Estoy de acuerdo con Echevarri en que la competitividad del sector financiero español no se demuestra simplemente por los tipos de interés que ofrezca ING Direct. El sector financiero español es competitivo como lo demuestran las dificultades que encuentran las entidades financieras españolas para ganar cuota de mercado en España, con una gestión de banca empresas mucho más avanzada que la de muchos países de nuestro entorno (se pueden repasar los complejos que tienen los estadounidenses para pagar vía transferencia en mensajes introducidos por otros foreros).
Las cuentas de alta rentabilidad no son más que el caramelo para atraer clientes, la competitividad se demuestra posteriormente en función de los margenes de intermediación (diferencia entre lo que el banco paga por su pasivo y cobra por su activo)
En relación al descenso de los tipos de interés en España como comenta Echevarri, aunque puede parecer una incoherencia es también resultado de la situación avanzada de ING en el mercado nacional en relación al resto. ING comenzó ofreciendo más de un 6% en España, para irlo bajando poco a poco. Esto no es algo que se haya inventado ahora, se lleva dando infinidad de años en el marketing bancario y se llama marketing en cascada.
Para captar clientes ofrecen altas rentabilidades. Una vez atraídos de este modo un tramo de nuevos clientes, la rentabilidad desciende lentamente, generalmente con la excusa de variaciones generales de los tipos, de tal forma que la cartera produce beneficios cada vez mayores. La pérdida de algunos clientes es inevitable y esta prevista, pero la gran mayoría de los clientes permanecen inmóviles mientras su inversión se vuelve menos rentable. Esto sólo puede explicarse por la inercia, no es que el cliente sea perezoso o ignorante, aunque algunos lo sean, sino que encuentra otros motivos derivados de su experiencia de usuario, como el conocimiento de la empresa, el personal amable o el descenso general de la remuneración (movimientos cartelizados de precios) para aceptar un acuerdo no tan favorable.
Lo que ocurre en Francia o en Alemania es que aún están en una etapa anterior de captación de pasivo, por lo que ofrecen mayores remuneraciones, pero el final ha de ser el mismo = descender la remuneración y ganar cuota de mercado.
Un saludo.
