¿Qué significa ahorrar el 50% de los ingresos netos? ¿Por qué no el 10%, el 25%, o el 60%?
Antes de empezar debo hacer algunos comentarios.
“¿Qué pasa si para mi es materialmente imposible ese nivel de ahorro?” Si te estás haciendo esta pregunta yo te sugeriría lo siguiente. Intenta empezar por el 10% de todos los ingresos que tengas. Si te es absolutamente imposible te diría que tienes un problema realmente serio. Reflexiona sobre los gastos que tienes e intenta trabajar duro por aumentar tus ingresos. Ya se que es muy fácil decirlo y muy duro de hacerlo. Yo empecé con el 10% que para mi fue sencillo y conseguí llegar al 50% poco a poco renunciando a muchas cosas, y trabajando duro por aumentar poco a poco mi sueldo. Por ejemplo sigo con mi portátil cutre mientras junto dinero para un mac book air que algún día llegará. Si me hubiese comprado todos los productos de Apple que me apetecían en su día, ahora tendría 8000 euros menos y un montón de chatarra obsoleta, y soy igual de feliz; bueno no, ahora con los 8000 euros soy más feliz.
“¿Qué más da lo que ahorre si gano 6000 euros al mes? ¿No basta con el 10%?” Si te estás haciendo esta pregunta te diría que ahora no tienes un problema, pero lo vas a tener. Quizás tengas suerte y no pierdas tu fuente de ingresos, pero no serás el primero que pasa de cobrar 6000 euros en una multinacional a cobrar 800 repartiendo paquetes porque tu puesto ya no hace falta. Conozco gente que ahora mismo está temblando por la situación financiera de su empresa, gente cobrando 6 veces más que yo con hipotecas que a mi me dan miedo. También conozco gente que trabaja por placer, cobrando también 6 veces más que yo pero sin deudas y con la vida resuelta, y más feliz que una lombriz.
También hay que decir que cada persona es un mundo y cada uno debe reflexionar sobre qué es lo que más le conviene.
Dicho todo esto, empiezo. ¿Qué significa ahorrar el 50% de los ingresos netos? Significa muy básicamente que por cada día que trabajas tienes para vivir otro día más garantizado y sin preocuparte de nada. Imagínate que cada mes apartas el 50% del sueldo neto y lo metes en un paquete. Tan solo son preocuparte de que ese paquete de dinero evolucione al mismo nivel del IPC podrás abrirlo en cualquier momento de tu vida y tendrás para vivir un mes entero al mismo nivel de vida que el día en el que lo cerraste. Así de simple. IMPORTANTE: El IPC que sale en la tele de boca del charlatán de turno no, CALCULA TU PROPIO IPC. Hazte una lista de los gastos más representativos diarios que tienes y calcula su evolución a lo largo del tiempo, ese es el IPC que a ti te importa. Es laborioso pero es lo que hay.
Pero eso no es todo. Me he entretenido un par de horas haciendo una gráfica que a mi me parece interesante. La pego. Imagínate que empiezas a trabajar a los 30 años, trabajas y trabajas, y trabajas. Hasta que llega la edad de jubilación. Pero ohhhh sorpresa, no hay dinero para pagar tu jubilación. Entonces te preguntas, si hubiese estado ahorrando desde los 30 años, ¿tendría suficiente para vivir hasta los 120? Pues en esta gráfica está la respuesta. Está calculada pensando que empezamos a trabajar a los 30 y vamos a vivir hasta los 120. Pero ya que no vamos a tener pensión de jubilación, ¿por qué no jubilarse antes y disfrutar? Para cada fracción del sueldo que ahorramos está calculada la rentabilidad que tenemos que ser capaces de obtener de nuestro ahorro en función de la edad en la que queramos jubilarnos. Ejemplo: Si ahorro el 50% de mi sueldo neto miro la línea roja, si quiero jubilarme a los 65 años necesito obtener una rentabilidad adicional al IPC del 1% para poder mantener el nivel de vida hasta los 120 años, llegando a los 120 con cero euros. Asumible, ¿no?
Luego ya si eres bueno obteniendo rentabilidades a tu dinero podrías jubilarte a los 50, si sabes obtener el IPC+3%. Y si ya tienes un sueldo alto y ahorras el 80% y encima eres suficientemente inteligente como para obtener el IPC+4% ya es la bomba, te puedes jubilar a los 35 años. Si este es tu caso te envidio.
En esta gráfica no he puesto datos absolutos porque lo importante no es cuanto cobres, para nada, lo importante es cuanto eres capaz de ahorrar de tus ingresos con un nivel de vida que te haga feliz teniendo en cuenta la rentabilidad que eres capaz de obtener con tus habilidades.
Hasta otro post. Suerte!