Duda transferencia entre cuentas mismo titular , pero diferentes bancos, y HACIENDA.

Yo te doy mi experiencia, tengo cuenta en varios bancos y siempre me gusta preguntarles.

Contestaciones : ING , pedimos documentación cuando queramos ya sea con 300 euros de transferencia o con más y aunque sea el mismo titular. Me lo pidieron en 2018 renta, después cada 2 años le remito yo la renta.
OPENBANK: que no me preocupe que si hace falta ya piden ellos. Dos veces me lo han pedido desde 2017, la última vez hace 2 meses.
Cajamar: También me pidieron la renta hace 2 meses pero no les pregunte.

Yo particularmente no tengo nómina y siempre me están mirando con lupa, la verdad, es decepcionante me dan ideas de fundirlo todo. Tengo guardadas las copias simples de unas ventas de terreno que hice hace 12 años por si me dicen , de donde ha sacado usted.... 
y todo declarado a la señora Agencia tributaria. 

Bueno, ojalá no me pongan pegas, si no pues presentaré declaración de la renta, movimientos de mi cuenta naranja desde el 2006 que la abrí, y lo que haga falta, aunque jode que nos traten como a blanqueadores y más cuando es un dinero que viene de un banco de aquí, que se haber algo raro ya habría actuado. Mil gracias.

Hasta donde yo tengo entendido, los bancos notifican a Hacienda cualquier transferencia superior a 10 mil euros automáticamente. Si el dinero es entre cuentas del mismo titular Hacienda no debería mirar mucho más, dado que recae sobre el banco precisamente tener controlado de donde sale ese dinero, delegan sobre ellos esa función. Por tanto Hacienda no debería preguntarte nada sobre esa operación en principio.

El banco sí. Yo pasé precisamente una cantidad elevada de ING a Openbank y me llamaron de Openbank a los pocos meses de la operación para pedirme que enviara justificación del origen de ese dinero a una cuenta de correo que era además creo recordar del @gruposantander. Envié lo que tenía, igualmente dinero ahorrado de mis nominas de trabajo y una venta de un piso al que no saqué beneficio y no volví a saber de ellos. A mí Openbank ha sido el único banco que me ha pedido esta información a día de hoy, pero precisamente para evitar líos de dinero bloqueado aunque sea temporalmente y la intranquilidad que ello me podría producir, ha hecho que mi perfil de subastero haya decaído en los últimos años y bien que se está beneficiando mi actual banco de ello. 

Eso es lo que quieren .. meterte miedo e inmovilizar tu dinero. Yo que tú no me dejaría amedrentar, es tu dinero y lo puedes mover cómo y cuándo quieras. Con Hacienda mientras seas emisor y destinatario tú no vas a tener ningún problema. Y si el banco en cuestión se pone tonto le envías la última declaración de la renta y ya está. Eso y huir de ese banco para evitar que te sigan tocando las narices en el futuro.

Te sirvió la declaración de la renta o a ti te pidieron más cosas?

Yo envié un par de nominas, un par de declaraciones de IRPF y los documentos de la venta de la vivienda.

Lo de la declaración entiendo que si por ejemplo transferías por decir algo 30k, y en la declaración de la renta pone que ganaste 45k no hay problema. Pero si son 30k no les cuadrará por que de que has vivido si has ahorrado el 100%

En mi caso tengo 18 años de antigüedad en la empresa, imagino que viendo el importe de las 2 ultimas nominas donde pone dicha antigüedad y haciendo un calculo rápido x12 meses x18 años ya te sale básicamente tu potencial ganancia de rentas de trabajo. Y guardo todas las nominas en PDF (incluso las que daban inicialmente en papel me preocupé en digitalizarlas en su día cuando pasaron a formato PDF en la empresa), si me las hubieran pedido se las podía haber enviado todas. Lo mismo con las declaraciones de la renta, creo que tengo al menos las 15 últimas en PDF. Pero bueno aun con todo esto en mi caso prefiero no andar haciendo muchos movimientos, porque no tengo nada más que eso. Si me dijeran que no es suficiente, realmente creo que no tengo más que aportar, pero vamos que les cuadraría cuando no me pidieron más, en el caso de Openbank.

Y que tendrá que ver lo que has ganado con la pasta que tengas en el banco 

Porque igual te hacen falta declaraciones de varios años no? Digo en caso de que se pongan un poco nazis

Es que con las declaraciones de la renta no se puede saber todo el origen de la pasta a no ser que les mandes las de toda tu vida ...y ni así....

Imagina que heredaste un pastizal hace tropecientos años.....o llevas mucho sin currar.....puedes tener muuuchos ahorros y no trabajar o ganar mucha pasta trabajando y no tener un € en la cuenta porque te lo fundes todo.

La cuestión es que si el dinero proviene de otra cuenta, ya está declarado....lo demás es tocar las narices para tener datos nuestros 

Imagino que cualquier banco puede alegar en el caso que indicas de que si viene de otra cuenta tuya es que ya está declarado, que eso no es necesariamente así.

Por ejemplo, a mí me hace una transferencia un amigo de 300k a mi banco 'A' por haberle vendido una ojiva nuclear y según recibo la transferencia la transfiero al banco 'B' donde tengo otra cuenta a mi nombre. El banco 'B' no puede dar por justificado el origen del dinero según la normativa actual porque venga de otra cuenta a tu nombre porque puede que el banco 'A' haya hecho mal su trabajo o que ni le haya dado tiempo a hacerte la solicitud de información relativa a ese dinero que has recibido antes de que lo muevas. 

Ahí tenemos algunos casos de ejemplo que se han leído por aquí recientemente, donde ING precisamente para evitar eso y siendo muy estrictos, han bloqueado una transferencia entrante (sin poder moverla) hasta justificar la procedencia.

Las peticiones de información son aleatorias.
Me han pedido la declaración de la renta, el origen de fondos  que antes estaban en Openbank,
e incluso que justifique una transferencia de mi empresa.
Son ganas de tocar las pelotas y yo sospecho que quieren tener datos nuestros.
A pesar de todo he hecho transferencias de 25-50-75000 y mas y desde hace un año no me piden nada.
Solo que para transferencias de 15000 tengo que llamarles y me ofrecen la mierda de 1 año al 3,1%.
El que pide los datos no razona y siempre quiere llevar razon.
Me pidieron:

Si el banco A en ese caso no hace su trabajo sería muy acojonante.....de hecho te debería bloquear la transferencia hasta que lo justificaras......pero bueno, para el B ese dinero está igualmente justificado porque proviene de tu amigo y tendrías que aportar el justificante de la operación de venta que no te pidió el A..... pero pedir la declaración de renta no viene al caso en la gran mayoría de veces.....y estoy seguro que lo primero que te pedirían sería eso, la declaración de la renta.