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Tipos de depósitos: a plazo fijo, en especie, estructurados o combinados

A la hora de hablar de depósitos, tenemos que incluirles siempre un pequeño adjetivo detrás para saber de qué tipo de depósito estamos hablando ya que podemos encontrar diferentes tipos, como son: depósitos a plazo fijo, depósitos en especie, depósitos estructurados y depósitos combinados. ¿En qué se diferencia cada tipo de depósito?

Tipos de depósitos

 

Depósitos a plazo fijo 

Son los depósitos tradicionales, en los que pensamos cuando hablamos de depósito, un producto de ahorro sin riesgo con una rentabilidad asegurada. Cuando contratemos un depósito a plazo fijo, sabremos sus características desde el primer momento, ya que no podremos modificar el plazo ni el capital inicial, por lo que es importante elegir el plazo adecuado. Por ejemplo, Banca Farmafactoring a través de su Depósito Facto, nos permite elegir el día de vencimiento exacto. Al final del depósito a plazo, obtendremos el capital inicial más los intereses generados. 

Por ejemplo, con el Depósito Facto que hemos comentado a 12 meses y con un capital de 60.000€ obtendríamos 750€ brutos al final del plazo. 

Los depósitos a plazo fijo están asegurados por el Fondo de Garantía de los Depósitos de cada país hasta 100.000€ por titular y entidad, por lo que es una seguridad extra en caso de que la entidad en la que lo contratemos no pueda hacerse cargo. 

Depósitos en especie 

Estos depósitos son similares a los depósitos a plazo fijo, ya que son un producto sin riesgo, pero no se obtiene una rentabilidad monetaria, si no en especie, es decir, en forma de regalos. Se trata de una alternativa a la baja rentabilidad que están ofreciendo los depósitos a plazo fijo. Los depósitos en especie no son muchas entidades los que los están ofreciendo, por el momento los encontramos en Bankia y Caja Rural de Navarra. 

La desventaja de este tipo de depósitos es que los regalos se harán a la formalización del depósito, pero tendrás que tener el dinero durante todo el plazo, y a final de éste, únicamente se recuperará el capital inicial. 

Los depósitos en especie están garantizados por el Fondo de Garantía de los Depósitos. 

Depósitos estructurados 

Llegamos a los depósitos estructurados, otro tipo de depósito, con la particularidad de que en este caso, no conocemos la rentabilidad que obtendremos desde el principio, ya que ésta dependerá del comportamiento de un índice bursátil o de una cartera de acciones. En los depósitos estructurados la rentabilidad irá variando, incluso podría llegar a ser cero en función del comportamiento del mercado. 

En los depósitos estructurados no se perderá el dinero depositado, pero es posible que los intereses a final del plazo sean nulos, incluso se puede llegar a perder parte del capital inicial según el comportamiento del índice. Los depósitos estructurados están asegurados por el Fondo de Garantía de los Depósitos, aunque únicamente el capital inicial, los intereses no están garantizados. 

Depósitos combinados

Por último, los depósitos combinados muchas veces se confunden con los depósitos estructurados, pero hay que tener en cuenta que no es lo mismo. Un depósito combinado ofrece rentabilidades superiores a los depósitos a plazo fijo tradicionales a cambio de la contratación de otros productos, como puede ser un fondo de inversión. 

El depósito funcionará por su cuenta, como un depósito a plazo fijo normal y el resto de productos contratados también lo harán por su cuenta, con las características típicas de cada uno de los productos en cuestión. 

Los depósitos combinados está asegurados por el Fondo de Garantía de los Depósitos, pero únicamente lo que se incluya en el depósito. 

 

Principales diferencias entre los tipos de depósitos 
 

Tipo de depósito

Rentabilidad

FGD

Otros

Depósito a plazo fijo Garantizada -
Depósito en especie Garantizada* Rentabilidad en regalos
Depósito estructurado No garantizada Rentabilidad en función de un índice
Depósito combinado Garantizada Contratación de otros productos

 

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  1. #1

    Titenono

    Creo que en los depósitos estructurados falta comentar que también los hay que no garantizan el capital inicial, y su pérdida es equivalente a la bajada de un índice o subyacente.

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