El servicio inbestMe Plus en detalle

Hace ya un par de años inbestMe fue el primer Robo Advisor en España que lanzó su servicio inbestMe Plus.

inbestMe Plus es un servicio transversal aplicable a cualquier cliente y en cualquier modalidad de cartera a partir de un importe bajo gestión de  100.000€/$. Es un servicio que no tiene un coste adicional sino que se ofrece de forma gratuita por la simple confianza de nuestro cliente en delegar la gestión de una (o varias carteras) que sume este importe en inbestMe.

En este post vamos a comentar en detalle en qué consiste inbestMe Plus y para ilustrarlo tomamos el caso real de un cliente que (para conservar su anonimato) lo vamos a llamar AV. El caso de AV tiene cierta complejidad, y por eso lo hemos escogido ya que nos permite exponer todas las variantes que hemos ido integrando en su caso. No hace falta que el caso sea tan complejo, el único requisito es el de delegar en nosotros una cartera de 100.000€. Tampoco el orden es obligatorio de los servicios tal como aquí se exponen (aunque sí deseable). Por ejemplo el cliente puede decidir abrir una cuenta con nosotros sin más y después acceder al servicio cuando más le convenga o se sienta cómodo en hacerlo.

Gestor personalizado inbestMe Plus

La primera característica del servicio inbestMe Plus es el de tener acceso a un gestor personalizado. Los gestores personalizados de inbestMe a parte de su experiencia han pasado por un proceso de certificación que acredita su nivel de conocimientos.

El gestor personalizado para un cliente inbestMe Plus está siempre disponible para el cliente Plus para consultas relacionadas con su patrimonio financiero. Estas consultas no incluyen el ámbito fiscal. InbestMe está solo regulada por la CNMV para la gestión delegada de carteras y la fiscalidad no forma parte del alcance de nuestros servicios.
La comunicación con el gestor personalizado se produce simplemente llamando al teléfono de inbestMe aunque es mejor programar una llamada.

El gestor personalizado también puede tomar la decisión de llamar proactivamente al cliente si lo cree conveniente sea para comentar algún aspecto de sus carteras o comentar alternativas, o simplemente compartir inquietudes.

Contacto y estudio inicial de la situación del cliente

En el caso de AV el primer contacto vino a través de un miembro del equipo y fue en persona. En estos momentos inbestMe dispone de oficinas con salas de visitas preparadas con todos los medios necesarios para recibir a nuestros clientes. El cliente si lo desea puede programar una visita a nuestras instalaciones en la calle Ferrán número 3 de Barcelona.

Sin embargo esto no es imprescindible, este primer contacto puede ser telefónico, por videoconferencia, por email o simplemente siendo ya cliente después de hacer un registro digital. Hay herramientas complementarias que pueden ayudar a completar las dudas del cliente.

Siguiendo con el ejemplo de AV en la primera toma de contacto se realizó un perfilado del cliente. Para ello utilizamos el proceso digital de conocer tu perfil aunque en este caso el gestor personal inbestMe Plus pudo aclarar las dudas que AV iba teniendo en el proceso y completar su perfil con información adicional.

De este primer contacto inicial con AV se derivaron aspectos generales que ayudaron a tomar las primeras decisiones de inversión:

En este caso el estudio inicial del cliente se focalizó en la parte de capital invertible. Es decir aunque es ideal tener la información completa para tomar decisiones más acertadas también es cierto que no es necesario conocerlo todo. El cliente a menudo prefiere ir complementando su historial a medida que va adquiriendo confianza con su gestor.

Personalización de la inversión

Los servicios de inbestMe aun siendo eminentemente digitalizados permiten una muy alta personalización. En este caso la labor del gestor personalizado se concreta en buscar un mejor encaje entre las necesidades del cliente y los servicios (sean digitales o no) que ofrece inbestMe.

En una primera fase se decidió teniendo en cuenta las características del cliente (deseo de tener exposición a €/$) y para su patrimonio invertible dos cuentas:

•  Una cuenta inbestMe Dynamic perfil 7 en Euros por el 50% de la inversión
•  Una cuenta inbestMe Dynamic 7 en Dólares con el otro 50% de la inversión.

Se excluyó la utlización de fondos indexados y optar por una cartera en ETFs en este caso por:

•  Ser un cliente no residente donde la traspasabilidad y el diferimiento fiscal de los fondos de inversión no es aplicable. El cliente aun así se beneficiará de cierta optimización fiscal gracias a la OFI.
• Por preferir el cliente una gestión inbestMe Dynamic (solo disponible en ETFs de momento) y una parte en dólares.
• En una segunda fase, al cabo de un mes aproximadamente el cliente expresó su deseo de tener un fondo de seguridad adicional en dólares:
• Para ello se le invirtió en una cartera SaveUP$. Esta es una cartera diseñada para preservar el capital (minimizando la volatilidad entre el 0% y  1%) y obtener algo de rentabilidad para el dinero de corto plazo con ETFs de renta fija de bajo riesgo. La  rentabilidad esperada actualmente de SaveUP$ está entorno al 1,75%.

Esto es posible en estos momentos en dólares, pero no en Euros.

Además se identificó el deseo del cliente de ir construyendo una cartera personalizada con un sesgo a empresas de tecnología.

Para ello se elaboró un plan a dos años donde el cliente aporta un capital trimestralmente a una cartera inbestMe advanced Tech.

Análisis, comparativa y contrapropuesta de una cartera actual

En esta segunda fase el cliente también quiso aprovechar el servicio que ofrece inbestMe de análisis de una cartera actual.

Este tipo de análisis para una cartera de fondos está disponible para cualquier cliente, el servicio inbestMe Plus lo extiende a todo tipo de carteras.

El análisis de una cartera de fondos se ofrece a través de este link, aportando datos de contacto y un extracto de la cartera del cliente. El informe y contrapropuesta se entrega en 24 horas laborales al cliente de forma gratuita.

Del análisis de la cartera de AV salió la contrapropuesta para crear una cartera inbestMe Advanced Tech. El cliente ya disponía de una cartera con estas características. La cartera Advanced Tech diseñada para el cliente le ofrece expectativas de muy alta rentabilidad pero con muy alta volatilidad a su vez.

Es por ello que solo se dedicará un 15% del patrimonio invertible a dicha cartera.

Comisiones muy competitivas y decrecientes, coberturas más altas

El cliente inbestMe Plus al superar los 100.000€/$ ya se beneficia de unas comisiones más reducidas.

Las comisiones además van reduciéndose con el incremento del patrimonio por ejemplo para una cartera inbestMe Strategic siguen un escalado de 0,4%/0,3%/0,25% para 100.000€, 500.000€, 1.000.000€ respectivamente. A estas comisiones habrá que sumar el coste del custodio (0,16%/0,20%) y el de los fondos de inversión o ETFs en torno al 0,25%. Un cliente que supere el 1M€ puede estar en costes totales del 0,66% que puede representar hasta un 75% de reducción sobre un servicio financiero tradicional.

Para este tipo de cliente también puede ser relevante el disponer de coberturas más altas de hasta 500.000$ muy por encima del standard de la banca en España. [Esta solo está disponible para cuentas en ETFs y depositadas en Interactive Bokers].