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Joldi's Blog

Reflexiones sobre economía, sector inmobiliario, empresa, finanzas...

El Banco de España vuelve a disparar contra los trabajadores

Según un reciente estudio del  Banco de España (BdE) que se ha dado conocer estos días, el supervisor bancario calcula que la subida del salario mínimo interprofesional (SMI) hasta los 900 euros para el 2019 podría suponer la pérdida de 125.000 empleos.

Resulta, como mínimo, curioso saber como el BdE ha llegado a esa cifra tan apocalíptica que diría Pedro Piqueras,  en fin, sustentarlo con un mínimo de rigor científico es misión imposible a sabiendas que no hay estudios europeos previos que confirmen tal magnitud de destrucción de empleo (el BdE se refiere a estudios de EE.UU con un mercado laboral que nada tiene que ver con el nuestro). El propio estudio del BdE  trabaja sobre un modelo anquilosado de curvas de oferta y demanda estáticas, simplistas, obviando otras variables, y máxime cuando al final de todo el propio BdE reconoce, sin rubor alguno, que esta estimación está sujeta a una gran incertidumbre, ..., pero ya conocemos el dicho; nunca permitas que la realidad te estropee un buen titular, así pues que el BdE, suelta la cifra, fija el titular y patada a seguir.   Leer más

La posible subida del Salario Mínimo Interprofesional para 2019 esconde alguna sorpresa

Tal como se ha venido filtrando por los medios en los últimos días, hay previsión que el Gobierno apruebe mediante decreto antes de fin de año (y sin necesidad de sacar adelante la LGPE de 2019)  una subida del Salario Mínimo Interprofesional (SMI) con efectos de 01/01/2019 hasta los 900 euros brutos por 14 pagas, lo que prorrateado a 12 pagas supone un bruto mensual de 1050 euros brutos y de 12.600 euros  brutos en cómputo anualizado,  un incremento de más del 22% respecto al actual SMI de 2018  de 735.90 euros brutos por 14 pagas.

En este sentido cabe pensar que la adopción de este medida es congruente con el contenido del último Acuerdo Estatal de Negociación Colectiva (AENC), firmado por CEOE, CEPYME, UGT y CCOO) y que pactó un aumento progresivo de los salarios mínimos de convenio durante su  vigencia (hasta 2020) de hasta los 14.000 € anuales.   Leer más

Novedades de carácter fiscal y sociolaboral para 2018

De entre las escasísimas novedades de carácter sociolaboral y fiscal para 2018 que se han ido conociendo a lo largo de los últimos días destacamos las siguientes:

NOVEDADES SOCIO-LABORALES

El Real Decreto-ley 20/2017, de 29 de diciembre, que entró en vigor el mismo 30 de diciembre de 2017, en cuya disposición adicional única se fija en un 4% el incremento del salario mínimo interprofesional para 2018. Las nuevas cuantías establecidas con carácter general son las siguientes; SMI diario: 24,53 €, SMI mensual: 735,90 € y  SMI anual (14 pagas): 10302,60 €.

Por otro lado, el Real Decreto 1079/2017, de 29 de diciembre estipula que desde el 1 de enero, se aplica con carácter general un incremento del 0,25% a las pensiones públicas abonadas por dicho sistema, incluidas las derivadas de contingencias profesionales.   Leer más

Últimas oportunidades para rebajar la factura fiscal del IRPF de 2016

Justo  ahora  que estamos próximos a finalizar el año, cabe recordar  que estamos en plazo para tratar de reducir el coste de la declaración del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) que venimos soportando en las hojas de salario o facturas,  algo (poco) queda todavía para deducir al contribuyente de tipo medio, entre las más destacables y habituales, las siguientes que detallamos:

-Las aportaciones a los planes de pensiones, a los planes de previsión social empresarial, a los planes de previsión asegurados, a las mutualidades de previsión social y, a las primas satisfechas a seguros privados que cubran exclusivamente el riesgo de dependencia severa o gran dependencia reducen directamente la base imponible, con el límite máximo conjunto deducible de la menor de las siguientes cantidades: 8.000 € anuales o el 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio, independientemente de la edad.    Leer más

Consejos de un outsider para comprar una vivienda

Ahora que parece que el sector inmobiliario empieza a levantar cabeza, trataré de ofrecer unos breves consejos a futuros compradores, con la intención de ir más allá de los típicos y tópicos replicados por todos los medios. Son consejos extraídos después de haberle dedicado un buen tiempo a la caza y captura de un piso de segunda mano (me abstengo de opinar sobre nuevas promociones, compra sobre plano, subastas judiciales, etc... temas que desconozco). En fin, no están todos los consejos (daría para un libro entero)  pero sí para mi lo más importantes, espero que os puedan ser de utilidad para todos aquellos que estáis inmersos en la azarosa aventura de buscar vivienda:

  • Ten atada la financiación antes de ponerte a buscar, parece tema baladí al principio, pero te ayudará a focalizar la búsqueda y agilizar la compra.
  • Si eres un poco selectivo en tus prioridades, la búsqueda de un piso que se ajuste a tus criterios puede llevarte meses, e incluso años, tenlo presente, tantea el mercado con tiempo.
  • El piso perfecto no existe, sacrifica prioridades, no te obceques en limitar tu búsqueda en zonas no demasiado amplias, pisos buenos no salen todos los días, ni todas las semanas, ni en según qué zonas todos los meses, si detectas poco movimiento en tu zona de búsqueda es que estás restringiendo demasiado tu zona de interés.
  • Compara los precios de m2 por distritos, barrios, calles, etc., a veces hay diferencias ostensibles entre zonas que están contiguas o muy cercanas entre sí, analiza los motivos, trata de conocer los motivos reales de venta, te ahorrarás desagradables sorpresas de última hora.
  • Todos los pisos ofertados en los portales inmobiliarios van pasados de m2, una buena manera para saber la superficie real del piso es entrando gratis en la web del catastro, con los metros reales podrás forzar una negociación a la baja con la propiedad. También solicita nota simple informativa al Registro de la Propiedad para averiguar si está libre de cargas y busca en la web del Ayuntamiento la calificación urbanística del terreno de la vivienda (o colindantes) para cerciorarte que no esté afecto de planes urbanísticos no deseados.
  • No te cortes en el calado de las ofertas y contraofertas sobre los precios de salida que pide la propiedad, todo el mundo las hace, es el pan nuestro de cada día en el sector. A día de hoy, en la gran mayoría de casos, el precio (realista, que no de derribo) aún lo sigue poniendo el comprador, algo vale lo que la demanda está dispuesta a pagar, y  aunque el mercado inmobiliario tiene un marcado carácter local y que descuentos medios de una zona no son trasladables a otras, siempre, en mayor o menor medida, ha habido y habrá regateo que dependerá del tipo de vivienda, zona, precio, tiempo que lleva en venta, cash  etc. Y si bien es cierto que en el último año y medio se detecta más movimiento en el sector,  no es menos cierto que exceptuando ciertos barrios de Barcelona y Madrid, sigue costando cerrar precios, vender a precio de salida es una quimera, y sólo toca esperar comprador a base de ir bajando precio y aceptando ofertas a la baja.
  • En viviendas que son llevadas por varias inmobiliarias, infórmate antes de comisiones, condiciones, etc. y elige la que se ajuste más a tus intereses.
  • Trata de evitar ciertas inmobiliarias que cobran comisión al comprador, cierto es que trabajan en exclusiva, pero son de lo peor; hay quienes te obligan a soltar 3.000 € para pasar una mísera oferta al propietario, y otras tantas te calzan con comisiones de todo tipo que pueden llegar a sobrepasar el 3% (a más a más de la que cobran al vendedor que es quién se lleva la morterada en todo el asunto).
  • Los pisos provenientes de herencias con muchos a repartirse el pastel son auténticos quebraderos de cabeza, trata de evitarlos si ya desde el principio detectas que no hay quorum entre los herederos.
  • Cuidado con los pisos que los vende directamente el propietario, precios superhinchados y reacios a bajar, típico ejemplo de confundir precio con valor.
  • Pasadas las dos primeras semanas de visitas, el comercial tendrá tantas o más ganas de cerrar la operación que tú; sondéalo sobre que ofertas firmes hay encima la mesa, la urgencia del vendedor en vender, tiempo en venta, verás cómo estará más susceptible a compartir información.
  • Cuidado con lo que firmas, los documentos que te ponga la inmobiliaria para echar firma estarán redactados versión pro-propietario, si no entiendes lo que firmas o tienes dudas, no está de más gastarse 100/200 euros con un abogado (precio ridículo comparado con el montante de la operación) para que te explique lo que estás firmando. Cierto es, que en ocasiones es misión imposible modificar estos documentos estandarizados por la inmobiliaria, pero peléalo.
  • Antes de lanzar cualquier tipo de oferta que te comprometa infórmate bien del importe de las cuotas de la comunidad, derramas pendientes, previsión de obras, exigencia de estar al corriente de pagos de la comunidad e IBI's, que la vivienda no tenga habitaciones alquiladas, cédula de habitabilidad en conformidad,etc.
  • Ten cuidado con los pagos en negro, aparte del carácter delictivo de la práctica, te pueden comprometer fiscalmente; bien porque Hacienda no se crea el valor de adquisición declarado o porque cuando lo tengas que vender vengas obligado a liquidar más plusvalía de la real.
  • Ten presente que sobre el precio que vayas a pagar toca añadirle entre aprox un 8% a 14% de impuestos (según CC.AA) y que en la actualidad la hipoteca no deduce en Renta (adiós a la paga extra de verano de Hacienda).

Buena suerte!   Leer más

La Exención 7.p) del IRPF EXISTE¡¡ (aunque las empresas y Hacienda nieguen su existencia)

Justo ahora que entramos en la recta final del año, uno de los principales dilemas a los que se enfrentan los departamentos de RR.HH de las empresas (sobretodo cuando está en los inicios de procesos de externalización) versa sobre la aplicación de la exención del artículo 7.p) de la LIRPF (en adelante 7p) en las nóminas de sus trabajadores expatriados.

Básicamente el 7p exime de tributación los rendimientos percibidos por trabajos efectivamente realizados en el extranjero cuando se cumplan determinados requisitos que más adelante vamos a detallar. La exención se aplica a las retribuciones devengadas durante los días de estancia en el extranjero con el límite máximo de 60.100 euros anuales.

Lo que dice la teoría es que el fin buscado con esta medida no es otro que incentivar la internacionalización de nuestras empresas bajando la presión fiscal del capital humano que es desplazado, pero la realidad es, en ocasiones, otra muy distinta. Estamos hablando de una exención ciertamente importante pero que presenta una escueta regulación legal y que junto con la escasa luz que arrojan las consultas de la Dirección General de Tributos (que únicamente tratan sobre casos individualizados), ha derivado en que Hacienda haya tomado un criterio ciertamente restrictivo para autorizar su aplicación, rayando a veces la prevaricación, pura y dura, lo que en definitiva se traduce en una nula seguridad jurídica.   Leer más

La gran infamia

 España es un país totalmente reventado. Poco o nada nos queda por hacer que no sea esperar sentados viendo como todo aquello conseguido años atrás se derrumba poco a poco.  Las instrucciones para llevar a este país a la quiebra social llevan tiempo dictadas desde fuera,  que nadie se engañe,  ni corralito, ni corralón,  ni vuelta a la neopeseta; lo que interesa es que España devuelva religiosamente el más de billón de euros que debe.  Toca digerir a lo largo de los próximos años la gran bola de mierda que creamos todos juntos en los últimos 15 años. Nos hemos comido todo el dinero que teníamos y el que no teníamos, no nos quedan más que deudas por saldar; generaciones futuras embargadas por los sueños de grandeza de unos cuántos cretinos. 

Ya no contentos con todo ello, nuestras autoridades siguen regalándole dinero a la banca. En lugar de proceder a una liquidación ordenada de las cajas quebradas y llevar frente a un juez a sus gestores (no hay otra, el problema es que todo son compañeros de partido), se ha optado por seguir inyectándole dinero público. La barra libre del BCE y el rescate en toda regla de los 100.000 euros del año pasado son para que devolvamos en nombre de todos la pasta dejada por bancos alemanas a las cafres y corruptas cajas españolas. Hemos desapalancado a las cajas españolas para apalancarnos todos nosotros emitiendo deuda pública como  rosquillas.   Leer más

La presentación en sociedad del Banco Malo (SAREB)

 

Después de meses de negar la mayor por parte del Gobierno, y como no podía ser de otra forma,  ayer el Banco de España empezó a mostrar en público la letra pequeña del Banco Malo (SAREB). A expensas de las sorpresas que nos pueda deparar el Real Decreto que lo acabe por regular, las principales novedades que trae consigo este coloso inmobiliario-financiero son las siguientes:

Los precios de transferencia (el verdadero quid de la cuestión) se realizarán para la vivienda nueva con una rebaja del 54,2%, para las promociones en curso con un descuento del 63,2% y para el suelo del 79,5% (muy próximo a precios de derribo), de media, implica un descuento del 63%.   En lo que respecta a los préstamos, el recorte medio será del 45,6 %. Porcentajes que en una gran mayoría de casos no son  representativos del calamitoso panorama ladrillil de este país, puesto que los activos objeto de traspaso están escriturados a precios casi de burbuja.  Pero claro, el tema se complica porque si sobre estos porcentajes  hay que añadir el margen de ganancia que debe de imputarse al SAREB (el 15% anual según  la presentación de ayer) pueden acabar por salir  unos precios muy caros,  ficticios por lo que son ciertos activos de derribo traspasados al SAREB. Si no hay ulteriores ajustes (que necesariamente los habrá) lo único cierto será que con estos precios de fantasía tardaremos años en verle  suelo a la caída inmobiliaria; fiel reflejo de lo que sucedió en Japón y que tan nefastas consecuencias le supuso.   Leer más

Un informe independiente tasa la caída en el precio de la vivienda en más del 20% anual en el 1er semestre de 2012


Según un estudio coordinado por el nada sospechoso catedrático y especialista inmobiliario José García-Montalvo de la Universitat Pompeu Fabra (UPF) y el grupo Tecnocasa  la vivienda de segunda mano se ha abaratado un 20,73 % de media en España en el primer semestre de 2012 en relación al mismo período del año pasado.

El estudio acredita cierta solvencia por cuanto su metodología se basa en precios reales de compraventa, de batalla, de cierre de operación (con descuentos de última hora incluidos), y no como la gran mayoría de estudios que reflejan precios de salida o de tasación para la concesión de hipotecas.

En fin, tremendísimo batacazo nunca visto, cifras a mi entender bastante fiables y que no dan lugar a interpretación posible,  y en donde por mucho que se diga sigue sin vislumbrarse suelo en la caída del precio de la vivienda, ni tan siquiera el efecto llamada del Gobierno de "que me lo quitan de las manos"  con la supresión en 2013 de la deducción fiscal de la vivienda para nuevas compras (o para todas si somos "oficialmente" intervenidos) y del IVA superreducido al 4% han conseguido taponar la hemorragia en el derrumbe de  precios.    Leer más

Reforma Laboral 2012; disfruten de lo votado

Ya tenemos la tan cacareada  Reformita Laboral Pepera encima la mesa, lástima que no la supe ver en su programa electoral (ahí no cuela la excusa del déficit, se callaron como putas) porque así hubiera tenido más tiempo para empollarla y me hubiera librado de pasarme todo el fin de semana hincando codos para digerir sus más de 70 páginas de tocho legal de claro "tufillo neocon" (se nota la mano de Guindos) .

Aunque a quién más les duela de no haberse enterado de lo que les venía encima es a bastantes votantes-currelas del PP (supongo que alguno habrá porque no creo que en este país haya casi 11 millones de empresarios). Pues bien, que sepan estos linces que parte de esta Reforma Laboral les apunta directamente a ellos; me refiero a todos aquellos mandos directivos e intermedios (los nuevos ricos de los años del dorado español)  con buenos sueldos y  antigüedad gansa en la nómina.  Todos aquellos que ahora resultan  caros para las empresas y de los que no dudo que serán los primeros en caer en las próximas semanas. Todos aquellos que se han creído ilusamente que esta Reforma Laboral iba dirigida a los curritos que ellos mismos mandan a diario,  y que en nada, se irán dando cuenta  que básicamente esta  Reforma (en lo relativo a los despidos) les apuntaba a ellos para reponerlos por personal recién salido de la Facu o directamente,  al objeto de acabar siendo liquidados (perdón) amortizados.   Leer más

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