Cuanto dinero tener en el banco para estar tranquilos es algo que todos nos preguntamos. De hecho, es una de las preguntas más frecuentes que hacéis por correo.
Aunque a muchos ya os he ido respondiendo, hoy voy a compartiros algunas reflexiones porque algunos correos me han asustado. Voy a extraer algunos fragmentos de mail y los comparto con todos vosotros/as.
“leí que con 6 meses de salario ahorrado era suficiente, pero tardaré mucho en reunirlo (…)”
Cierto, 6 meses puede ser una buena cifra, pero no siempre.
Si tienes 20 años y vives con tus padres, no necesitas tener 6 meses de tu salario (si es que lo tienes) ahorrado, ¡invierte!
Este tipo de ahorro es un ahorro de seguridad y es útil cuando tienes que hacer frente a posibles pagos, si no tienes hipoteca, ni alquiler, ni nada. INVIERTE!!! Es tu mejor momento.
Recuerda tener siempre un colchón para tus gastos, por ejemplo viajes, matrículas de estudios, transporte, etc… Pero posiblemente no necesites tanto dinero parado.
Si quieres más info al respecto, te dejo una explicación completa del ahorro de seguridad y cómo usarlo.
Si quieres más info al respecto, te dejo una explicación completa del ahorro de seguridad y cómo usarlo.
“… por eso estoy pensando en pedir un préstamo para tener ahorrados varios salarios y estar más tranquila. El tipo que me dan es reducido sobre un 8% (…)”
¡No, no va de eso! Pedir un préstamo para ahorrar es una mala idea. Al igual que pedir un préstamo para especular suele ser una idea peor todavía.
El ahorro debe nacer de tus ingresos, sean cuales sean. Para conseguirlo debes vivir por debajo de tus posibilidades, aunque sea ligeramente. Una forma de ahorrar es que cada mes te transfieras a otra cuenta corriente un porcentaje de forma automática y esa cuenta no se toque NUNCA, excepto para emergencias.
Lo ideal es transferir todo lo que sea posible, pero si empiezas por un 10% de tus ingresos ya es un buen primer paso.
Si pides un préstamo, vas a tener que pagar intereses y encima devolverlo, así que en realidad vas a terminar teniendo menos dinero ahorrado que al principio.
“… hace años qué ahorro cada mes y tengo bastante $ acumulado. No invierto porque si lo hago podría perder. Ya perdí con el IBEX una vez y no quiero perder mi plata más. ¿Qué depósito me recomiendas?”
Cada uno conocemos nuestro caso, pero por regla general te diría qué pongas tu dinero en silos estancos y diferenciados:
1. Cuenta corriente para los gastos de cada mes
2. Cuenta corriente o de ahorro donde dejes dinero suficiente para imprevistos. El qué te haga sentir cómodo.
3. Invierte el dinero sobrante. Si eres averso al riesgo y te da miedo perder invierte en un índice mundial. A mi me gusta bastante el STOXX® Global 1800 aunque hay muchos otros que cumplen la función de Índice Global.
Si en el paso 3 sigues pensando que es demasiado riesgo, puedes invertir solo el 50% de tu dinero sobrante y guardar el resto para cuando haya una caída de por lo menos el 25% en precio, entonces podrás comprar más barato y te sentirás más cómodo con tu posición en el mercado global.
Este paso 3 tiene infinitas posibilidades, esta es la más simple y que a largo plazo retornará dinero siempre que el mundo siga funcionando.
Conclusiones
El dinero que debes tener en tu cuenta ahorrado es aquél que te permita estar tranquilo frente a imprevistos. Cuando tienes una nómina y unos gastos cada mes, es fácil calcularlo, con 3-6 meses de vida ahorrados suele ser suficiente.
Si todavía eres estudiante, quizás debes ahorrar lo necesario para asegurarte que podrás hacer frente a otro año universitario, o por lo menos el siguiente semestre.
Si quieres comprar un piso o un coche pronto, entonces es mejor ahorrar al máximo y no invertir. Al tener que sacar el dinero pronto podrías perder en un vaivén del mercado, no te la juegues.
Una vez tengas esta tranquilidad financiera, ya podrás empezar a pensar en invertir y acercarte un poquito más a la libertad financiera. Sin este primer colchón es muy difícil invertir, tendrás muchísima presión y la psicología te jugará una mala pasada. Es muy recomendable tener tranquilidad financiera antes de empezar a invertir.
¿Tienes dudas sobre cómo ahorrar o cómo invertir?
Puedes escribirme a [email protected] o visitar Tradefulness y estaré encantado de darte respuesta.
No hay mejor forma de seguir aprendiendo que compartiendo el conocimiento entre todos :)
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