Creo que hay un poco de confusión con respecto al funcionamiento del FGD. En caso de problemas, la quiebra de un banco es lo que menos interesa a todas las partes implicadas, empezando por las autoridades financieras. Cuando se detecta un problema y, en función de la gravedad del mismo, las soluciones suelen ser (de menor a mayor grado de gravedad del problema y de forma simplificada):
- inyección de liquidez por parte del Estado (y una vez solucionado, posterior recuperación del dinero prestado con intereses por parte del Estado - caso ING en Holanda-).
- promover la compra de la entidad en problemas por otro banco, a ser posible sin ayudas (caso Banco Popular y Santander).
- promover la compra de la entidad con problemas por otro banco, facilitándola con la ayuda de fondos del FGD (caso Unimm/BBVA o CAM/Sabadell)
- liquidar la entidad y el FGD aseguraría el cobro de depósitos y cuentas hasta los 100.000 euros.
En los tres primeros casos sí que se cobrarían los intereses al final de la vida del depósito, pero no en el último caso.
La verdad es que la última solución es realmente muy rara que se dé. Ahora mismo solo me viene a la cabeza que se haya hecho con las filiales europeas del banco ruso Sberbank (seguramente habrá habido más), por lo que la conclusión es que tener dinero en depósitos hasta la cantidad asegurada es de lo más seguro que hay y, en el improbable caso de que se llegase a esta situación, el Estado del país afectado respondería (y si no pudiese, el BCE lo haría, aunque solo fuese para evitar el hundimiento del sistema por la falta de confianza que generaría).
