¿Cuál es la diferencia real entre mantener un depósito hasta el final o cancelarlo antes del vencimiento?

5 respuestas
¿Cuál es la diferencia real entre mantener un depósito hasta el final o cancelarlo antes del vencimiento?
¿Cuál es la diferencia real entre mantener un depósito hasta el final o cancelarlo antes del vencimiento?
#1

¿Cuál es la diferencia real entre mantener un depósito hasta el final o cancelarlo antes del vencimiento?

La cancelación anticipada suele tener asociada una penalización. Según el Código de Buenas Prácticas recogido por el Banco de España, el importe de estas penalizaciones no debe superar al de los intereses brutos devengados desde el momento de contratación del producto hasta el de su vencimiento.
 

Veamos un ejemplo de la comisión de cancelación:

Depósito Novo Banco 12 meses

Vamos a comprobar cuánto ganaríamos manteniendo el depósito a 12 meses de Novo Banco hasta el final o cancelándolo anticipadamente al cabo de 6 meses. Este depósito tiene una remuneración del  2 % TAE y en caso de cancelación anticipada solo obtendríamos una remuneración del 0.5% TIN.

 

Para un capital de 50.000 euros en 12 meses obtendríamos:

Manteniendo el depósito hasta su vencimiento:

50.000 x (1 + 2%) = 51.000euros   

Obtendríamos unos 1000 euros brutos

1000 – 21% de la retención del IRPF = 790 euros netos

Si decidimos cancelarlo totalmente a los 6 meses:

50.000 x (1 + 0,5%)^6/12 = 50.125  euros  

Obtendríamos unos 125 euros brutos 

125 – 21% de la retención del IRPF = 99 euros netos 

 
La cancelación anticipada nos supondría a final de año dejar de ingresar aproximadamente unos 700 euros en nuestro ejemplo.
 

Depósito  Bankinter 12 meses

 

Vamos a comprobar cuánto ganaríamos manteniendo el depósito a 12 meses de Bankinter hasta el vencimiento o cancelándolo anticipadamente al cabo de 6 meses. Este depósito tiene una remuneración del 1.05% TAE. En caso de cancelación anticipada el tipo de interés de cancelación será el tipo nominal vigente menos el 0.55%.

 

Por un capital de 10.000 euros en 12 meses obtendríamos:

10.000 x (1 + 1,05%) = 10.105 euros

Obtendríamos unos 105 euros brutos

105 – 21% de la retención del IRPF = 83 euros

Si decidimos cancelarlo totalmente a los 6 meses:

10.000 x (1 + 0,5%)^6/12 = 10.025 euros

Obtendríamos unos 25 euros brutos

25 – 21% de la retención del IRPF = 20 euros netos

 

La cancelación anticipada nos supondría dejar de ingresas a final de año aproximadamente 60 euros en nuestro ejemplo.
 
¿ Creéis que es una clausula abusiva?
#2

Re: ¿Cuál es la diferencia real entre mantener un depósito hasta el final o cancelarlo antes del vencimiento?

Enhorabuena por haber llegado a esa conclusión.

#3

Re: ¿Cuál es la diferencia real entre mantener un depósito hasta el final o cancelarlo antes del vencimiento?

Lo de Rankia con los becarios ya roza lo absurdo...

Saludos

#4

Re: ¿Cuál es la diferencia real entre mantener un depósito hasta el final o cancelarlo antes del vencimiento?

Un ejemplo numérico de la diferencia de intereses que hay entre mantener un depósito hasta su vencimiento o cancelarlo de manera anticipada. Es algo obvio que todo el mundo piensa, pero hasta que no te sientas a hacer números no ves la diferencia que hay.

Un saludo.

#5

Re: ¿Cuál es la diferencia real entre mantener un depósito hasta el final o cancelarlo antes del vencimiento?

La diferencia existe y la conocemos todo el mundo en la teoría, pero haciendo los cálculos, la práctica nos demuestra que la diferencia es abismal, por ejemplo de obtener casi 800€ en Novo Banco a obtener sólo 100€ si cancelamos el depósito al cabo de 6 meses.

No por ser algo que todo el mundo da por hecho, la gente percibe la diferencia real que hay y lo que se deja de ganar.

Un saludo.

#6

Re: ¿Cuál es la diferencia real entre mantener un depósito hasta el final o cancelarlo antes del vencimiento?

Bueno, en el caso de Novo Banco tampoco hay que ser un lince para saber que si recibes 4 veces menos interes durante la mitad de tiempo, grosso modo el dinero que vas a recibir es 1/8 del original.

Pero que conste que mi 'critica' no es con los becarios, sino con Rankia y quien haya decidido durante los ultimos meses llenar cada foro con un par de 'dinamizadores de contenidos'.

Imagino que tendran un numero de post/comentarios que hacer al dia, y ellos lo hacen lo mejor que pueden pero ya se les acaban los temas y esta rozando el absurdo. Incluso habia una por ahi que comentaba en tooodos los hilos, y a menudo, con informacion incorrecta.

De todos modos, esto solo es una critica constructiva y sobre todo una opinion personal. Puede que a la mayoria del foro le agrade...

Saludos

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