Ha llegado el momento de la verdad. Tenemos todo el análisis sobre nuestra tesorería realizado y claro o bien tenemos un proyecto para iniciar. El caso es que necesitamos financiación de alguna entidad financiera y tenemos que salir a buscarla. Llega el momento de presentar al banco nuestra empresa, nuestro proyecto.
Hay empresas que se gastan verdaderas fortunas en páginas web, publicidad, presentaciones de empresa, imagen corporativa, pero a la hora de ir al banco, que es precisamente a quien van a pedir el dinero para realizar todas esas acciones, se creen que con cuatro papeles va a bastar. No nos cansaremos de repetirlo, el banco es un proveedor más, un compañero de viaje con el que vamos a estar tiempo y que vamos a necesitar en repetidas ocasiones. Siendo así, vamos a presentarle a nuestra empresa tal y como es, vamos a ilusionarlo con ella.
Lo primero a tener en cuenta a la hora de presentar el dossier es la veracidad de los datos. En comentarios a post anteriores se habló de la falta de confianza que existe entre empresa y banco, de nosotros depende romper esa tendencia. Tengamos en cuenta que, es posible que engañemos al banco al inicio, pero en una relación larga será más difícil esconder nuestras mentiras y nuestras penas, minando la confianza entre ambas partes y haciendo que la colaboración se rompa. La confianza se ha de ganar desde el principio y cuidarla día a día.
Una vez tengamos todos los conceptos claros, es hora de preparar la documentación. Seamos claros, ordenados y concisos. Y tengamos en cuenta: vamos a vender nuestra empresa a un proveedor externo. Por favor, que sea con nuestra mejor cara.
Elaborar un buen dossier bancario es un proceso que requiere de toda nuestra atención y dedicación. Realmente una vez preparado el primero, si llevamos nuestra tesorería y organización al día no será relativamente complicado el ir actualizando el mismo conforme vayamos cumpliendo con nuestras obligaciones fiscales y mercantiles. Además, hemos de tener en cuenta que en la mayoría de datos que vamos a preparar lo importante es ver cómo evolucionan éstos a lo largo del tiempo, no su valor en un momento concreto sino su evolución y la comparación entre los mismos datos en dos periodos de tiempo, esto también nos servirá como herramienta de análisis interno para controlar nuestra salud financiera.
A continuación vamos a enumerar lo que debería de contener nuestro dossier bancario para, en un post posterior, pasar a realizar una descripción de cada uno de los apartados.
Un dossier bancario deberá contener, como mínimo:
1) PROYECTO
2) BALANCE DE SITUACIÓN
3) CUENTA DE PERDIDAS Y GANANCIAS
4) DECLARACIONES DE IVA
5) DECLARACIONES DE IRPF
6) DECLARACIONES DE OPERACIONES CON TERCEROS (MOD.347)
7) CIRBE