consolidación: no de ampliación... así que ningún problema.Para ti mejor xq tienes más metros y pagas menos IBI por la vivienda xq legalizados sólo están los inscritos.La tasadora te incluye los metros fuera de ordenación sólo si son legalizables, es decir, la tasación es por los m2 inscritos y/o legalizables. Así que puede que el propietario te pida más dinero x tener más superficie útil, de los m2 que la tasadora pueda realmente valorar.
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Bb104 29/12/23 14:56
Ha respondido al tema Duda - Amortización
Te voy a responder pero cuidado que mi respuesta va a ser de lo más charcutera y te conviene esperar a que alguien con más idea te lo cuente mejor:Te hago la cuenta que me he hecho yo:1.- Si te prestan 10.000€  al 3% durante 10 años pagaras al final aprox. 11.600€ a aprox. 96€/mes2.- Si los 10.000 € al 3% te los prestan a 7 años, pagarás al final aprox. 11.100€ a aprox. 132 €/mesAsí que cuanto menos plazo, menos interesesCuando amortizas (supón 2000€), la cantidad que restas es de la deuda, de los 10.000€, (quedaría una deuda de 8000€) y tú vas a amortizar por uno de estos motivos:a). para bajar la cuota mensual xq el euribor está alto y necesitas pagar menos cada mes, manteniendo el plazo.8.000€ al 3% durante 10 años pago al final aprox. 9.270€ a 77€/mesb). para bajar el plazo manteniendo la cuota, y aquí bajas la cantidad final que pagas.8.000€ al 3% y opto por seguir pagando los 96 €/mes, habré reducido la hipoteca en dos años y pico (2,25), pagaría 8.975€ en total por el préstamo y los intereses serían aprox  300€ menos que en la opción a)Así que mejor amortizar en plazo.Que el euribor esté alto, afecta en que los intereses son altos y al mes tu cuota es más alta.Si reduces en cuota con interés alto, es para lo dicho, para pagar menos al mes.Si te quitas plazo con el interés alto y en el primer tercio de la hipoteca, vas a notar mucho que los intereses finales que pagas son mucho menores.Sólo no amortizaría si la cantidad de intereses que pago al año fuera inferior que la desgravación por primera vivienda si la tienes.Yo amortizaré lo que pueda reduciendo plazo. 1.- Te tienes que fijar en qué año de tu hipoteca estás, xq al principio se pagan muchos intereses y es ahí cuando es beneficioso amortizar para reducir plazo
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Bb104 29/12/23 13:42
Ha respondido al tema Escritura firmada y trasferencia no recibida
Comprueba los datos de la OMF. El único inconveniente de esta forma de pago era equivocarse en algún número e ingresar el dinero en otra cuenta. La OMF no debe ser tan inmediata como dicen. Mi new banco ejecutó una OMF para cancelar mi antigua hipoteca en otra entidad. Mi banco sí lo hizo en el dia, pero a otra entidad no aceptó la OMF hasta tres días después (dejó pasar el viernes en que se firmó, sábado y domingo) para que el lunes cayera la nueva cuota del préstamo. Tuve todos esos días dos préstamos iguales en dos bancos distintos: En resumen se han fumado 600€ que me toca pagar a mi de más y nadie me explica xqpero a lo tuyo... estáte tranquilo si ves que la OMF lleva los datos de tu banco bien escritos: tranquilo, verás que no es nada
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Bb104 28/10/23 16:01
Ha comentado en el artículo Resultados del Banco Santander al tercer trimestre de 2022 *317*
Supongo que lo miras desde el PV del inversor que busca dnd meter dinero que rentabilizar, y a mayores beneficios de la empresa, pues ídem. Pero tú mismo lo pusiste en la tabla: "media del sector bancario 8,24%. Respecto al 16% que hablas estará implícito el riesgo, y la banca dices que "no siempre gana" pero casi. Dnd tiene que mirar el Santander es xq no llega a la media. De BBVA dicen q le ha salvado sus incursiones en ¿Estambul?... ni flowersTambién dices que los datos se refieren sólo a los beneficios de inversiones nacionales.Bah! desde el punto de vista del que no tiene ni idea, que debe ser x dnd se mueve la inmensa mayoría y de ahí la importancia de mi comentario charcutero, es que la diferencia estará en la sensación de seguridad que te de la empresa. Y a la banca se le han visto pocas fluctuaciones... la de 2021 y en el largo plazo quedará difuminadísima x la trayectoria que tiene y su omnipresencia. Sino fuera así, xq existen todas las demás? si es sólo por rentabilidad, hasta los del Santander tendrían que meter su dinero en acciones de Endesa y Rovi
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Bb104 28/10/23 12:56
Ha comentado en el artículo Resultados del Banco Santander al tercer trimestre de 2022 *317*
A ver... ese 7,70% de beneficios en aumento de fondos del propio banco, entiendo que es beneficio limpio; que como entidad privada será lo que le queda después de haber compensado pérdidas si las tiene, pagado sueldos, alquileres, obras, desviaciones de capital para otras cosas, etc... osea, beneficio mondo y lirondo.  Si por ejm. en los presupuestos de las obras de construcción, al presupuesto de ejecución material se le suma un 7% de beneficio industrial como punto de partida y que a partir de ahí habrá que defender, pues las subidas de precios de los materiales, las desviaciones de plazo etc reducirán muy probablemente ese 7%, por no hablar de obras de la administración que se adjudican con bajas temerarias y aun así se ejecutan xq no valen para tener beneficios, pero sí para mantener en movimiento la empresa gracias al porcentaje (13%) de gastos generales que se imputan a las obras.Te digo esto xq si bien un porcentaje parece un baremo objetivo para evaluar beneficios, no es lo mismo que yo te cobre un 7% de beneficio sobre tu casita del perro de 100€= 7€, que el 7% de un numerito de 12 cifras...ejm ejm... así que unos beneficios de 10 cifras es mucho beneficio, por más que se maquille en un 7,70%Por tanto, está bien que tengan beneficios xq seguramente sean un indicador de cómo va la economía de un país, pero ya: en general los bancos, como entidad privada, tienen a sus empleados súper presionados por los objetivos y por tanto, te van a colar el macro seguro y las 100 cosas más que les posicionen mejor frente a la empresa.
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 David Bartual Olmos