De las ayudas públicas a la banca de los últimos 5 años se ha recuperado un 2,86%
Según cifra el Banco de España, los fondos públicos aportados como ayudas
financieras en diversas formas de capital en los procesos de reestructuración del
sistema bancario español han supuesto en los últimos cinco años 61.495 millones, de
los que se han recuperado, hasta la fecha, 1.760 millones, un 2,86%. En septiembre
del año pasado, las ayudas comunicadas por el supervisor eran de 61.366 millones.
Matiza el Banco de España que no se han incluido en esta cantidad los procesos
privados de recapitalización y reestructuración materializados en ampliaciones
de capital, o en asunción de pérdidas por los acreedores subordinados de las propias
entidades derivadas de los ejercicios de gestión de híbridos, porque previamente los
accionistas de las entidades habían asumido la pérdida correspondiente.
Son cinco las categorías en las que se han realizado las ayudas al sistema, pero el
Banco de España solo considera fondos públicos los que aparecen en la primera, por
lo que quedan fueran avales, esquemas de protección de activos (EPA), líneas de
crédito y aportación al “banco malo":
1) Ayudas financieras desembolsadas mediante aportaciones de fondos para la
recapitalización de entidades. De esta partida es de la que salen los 61.495 millones,
de los que se han recuperado, hasta la fecha, 1.760 millones: 977 millones de euros
devueltos por CaixaBank en abril de 2013, procedentes de las ayudas recibidas por
Banca Cívica antes de su integración en CaixaBank; y 712 millones que el Fondo de
Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) obtiene por la venta de su participación
en NovaGalicia Banco (NCG) y 71 millones de una venta realizada en 2012 (con
carácter previo a la aprobación del Plan de Resolución de la entidad, en 2012, se
habían vendido acciones por 71 millones, como consecuencia del ejercicio parcial de
la opción de compra que tenía la caja).
2) Aportaciones del Fondo de Garantía de Depósitos en Entidades de Crédito
(FGDEC) para la adquisición de acciones no cotizadas procedentes de ejercicio de
gestión de instrumentos híbridos, como las compensaciones por las preferentes. Esto
es, el FGDEC, nutrido por las aportaciones de los bancos, dotaron de liquidez a los
tenedores minoristas de acciones no cotizadas de entidades controladas por el FROB:
NCG y Caixa Catalunya. En total, 1.803 millones de euros, de los que, tras la venta de
NCG, el Banco De España prevé la recuperación, en valor actual, de 225 millones. Al
cierre de 2013, el FGDEC estimaba las potenciales pérdidas derivadas de esta
adquisición de acciones en 754 millones, cubiertas con las correspondientes
provisiones.
3) Avales y Esquemas de Protección de carteras de Activos (EPA). Respecto a los
avales concedidos por el Estado a las entidades por un importe total de 103.436
millones de euros a 30 de abril de 2014 se habían devuelto avales por 71.350
millones, el 69% de los concedidos, tras los vencimientos de las correspondientes
emisiones. Quedan por cancelar un saldo de 32.086 millones de euros. “No es
previsible que se produzca ninguna pérdida derivada de estos avales para el Estado,
que percibe por los mismos ingresos vía comisiones”, indica el supervisor.
Sobre los EPA “pueden dar lugar, en determinados casos, a pérdidas que no se podrán
determinar hasta el final del período de vigencia de cada uno de los esquemas (la
estimación de pérdida esperada se revisa anualmente). A 31 de diciembre de 2013, el
valor presente de la pérdida agregada actualmente esperada de los EPA alcanzaba
7.888 millones de euros (en términos nominales 8.337 millones de euros), que se
encuentran provisionados, tal y como asegura el Banco de España. El importe nominal
máximo de la garantía asumida por FROB y FGDEC y, por consiguiente, la pérdida
total máxima teórica a lo largo del periodo de vigencia ( El último de los
esquemas de protección vence en septiembre de 2022) de estos esquemas es, en
valor nominal, de 28.667 millones de euros. Matiza el supervisor que para
materializarse una pérdida por dicho importe la práctica totalidad de los activos
protegidos debería carecer de valor.
“Hasta la fecha, no han supuesto desembolso de fondos, salvo en los casos de Caja
Castilla-la Mancha (CCM) y Cajasur, en los que se han anticipado importes a
expensas de la liquidación final de la garantía”, explica el supervisor. En cuando a
Banco CEISS se acordó realizar una revisión de los procesos de comercialización de
los instrumentos híbridos de aquellos tenedores minoristas que procedieron a su canje
por instrumentos de capital de Unicaja. Este proceso supuso, por parte del FROB,
comprometer un desembolso adicional de 188 millones.
4) Líneas de crédito concedidas a las instituciones financieras: hasta 16.300 millones
de euros, ya amortizados y las líneas canceladas tras la recapitalización o, en su caso,
la venta de las entidades beneficiarias.
5) Aportación de capital público a la Sociedad de Gestión de Activos Inmobiliarios
Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) o, “banco malo”, a través
del FROB, que ascendió a 2.192 millones de euros.
