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Participaciones del usuario Angeliyo23

Angeliyo23 26/01/20 21:26
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Por cierto, el rebalanceo es una chorrada pero hacerlo cuando la RV se ha pegado una buena torta puede ser duro psicológicamente. Para aquéllos a los que les pueda costar más, el uso de roboadvisors les permite olvidarse completamente de estos aspectos y evitar la tentación de tomar decisiones equivocadas en el peor momento.Si esta sensación le ocurre a alguien, quiere decir que su elección de RV/RF no es la correcta... debería plantearse aumentar la RF.No estoy seguro, pero imagino que el roboadvisor a final de año te enviará algún tipo de informe con la rentabilidad obtenida, por lo tanto, el "susto" te lo pegas igual, y la tentación de tomar malas decisiones no la evitas!!!
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Angeliyo23 25/01/20 13:10
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola Beni,Cuando tenéis 5-6 fondos en Excel para los rebalanceos ¿tenéis alguna plantilla con las fórmulas para ver qué participaciones pasar entre ellos? O lo hacéis a ojo sabiendo el dinero que le corresponde a cada fondo con el tanto por ciento.Yo creo que además del número de fondos tb depende del número de rebalanceos que hagas...Si rebalanceas mensualmente con 5 o 6 Fondos pues si que es más cómodo y rápido hacerte un excel.Si rebalanceas anualmente, no pierdes mucho tiempo calculandolo a mano y olvidarte hasta el año siguiente.
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Angeliyo23 25/01/20 13:05
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Hola Doner, A ver si mis respuestas te ayudan en algo!!En principio si lo ingreso de golpe todo 50% RV RF ya no tengo que hacer el rebalanceo mensual al hacerlo  con DCA , cierto ?Si haces DCA tampoco es necesario hacer balanceo cada vez que hagas una aportación...puedes aportar todos los meses el mismo importe en RV y RF (500€ a cada uno), y al cabo del año haces el rebalanceo. Yo te decía de rebalancear en cada aportación para que fueras practicando el balanceo. Pero como ves es muy sencillo teniendo solo 2 carteras y con tu asset del 50/50.Por otra me preocupa que estemos cerca de máximo y en los próximos meses pueda haber desplome general  y pierda capital, aunque ciertamente no pienso retirarlo, si las circunstancias lo permiten, en mínimo 15 años.Es cierto que sobretodo el mercado EEUU, esta alto, el PER medio actual está muy por encima del PER historico que es aproximadamente 15. Pero lleva alto más de 2 años...y sigue sin bajar, sino que encima sigue subiendo!!! Mucha gente sigue sin invertir esperando esa caída, lo que les ha supuesto no aprovechar la subida de esos 2 años!!!Por lo tanto, puede que la bajada sea mañana....o en el 2023!!! Nadie lo sabe!!!Además piensa que a lo largo de los próximos 15-20 años (tu horizonte de inversión) minimo te va tocar pasar por 1 gran bajada de las bolsas (o quizás no).Además con tu asset apenas vas a notar esas bajadas (de igual forma tampoco vas a notar grandes subidas).Con esto quiero decirte que si la bajada es al mes de que hayas aportado todo o a los 2 años...el resultado dentro de 15/20años ni lo vas a notar. Lo que debes estar preparado para cuando ocurra, y no hacer locuras!!!¿ que os parece si hiciera la aportación de 10000 euros de golpe ( así me beneficio del 1% de la promoción que hay ahora) y los otros 5000 en DCA ?.Personalmente no cambiaría mi forma de entrar al mercado por una promoción. Imagínate que haces la aportación de 10000€ hoy, y mañana caen las bolsas un 2%. Has de entrar al mercado como más cómodo te sientas...o según tu creas que van a ir los mercados. Si crees en 2020 van a subir debes aportar todo de golpe...si crees que van a bajar debes hacer DCA (o mejor aún, esperarte y meter todo de golpe cuando haya bajado), lo malo de esto, es que ya estás especulando y se aleja de lo que seria un razonamiento de una cartera Bogle. Porque al igual esperas a una bajada para meter todo de golpe y el mercado sube. Ya te dije que si has entrado bien o mal, aportando todo de golpe o haciendo DCA, solo lo vas a saber cuando hayas invertido todo el capital inicial que estas dispuesto a invertir.No hay un método mejor o peor, el mercado te dirá cuál hubiera sido mejor o peor!!!Renta Variable: LU0996182563 Amundi IS MSCI World AE-C 40Renta fija: LU0389812933 Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-CPara empezar a mi me parece la cartera perfecta. Cuando vayas teniendo más habilidad puedes ir añadiendo más fondos. Pero no por eso tu rentabilidad va a ser mayor.Para que me entiendas, con ese fondo de RV, a grandes rasgos, estas invirtiendo en las grandes empresas del mundo de los países más "desarrollados" (EEUU,Europa,...) con diferentes %.Con el paso del tiempo, y ya entiendas más sobre fondos, puedes comprar un fondo que invierta en pequeñas empresas. (small caps) y otro en países menos desarrollados (emergentes). A modo de ejemplo serían estos 2 fondos:-Vanguard GB SMALL-CAP IDX "INV" (EUR) - ISIN IE00B42W3S00-Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - ISIN LU0996177134También puedes incluir REITS, oro...pero ya te dicho antes, que no por el hecho de incluirlos tu rentabilidad será mayor...lo que consigues con esto es diversificar más tu cartera.(aunque tiene los fondos Vanguard no tan fáciles de conseguir )La ventaja de los fondos Vanguard respecto a los Amundi es que tienen un menor TER (menos comisiones), pero ten en cuenta que en Indexa vas a pagar más por tener los Vanguard (0,82%) que los Amundi en cualquier otro broker (0,30%). Conclusiones:- No es mejor ni peor aportar todo de golpe o mediante DCA, el mercado te dará respuesta una vez hayas concluido tu aportación inicial.- No cambies tu estrategia "nunca". Quizás no sea la que mayor rentabilidad te dé (o quizás si). - No te preocupes por los rebalanceos de cartera. Marcate una rutina de rebalanceo (mensual, trimestral, semestral, anual,...) y cuando llegue la hora de hacerlo  si tienes dudas aquí puedes poner el importe que tienes en RV y RF y seguro alguien te ayudará.- Tus aportaciones no deben ser en función de la evolución del mercado, aporta siempre el mismo importe (recomendación: transferencias automáticas). Obviamente tus aportaciones deberían ir creciendo a medida que pasa el tiempo...si ahora aportas 100€ en 2030 debería ser más de esos 100€. Por ejemplo podrías incrementarlas en función del IPC (2% anual). Pero eso ya irás viendo tu si puedes o no ir incrementandolas...Cualquier otra duda, aquí estamos para ayudarte.
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Angeliyo23 25/01/20 00:48
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
quedas algo "protegido" de la otra opción que es ingresar todo de golpe y que desgraciadamente  y en previsión a  muy corto plazo, pudiera haber una fuerte bajada respecto a la situación actual. Si vas a largo plazo ( y como así deduzco porque has dicho que vas a 15-20 años) lo que pase a corto plazo debería darte igual!!!Imagínate que pasa lo siguiente...durante los proximos 10/12 meses el mercado sigue tendencia alcista, tu al hacer DCA vas a ir comprando cada vez más caro...y justo después de acabar el DCA (dentro de 10/12 meses) el mercado se desploma!!!Es que me da la impresión que no has leído/entendido lo que es una cartera Bogle. Los que estamos aquí es pq hemos llegado a la conclusión de que no somos capaces de batir al mercado pq somos incapaces de saber lo que el mercado va a hacer. Asi que nuestro objetivo es que a LP vamos a intentar hacerlo igual, o solo un poquito peor debido ya que tenemos que pagar unas comisiones por ello.Como históricamente el mercado mundial ha subido (7_8%)...entendemos que a largo plazo el mercado va a seguir subiendo (esto no quiere decir que durante el camino nos encontremos con grandes bajadas), de hecho históricamente también ha habido grandes bajadas, pero se han recuperado.¿Como conseguimos igualar a lo hace el mercado? Invertimos en todas las empresas del mundo.Por lo tanto, nos da igual que mañana el mercado suba o baje, ya que a LP "sabemos" que va acabar subiendo. Lo que si que no debemos hacer es torcernos del camino que nos hayamos marcado, así a grosso modo:1- Invertiremos en todo el mundo según los % que nos hagan estar cómodos.2- Aportaremos, suba o baje el mercado, según la rutina que hayamos preestablecido. (A mi lo que me ayuda es pensar que estoy comprando más barato, no que estoy perdiendo parte de mi inversión)3- Rebalancearemos según la rutina que hayamos preestablecido.4-....
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Angeliyo23 25/01/20 00:10
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Me recomendó hacer DCA, para prevenir un caída brusca del mercado a corto plazo .Evidentemente tu amigo no te mintió (solo faltaría), pero no te contó la otra cara de la moneda...¿y si el mercado sigue subiendo durante los próximos 10/12 meses? Cada mes vas a comprar más caro!!!Pongo ese periodo pq es el que tienes previsto realizar el DCA.Para que me entiendas...si el mercado sigue con tendencia alcista el DCA es peor que aportarlo de golpe. Y si el mercado cambia a tendencia bajista el DCA es mejor que aportarlo de golpe.Simplemente te digo esto para que no te pase igual con las aportaciones sucesivas que realizaras después de invertir los 5000€ o 10000€. Pq al igual caes en el "error" de que en los meses que baja aportas más que los meses que sube!!!Conclusión: solo sabrás si hubiera sido mejor invertirlo todo de 1 vez o hacer DCA cuando hayan esos 10/12 meses.
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Angeliyo23 24/01/20 23:50
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
A mi modo de ver, en una cartera Bogle, la única función que hace un roboadvisor es rebalancear por ti. Quizás si que rebalancea mucho más que haciéndolo nosotros, pero eso puede generarte tanto un mayor % de plusvalias como minusvalías respecto a hacerlo menos veces.Así que, mi consejo es marcarse tanto una rutina de aportaciones (mensuales, bimensuales, trimestrales...) como una rutina de rebalanceo (cada vez que hago una aportación, semestralmente, anualmente, 5/25...) y olvidarse de lo que hubiera pasado si hubieras aportado más unos meses que otros o de si hubieras rebalanceado más o menos veces.
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Angeliyo23 24/01/20 23:11
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
Veo que aún no tienes claro si empezar con 5000€ o 10.000€ y si hacerlo en 10 o 12 meses...lo único que tienes claro es tu asset (50%/50%) y que quieres hacer DCA (a mi particularmente no me gusta).Independientemente de lo que al final decidas, pongamos por ejemplo, que decides 10.000€ en 10 meses (para que salgan números redondos).Al hacer DCA tienes 2 opciones:Opción 1: Aportas todos los meses 500€ a RV y 500€ a RF y rebalanceas cuando hayas aportado todo.Opción 2: Con las aportaciones de 1000€ vas rebalanceando mes a mes la RV y la RF (te aconsejo esta opción).Primero te voy a explicar lo que va a hacer Indexa por tí y por lo que pagarás el doble de comisiones que en la mayoría de brokers.Mes 1: Aportas 1000€ e indexa meterá 500€ en RV y 500€ en RV.Mes 2: Aportas 1000€ e Indexa según la RV y RF que haya en ese momento, hará el siguiente calculo:Supongamos que hay  RV: 520€ y RF:490€.Como tu asset es 50/50 el importe de RV = importe de RF. El cálculo es el siguiente...(520+490+1000)/2= 2010/2= 1005€ (es el importe que debe tener cada fondo tras la aportación).En RV hay 520€, para que al final haya 1005€ Invexa aportará 1005€-520€ = 485€ a la RV.En RF hay 490€, para que al final haya 1005€ Invexa aportará 1005€-490€= 515€ a la RF.Y el 3er mes pues sería igual que el mes 2, y así sucesivamente!!!Como ves, para rebalancear la cartera, los cálculos son muy sencillos, así que lo importante o la dificultad no radica en esto. Y esto es lo único que va a hacer Indexa por tí.Para mí, lo importante es que te respondas a estas preguntas...1. ¿Seré capaz de aportar 1000€ durante 10 meses seguidos sin hacer caso de si el mercado sube o baja?2. Si antes de una aportación mensual veo que he perdido un 25% de lo invertido ¿Como actuaré?NOTA: Mucho deberían desplomarse las bolsas para que con tu asset (50%/50%) perdieras un 25% de tu inversión.Conclusión: si respondes que SI a la pregunta 1, y que vas a seguir adelante con el plan aún perdiendo un alto % de la inversión, en este caso, tu única duda es la elección de broker, por lo tanto, yo descartaría un robo-advisors pq como ves los cálculos son muy sencillos y vas ir practicando el rebalanceo!!!.
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