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El costo de la ignorancia
La palabra Ignorancia tiene una connotación negativa. Y realmente no deberia ser asi. Todos somos ignorantes en casi todo. Es normal. Nadie puede saberlo todo en la vida. Sin embargo, hay personas que alimentan la ignorancia y esto si es peligroso.
Recientemente, vi un artículo en Yahoo Finance! que ofrece razones no para comprar ni invertir en bienes raíces, sino para alquilar en su lugar. Cuando leí este artículo, me sorprendió lo ignorante que era el escritor. Investigué más y encontré muchos artículos sobre este tema. Desafortunadamente, estos artículos están siendo leídos por las masas, y estas piezas mal informadas ayudan a dar forma a las creencias de las personas. Es por eso que los pobres y la clase media piensan diferente a los ricos: leen y creen artículos escritos por personas que no están calificadas para escribir sobre dinero.
Revisemos algunas declaraciones comunes de escritores desinformados que ofrecen en varios sitios web, razones para no comprar bienes raíces. Por ejemplo:
- . "Los bienes raíces sólo se han apreciado un 1% por encima de la inflación desde 1969".
REALIDAD: Asumamos una apreciación del 5% y que la inflación sea del 4%. Así que la declaración (ignorante) anterior es cierta si un inversor está comprando todo efectivo sin apalancamiento. Pero si utiliza un apalancamiento positivo (lo que hacen los inversores inteligentes), su rentabilidad total (incluidos todos los centros de beneficio mencionados anteriormente en otros posts) puede ser del 20% o hasta el 80%! Así que, ajustados a la inflación, estamos hablando de una rentabilidad del 16% al 76%. Dónde más puedes encontrar este tipo de retorno de la inversión?
- "Las cifras de apreciación del hogar no tienen en cuenta todo el dinero que la gente vierte en sus casas en forma de reparaciones y mejoras."
REALIDAD: En nuestro modelo ya hemos incorporado la financiación necesaria para reparaciones y mantenimiento. Recuerdan de cuando les hable del TIMMUR? Impuestos, seguros, administración, mantenimiento, servicios públicos y reparación. Así que con el apalancamiento positivo, no sólo tenemos flujo de caja después de todos los gastos y la hipoteca, también mantenemos toda la apreciación!"Algunas de las personas que me dicen que estoy tirando dinero en alquiler son personas con hipotecas sólo con intereses. No están construyendo capital."REALIDAD: Las hipotecas con intereses-solos (como los HML) son buenas porque tienen las constantes de préstamos más bajas. Las constantes de préstamos más bajas dan como resultado el mayor diferencial o spread, lo que significa el mejor flujo de caja. Lo que la gente necesita darse cuenta es que los préstamos con bajas constantes de préstamos son los préstamos menos riesgosos. Los préstamos con las constantes de préstamo más altas son el mayor riesgo para el propietario. Con los préstamos solo con intereses, usted minimiza el riesgo y maximiza el flujo de efectivo y la apreciación. Sigues construyendo apreciación mientras minimizas el riesgo!|
- "Creo que la fijación a 15 años es la única hipoteca a elegir. Si tienes que obtener una hipoteca a 30 años para hacer tus pagos, estás tratando de comprar más casa de la que puedes pagar, mira hacia otro lado. Las hipotecas a treinta años son financieramente mortales".
REALIDAD: Qué DISPARATE tan ignorante decir eso. Basta con decir que la constante de préstamos hipotecarios a 30 años es mejor que un plazo de 15 años. La mayoría de la gente elige la hipoteca fija a 15 años porque eso es lo que se les han dicho. El peor y más arriesgado préstamo a obtener es la hipoteca a 15 años; mejor es la hipoteca a 30 años; y lo mejor de este tipo es la hipoteca a 40 años. ¡Sólo el interés los supera a todos! Para los propietarios, los préstamos a 15 años son los préstamos más riesgosos, porque tienen las constantes de préstamos más altas..
- ·La forma más rápida de crear riquezas es usando educadamente el apalancamiento, el tipo correcto de apalancamiento.
- ·La riqueza proviene de la creación del spreads que generan un buen flujo de caja mensualmente (recuerdan cuando les hablo de Positive Carry?)
- ·El apalancamiento puede hacerte rico si sabes cómo usarlo, medirlo y administrarlo. El apalancamiento puede ser positivo, neutral y negativo. Los ricos utilizan la influencia positiva para hacerse ricos.
- ·Los ricos entienden cómo manejar el riesgo y nunca hacen cosas arriesgadas. También saben cuándo utilizar la financiación de la deuda y cuándo utilizar la financiación de capital. Entienden el riesgo y cómo compartirlo y cambiarlo.
Y aunque parezca una tonteria el hecho de que muchos ignorantes esten hablando disparates y desinformando en los medios de comunicacion, la realidad es que es una problematica mucho mas grave de lo que imaginamos. Miren por ejemplo como tantas personas estan arruinandose en Bitcoin, porque les dicen erroneamente que es "dinero real" (NO lo es). O como tantas personas perdieron dinero con acciones como GameStop, solo porque les dijeron en los medios que era "la accion mas caliente del momento".. NO, jamas lo fue. Una persona educada JAMAS "compra alto para vender mas alto".
Edúquense! ese es el primer paso en todo en la vida. Vayan a los mejores clubs inmobiliarios de sus area. Tomen cursos por profesionales acreditados, tomen riesgos, aprendan a usar una calculadora financiera, hagan relaciones en la industria.