Estamos ya en campaña de Planes de Pensiones y Planes de Pensiones Asegurados , y además de darme cuenta de lo rápido que pasa un año, me gustaría que este post sirviera para algo más que para leerlo.
A veces estamos cegados con los regalos por traspaso de otro plan , o la aportación del año, y no estudiamos a fondo nuestro Plan.
Tened en cuenta que además de su beneficio fiscal, tiene su fin principal, que es la Jubilación, y el saldo garantizado de tu plan (o sea el dinero que tienes en el plan, deducidos todo tipos de gastos) se puede ver gravemente afectado según lo que hayas elegido.
La estructura de gastos suele ser ( yo principalmente me voy a centrar en los PPA):
-UN TANTO POR CIENTO SOBRE EL CAPITAL DE TRASPASO (EN CASO DE TRASPASO DE PLAN)
-UN TANTO POR CIENTO SOBRE LA APORTACIÓN EXTRAORDINARIA (los partícipes deben estudiar, en relación con su I.R.P.F. la cantidad que desean aportar para obtener la mejor desgravación).
-UN TANTO POR CIENTO SOBRE LA PRIMA PERIODICA
Pues bien, hay compañías que aplican todos los gastos que he mencionado y otras que no. Suelen aplicarlos de formas diferentes, pero la que yo aconsejo a mis clientes, es una que:
-SOBRE EL TRASPASO NO COBRA COMISION
-SOBRE LA PRIMA PERIODICA UN PORCENTAJE
-GASTOS DE MANTENIMIENTO UNA PEQUEÑA CANTIDAD AL MES
-UN TANTO POR CIEN SOBRE LA APORTACION EXTRAORDINARIA
Todo lo que explico se verá mejor con estos ejemplos:
A) CONTRATACION DE CLIENTE NUEVO EN PPA. EDAD 50 AÑOS CÍA. A
-Realiza un traspaso de otra gestora por importe de 60.000 €
-Prima periódica 100€ y aportación extraordinaria 5.000 €
Los gastos imputables al producto SOBRE SALDO coste del 2%
- Traspaso 60.000 al 2%.......................................................... 1.200€
- Prima periódica 100 € al mes x 2% .................................... 24€
- Aportación extraordinaria 5.000 € x 2% ........................... 100€
Total Gastos operación.................................. . 1.324€
B) CONTRATACION DE CLIENTE NUEVO EN PPA. EDAD 50 AÑOS. CÍA B
- Traspaso 60.000............................................................................. 0€
- Prima periódica 100€ al mes x 5% .............................................. 60€
- Aportación extraordinaria 5.000 € x 1% .................................... 50€
- Gastos de mantenimiento 2,03 € al mes .................................... 24,36€
Total Gastos operación.................................... 134,36€
También indicar que los "regalitos" tributan en especie.
Sobre los Planes de Pensiones Individuales no comento nada, porque todos los que conozco aplican gastos similares al ejemplo A .
Señores, a leer toca !!!!!!!!
