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Letras del Tesoro y Depósitos a plazo fijo ¿Cuál es la mejor opción de inversión en un entorno económico incierto?

Letras del Tesoro y Depósitos a plazo fijo ¿Cuál es la mejor opción de inversión en un entorno económico incierto?

En un entorno económico incierto, es común que los inversores busquen opciones seguras para proteger sus ahorros. Los depósitos a plazo fijo y las letras del tesoro son dos de las opciones más populares entre los inversores que buscan estabilidad y seguridad en sus inversiones.
La elección entre invertir en letras del tesoro o depósitos a plazo fijo puede ser difícil para algunos ahorradores. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cada opción tiene sus propias características y riesgos, y elegir la mejor opción dependerá de las necesidades y objetivos de cada inversor. En este artículo analizaremos las ventajas y desventajas de cada opción, para ayudar a los ahorradores e inversores más moderados a tomar una decisión informada sobre su inversión.

Depósito Cuenta Facto a 12 meses
8.5
Depósito Cuenta Facto a 12 meses
  • 3,03% TAE desde 5.000 €
  • Liquidación de intereses al trimestre
  • Sucursal y retención fiscal en España
Beneficios
300 €
Depósito 12 meses MyInvestor
9.0
Depósito 12 meses MyInvestor
  • Sin comisiones de apertura o cancelación
  • Abono de intereses a vencimiento
  • Cancela cuando quieras. Recibirás tu dinero, pero no los intereses
Beneficios
300 €

Letras del tesoro

Características y beneficios de las letras del tesoro

Las letras del tesoro son bonos emitidos por el gobierno con el fin de financiar sus gastos. Estos bonos tienen una tasa de interés fija y un plazo de vencimiento específico, que puede ser desde unos pocos meses hasta varios años. Al final del plazo, el dinero invertido en las letras del tesoro se devuelve al inversor junto con los intereses acumulados.
El importe mínimo para cada solicitud es de 1.000 euros y las solicitudes por un monto mayor deben ser múltiplos de 1.000 euros. Las letras del tesoro son emitidas a través de una subasta.

Una de las principales ventajas de las letras del tesoro es su seguridad, ya que son emitidas por el gobierno y, por lo tanto, tienen una alta calificación crediticia. Además, las letras del tesoro ofrecen una tasa de interés fija, lo que permite a los inversores planificar sus finanzas con anticipación. Algunas personas consideran que las letras del tesoro también son una forma de apoyar al gobierno, ya que el dinero invertido en estos bonos ayuda a financiar sus proyectos y programas.

Sin embargo, una desventaja de las letras del tesoro es que su rentabilidad suele ser menor que la de otros instrumentos de inversión con mayor riesgo, como acciones o fondos mutuos. Además, las letras del tesoro suelen tener un plazo de vencimiento más largo, lo que significa que el dinero invertido estará bloqueado por un período de tiempo más prolongado. Esto puede ser un problema para aquellos que deseen acceder a sus fondos antes del plazo de vencimiento, ya que pueden incurrir en penalidades o tener que vender sus letras del tesoro antes de tiempo, lo que puede resultar en pérdidas.

¿Qué tipos ofrecen las letras del tesoro?

Actualmente, las letras del tesoro (o Bonos del Tesoro) son emitidos por el gobierno de un país para financiar su déficit presupuestario y pueden ofrecer diferentes tipos de letras del tesoro, cada una con características y plazos diferentes, los plazos que se emiten actualmente son los siguientes.
  • Letras del tesoro a 3 meses: 3,556%
  • Letras del tesoro a 6 meses:3,823%
  • Letras del tesoro a 9 meses: 3,802%
  • Letras del tesoro a 12 meses: 3,862%

Depósitos a plazo fijo

Características y beneficios de los depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo son una opción de inversión segura y estable para aquellos que buscan una rentabilidad estable y garantizada. Sin embargo,  su rentabilidad suele ser baja en comparación con otras opciones de inversión con mayor riesgo, como acciones o fondos mutuos.
El importe mínimo en los depósitos bancarios a plazo fijo depende de la entidad, pero la mayoría suele ofrecer un importe mínimo de entre 5.000 y 10.000 € , aunque podemos encontrar importes menores.
Algunos de los depósitos españoles destacados encontramos los siguientes.

Sucursal y retención fiscal en España
Depósito Cuenta Facto a 12 meses
  • TAE
    3,03%
  • Por cada 10.000 €
    300 €
  • Inversión minima
    5.000 €
  • Fondo de garantía
    Italia
  • Cancelación anticipada
    No Permitida
Tu dinero siempre disponible
Depósito Open 6 meses
  • TAE
    3,07%
  • Por cada 10.000 €
    152 €
  • Inversión minima
    1 €
  • Fondo de garantía
    España
  • Cancelación anticipada
    Permitida
  • TAE
    3,00%
  • Por cada 10.000 €
    300 €
  • Inversión minima
    10.000 €
  • Fondo de garantía
    España
  • Cancelación anticipada
    Permitida

La tendencia entre las principales entidades bancarias europeas es aumentar la remuneración de los depósitos bancarios europeos debido a las subidas de los tipos de interés aplicadas por el Banco Central Europeo. Esta subida de los tipos de interés es una medida para intentar controlar la inflación y fortalecer la economía. Como resultado, las entidades bancarias europeas están ofreciendo mayores intereses en los depósitos a plazo fijo para atraer a los inversores y aumentar sus ingresos

Una de las principales ventajas de los depósitos a plazo fijo es que ofrecen una tasa de interés fija y garantizada, lo que significa que los ahorradores saben exactamente cuánto dinero ganarán al final del plazo. Además, los depósitos suelen estar respaldados por el gobierno, lo que significa que el dinero depositado está a salvo en caso de que la entidad financiera tenga problemas.

Sin embargo, también es importante tener en cuenta que los depósitos tienen un plazo de vencimiento, lo que significa que el dinero invertido estará bloqueado durante ese período de tiempo y no podrá ser retirado antes de su vencimiento. 
En general, los depósitos a plazo fijo son una excelente opción para aquellos que buscan estabilidad y seguridad en sus inversiones

Depósitos que ofrecen más que las Letras del tesoro

La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo varía dependiendo de varios factores, como el plazo, el importe y el banco o entidad financiera que los emita. En general, los depósitos a plazo fijo con un plazo más largo suelen ofrecer una rentabilidad mayor que los de plazo corto. Sin embargo, esto también significa que el dinero estará bloqueado por un período de tiempo más largo y no podrá ser retirado antes de su vencimiento.

Te mostramos que entidades ofrecen actualmente algunos los depósitos más rentables, puedes ampliar esta información en el contenido de "Mejores Depósitos Bancarios"

  • TAE
    3,45%
  • Por cada 10.000 €
    345 €
  • Inversión minima
    20.000 €
  • Fondo de garantía
    Italia
  • Cancelación anticipada
    Permitida
Sucursal y retención fiscal en España
Depósito Cuenta Facto a 12 meses
  • TAE
    3,03%
  • Por cada 10.000 €
    300 €
  • Inversión minima
    5.000 €
  • Fondo de garantía
    Italia
  • Cancelación anticipada
    No Permitida
  • TAE
    3,60%
  • Por cada 10.000 €
    360 €
  • Inversión minima
    10.000 €
  • Fondo de garantía
    Italia
  • Cancelación anticipada
    No Permitida


Cuentas Remuneradas como alternativa

Para aquellos ahorradores, que prefiere tener su dinero siempre disponible, también existen las cuentas remuneradas.
Estas cuentas ofrecen remuneraciones atractivas aunque menores.
Cuenta online Sabadell
9.25
Cuenta online Sabadell
  • Rentabilidad INDEFINIDA
  • 2% TAE. Saldo máximo 20.000€.
  • 50€ por tus compras (mínimo 50€)
Comisiones
0,00 EUR
Cuenta remunerada Myinvestor
9.25
Cuenta remunerada Myinvestor
  • 2,5% TAE hasta 70.000 €
  • Disponibles tarjetas gratis
  • 100% online. Sin condiciones ni comisiones.
Comisiones
0,00 EUR
Cuenta de Ahorro N26
8.75
Cuenta de Ahorro N26
  • 2,26% TAE sin límite
  • Sin comisiones ni condiciones
  • Todo desde la app
Comisiones
0,00 EUR


¿Cuál es la mejor opción de inversión en un entorno económico incierto?

Ambas opciones son ideales para aquellos que buscan invertir de manera segura y estable, pero dependerá del perfil del inversor y su horizonte temporal, su capacidad de inversión y sus objetivos a largo plazo para escoger entre una u otra opción.

La mejor opción entre depósitos a plazo fijo y letras del tesoro, depende de las necesidades y objetivos de cada inversor. Los depósitos a plazo fijo ofrecen una rentabilidad fija y son considerados como una opción de inversión segura, ya que el capital invertido está garantizado. Por otro lado, las letras del tesoro son emitidas por el gobierno y también son consideradas seguras, pero su rentabilidad puede variar en función de las condiciones del mercado. Es importante investigar y comparar las opciones disponibles antes de tomar una decisión de inversión. 

Es importante también considerar el asesoramiento de profesionales en el ámbito financiero para tomar una decisión acertada. Es importante recordar que ninguna inversión es completamente libre de riesgo, pero con una buena planificación y una adecuada diversificación, se pueden minimizar los riesgos y maximizar las oportunidades.


Depósitos MyInvestor

4,00% TAE a 3 meses

  • Desde 10.000 € a 100.000 €
  • Sin comisión de apertura o cancelación
  • Protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos en España
    1. #4
      Ant2020
      06/06/23 08:24
      Las letras son un proceso más complejo para contratar, recuperar el dinero o declarar en renta que los depósitos. Además si el depósito es de tipo cancelable y de un banco español, en caso de cancelación antes de vencimiento, nunca perderás el capital invertido, cosa que si puede pasar con las letras si las vendemos antes de tiempo.
    2. Nuevo
      #3
      02/02/23 14:59
      Buenas tardes,

      yo prefiero realizar depósitos a plazo fijo con una buena rentabilidad y entidades españolas. Actualmente estoy realizando con una entidad extremeña Caja de Almendralejo al 2,00% a 12 meses y algo más a 24 meses.
    3. en respuesta a Paloi
      -
      Luis Ángel Hernández
      #2
      30/01/23 17:00
      La deuda pública se puede negociar en secundario en AIAF y SEND (a través de brokers que te permitan esa operativa. Real

      Aquí te puedes hacer una idea de las emisiones activas y negociadas: https://www.bolsasymercados.es/bme-exchange/es/Mercados-y-Cotizaciones/Renta-Fija/Precios/AIAF-SEND-Deuda-Publica

      Banco de España ahora mismo solo atiende con cita debido a la alta demanda presencial. Allí solo permite comprar, si quieres vender en secundario tienes que traspasarla y los costes es lo que comentas 0,15% o 200€

      Sobre el proceso de las subastas o tienes aquí por tipo de petición: https://demowwws.tesoro.es/

      En el video te muestran que debes transferencia debe estar dos días laborables antes de que se efectue la subasta


    4. #1
      29/01/23 21:51
      Juan,

      Gracias por tu artículo.

      Podrías elaborar un poco más, confirmando o clarificando alguno de los detalles q he leído últimamente en los foros de Rankia respecto a la operativa para comprar Letras del tesoro o bonos soberanos en comparación con los depósitos bancarios tradicionales en entidades privadas. Yo he hecho e hice muchos depósitos, incluso aquellos al 4,5% ... años hace, pero nunca he entrado en este tipo de deuda y como producto ahora mismo le veo algunas ventajas ... y quizás desventajas:

      + Es cierto q los bonos o letras del tesoro son más líquidos porque se pueden vender antes de q llegue el plazo nominal, perdiendo algo de interés pero con todavía algo de ganancia? Esto es así? como funciona la venta antes de tiempo, creo q se habla de subasta o algo así? hay algún registro histórico donde poder ver el interés sacrificado por ventas prematuras?

      - He leído q había q abrir una cuenta en el banco de España, q se podía hacer presencial o con certificado, pero que al retirar los fondos de la cuenta en el Banco de España aun banco comercial, había una comisión del 0,5% con un máximo de 200€.

      A la hora de acudir a una subasta de letras del tesoro, hay q poner el dinero por adelantado en esta cuenta del banco de España ... o se puede manifestar la intención de comprar a un tipo de interés mínimo, y transferir el importe sólo en caso de que la puja por el tipo de interés mínimo salga adelante?

      Como ves son preguntas de la operativa por la vía oficial.

      Ya sé que está la vía de los fondos de inversión de renta fija, q han ido muy mal los últimos años, y para este año se esperan retornos muy favorables, ... supongo q en las próximas semanas mi gestora me propondrá movimientos hacia este tipo de fondos, pero quería explorar movimientos por mi cuenta con el organismo oficial.
    Definiciones de interés
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