Rentabilidades: dejemos que hablen los datos

Rentabilidades: dejemos que hablen los datos

Una frase que se puede ver en todas las páginas web de entidades de servicios de inversión es “rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras”. Esto es muy cierto, pero también lo es que seguir ciertas pautas de inversión puede ayudar a obtener mejores resultados de media en el largo plazo: diversificación, bajos costes, gestión dinámica e independiente…

Al final, lo mejor es dejar que hablen los datos, y eso es lo que vamos a hacer en este post. Todos los datos los obtenemos de una fuente pública e independiente, Inverco, y hacen referencia a los planes de pensiones individuales de la categoría renta fija mixta a 31/01/2021.

En esta categoría actualmente hay 244 planes de pensiones, unos 32,8 mil millones de € de patrimonio gestionado y en torno a 3 millones de partícipes (3.053.741 para ser exactos).

Empecemos analizando la siguiente tabla:

 

 

El dato más relevante es que para casi todos los plazos, la rentabilidad media anual es superior a la rentabilidad media anual ponderada. Esto quiere decir que paradójicamente, los planes de pensiones de esta categoría que tienen más patrimonio bajo gestión (que a su vez son también los que tienen más partícipes) lo hacen peor que la media: históricamente la mayoría de los partícipes pierde dinero o gana menos de lo que podía ganar con otros productos de riesgo similar.

Este dato podría extrañar a muchos, pero lo cierto es que es bastante normal. Los planes de pensiones más grandes son los de las entidades bancarias tradicionales, los cuales suelen ser caros, tener muchos conflictos de interés en su gestión y dar bajos rendimientos comparados con otros planes de su categoría.

Es cierto que nuestro plan de pensiones que pertenece a esta categoría, el Finanbest Eficiente Renta Fija Mixta, existe desde diciembre de 2018, lo que hace que hasta diciembre de 2021 el único plazo al que podamos compararlo con el resto según los datos publicados por Inverco es el que hace referencia a los últimos 12 meses.

Vamos a realizar una comparativa de la rentabilidad en los últimos 12 meses de nuestro plan de pensiones contra los planes de su categoría en base a dos variables: stock (los mayores planes por patrimonio bajo gestión) y flujo (los que más están creciendo).

 

Rentabilidad Plan de Pensiones Finanbest vs planes con más patrimonio bajo gestión


Aquí comparamos la rentabilidad de los últimos 12 meses (31/01/2020-31/01/2021) de los planes de pensiones más grandes (más de 500 millones € bajo gestión) contra la de nuestro plan de pensiones. Nuestro plan es el más rentable de su categoría en los últimos 12 meses (1º sobre un total de 244) con un +4,6% de rentabilidad.

Como se puede observar el siguiente más rentable tiene menos de la mitad de rentabilidad, y el peor plan está en negativo y con más de 8 puntos porcentuales menos de rentabilidad. En estos planes hay más de 22 mil millones € bajo gestión y suman casi 2 millones de partícipes ¡Alucinante! de nuevo: la mayor parte de clientes de planes de pensiones pierden dinero o ganan mucho menos de lo que podrían estar ganando.

 

Rentabilidad Plan de Pensiones Finanbest vs planes con mayor crecimiento

Ya hemos podido observar que la mayoría de clientes que tienen planes de pensiones en España tienen malos productos, pero podría pensarse que eso es una “herencia” del pasado, y tal vez ahora mismo la gente se haya dado cuenta y esté comenzando a invertir en planes de pensiones mejores. De nuevo, dejemos que hablen los datos.

Aquí podemos observar las rentabilidades de los últimos 12 meses de los planes que más han crecido en el año (+2 millones de € de aportaciones) comparado con nuestro plan de pensiones. Podemos apreciar que lo que decíamos antes no se cumple: los clientes siguen aportando más a los planes de pensiones menos rentables.

Esto probablemente se deba principalmente a dos motivos:

– La fuerza comercial de los bancos o las entidades financieras tradicionales, con multitud de oficinas y gestores comerciales, ofertas de bonificaciones importantes…

– La falta de cultura financiera en España. Muchos clientes aun siguen confiando en lo que les dices su “gestor” del banco en el que llevan toda la vida, sin preocuparse de la calidad del producto, las comisiones que están pagando…

 
Conclusiones

Los datos hablan por si solos, y las conclusiones que podemos sacar son:

  1. La mayoría de los clientes está invertido (y tradicionalmente siempre ha sido así) en los planes de pensiones menos rentables: Están perdiendo dinero, o ganando mucho menos de lo que podrían ganar con otros productos de riesgo similar.
  2. Además, paradójicamente, estos siguen siendo los que más crecen, muy probablemente por los aspectos que comentábamos antes.

Hoy más que nunca es necesario prepararnos de la mejor manera para nuestra jubilación. Por diversos motivos como son el sistema de reparto o la estructura de la pirámide de población en España, las pensiones públicas tenderán a disminuir o incluso a desaparecer en un futuro no tan lejano. No sigamos cometiendo los mismos errores. Puedes contratar nuestros planes de pensiones 100% online y en menos de 5 minutos, de esta forma empezarás a obtener la rentabilidad que mereces por tus ahorros.

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